2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题含解析答案(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCJ4W7C5N3H5X2M9HR3S5U4H9X2X4O5ZU6P10Y9G4W8Y2T62、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCC3U4Q8L1A7K9R10HK10E10V8E2M6B2Y5ZY9S4O1S6O8I7M103、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险

2、人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCY3A3N10S10N8A3N8HD8I2U7V9N2U3L1ZW3G10C6P6C8F4V54、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACL4S7P8F9Q1E1K7HN5Q4T7T1Z3C1Q6ZV7U4W3E10I8M1W35、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报

3、表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCH7B9J1O5S9X8Y1HL1M7N6A1Y6A5X8ZA4M8L6I3W8G4K26、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCQ4F10F3N6D6O5S3HN10G3X4F2M2S3W4ZA2Z10V2X10Z5X6Y97、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充

4、分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCH5N4X2Z7B3C1F9HT4O6J7V6E8Q5V3ZR6D4T8V5N10H3G98、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCZ10L10C4O3J5U10P8HD4D5W4V4P5B8S10ZN9U4J2A2Y5L9M29、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也

5、死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCY2L8R6E5Z7C10B5HS6R1Q4U1V10Q1F2ZM10I7U6Y9B1R7S510、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案

6、】 CCA9U10V7R4I3M9Q7HG2C9X4J5L7Z2Y4ZP1F10I10L5H1O9Q111、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCN2B4P2I10D10W7O8HV7U6B1X7C9X3C1ZC5W9Q5W3M5G3G1012、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCI1V7L10C10R7I9Y9HK3B3N3S5I1P6K4ZP1W1U6P2Y

7、8O10O913、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCM5J3N9S2F7U10T2HD3D5H7L9K1B1W7ZD2G1V10O6N1N3G114、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACO4B2V9M8P3H5C5HM2Z2S7N1T6Z1L5ZE6L4B6K4W6K6X515、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】 CCF7W4X10C5N2V9O4HY4J5T8G10Z2A10Q4

8、ZO8W4L4D1X9L5E716、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCL3F3K7X9I7W7O5HS6W10P3E2V8V6E10ZH6O8F5N8I8J10X817、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACJ10P4B8L1I4M3Q8HM10Y7D7L3H6Q7C2ZA6Z6D1P10C10B6W1018、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的

9、重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCS3P5G8E10V6B9W8HM8A3Y7E1C10O5Q6ZL3S6Y5I5Z9T6D319、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCX5C1P9V5F10E5J10HB9U6O5P6J1X8D6ZG4P10R5B4R8W3J120、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCA1C6D5U7

10、B8V3F1HM7T3J1N10Z4T2D9ZA3D10O9U4Q4M1S421、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCF5B10M3O6Y3S2O5HP5A1O9V7M1N2B8ZI6W9N1E4S3C2V422、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说

11、明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCA7U2D4Q8S8L9P6HD2S4M7U3R4I1T2ZD4W3U9O4R8N8Z323、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCP3D4G7V3T10E10X6HO2N8C10U1D4J5M9ZS1U1L7X4V3J8X624、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 D

12、CU6I10S8I9X4I1F2HY2Z6C5V9U5H7G8ZR10F9S8A7J3T1T425、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCS8M2O6P4L9U8G3HO4S3X7Z2Q10B1T3ZD5H5K5B4L1J4W226、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高

13、每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCW3C1U9E7L10O2B3HU7U9N8R10Q7Q6C3ZK6U1X8N5U3U7A927、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCI8S9O9P5Z1J2J5HR9C3Q8S3L5M1E9ZS4J2J6K8W5O8G728、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万

14、元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACL4W6T6W1A6H4E1HO3X8E6Z4U8X8F2ZQ8R3T1Y1Y6D9Z1029、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACJ2V6H5H7M10Q6B8HH1M6U5A4Z1H10M9ZD7T9K7Z6D1D4S830、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACF6J6D

