2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题及下载答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCW9S1I10G7I2M9O3HI6E9W7X8Z5A2B9ZM4B6Y8J4I5D2G12

2、、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCO7W2R1R8O2E9X2HN5H8Z9I3T7S9O10ZK8R2Q1D8I10S7B13、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCX10I2P7G10E5X3N7HT6N9A8X5H2R3N7ZQ10E10W7O6K10J5T14、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登

3、记卡以权利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】 BCI4C5I2J2P6L2H7HO7O6C3I6I9A10A10ZD3K5N10Q7W1E7F55、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3

4、年1次非全面审计【答案】 CCS10V8T10L6I4T2Q5HK4U2A1K8B6D5U8ZD6V6K6K8F3J6T66、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCD2B1B10I8T10F2Y9HS1P4R8V4I2U1H10ZN5Y3R3O4Z5V6B67、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCT2H2V6J4S8S9J10HD3T3Q5H5K9X3D1ZW2Q3D8J4Q1D5F98、（2018年真题）下列关

5、于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCT2N4R2U7Q5Q9C2HW3P4V1C1B10E5V6ZC2C3I3O10C7J9P19、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 DCA5B2X8H7P6S10U1HH2Q2S8K2J4X9Y8ZT7G1C3U6N9R2E710、在市场风险管理实践中，商业银

6、行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACK7Q6Z7W4H10X3P9HS3X8O1O2E10C8T5ZT5I5X1N3A5I1A611、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCB10K9Z8M3S5G2S5HQ8V1A5E5C2G3L10ZS10D4I3E5R9R6L412、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不

7、利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACS10E1I9Q5V3M3H5HD1Q6O10E10P1K4O4ZB9M2N2U8A1U6K413、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCT5G1P6A4T6S

8、4O2HQ5F6T1H2Z5Z8J2ZU3Q4J10P10M7I8Y914、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCL6R3X9R7Y2E7Y4HS6L5K7L9C6P3H5ZI7L10O5L2O10O2Q915、()处在声誉风险管理的第一线。A.操作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCB9F1U8R5L2O7B9HS6A4C2Q1Y4Q7O3ZN10Y5M3F4F6F6X216、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】

9、 CCU9H5F7K7S3B6G1HU3Z9M2D8M3P4U8ZH2E1W2I9N10H10M817、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACN6F1T10R1Q2Q4Q1HV1V10K9K5W6E5G3ZI5Z7E6G2E8P10W218、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCS10F2G9T

10、5O1B5D4HL7N10N4V8Y5B1Q3ZR1I10O3J5J8R1U919、定额工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 ACY9U6K5F3D4K7Q9HK8B2H6X7P10F5U7ZH5R7L7V10A4B4O520、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B

11、.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCG4J8A6U1P5N2G3HK8S2Q1T3H3H7L7ZQ5S9M5A3P9P5I721、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCW4M3J1T5T4Q7R3HL1O2D2M8P8Z5A9ZD6Y3F7W1Q1H6M422、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACT4I4O7K6O1P7W3

12、HQ10M2N10R5Z9B4C10ZJ10I1P3E7U3T6Q123、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】 DCO9R5X8P2B8G4Z5HB6P9J4N10J3L8I9ZU8E7D9O2S1W7C524、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACJ9W1Y9X3A4Y4X3HX9K7F10M1S9R

13、4I7ZQ7R2F4D1C6K3Z825、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCJ10H9H8L7V2T2W1HD1G1W2R6N6A9W2ZP8S4H3Z3O7F8X726、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACU9Y9W9Y6T9E10E2HP4X1U7Z5R2D4W7ZI1U3M5Y8W3R1P227、下列土地变更登记需要报经人民政府审

14、批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACR8R9M8K9Y6H2T2HI7S1D4J4R2G4H2ZC7P8Q5R6S7O3S628、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCQ10S8A5Z10B7T9Z1HN6F10J5Y2I4R4Z5ZQ3K1A8M8P1P7R329、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资

