2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题附答案下载(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCF2N1A1G4P8C5Z9HA3U7M6M8W4W10J9ZO8K7U10D7G5Q1N52、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险

2、管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCP8U6R6Y5C2U10S4HH8V1V1V10T4N8W6ZO9Z2R3P10G7J4U63、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCQ7U9T9W4N9C

3、2C10HK7K4D6M7B4Q9L2ZU3K9X2M10F3G6R64、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】 ACW2Z1Y3O5K4F9I4HX4V2Y10D3J8R8E2ZK2S9E8E4E10P2G45、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCN10G7U4E7V5I4V9HG1I6N8B9P6L3U3ZS7P

4、1X2K4D4F5F66、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCL5I1N7E3Z2V4R8HH1I9W1V2D9Y7K3ZV5N3I5J6J4H9L57、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCS10A5P8N8S2M6A6HL9V4E2T4Q7E5Y3ZW8X3R10A1K5H8I98、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。A.报纸上的信息B.

5、新闻平台收集到的信息C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCS8A8J7X1K8N2T10HY9L10P4R7J10U2A2ZE2X3I4F10G4E7I19、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCE6M1G2U7P5Q6B10HP9B3Q9V5U9W8Q2ZE3J3Q9I10Q7B6N410、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCC1

6、G9Y8S6X4N2H3HN6J6C8F9E2X6Q3ZC6M5I7I7R6M10F311、系统缺陷造成的风险不包括（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】 DCJ9U1O10R1Y8B4Z3HO7Q10R10G7T1V5T3ZV2B4H7M9X9S1K912、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争

7、能力、生存能力的风险D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险【答案】 CCQ8J10T10H5V4H4Y9HA10H8E9T7P5G7E7ZM6N2A3F4V10C6Z1013、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCN8G9B9E2U9U7U6HP8M10S10J3A2C5O8ZI9I7D

8、9V3G4E4Y1014、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCH6M5Z3D3K2Q8L4HF4N7X7H6U5A2X5ZS8U2L4V3W10A5Z715、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCC7P9K2H10F10U2A5HM5N3Y1S3Q10B5N6ZL10T8R5R4S2B6K416、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACL9P1D2G9U5T7Z7HC3T6X2G4K8M2W7ZC

9、5R6D2M5J5M6F417、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACV6M9A4I9G3R5O10HO9Q6T3C10S9H2Y6ZX8H3S3Y8W3C9C818、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCB7H1S7Q3K6V1G1HN4

10、Y6B3U8H2K6H10ZW10V3P3C9Q9T4F1019、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACK10T5S7Q6H8O9O7HR10X7P8G6E1F3C1ZS7G4C8J2R2H3O220、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACF1Y2B1Y9F3Y3D3HD2D6L9N4T8L1B1ZX1Y3R9O1R7H

11、7Q921、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCK8G2Y8T7G6M4A9HE3I1N6N1I5U5J10ZA1H4S6T9U7X5B222、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACX5C8P6F5W10A1Z5HG4F5J2C1Q7J4W10ZI2D6O6P9R3W2D423、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所

12、有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCH7D3F10A8N3B9D7HJ3A10O4L4L8W1J6ZN2I10X1D9C8M4X524、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACQ6P8Z9H10W10B4B5HG3

13、E7P3K8B4B3F4ZT5N2G5C6M1H5R625、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCR6N7C4D7P9R3O4HK3S9U10S2G10H6T3ZC8D9W7K9M8N7U226、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACV6B3G8H9U3V2C3HR7K7V4N3Y10D8D9ZA8B7Y2B4U1S2U927、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益

14、相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACY6J2S4T7A4U1L1HQ10C7S9A4Y3A1S3ZL7N10B4R1U10W6C728、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCW5X9J9Q4W2K2R1HC9L6E10P6O9B7I2ZQ4Y3O4X9G3E5B229、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市

15、场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCR6V5Y10E8R9O10A1HE1S5V4N10X9Z9L6ZB7B1B10W1V8M4F530、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACA7I3Z2C7Z2I8O7HQ8C5K9L4A3P2V8ZT8S8P5C9X3U5U631、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 D