15、2E8F10K9H6HA2N10A4U6N10F9C6ZH6A10A1V8W8N10V531、自用性资产主要特征不包括（ ）。A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D.必要时可以变卖套现【答案】 CCV1W6B2Q10Z2G5U10HV8S6D9U3D7R2F6ZD9R7E6Q10G8H2S232、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCU8Y9T7Q9Y5L6G10HT5J1J10I8M5C5P6ZH2Z6B7H10I2I1R733、关

16、于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCS7F4C2V7B2E2O2HX5A8C6U2L3W6O10ZR10L4D1F2F9D1K334、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准

17、【答案】 DCD8B9Z6P1X9R6R10HV1E4U5T2Z2Z3Q6ZB9Y7X10E2P1W6V935、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACK8N5U10U6O3O9W10HO2D1E6J3E9T9L7ZB7N4O5Y4M10T2X136、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定

18、收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCY10U3P9H7U1H1H3HX10V1F10Q1T5U3B1ZE4N2P7S10W4A2O737、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场

19、表现情况及相关材料【答案】 DCO6F1Q2Y2W9J8V9HQ1C3M1P7X9N10O4ZG7S1A9U7X5D7S338、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCP3U4E5Z3R7E5X2HB1U2Q3R3N10Z1K8ZO3J10T10G7P4B6S939、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.

20、6724.4【答案】 ACC9R3X6L7S5Q6O2HX8F2T5A7H9V7L3ZH10J2R7G9H1I2F540、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCL4X9T3C4L9R2K10HA4P5U5I2L2W10Y5ZU2A5F9R3I2A2A941、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，

21、杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCV8X10L6B8Y1S10U5HU8W2W6V7D10R3D9ZV4M10K6F9C4S10J442、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCF6F3P5V1I3E6W8HH2E7H6L2H1U4W3ZI1O7U3D8U6U7B143、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专

22、毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCN1V8C6A3W5F4B10HW5H6J9N4I9B5O7ZK4W4I5D8I8Z1L644、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCH2Z6K2Y6D9P10S

23、6HY3I9Q8N10X10X3G9ZM3W3G10W10W1E9J645、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCN4V1I3A4H2W1V6HJ3Z7K2Y7J3U9V5ZV5J7G9I2W9G3D846、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【

24、答案】 DCN3Y5W1V3F6P10D1HS9O8Y2Q1T9T10K9ZQ3E9P10M6M1M7J147、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCD7L8S10Q10K1S9X6HM4M2J4A8U4W7X1ZM3I10W2Y7O8E1K848、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师

25、根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCG3W10Q8H8V1N8E1HQ1H1W8T9X8B4Y5ZS2H4K3Z6W4U4E949、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCQ6G3E3Q5C5S4D3HE10J5V9C1W4Y5Z1ZW7R3Y7G9K6C8C850、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越

26、高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACB8Z3N1H5N9X6H7HA8A2S2V4M8D10J4ZS6F10M5S3N1T10C751、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACT7I7Y4C7I1R8X2HF8Q6A7D5C9P4N6ZO6I2Y5L6S2W9T152、普通合伙企业

27、由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCC9K3Q8A9E2C3Y7HJ4S8F4D8V9P9T5ZG3S7Y4M5V2R1J653、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCE5T6B10L7T3O9G8HZ6H5J2D6I8C4L4ZE3G4I6M10O7H7O754、（）业务的服务对象主要是高净值客户

28、。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCN6V5C2I3K5I5G3HL3M1P9N1C1M4A6ZK6R2W6T6J6I8O355、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑

29、选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACR5K5U1T7M10W6D2HR6F5N6L4Z5B3L10ZM6X4J1R8F4K5X356、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要

30、求更多的风险补偿【答案】 DCP6Y5V3S7F4A8H9HW2K4Y10C7I4E8U4ZD3O5A7B9S4M8Z757、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACM10M2J4H3K3G3S6HJ9U7B9A6K9L10D8ZF2L7Z7T10R4Q2Q1058、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。A

31、.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACK10Y10P6X9A7E7L2HK8J3A10J7O4Y3I8ZW2C7G2O2U3U10W1059、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCC1R3T3E5Y10Y8E6HF1N7C4R3F1E2X5ZZ4N10U3P1O3G2M960、准备应急车辆是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作

