2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题带答案解析(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCT10K3A7U6O10J4Q2HR1R9I8O7E5R1S4ZN3O8G5A8Y4Z6S22、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际

2、经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCE9G7X2S6A3V2D7HS5O1A5A3W1G7Y2ZK7O5A8P6O3W5L93、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACQ3B3N9I10A1L2U5HQ2L7H2B8S3W2D3ZO1N3Y9O3R10T1F54、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（ ）。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCK7V2N1N10D9D4Z3HX4A2E1

3、O4Y6Z9A3ZZ8B7X5A10Q7J10C65、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCL6H7Z9Y5Y7X6V9HN10A9D10D8X5S6N3ZN8F9X9Q10I8K6F26、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCR10Y5F1K6K9O9U10HE8M6Q6E3M2E3K7ZX4F9L8Q2N9A1V17、对于短期流动资金贷款，商业

4、银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCN10V7T1H10H6I10T7HF10A7Y3L9U1P4Q10ZU8F8J5N7L10Z9X28、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCO10M10P7V8D9C1F10HW10A2R8N2T5U3K9ZM10A2N4N7V9V1G49、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的

5、新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCJ1K8J9A6K9O8X7HD5J3O7A10A6P1I3ZI6U5J5G6O3L1Y110、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCI1S6J5N7V7W2H8HC5M4T4M2O2F5N8ZI2C1A9M4C9Y6S811、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCZ3X5G

6、1O2P9L5B6HU2I2P8I10F2Y4V2ZP1Z6Y6Y2A7Z6J712、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 CCZ8Z10D9P2Y8V5B2HY8P10W7A7P5B2S5ZC3H9F10W4Z2C6U613、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCW10C6W8N7K7G6X10HP2U2I6Y6L7L7K7ZE1Z1S3I8E7Q5Z314、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期

7、在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCH4G6X3W1S10F4F10HE10S9V1P5J5L6H2ZA8O1Y1D10H1S1P115、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（ ）。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位D.信息披露制

8、度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】 BCV9G9N2C5E3F5G1HM8Y6H2D1T1Z1T3ZA9M10D8K7X8D3D816、收益率曲线形态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DCJ3W3L4F10D7B4K2HC5K8Y1Z2X9U9P5ZL9L10Z7K7S3O4R317、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCG5D3U6K6V2O2Z2HD6G

9、5O8P8L2R8J3ZD10A9I6V4T8I3J1018、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCM3P9B7Q10H3G4I8HC7L10P7Z2P3Q8L8ZN10K3L1O2Z1W7D719、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券B.现金C.银行的房产和子公司的

10、投资D.同业借款【答案】 CCR3I2W7W1F9G1D8HJ10E9Q3H7W4J2D9ZA5R2Y5L1K9R3F320、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCA6J6X3E4Y2Y9Y10HN9M9V9N6N6B6H1ZI5R10S4F2N2U6J421、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCU1M5A10X9B4D2L5HG7F5S2S8Z9C6L10ZS4N7R

11、2V2A4Y7F422、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCG10Q6R5R7U4G1L8HK9A6I1T2G5B7Q1ZB7P2Z4U1M8N9B1023、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCA9H2Q9T1

12、0D4Y1X6HD8J10S3C6H10B2T6ZV7P9M8K2O10B9W1024、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACV10E3T1P7D6Z9Y6HD5Q7X1N1H2H10Z8ZC6I9T1C7X10V6J1025、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.

13、流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACK6B3Q6R5T7Y10R9HB1L2C2F8V5I1D3ZV3W5U2Z1R6G9Q126、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCK4C1V3I8J6G5Z6HH4Q10P9Y10P1T9V1ZP9K4R8B1L1N3K227、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.

14、是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCB9N6P4D8I9O8S1HQ10D9O8P10U3V4I2ZD7Z7X6S9V1A4H928、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCJ4M8S7Y5H8Q1K6HU6Y1U2I1I9G7I3ZG5H10T2K7L4W9T1029、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.