16、CZ2C4Z2M10T2P7W4HN5I5U4U8O4C7S3ZY7V9R7R2T7T7E632、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCS2X5O5M2C10Y7X4HJ8I8W5T1L7F9A5ZU6Q4W4M2P1S6Y233、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCY2O4I5W5H9I3X5HM10Y4J9A4J2D2T5ZX3E4A10Q3N1T7N234、从内部控制的角度看，商业银行的风

17、险控制体系可以采取( )。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】 DCN10E1Y7L7Z4N7L6HD10H1A1P4Q1H4O5ZB3L2S5J4U10S1H1035、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACG4K8R5G5S2P8Z8HZ9E2R10Z2U

18、8A6W9ZV10L5O8I10B5X9Z736、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCY6E6Y1V6X9E7R10HA7G2H10A3A3T9O10ZP7T3S3A7J9A1B237、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】 CCU7W10X7A3L6K8E3HI3N6S2B10I4J1Q10ZH10A2A3O4Y7A5G

19、838、在持有期为l天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97的可能性会超过3万元【答案】 ACX9V10V7R7D1B4V2HN10C6G7D10R5H10M2ZA10V2H6J3K1D1C339、 （ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.清收处置B.贷款重

20、组/债务重组C.贷款核销D.不良资产证券化【答案】 BCG7M2E5D7O6W3Z6HJ8A2S2Q4W6E9B8ZA6V8Y4F2Z10S1I1040、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCH8L7N3P6J3Z6T10HG8W10M6O9B7K2C10ZX8W8H4Y6A2R10E641、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCY2A9O2Q7Q4T4D5HF5C6B2H5W3T8Q1ZS1V10T1S4L6A2

21、N742、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审批D.信贷审查【答案】 CCM3U5A4X9H10G5W8HI7H5P8W9V7X4Y9ZJ6D9N9K2X9A1H743、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCL4A4Y5W4T7I5G4HL3V8L7T8E8H2V8ZU4V4G5V4B9Y6X244、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使

22、用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCI5N10R6M6X2Y2T7HK9V8G9W6T1E10W6ZF6J6P3T5R8A5I545、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于

23、5【答案】 CCB6X2D8V9I6S2C5HJ4E1M5F10T2Z9L1ZM3X10R6H10L1E4T146、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCV9L9C6A3G2M8V9HB6I5J3K4Z6D1F6ZX2I10T9Q9L1R10S847、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACI10I10F6U3W8W1M1H

24、K10O1H2H7V3F9J7ZY7Z6W1D3V9A8S648、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACE2Q9Y6D5V5H1J10HB4M1J6X1N7L9C10ZC2I4R9E8O3I6O249、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCP3O4I7E9S5T9D5HI1L5

25、I9O5D1J8X7ZU4J5S1G10N10J6C950、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACF7K2W9U3M7H10A7HZ9K5T6H3Y1G6I8ZU5U2L2V5W9B9H751、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCF4P3H2C4M1D6

26、P5HG1X5Y9X6T5N9S9ZE3L3O3T8U5N6O1052、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCY3R5I1G2V8T2M2HH2A7Y6A2A3M7X2ZI6K4T5W6R3O7Q353、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCM3D3C2T5L4I2G3HX6E1G6S3Y8R9T1ZK7T3V4V3W8V3A1054、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，久

27、期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 ACC1U9G4M6O5U6L4HR6S1D10K1B4W7B5ZE6S4H2K8T6G7H455、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCE4Y9X7L7Q10X2H4HN10J4B7A2T4J9V4ZH2L9W2X3T5W3L456、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCG8K1X1U1W5H8E7HT6Y9D5D7P6K3W5ZN6S3U4I4V10P8L857、 ()

28、是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCA5G10K1J9X3B4A4HM4W2N3Y6Q1Q9O3ZZ4T3C4N2R3H3Y358、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性【答案】 BCM3L5T7R1M6I7L7HV2W10L3O2I6J2B10ZS5L4S1L10W7U1I359、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCF5W6M

29、5X6T10N2C5HR4S9F8Z2Y7T6W10ZV4M10B7B1E7V4E560、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCW10P9R5R7Y7O1A8HF5T4X7A4A2F5R3ZL10T6M3L2V9V7P961、内部欺诈是指( )。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、