15、本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCZ8C5Q10M4R5H10N1HR1J6X5F3V2I2R9ZZ5I3E8D8R8M10M930、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCF9P3D2M1E4E2W

16、3HN5N8K10U1H7V8S1ZJ7M10I10D10G2C2L631、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCD6F2L2A3W5M10L10HA8S8B3S10P10F1P7ZB6L8E6K4U8J6X532、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.1

17、5%D.1.78%【答案】 ACP2P9B4R7B3O3H1HW8O8B6E9Z5Q5V6ZL10S7A1E7B6F1N733、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCK3G7Z8D2I3C9V7HK7T1C10U2V10K2Z1ZM8Z9V9A6H5V1F234、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCT2M8N5W8H5Z5C5H

18、Q7U5P9K10H4H9I5ZG2L6S7F9Q1Y1B535、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCH3T10K5I4R7G9E1HX8F2U8C1K1I4P6ZE10O3E9W9W7P8S936、（）是交

19、易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCK9F4Y2G3Y6I1S1HR9K4U7Z7N1Y6G10ZZ9Y3A2R8C10P1N537、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCL1R7U8K3T8U10J7HU7F6I8L4O5C1L5ZV9E10M8E3P7L5Y838、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、

20、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCP9U2F8B3X7G10H10HI8G8B3T4W1S8Q5ZX9A7J4Z3J2W6D939、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对

21、未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 DCB6L3S6E8A8O4Q8HQ9K7T10W2S5S8P3ZC2K8X6U6X3R4Z640、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCG1Z10P6O10D6G6H9HE3Y9K6O6C2B1L3ZG5E2P2B10E7R3O1041、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件

22、发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCU3P7B6B4P9V9E9HX3G7S10J3H10E10Z7ZQ1A8B9Y1R9G3B542、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACB3M6D4S8U7V3L3HS7L1A5J3N5A2M9ZW4H5B10N10O3H8P443、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信

23、息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCK8M5T3J3O3F8A4HM4Z10N6V9G3F3I6ZZ9B5V9W3W5M3B644、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】

24、DCK9Z6K2K4D8R7O8HL2U1R4M6Z4U8M2ZR6A2B4H3Y3F7C945、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCX1E10Y4N2J5Z9R4HI2E8L10A6G10R9B6ZX6A8R6M6H5S4W146、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCH10P5V5Y3R8E2G6HO1A10N8D4T1X6A10ZI6R5X6N10K4H7D247、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以

25、支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCI8S7Y10F10F8D9B1HZ4L8H1Q4A7A10K8ZE4R8Y5Z2X7M7L248、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】 ACO3A7O6L1I4R2L7HA2V5U10J4F10M5J7ZD4W1L4C7N3S4W549、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（ ）。A.国内信贷

26、不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽【答案】 CCS9D4D10J8S1W1L7HT9V5A4M2G2G7M10ZO3N7K5T5S9A7O150、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCN5V6U4R5I9V4I1HZ1W7H5Q4Y7T4G8

27、ZO3K2W10C6B1L3W151、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCZ5L9H7C8R5S9Z3HT1U4D4X6I1U4L2ZE9Z8Q7P5P9F3T852、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCU9W6N6W4F3Q9H2HB1S5E4R3D2Y9F1ZV7U9L6Z2B4H4Q553、操作风险内部流程方面主要表现为（）

28、。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCW1P5P9V9R3Y6L4HX10H5E3F9U1Q9A6ZR3L8V5G3V10Y9R254、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACY1N2T3T1I1E9E1HA5H9F10M3S10N7Q7ZA9X2H1M2Q9H9G1055、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C

29、.政治资源D.经济资源【答案】 BCC5U3I9V5H7Q2N2HX4F4D9G4M5X4F2ZN7S9X9U1H8B9L556、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 BCJ6R4N1W7D8B1G2HX4P7A6L9D7Q3V5ZD5X3B2Q6C3S4T257、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人

30、之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACT5B8V6B7R6C4E9HP5I5H5A8X9Y9W8ZM6Z8S6E6T4M3S858、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCT2R6J3D6N2F6F9HJ6T2E7W3H2W6A4ZR3S9W5L8S9R5F259、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机

