2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题A4版(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCX8F7D6L2B5J2L1HQ4Q1P4C1A9M6D4ZZ5M3U3I5H9S1P82、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCP1V4R3C1L6A5X5HA4D3P

2、5Z3F4W8U8ZV3Q7B8H6M10T3R53、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCC9D7M6F5Y1F3M6HQ5M10K7Y9A8Y8N3ZO6C9F4D4A4J7H74、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCU3D4G4U6D9Y3F10HS5E1T7T9D6T2R2ZQ6C2C10X5Z6Y9N65、点型火灾探测器安装的

3、基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCD6P1G4S7B5C6H7HK1Z2C3Z8M1C1Y1ZI7K10S1P3D9F8S56、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】 BCM9G6D1M10G7O8T4HV6Y9I4U8G10H10Y9ZY6P9J10K1I5F2Y77

4、、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCD8Z4P1D10K2H2D1HN3Y10F3R8E10A1K3ZY2P7M4G3I1L3Y18、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【

5、答案】 DCI1Y6B1N7K4N5Z8HS1D8Q6M3O3P8K1ZA4N5H2O10H4B3B69、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCE7S6L5S6I2U7Y7HK5T8N5L3R10U7M7ZL3A8G9F2U10W3T810、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACD7U6Y9E10L10Y1L3HT2W6B6

6、W5L6F5O10ZR3J10D3N1B8V4M711、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCN10C6X9G4W7A1W6HT2Q5T6G1O7H4R8ZG3A2F1B2P6V3X412、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCT7Y7N6O1P9H1S9HD8X9X6L1Z5Y2J4ZH2P2M4M7M1L3D213、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和

7、高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCD2Y5W8I7B5Z2J3HE6S4U10Z10H5Y5V8ZH6X8J4S2W1M3F414、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACG3V8W4F1K3F3W4HK7U3I5R8M7I10T2ZV5T5P3A6O8K2G515、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县

8、级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCB8U9T2V8N3N7Q5HS7M10H4R9M4K3L6ZS5E7K1E7P6T1O1016、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCG9X3M4J10L10H2K8HT6G4O6T8V8N5T4ZE1I7N5L6G9A10R817、（2018年真题）商业银行在

9、风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCM5K5V9B10C10E7G9HU2M5H1Z7O10F4Y7ZV8C7U10B5M8M4X218、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银

10、行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCL1S2C9V4I3M5T1HG6F2C8Z4Z5V5W10ZE9N4F6P10D3D10Z119、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCU7Q4B7S3A2J8G2HS10V5M7N6A10Z3A5ZM2P8A5R6W10N2C620、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCD2Q9J1V4L7A5R6HE2T3Q4P10F8O3L10ZX8V4E2

11、G4P9J1L421、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ ）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】 ACH2B6O1S5J10G6V6HZ2A6Q1U9N6H2O8ZS3P6B10M3W2C2H322、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压

12、及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACD4W8X7K8W9L10L4HY3N10R3G9L7X7Z3ZW9O4H1K1S5M6W323、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCJ2T6G1A5B4A5L6HQ4E9Y5B3Z3W5S6ZJ2I9Z8T5X3N1V624、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 C

13、CY3M5T7T6Y7V9H8HM10J5P10Q6H10K9G3ZH1N4S6B10W9U10V325、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCZ10K6O3V7N5T1Z7HC2G10M2O4Q5K9Q7ZN9M3M8R10V2X8H1026、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCR2X7N10Q6S4R1K6HS10O7G6U3U10M8D1ZL3W10C7E6K9X8L627、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终

14、无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCW9L10B9K6M8H6D10HN5S3O9N7T8W8Q4ZZ1F6V10X5Z9Y2Z928、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运

15、行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCF3H10A4Q6Q9Q4H8HR9D9D7F5A8J6D8ZM5G3Y10V3R8X10N129、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】 DCJ4U9E3C6Q10K2G3HI4M10I2N7S8O7K2ZW5F9L2U3R10Z4E830、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环

16、境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCN8T10K3F4D6G5Z3HT7L2S5M1O6N10C1ZM5F1R3X1Q4M1E631、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。A.150B.310C.40D.260【答案】 BCQ3J5U1C2G9P9V2HX7V8I3H7D10Z9J3ZN7I2Y1Y1X8D10N732、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCD8O10I6K2G9T

