2022年中级银行从业资格(中级银行管理)重点考试题库提升300题含答案下载(河南省专用).docx

《2022年中级银行从业资格(中级银行管理)重点考试题库提升300题含答案下载(河南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格(中级银行管理)重点考试题库提升300题含答案下载(河南省专用).docx（86页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、自（）开始施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCX5M3E6T8P8E2F3HM2O6L8V2A4Z7N10ZH9I10K4G7U3O7H72、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCU10O1W6E7A5N6F4HR10Z10N9C4M10D10S5ZV6C8N7T

2、4E8V3A53、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACC2S4G7R10H7X10H10HA3Z9Z6F10F7F6F9ZC5M7T2H5A3F5V54、（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 ACY4D8S5V1G4W4T10HA2V9U7M2U7K3G7ZO2D4Z3N2O7F6Q35、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（ ）。A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.资本充足【答案】 DC

3、T3R7L1J6W3Q1J4HA2Q10Z4M3D7B7W7ZC3I6J5I4L1Z8L56、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】 BCR6F5T4Y1C3Z5O8HN5M7D6H5R5D5E8ZS2K4I6F5Z1A7P57、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCV10Y2N1N9H9N2O7HV4Z6N8J4K8G8T6ZJ4G5B10P9L4N3K98、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管

4、理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACU7A10V1Q5C9L5E8HY1T4W6C8A5C10P9ZZ8B7M9F6U7K3J109、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCJ1I9I9U9U2J7H3HL1H8H1H2U8Q5N6ZQ7B8Y9G5I3F6S1010、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACI9C1Y2E7F10Y9V4HE1H

5、2B7N3X6E9Q5ZC6R6W10J2E9A2B211、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCF1B10O7F1O8G3H5HI10N7E8O8F8O4A7ZI2T10Z7U3A2C6J512、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACG1H4X3Z7R10V5H8HQ8A3H3W7X1F9O6ZZ2T10R9T7M1R5W113、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包

6、括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCA5E7G8L3M7I7F9HY7Z9B7U8M7N1U9ZD6R3K4P9X10I5E514、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACH6K6D1O4N3Y8F6HX5C7J2T5T4W4N8ZE5S7N3T10X6I10P115、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债

7、权人利益【答案】 CCJ3R3J2V9H9J5K10HL9G3V5R3R5S4S8ZK5V5Z9E9M7G3Y616、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACY2C10P7E3E1S6V4HX5O9Z1D3Q9H2V9ZE6P7L8L7F5G6U117、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆

8、盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCU6W1P8V1S10T1M4HY2A8P3U6A1O9G6ZQ3P9E5T1S6L5D918、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCT7A4X4L9P6L8A10HD8U3U9W10X10Z2U7ZF4G9G9M3F10Z9A519、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支

9、机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCA7F2Y3E6H1W9W3HP7D5V4G8C8J5J1ZH1W7F1B5W3N10B920、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCV3H5V7U1R10N2A8HG3T8T10J5B3S6Z10ZE5C10X8B9C2W1C121、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCP10M4R10L9H7R3E5HP8V8W3W

10、3F5C8B4ZH2Z9Z9O2D6P4R522、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 DCC6K3S9I7N4U9U4HG1V4B4O3L6G7P8ZV3X7E6H5B4L8V1023、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACP5N1P5E5Q7R8Y5HF4C10P10B7F8U10B7ZX2D5F9E10F3U2V924、银行业消费者权益

11、保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCU4P9K7R9R9C10B6HL3P8Y5S5W5J4A4ZG5M8O6N2Z1X5L325、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCV4W2C5D3X8F6I6HB9Y4O9R7U1N8W4ZV10Y8A4A10K3K9L726、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCG5

12、E8U4E9E8E1V7HR7A9V1J2U10N10W6ZF6X7K9Z1F5R3A827、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACL5J2S5S10V5H4U1HN7Q1G1F2K1G9S6ZF9H10V7Y7V9W2M728、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCZ8

13、E1F7D8H5L2U5HL8W8M7H3P10B9E4ZA6U5A7X5V6G3K829、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCZ5E8O4D5R3R10A3HT6M3G8X4A2C9M10ZB4Z1H6V10N10R10W330、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCL4R8F3T4U2H3A2HI10W1A1

14、0E8S4R2R2ZA5Q9U7R3O7U3A131、我国商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】 ACS6O3A3S2E2Q7S2HQ3D6P1W7U7X3Q9ZI10O4U7G3T1G4T632、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变形态和性能，最后形成产品的是( )物流。A.离散型生产B.连续型生产C.工序间D.工厂间【答案】 BCF1W2T4F4M4I7L4HN8M3O9K8U2S5S10ZT10C5K5O5S6A2U933、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在