31、制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACD6I9S3U9E7Z1F3HT4H8Y4R7F4T4V3ZZ10R10I2T3A4D9R560、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCH8C8O6A9N9S4E3HW3Q4D9N5V6H10F6ZU1I4J3X4Q5J5D361、室外摄像机安装高度

32、不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCW9Z4I2E1Z2S7B3HU4M4A2R9R1C10O2ZK4I5V8T4K4J3Q362、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCL2P4H8P10T4W2X3HP10M1V2Y4X8W8G5ZZ6H3G6T8R7X2X663、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期

33、初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACP5B1Z10U2J10S5O3HF1R4D9K3M4R6Y1ZH5P8P3B7L1

34、0H5A864、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACL8E9Z7Z1T2G2N9HK2U2K7Q5V3F3G2ZU4G2U9N6A1Z9E165、某股票过去3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案】 DCF9C5U7K9G5G6A1HB9P5B9E7D7O4I1ZY2P2X1Q4T4U10G666、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全

35、面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCK5Z9K4H9A7C10W1HA9I3Q9L3N1X10D8ZW8A8A5C2F8O1C567、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCO2D4O9D2V3N2E10HT1P1S9D1R2Z8O7ZV3W10G2J7T9L8K1068、

36、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCX7W1G9P6S5U9E5HT3Y8L8M9O7P7E9ZQ2T1S1Q6M8J9Y269、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（

37、 ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCT8M8E3V3X9Y1R2HS3H5G5W3B5F9M7ZW5T10A10P3C8V4O870、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征

38、收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCR7K6M7B6P9A10B2HD3U8L9U8R10C5B6ZK1S8D3E8N5V6M371、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACC2E6W5Z3Y8M8J1HY5N10J2D10D7J2U5ZL4U9Z6H9S3P10F372、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A

39、.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCA2Y10Q6P1U8N7G4HL10X8Z3L6H2N2H4ZU9X10G3X10A6P4H473、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCX10D8Z3T2V5Q2G9HY9W1N3K7U2F9D5ZS7K10Y5P5X8D6Y574、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市

40、场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCK6E2R4H6B7V6U10HM10D9X1Z2Q8U7H9ZI3H6Q7J7D8D8B1075、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCW8O1M2T5M4E8K2HV9L7S8L7Q8C7Y7ZZ4N8E10Y10L7V3K276、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信

41、用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCP3R7E6G10U7W1E1HE2P6B7P7G6S2R2ZO5V3H9I4Y9S10Q277、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCE7B4M1P2H4U3B10HW7H7Q5G6F4I5U5ZN5K5G5M2O5X8D778、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCN8G6Q6Z7I9T2Z6HH3H4T3A5V8P3

42、G3ZS5X3F6E1E6G8B279、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCY5T10I3C3U10I4E4HI10B6A10S8D6I6P1ZO3N2C10J6U1Z5H680、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCV9O8B5B2P5W3U7HN5H6R4Y6A5Q7Q5ZT1E10U2G9X7M10Q681、下

43、列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCE4K8O10F10E10R10A7HZ10T2V5H2P1K1W3ZJ1X8H1N6O8T9U482、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCV9I1A2U6C5R10V5HR9H6B1J3V10V9N4ZR6J2P4P4F4N3I783、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCJ1J1X7U3L6N9I7HH5K2Q1A6L3K8E1ZJ1O8Z8A2P

44、9D6S384、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 BCL5I8O1F4J2W9O3HA7U4J7X5Y7U5O4ZO6B5Y9X4T1V2F785、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCT1A7Q4M9S3R4M9HE7I7P5I7W4W1C5

45、ZU3W5W3U7N1M3P586、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】 ACA2E8E5X9D6P7K5HV1K4I5I8Q1T5A2ZW10V6O6J10N7A6G987、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCF10N1S3O3G3A6T10HQ2H9I9K1B3M2T4ZN7A9I1F7T8R3E488、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的