17、4L1HL8C4Q8R7A10O5M7ZT5L1C2W9K3Y3R333、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCI5W5T10T4P6I8L5HX8N8I8Z2J5F7J3ZV6V9J7R2O4G6C934、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCT4X2D1X5U9P1Y9HG10O10F2D7P9P1Q4ZB1P9N8H3J10M3F735、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到

18、有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACA8U10L6S9W8P8M6HR8V9Q4E1Z10E6B6ZJ5C8K2W6R8O2Y736、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名

19、义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCU4M3W3O9X8Y4K1HE5S10K1Y3T4A10F5ZM4B1Y7C8P5Q7X337、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCU9P10X9K3W3A1K6HS7U8Q5E7R9U5X9ZJ3M4T6J10V5F10N738、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为

20、60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCR9R6Y8E5Y7W10P3HO4I10F7J4F3A9X8ZP9W8E9B10L6R8U439、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】 CCF1I3N8D9W6G4O4HA4I2S8R6T2L3H10ZJ5V2U9N4M6T8L340、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D

21、.安全【答案】 BCL10U6K4M4K5E6N5HC3V7Z3Q5V10E5F4ZH3U7H3C8C4N6Y141、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCP2U3D4P6S7E8H9HQ8A1E3A3Z4J1L5ZU9U1B5D10T8R10K442、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCH2N9J3B9F7I4N3HO2Q8J2N9E1D6U5ZX5X9U6B5T5J5R643、

22、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。A.50B.72C.87D.95【答案】 BCO3A6Q6I4L7I9L10HF8H4P4S5N8F3C4ZB6L2X10N10N7F6Y944、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACO4J7D6V2R10H7E5HE10I9R8W6L10S4V4ZF1G9Y10T3X1L4L745、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如

23、果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCL3T4N3G7E7H5S4HK3K2R5M6P5J10E6ZC10R3F3B10C8D6L246、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACT2A4Z8Q5T1E3

24、J7HZ10F3A1V8D6O3D6ZN6I9V1A8B7O9P947、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCR2Q7P1T6P4Q2J8HH5F2B7H10Z7H8I5ZM2S5C5V7H10V9M348、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、

25、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】 DCY6E3M5E3Y3U5J7HR4D4J6O7M4K5Q3ZV3F10V1Y6N8Y8T549、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 CCO3O8I8J7Q3T10S9HI9S6N6M4L4C3A3ZV9P10Q2K2F3G1F450、下

26、列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCF2T6I7W10G1L7F5HY3P1

27、0G6O8S2R8T1ZG10J1S1S4M9W9A351、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCI7K4Z4J8E1Y6V1HG6H8L1R3Q5M10I5ZB8S4W1N4N3R6I252、风机压出端的测定面要选在（ ）。A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上B.尽可能靠近入口处C.尽可能靠近通风机出口D.干管的弯管上【答案】 ACI2R5N10P6B1B8T7HA6N4Z3M6B10V4M4ZR10B5D10G5L9R2S1053、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风

28、险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCM6L2J2Z10P4Q10K7HS2M10V1Q6Y8J1G4ZT9B6J4S6T6S2A954、 下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.风险是收益的概率分布B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】 CCW8Z7E9H10O3L2P9HY5X7H5A5G6I9J3ZG4L10T3Y3L7B4D855、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、

29、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCO2N3F5A1H5D5V4HV9B7O1K9U5W9P7ZI9K7Q2H9F5Z5N456、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCR6O5P1X6C4U5L7HH5L9L10C7M10A2H4ZB8N7O2T7T4P3W1057、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限

30、额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCP3Q2U1G2O7H4X1HM8W5P7K10M5M5O3ZX9O7V6W8L4K3J658、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCY6A3C2G6L8U7A7HC5K9T7O4N10V8H7ZC1I6U5G10G2E10O15

31、9、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCX5C8S9X6A3F1K5HJ1N10C6L3M9K5J10ZS7R2D3K5W8R5V160、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCF1P7X7B7B3F8I1HC6E1K9H9J4F4G10ZF10S4L6C7O4D3L461、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏

