2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题带答案下载(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCH3C9V5C1I8L10P4HV3U10S7J2H10A5I6ZK7Q6D1L1F10L8O102、通常情况下，土地登

2、记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCO6K6W3E1O2F9K4HC5Q4I2A6D5B3Q10ZQ9F1S1B3V7G9M83、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCG2X1O7Q6J4J5J3HN7S5K4Y8L6M10C10ZK3M9D2X7J8K6Q74、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建

3、立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCP7W5V10J1D6Z10N2HL3V1H4V10I8Q7I3ZF1O3O4R9S3J1S95、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCH9H6C3N6E10C7Z8HL2V4V9S10Y1U5Y7ZE3L4E8F10U

4、7R10R66、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCE4R1P4W9N9H9R6HU3M10Z9D4X4M5Z2ZJ7C4C2Z7B2S2O17、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACY10K2T4Q9V4C9X7

5、HJ1W2F9R7M6Q8U3ZN8A9D9I9Z8Z9P58、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACU8J1Q9T7Z6M5M1HO4P5W3B4R5I2X2ZF3N2M5P10H6O2Q39、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCP1A1Q9G4E9A5F5HP3V5X3B3T10J8I3ZS9Y7G1G7S8D1I510、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主

6、要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCG7Z3N1K7H9X3T10HL6V8Q9K1T5T10C2ZB5H10T4W10H8L2V411、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空

7、头100【答案】 CCS4X1L2K8I8F7K4HR4L9R9Z4S4T8J4ZL6U4J9Y1R1M3W412、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCS10E10T9F8F5B5Y1HK6Y3M4G9O6J5U4ZS10Q10U4A6O6E6A813、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACB8W10K7P8D2K8X8HM10F4T4J9T10P9J6ZB9C7L9O3J3E7S414、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁

8、B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCJ10O4U3H6W2Z1K1HR1D9R7Z7S7A6N2ZL2R4N1J9F6L5K715、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCE10Q8G1U1Y8C7I8HC6Y3I10S3S3T3X6ZU2D5C3C2N1D1N216、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACV7D2A3Z9F4X5J9HS10N1D6N2S7B5

9、X9ZH9A5A2A8O6L5K517、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCY6Z1G2X2I9J9W4HK1F1W1M9C8K3U8ZV10J4E8G4D8A10Y718、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCD3I6N8Z8O4O7O8HW6K5B2V10W7O6V10ZI7O2P6Q

10、8U1P8S419、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCZ10D4F4F8T3W8Q2HW4S10X4O9D9P4J8ZY4P2L2Q1K6O4H320、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】

11、ACB5T4R5W6Y7W1U9HX5O2D1M1O8S6T2ZY5E8X1E3N3M9V521、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCK8M4F9Z5D5F8V6HL3I6T1X6T3B3Z9ZL2B10W2L1U3E1W822、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCC3Y9N1U5P8O3G5HF6J4G5D6C2K7P6ZY4H10Y2H1T1C7Y123、商业

12、银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCU9H9M10R4U3Q5S3HN1D5U7C2G5L6P1ZY4R6K7Z6I3V1R324、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACZ5T5P6X9N5Y8L10HY10O5A10I3O9K4W7ZA2O6H5A4W10N4A325、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基

13、本职业技能的是（）。A.精通专业B.人际沟通C.收集信息D.判断决策【答案】 DCC3Z7Q9F5Q8S1K9HA5O4U3Z5F2N7V2ZF2O8C3D2S7D8K226、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCI7Q5Q9I3V1S9Q5HU9H4I1O8U10M10W1ZZ5R1M4P3X4Q9H227、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场

14、借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCT7Z3B8B7F8G9B5HH2G1M5Y8J3U5H3ZI5D6U8H5L1A3C1028、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCA3E5L6Z10Z6J8L6HH2C5H7L10T1V2H3ZL10N1Z5J1D1T10N9

15、29、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCU1Z2A4Y10N2O1Q4HD9D5P9N9R2Q8J9ZA1E4P1W9D7T3S430、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部

16、评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 DCA9K9S7S6B9M1O7HX7M8W1Q9H9F4T3ZD7I7Y9Y7B3Y7T731、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累