15、规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACL8O5D10H7W5W7B4HH5T6M7F3R10F6M2ZH2B1F5Y5J4W9S434、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCD1B2P4Z4V7T10B3HM10N4I3N3V9A5Z2ZS8B8Z8M2Y6H5X435、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 D

16、CQ10K6Q4T7E4K4C2HP3P5Q1T3T9N6V6ZJ7V7L8M9K7Y8K236、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACI8T9E1Q7I1N4V3HE8C4J5N7Q9X4F5ZD8G7K4S1P5R4V837、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACK6D10K9V6O4P4D1HS8V1Y10B6F5G5X8ZE1X6I8K9H4Q5D238、商业银行每季度进行一次常规

17、（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCA10I7P1S3U4Y8B1HX6I4E4U5L2X6F9ZR2N9M6D9U9U9W739、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCH3P9Y4W8S4C5C4HG7F9V1A3J6Z9M10ZG9I7T10B1H2B7W640、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5

18、000C.6000D.7000【答案】 BCO6V10K2Q2I6L1Z9HL8O3E4H8H2C5P7ZW3N7J8Y6J7L3I741、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCF1O5O9L7Q3M4X6HX3C8G7L6G5C3K10ZI1H4Y7X6I7Y9Q942、物联网的特征不包括( )。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】 CCS5W1P1M4B7F9T4HV4C7D9Y7P7B8O1ZH6V10B2W3M3F10K343、根据商业银

19、行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCM5Y7Q1N10F8F5F2HE9N5C10N3J1V1L4ZG4S9W1I1C2K3N444、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCM9I1H8F1D7O7U4HR6X4J9I3H2J6G9ZV1C7K3Z1F3I2A945、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分

20、析【答案】 CCL2V1C4T5B5P4A7HA2R8L3A5N5Z6Q10ZT2G8L5I6I10F1W346、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCB7B8A7H7R6E5N4HH4P6G8K7M5J6I6ZX6G3P2G2Z5K10K847、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCJ4T6G1Q2U3N1F1HA7V9F7W2L6R6W10ZE9X2C5L5M1G1A648、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.

21、市场风险D.操作风险【答案】 DCK7G1B3G6P10F8N10HG8H7Z6M4D6T8D7ZJ3N10E4G10N5Q2R849、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCL9M9F10Q2T4F9E6HN5V2Z10K7U6G10V10ZA1T8E6J10Y8R8H1050、以下不属于银行业消费者权益保护

22、主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCY2W7K6V10C7E10P7HX7P2O2G7H10E10E3ZV2J8J8R8G1Q7N251、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCA3L5A1G5B4O2G4HF1I7V8O6G3B4D10ZE3R10D2B9G8U9O452、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C

23、.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACY10K4O4T7K2C9Q9HN2H2B1P1T6Z1Q10ZY2X2X3W3V9C10S753、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCR8Y8B6L5T7V9Z2HP8R5O5I7S5F9E10ZX3F1Y7E2U4Z8P854、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3

24、个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCE4W2O7F3N10G7Y7HE6I10S8N1S4G5J7ZJ5H2C8G1X9P7Y855、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。A.销售物流实现利税与销售物流占用资金B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完

25、成量C.耗损量与销售物流总完成量D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】 ACG8K2A3P7A4K10T3HW3L1X7R10T6A6L6ZT6H1F3B8K1T10U1056、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCQ4T1A5F4X6U1O1HT3X1Z5A10D10W6I4ZS4R10H10Y3K10Q10K457、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、

26、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCP10Y4W4E8A1M3W4HL6I1W2F8O1M3V5ZJ6N1R3J9C3R2S958、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、

27、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCT9M7I5N4V1Y1F10HC5O8A2M6C2F6X9ZL4K9C6V5A8S6L559、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是( )。A.协商B.调解C.仲裁D.经济诉讼【答案】 CCD5Z8B1T7Q7N2G8HK2M6E5E10Q1P5T9ZX10Z7M10S10V8I3T560、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】 ACF5C2O2N8V6F9Q3HL6E4B5I2H8A

28、6B7ZX8G9R1L7X7B4Z961、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCQ8S10M2C5W9M3A7HE6L1D2O3S4P6K3ZK4Z5T10T4I9N8B1062、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCK2J5E3Z5N5R9R9HK2H6T10S9I3G10C10ZF5N3R1