32、损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCA3O6Z2C4T3V1I10HI4X6U6J1G8Z1T10ZW5Y10I8F3U6B8H162、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCD3C2Q5N2B7C2G6HG9A5C4Z5W9S10Z6ZX10Z7X6B2F5Y6T563、推动中国经

33、济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCM1G8T7Z8I5P2L8HG6U3L3D3N9R1H8ZJ4C4U10Y3S9S8M364、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】 ACF2R10S8E4D4V5P10HW2V10J2S2X9O1N4ZD9V7U10X4Y9J2R965、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACT

34、8G10C4C2G4U3X6HG9P8N3E1W4J8J10ZQ10N2B8C4E4B3D766、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCJ2W3U2F5D1O8I3HO4C6A8K2C8Z5K3ZI7Y10Q3W9N10O6E1067、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万

35、元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCO10Y1Y3V7G10T5D3HT4J10X7N3H5N10B6ZU8G9K9R8P5E7F568、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。A.报纸上的信息B.新闻平台收集到的信息C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCV3P10L1V8V4X7M5HA1K7F3Z4T10S7O4ZB8M7W2S1U5P8K469、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然

36、可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCC10E8R10X5C10I8W1HR4M2X9O7U4U8X10ZW2B6O4T7D2A4Z470、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCL3Y2A4I2B1V7S2HV4L3M4O8E5Z7P9ZI7F3W5Y9N8N1W471、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）预期损失C.RAROC=(非预期损失

37、-预期损失）收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）收益【答案】 ACI2D8S4O3K1E7A6HT9H6C7S5V8G2M4ZV2Q9X3S1J10Y1L872、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACZ9E2J6B4F4E7I10HE9Z5B1W7W5A10U8ZB4J2U10E8T3C9T473、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯

38、穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCW3H1B9R5V4R9V10HM9J7Q7E8T2W2R8ZM2W2Z2P3S5M6O274、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACP9W8D10T9G6L5C4HV8V2C6D7S3P5G8ZY10R7M5M2G7V9S475、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCJ10E1D7R2A6D1A3HH8G10A6X2B4

39、T4G4ZL8F2H6A2S4C5L576、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACV4F9N2B4K9O2D5HU4O8Y4Z1W3W1H10ZX2H5B5W3Z1K8M877、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部

40、控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCT1S5T9B1T1I3Y9HN1Q4G8C8G4Z1Z7ZR3M5O9B8U4B1X578、不良贷款转让(打包出售)是指银行对( )户项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.

41、1B.3C.5D.10【答案】 DCY7A8T1Q8T1N4R7HS5I3Z6D2U7P3X8ZZ5L6O1A10Z4T1P979、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCP5L3R1K4C6B1A1HP6H9X8N10R7T6R6ZD9P9Z2Y5C4U1S980、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCA1A7K2S2M7T1E8HK4V5

42、Q4A3X5U10Z2ZA5X6W3Z4Z1R1J381、下列关于信用评分模型的说法，正确的是（ ）。A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化【答案】 BCG6P3B2A5F4C10Q6HO9D5G1W4M5E8R1ZB6F5Q8D1Z10I1I582、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCK4T8V1X10I6J1N8HP8P1Q2S2E4C9O9Z

43、N5A9P7P7M6E2C583、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACH9O5T8I4X5A8M6HH7E6B3L8G6O3L10ZV4G5Q10X2J8K6M284、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACI2S3T2K2B

44、6H9I5HG6J9M5F4D1L10G10ZA5B4H7Y9R9H9E385、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCB9G7O8S10T5I10C1HR10B8D5S4M6G10M4ZK4E10N7Z7S9I2L186、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCI5B4E

45、10W8G6W4T10HT1L1M4X9O7Z7P2ZY1D4B5H2I10J9W987、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACR6W10V4L9H8Q2Q2HB1Y4A6H7E9H4M10ZI9K3O10W5C10A9X588、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACU10S2L5O9E2A6I10HO9H10Y1R2U2Z1S7ZV3U5O2O3I8E3V989、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（ ），母线应可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】 CCQ10I3D1Q5T1E5C2HA10S1M2G2X2A6X9ZZ7U10U7C7I2Z8E990、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会