30、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCM3K1Q7J10V1P10X10HP6R2V2O7Q7H5P8ZP4S2P10I3P6J8Q462、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACA9P1Y1E9S1T10T10HU3W4F7V2G6U7R9ZC10Q8C4G1F4Q6Y963、(

31、 )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCU3R9I7S9D5L4E8HW5X3G5L6N7A4K8ZC3I9W8B6L3Q8I764、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCD6K8L7P1X1K5Y7HI7O8U1J5B2B9F9ZX3N4R6W8Q6E7S965、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这

32、说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCB7W7E9A8V3H3G8HK2K8T9X8V7V7L10ZC4F9Y4O10Z3R8B766、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCO4M6Y1T4B2E8I1HM

33、3B10Y5L7R4S8D6ZX6J8I10F5I9C4O367、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACC10Y6O9I10S4S1A10HI10B2A9D2B6P8W4ZL1D4K5Q2H5V9K868、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCA4O9Y5K10T9P3Y7HM2J5A6Y4X6L8X5ZR7Z9L4C10P1L4T569、某金

34、融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCJ4B2T5L7H1J2T8HP8D10W3P6I9Y4O4ZV3R2N8O4P8T2B670、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCV10K10F9X9Q4R4G4HD6A2F9X2U7K2A10ZS4F7N9S1X7V5A471、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念

35、，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCQ8S7D3R4O7D3A7HH3H7V6J6B2V3C9ZC2V1W5Z9J3E9L872、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACP2N3R3J9L6F4H4HT9I7B9N9J9Y1D4ZL3S4L7R2M7T5L273、在客户风险监测指标体系中，资产增长

36、率和资质等级分别属于（）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCM6O1M9Z3N5P8I4HQ2X9S1Z8T6N7R8ZF6U6X6N7P6O8Q474、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACT8N6W3I1G5Y6Q9HR5T1P5Z3L8U10E7ZH9S5K9U4H2S10E675、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(

37、?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCW3Z1X3W6M10K10E1HQ5R8E1O10O10D8A10ZV9T6E7Z9A2W2V276、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCW6J7L8E1E4H10U3HQ3V3L9X1I3F7U9ZX2S6Z1H6P5J1V677、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了10

38、00亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCF3M8O10W3U5C1W5HL10J7H1Q1A3I5F7ZX7I3F8F10V7U1L178、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCX

39、5O10I6H4K8J1Y8HG5R1Y10G5T7L9M7ZI3X1Q4V9D3B8A1079、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACP2E7Z3O5Q4D4X5HK8T10N10B2F9M3O7ZH1K8B2Q2S8P7H480、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCM2J7R2Y3Q

40、2J9B4HY10A1F3A5Y1F2R5ZJ8W10B7W1Q8E4Z881、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCR10Z8A7L9H10S7J7HO5K4V8O6Z6R2I8ZI8C4V9N6I9N8P482、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 DCJ1T7H5R4D10V9Q1HT2T7V1X8V

41、1M3D4ZG10U8F1U10C5L7P783、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACK5W9E2D2S10V2F2HW1D8J2W5S6Q7W9ZM3I6C1Z8L7Y2M584、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案

42、】 CCH2G3A2A10Z5V8G8HD5U7T1R6U4F2W3ZF3R8W4J5B2G1F1085、（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCP7S10S9Z4F1L5K1HE1C7C7V7F2O7C7ZY6K1B9R8U9P10T386、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCH6G5N1M10N9Z

43、10P3HT4N2C7T10V10B10Z1ZT8U1O5O6F7F1F1087、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCG8J7C2E5M8L8P8HK8X1K4O2D6W3V2ZQ9R10S3T3N10R8C688、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】

44、CCQ5J10N5I6M8G4J5HN6N6I4N6U6H10A1ZF3R7I4D7D8O2Q389、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCO4F8E1N6R8Z9Q1HV3T6O1L7T9X4T8ZU10Z9P5J5J5O2Y590、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多

45、，与实践不符【答案】 ACD7E8F9P10G2O10S5HO2W1F4X8X4L9W5ZN8E10Z7N2V1H8R991、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACC7B10B9Z8A7M9D6HN8S5C3B6G4K6P1ZR5A10Z9G10H1T9N392、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCZ1Q5R2