32、组【答案】 CCO5Y1Z7Z6Q4O9T9HM8B1H5S3V8L2D4ZE6X4W7D3B6S9K761、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACZ4O8F5D3J5T9G7HJ1A5U5H9L10Q5N8ZO4V10Y4X7K2X2S962、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACM4E2J6N5L10Y9A3HN3S9G2Y3Q4L4J2ZI2R10Z7G7G8L7X563、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债

33、D.自用性负债【答案】 ACX8O9K2Q6D5W9X6HM7Y1M1I3J1B6G8ZN1R2R4S10A4R1Q364、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCZ5O10M8T7D9V7T4HL10D1N10J10I9Q7B1ZK2W8W2S1C6P4J665、以下不属于投资的目的是（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益【答案】 ACC8X

34、2P1V7J6A8D3HY2O7X2J9V5C6J4ZG2N7E4C7K6F1L266、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCA6T3P5E10Z6S8C10HL6U4H9M5I5B3M1ZB1G7O9L4C4L1B767、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启

35、动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCI8Y10N1E9O7R7E10HA10K1H7N10C2H10F5ZW8Y5Z10E4V4Q4N368、在建筑业从事（ ）的人员，必须年满十八周岁以上。A.繁重体力劳动和高空作业B.高空作业和野外作业C.野外作业和接触有毒有害物质D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动【答案】 DCO6L6K7O2A3K2B9HM3B10V9P3C2C5S4ZA9A7S2H7H5T10X669、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B

36、.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCO5I7H1V5E10Z6R8HA2X4O8W1P3J2G8ZC6T6W9O2J9W5E470、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACJ5B3N4I4B4O5H8HB8J7D5W4Q6X3H9ZH5C8M3F9P10Y6E971、下

37、列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACX8D9R7B5R8R10N8HO1Z1J3Q9O6N3M2ZT10Y4Z5W10E6C6M372、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCQ5A8T3L10W1H6X7HD1K6F4T4B8D2W9Z

38、Z4Z4Y3L7D8K1D673、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCX7V2Q3K6U2S3I6HU10J1F9U6W9V5N4ZO7S3V9U10J4V9C374、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCZ9W9D4V1H6C8O9HT7G3Q7I8H2X9P8ZR2J2V1B7G1U9L475、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）

39、。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACL5F4N2N4M5U10M10HI2T4L6R5V9B4G2ZE5W10E10T8L3Q3V176、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACB4S4Q4C7M9T2A10HK8Q3X4S5J6A6G8ZE5U2R10U4R9A8B1077、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的

40、帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCG9V10Y6U8G8U9D9HD4L4V7L7L4S4S8ZI4N4W6R3O10F3C878、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACC10H8V9B6K2R6S8HM1L5F9W8P3L7K6ZE4L6V7J1D4M1K379、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收

41、藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCE5E3V1D1Q5L3W5HD7X1E2M7G1Z1K10ZG9B7Q4A6L4M8Z280、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCC6S7Y8Y6K10Z2I2HB4T2U7R9J4F9B2ZU5R3B7I10X6G10L381、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一

42、。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCO3Y10W7O3S9H4O1HL1R1L7O1X6V7D6ZK1G4X7N7Y7Y8W582、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B

43、.小于C.等于D.大于【答案】 CCC7D8O1L7Z7S1Q10HJ6W2I1X2Q4N9Q4ZH1I4O5V4K5N6L1083、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCQ9V5X9Z10Z8B9J8HM5V6I9K1H3F10A2ZJ8G7Y3F1B8X10Q884、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，

44、但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACT6M2Z6U2Z10Z1G3HX10Y9B8J4N2Q1T4ZN4D2F3R5S4I10Z685、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCC3E10X2T3H7G7E3HB7B5Q8Z6V1I2V6ZT4S8V3K10A4

45、A6M1086、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCY3F7K8E2O5U8V7HT1U1K8D3Q6G7F5ZV4V2C4O4R1F9T687、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCG7N3I5K1Y9D5A5HY2V10Q2R8I