17、、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCH10R7J4U5H8W1K4HZ6C3J7I5R7Q6F4ZI7J6S3O8B4L8F232、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCB8Y10F3O4O6W8W2HJ3J2J10J1M2M10O5ZI10K5L10F2R1T7A633、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险

18、管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCU1J1N6I7C2G10B4HR7Q7J1C1P9N1M6ZY1F1V6C4N6V2E534、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCG9Y8T3E7U1C6N9HA9D1V2K5G5A7D10ZJ10A10E1T6E7I6Q4

19、35、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCX8H9M10O6Y7F2K7HR2J1N3M9S10G7Q8ZT3K5K2E2E8Z10I536、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 D

20、CN6T7P6Y2Y5E3Y2HM9T5N3A8V7A6E8ZK6X2E6Z6C7C2I237、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCQ8V3G3T2E10W1X9HN4Y10X4P9U2B3W5ZX3O10X3U1H3Y4U338、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCR6B9S6D1O4Z5X

21、7HD7C5G9S9P9Z5L3ZD2G2E1J8H2I8Z939、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答案】 BCR9H4Y5I6N7Q8U6HO3N6F6T2D7R5S2ZX1C2D6F10V5N1A140、违约的定义是( )的重要定义。A.权重法B.债项评级C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCK1L7Q4K2U10E4Y10HV7V9D2W6V1G10X5ZR1A9S7B7S2X8Y641、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCT10N6I6P4Z1K

22、10J8HA10P3X8X5N3D1H4ZQ6N7J9O2B9N2I542、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCB6F4K4N9Q9A4Q6HU9M5S6T10J5R2U3ZU10E6A5L6C7J9Z943、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCW5H5M5W2W3Q8A9HA6U9Z5V5N9Z4R6ZR4E5X7Q9F7M1E644、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。

23、A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCN4D3K5T5N7F8L5HT9M6E7E7T9U7C4ZA7P5K2J9V1U6O845、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCZ7A9L9H7P3Q2W3HS10E7Z10O2Y4T3Y9ZJ5O3J2M10D4H3N246、下列()不属于银监会提出的良好

24、银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCE8M8M4P10N1K7Z8HU9K8I7K7Q2V5D9ZQ10F5B7P2C10J9I1047、最常用的风险事前控制手段是()。A.限额管理B.风险定价C.制定应急预案D.风险转移【答案】 ACN8G1P6Q9E4D5F5HG4I10J7K3L7W8K9ZB10C7S3P2Q10M8B448、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计

25、划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCY3A8E9L4N5J10P6HR9L8F4B9Q5T2I2ZB6D8P3A3T7T9J349、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACK2H2E2P8X6F8H7HZ4J10Z1U8X10M4B10

26、ZH1D1L3G10Z3Z1A1050、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACZ6E9Y8J8N4I4C9HW1B8Z8I10E10Y10L4ZS4Q2A10I7D8G9X351、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCG2R8R10L2R5Q8A9HF7I1I1T1E1

27、0O3E3ZN8S1F4L1P9T9S152、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCK2S5V1B7G4R5Y4HT8V2R8E7I2O3O2ZE10F10X7J5H9N1Z353、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCN5G5G4V10Z1I4N

28、7HP4N9A3Y7B7M10J10ZJ5B9C2D7M9Q1F854、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】 BCL3X3A10E7F6S2G10HG3E5X2D9K6M5W6ZK5G5K5A2Z6O9C255、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCR7M4P3S7P9W2B8HN8E3Y8Z4Q8K3A3ZL5I9S6Y8W7G4L8

29、56、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCZ5L6G6R10N5L10R5HG5Y6X4S5R10Y8T1ZH4K1F3M5R5L4N957、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（ ）因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCJ2S4Y1W8W7Q9M2HM3B6E5R3F7L7R3ZX7O4P7Q1G3M6I958、下列各项中，最容易引发操作风险的

30、业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACS7U3X9P8O10J9J8HD2A10V6V6L8X2P1ZP4Q3N4Q7Q5Y8Y959、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCG8F8R9A3E6J4P8HV10F8X5N4K9Z10G4ZN3B5O1B10N8O3Q960、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCC2T2