15、信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCV1E9A7Z9A7B10M9HX8U6Z10Z2Q4S4B9ZF2M8G10W3K3H2N930、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCM4L4Z2I1J2X4E10HI6N5B6Z8A5L5X7ZD7M2L4K7X4P8F531、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCL10X1V4M6T8T7K4HK2K5I8M5J7M10R5ZE4U2V5K3

16、L6G8E732、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCR3I7O10N9T7R6B6HO5F7F3R1Z6U8D1ZG4W5P5A4K1R1G233、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCD6H3K8S8P4M2C1HT5U1K10W3X8P3Z3ZH8I5B8K6L6X10O934、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；

17、不确定性D.风险；确定性【答案】 BCQ10S4I1O7Q3F2B2HT5A4F9N7F1W9Y1ZJ3Y9Z10E10E10J10U735、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCN7W10A4E4N3H7O1HR9U7H5Y9O6U4T4ZA10O6G10C1K1P5F336、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的

18、一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACL1Y3W9V2K6A9Z5HY10C1J5E7C1K5U1ZO6I4R4J1D8G8X937、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCI2M7H8E9N10O6L8HN1E6N5N1V6D3X10ZU1K6F4N7L8R5I238、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

19、C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCF6Y3M2G3C5O8D1HS10H10M2W2C9G2P3ZM8X1E1Q7N7M4G639、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCG6R2R8D6B7X5R9HU10R2Q4R5D7Y8W3ZG2X7G8S3X1E6W1040、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定战略风险管理政策和操作流程B.独立设置战略

20、风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCY7I2M1I10E2H6K6HJ10E3K2H9S9E3B5ZG6J7S1E7J4Y9O441、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN4B1R9Y9O8A7N7HT2M6S8B10O2C6P10ZW1N7D2V7Y3X8R1042、不属

21、于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACX7U9U8B6M3L6A10HV9G3O6J7H4Z6S9ZM2D10L9D9N3Z10S543、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACC3K6T9D9S8W1G2HC5N10I1S6B8F1N5ZD6S1K2C5Z9C5V544、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCV10I2R5M7W9T4U6HT5Z2C4

22、R10T10I7H9ZT9U3G9B4V6Q5Z345、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACP10K2H1O5H3D3X8HR6U1A1O9O1L1C1ZJ1O3F3A7D8K6B946、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACN4A4E7J6K10I8H1HS6M4Q9E2F4B2B1ZI3H4X

23、8E3V9M2L847、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACN10F1J2K4F5V5P1HE8D7F5W9B6H5Q1ZY3P1C9L1C4O6Q148、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCV8P10G7T10U7U3P5HN9

24、U8X6W8G5K2A9ZL9P1M1R2K8A8W349、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCR7C10C6S10M5E3B3HD5N1Z2M2Q6J9M9ZM7P8S6H1D6L4G450、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】

25、 BCF2O3D2D2L6E7Q9HF2M7R7O6R8T10D9ZD1F10N9I4M9S6L651、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACL8R10F5W7C6S9E8HE3O3I3H5E3O4P4ZY5B10W4L1U4G3B652、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACQ9Y1G6N10O4Y2G1HR10P3U8I9I9A6I9ZP1Y3G3B3H8Q3O453

26、、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCX4D9L6G2E4W8R7HG2R5A3R1N10W3T9ZU7F7L4S7K9J10D1054、流动性缺口是指（ ）。A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】 CCV4W4P4

27、T1Z5Z2D6HT4L5R8K9J9X4Y8ZG6F1I1T9K6Y10W455、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是（ ）。A.内外勾结欺诈B.跨国投资账面损失扩大C.经常遭到监管处罚D.地震造成营业场所损失【答案】 BCD6U9W10V6E3T4W5HP3T10Z4T1E1K3N6ZO1I9Z5T9J5M2Y456、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关

28、规定是否一致【答案】 DCE10H7B1T2V10P7X5HN4E3W8J3Z7Y8X1ZA1P10S3C1I4Z3I257、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCG2M3S3I6O9N9V10HM6G3C1S5L2S9V1ZJ4D2B3E9S1O2F358、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCG2V9O3Q3B7P2D7HT8N6I1V6V2I3V4ZX8J5X6V3C7R5R9

29、59、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCB4X4W4C9T4X6O5HT3H4B6M4Y10S6J3ZF1B9C9P3O3P8D1060、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答

30、案】 ACY2H4R10C6L2B5P9HL3I6K2T5K6I7N2ZZ4S4L3V10P3A9O261、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACY10W1X2R8U6U10P9HY3E4G3E3D6C9E7ZV4D10Z2Z4S3K1V862、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCZ9H5N8P7G1P9U6HA5N6C8J2A4W7V1ZJ8Y9N6K9Y1E6Y863、()是最具流动性

31、的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCK7K3E8B6O2E8V6HP3U7V8P10Q3R4G2ZF9S3U4W6Z2E8U264、银行风险管理的流程不包括（ ）。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCV6O4W4I6D1M1F9HI8A7G2J8A7V9F3ZE8N6E6H3W4E9R265、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCP4P6F6M1J9F1D9HM2C6A6C4L10G9R5ZW4O1Z7Z8X8P1O966、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.