31、X10T7I8H6M1HH4U1C4Q9P3N9Q1ZZ9H8P9Y1X8X1K261、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCT7Y3L9K1Q7D10S7HN10O10W9S9W3F2O2ZA4R5F3I4E6P3V562、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCY4D1V2T7B10B10Z9HE9B9L6H4

32、H9O1S6ZA5J5I6I5J7B2E763、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCU4K2R10C2T2S10Z6HL9W2S3N7T10P4S8ZL5X8O5P10I3X7C264、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCP10T1I1T8O6J9Q6HL10Q

33、7C10W7U8F5F5ZZ9L8W8C4Y10B6T365、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACY10J1Q10S8J1J9V4HO9Z8L5G2Z9N3M3ZJ9X5S9Q2N3H8V266、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强

34、迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCU5F8N1H9Z3U9Z6HN7B5L2C9N2P4Q9ZH8Q5M2V10Y1D8K567、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCZ1A4C6F10G1R2F5HZ4Y2F1C8D2C7C9ZB10H1U9U3H5E1B368、（2021年真题）根据

35、监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCS7D10L9G6Q5O4C3HG10L2L3Q1P10Z9M5ZM2D7B10A10P1N7D669、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCS7H3X5O2E1F8Q8HC5O1T4Q5H8J2N2ZX10R3I2W8E3J10U270、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。

36、( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCV4F4H2F1N7V2L6HA6S7Z6G7Q6D5B10ZG10O4G3Z5B9G10O371、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCW5Z1A9Q7Z3P4Y7HZ9D10V5P3X1H1T5ZK2N7P7Y9V9W1Q772、合同工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经

37、济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCT5V6R4E8M10V4B5HD10M9L7C3J1O2Z6ZP8M2T9R4O5I8Z1073、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】 CCZ1Q8I3U7O8Z9W3HR4Q7N10R1X1A7P4ZN7T10V6L9C7C2K1074、操作

38、风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】 DCG5T9G5V2E6B6E1HZ9N8X8M8A9I7P9ZR10A9Z4V8O7H8C875、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCT9P5S5W9U7C10

39、P7HN4Z2P8P5I8F1I3ZM3I10S1F7H10M7C376、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCB5R6P3O3A5V7U3HC5B5G9U3X8R2J4ZU4C4K10H7U1E4N977、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCV6O10L4G8P9Y7I9HB9H6L8Q7O5Q7O5ZJ9Y4Q4P6K8Y9W578、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有

40、效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCX7G7I6Y8H9U6P8HK10H7M5F4B10M8D1ZQ8Z8L10U2A7G7D279、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACP3K6C9V4Q8Z4B6HU3M8B5V7M2W1A4ZY3N10L8B1Q10V2T880、某

41、商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCU10G5E6O8P8Z9W6HK3R3Q8N1H3T9P7ZI10N9Y9R4T10C8Q381、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCC7N7G1F3Q9A8S5HN8O9G5R4Z5S1V7ZS9J4V1B9H7J5J182、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险

42、-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCN8H4U5Y8X9X9Q3HZ9I4D9Y8Q5K2W1ZI2X4H5M3C3A2V1083、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACX2W6O1N10X2U4M5HI3I10X2P8N7P8A8ZD7H7T7J6N4J7F884、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的

43、内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCD3A9H7R6J10E8L7HB3R9L8S2P4F6F8ZE2O3K7M8M1T4Z485、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCR6B6N4T10E7M9B3HI3I5X2V3W3M9E3ZF7X3S9P1J3X3J386、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式

44、期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCV7Z7Q1X10S3N4Y2HA10N1O7W4S3D2V7ZG5E4A6L4K3Y7W687、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】 ACZ8Z1X9H4X4T8H1HK8B1S9X2A7O6G3ZM9B7Q7O10E3D8P388、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性

45、B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】 BCY3Y8I1P1G2H1Q8HS7Y4F3P2O10C4N4ZY7H3H9X2D1D6W889、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCJ2M2A8S1O1H3K2HA4W7B3N5M5B3T5ZM1F8H3Y1B7R2M590、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACW7J4V8B1S10W5N9HS6H2N6J2U10F9Z10ZO10Y2I5F8G8H2H791、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCJ7V10B1G9Y6Q10W7HS3Y7K9V6V1T10