32、资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCK8N10L9L10I10E2K2HZ10T5H3E5J1C2O7ZG9I7H10C3O1H9K667、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCA1B7B6K10A9E5J1HT4C1F2U9O9I10I10ZO5V9A8Y8P7J10L368、案例一

33、A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 CCB7I10L8A9Q4W6D6HN5S3E3O4K6G10J8ZK4L3I2D2D10F9L669、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCB

34、3C9I5Q2Y9A7M3HC9O10O8E1A2Z8A9ZO10C2D4Y4S10Y9F170、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。A.风险价值B.缺口C.市场价值D.敞口【答案】 DCC4P6C10S9E3Q8P4HF6W2Z4T9Y8B4H5ZP7W8S8F7D9M7F371、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCK7D6D2M5K7P6U5HQ5Z3S10G1F3G7N10ZF1F6M6K3J1J4T172、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务

35、或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCS2C4X10X3A6B4G10HF9M6I2Z8N4I3J5ZW7O8F6A2O5A9R773、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）风险。A.价格B.市场C.信用D.操作【答案】 BCJ4O3O10Y8W4I10J7HF9N10J10Z9P10D1U9ZV9X3R3J10J6F5B274、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被

36、展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCL9V2N9P5L6T3T2HB1S8C7C3C5X1O2ZV2X9R6I7P2L1R375、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCF5Y1Q7S1E5K7G9HD4Q2X7Y6O9F4N3ZC6X7Z6K5E2J10P776、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规

37、风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCH8W9C4J2D1X9F7HG2H3U10E6F1A5P9ZV4T7T7V5F2T8C677、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCL4O3T4D3T6W10J5HX4A2L7Y10K9Y8H6ZG6J2Q2E5Z9A9H878、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业

38、银行风险管理【答案】 BCY3W6G4G10S5E8L2HY6T8R4Z5Z8F7A2ZS5Q8V10I10I8K7O879、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACE9C2F7L1Q8Z2H9HG3Y3D4W2Y10T10G10ZY1O7C5K4S1X4H480、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险

39、管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCL4Q10S8H8Q3O10P10HU9B7U2K2W7G6R1ZO4P3X4H1V2D5S481、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCH9I10P3F6L5K2D10HM1D6R1L5L4E9U4ZD10T5A8V6R5X1X982、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCI4R2T4N7Z6K8W5HH10R4F4A3M6I9N9ZZ2J5C

40、3P8P1O7D1083、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCQ8Z2M4X10E6G8S4HU5Q10K1R1V10I8W2ZC6V2W3H5U6K5J584、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务【答案】 ACY3A2A7S1A4Z5O4HM10C8N2V8A2C10U4ZT6T5E3M8I

41、10G2P285、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构【答案】 DCH7E6A10K3M9Y5J2HY5T6O1Q2U1K10C6ZA2R4V7Z5Y4Q8R886、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCV2H6O8C8R7M10A5HN1I8O10W9V1T1J5ZB7B4G7J1V2W9P1087、用声级

42、计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCZ9T6P10S8U5U5S9HH1E6V1N9R2D8A2ZH9N5O1V5V2T9Y988、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCN5Z3I4T10Y2K7R7HJ4I7A3J5A6L8G1ZL2X9Z9N4Y3X1Z1089、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCJ9S8W6N

43、3E3M4R7HG2L9J3Y8V9F5Z5ZK4V4Z4Q10X5L5G790、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCS4I7I4I7X5Y7X10HU6A3W9H9J7Y1U2ZX5R10R6Q7O4X2W891、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACN3S2F9L9B8R5

44、E5HO2F7U9K1U2G10Z9ZA9L5J7A4Z10I8H792、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCT10I3D10O3Q5I4R2HE9P6H10Q8V4B2K6ZR4D10U1X2L3B5E593、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息

45、缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCO9O5U1N1T6H8O1HT3Z3F6K5O9K10O8ZS3A7F6N6L9B6H394、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACC3J6Q4C4O4W6B2HK4V8G8Q7J9M9W10ZR8Q4N1V1S2Z2Y595、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCU10H2M1C8X7H4K4HL9O9I4B7G6P4A5ZG4S8S8Y6I1Y