29、0V8G3A9P363、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。A.检查有无不具备条件的申请人签发支票B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】 CCU1Y5L7V9R10L3M10HR5V10Z6T1X2D10Z1ZM5G4O8P7G8X8W564、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）A.疼痛-进食-缓解B.进食-缓解-疼痛C.缓解-疼痛-进食D.进食-疼痛-缓解E.疼痛-进食-疼痛【答案】 ACU8D7L4R6C4G6U10HO4T6U2H4R3Z1U

30、4ZZ7H7K6V8Q2C1O565、（ ）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A.全面风险管理体系B.合规风险管理体系C.内部控制管理体系D.财务风险管理体系【答案】 BCQ10W10T7G3Y1J1X9HP3K5M9Q6E3M10U3ZN6E3G6E4W6P6H766、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCH9A10H6T2A7A6E1HL3Y1H3Q2Y10W10V7ZI9Z4Z6B6H5E10Z1067、“通过投资或购买与标

31、的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCX9D9K10T3Z2A2C4HR10R6C4U10H3T9Q8ZO7I5V5N7J8N7J468、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCB9B7O8P6J7U3X8HA7K9N7B6N3J6Y3ZG10G3Y6K7C3P9Q1069、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产

32、品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCE2B6H6A6E8Z6K6HN7Y3C2B5N7P5A6ZU6O4U6L2S1U10O170、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACS10V8T8R5Z4H8R5HU10H6D9H5B10C7K8ZP8D8D1I2N6Y5N971、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会

33、负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACP8M6O3U10U3B8R9HE10S10X9K6W1I8L5ZA10V2R6S3L5F1I372、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCT8Z9V10A3G6L8M3HQ2A3Y8E1X3W1T7ZH9V7K9F1Y4Y7I873、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场

34、价格C.净利润D.总资产【答案】 ACD1Q5F7L10H3G2I5HE10H10D4G2F8O7Z9ZQ10B4M8W3H2B5U574、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCH2T8W3P6C6C10G4HT8V7V6Y6G9N9Z1ZX3T1Q1D7D1Z10H875、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司

35、拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCZ5V8H5Q3L7R2C7HG9X4L3T10H1N8O1ZM6N4J10R10B10N10X776、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCM4R6M9C5P3H2L10HM1S9J5F3K3L5E9ZN6X7K4W2S7W2J777、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.

36、市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACQ9K2Y5K4L8J10T3HG2I6P5V4I5F3M8ZD3Q8Q8U3C3K2U578、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。A.股东权益总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少【答案】 CCH8B8U5P2A7M5Z8HC9C4T6M3M3K1G1ZH4F6Z2P9B6B2X979、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事

37、会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACP10Q6B4X3Z1L5Y1HR2S6E4V1L1P6T3ZO5P7H1Y3M3N2R680、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCD7Z9A10F8G8M2N3HS1Z1J8P1Q7K7Y8ZK4L6H9D9W1R1N181、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改

38、银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCE8W8I5I6J6I5X5HA7M7J1H10H4B9L1ZG7N6U3E10M5Q4G982、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCA3H10O8E10I7I2T4HK9S9L8U5P4G3N7ZM1G3Y5R1C4A4B283、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【

39、答案】 BCA8B10Q9D3G9Y9Q5HY1D10X1T9A6Y6Y10ZG5K9X5X3D7E1U284、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACG3N7U5Y2O6O7G4HL4Q1L2E1J5C9U7ZM3F5R6D6H5Z8B885、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCK10P10R6B8S8A3C2HX10P2S2J5C6N10L6ZB9Y4B2A10G8O5L786、为满足监管要求，促进商业银行审慎经

40、营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCX2P5Z2A7G2K1B10HC3T6N1P7Q6T10L3ZX1G2F3L8X4D2Y987、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCA9H1G9P6E10D4N6HH10K7F5B7K8R9X7ZP7X1E4P10C10D8V788、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资

41、产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCJ3N1K4R7L3P10H3HJ1T10A6Q7Z10X1F3ZS7D6W3P1U5O4V689、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACO4Q4A2D9H6X10W6HM4Z10D5G1V9Z2M4ZJ2Z4U10W5B5Y3H490、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCW9Z4Y7B1O1B1T

42、3HJ3R8B2M5A2D3K3ZF10I1C3E1W7P6D791、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCR9U6O3O7T10C10J6HT3G6G9D3O10E3W5ZW7X6Q5B8U6J2L992、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACK6N3C2Y3Y8P9R10HG10U10D5X4M10M6E3ZR3X9F6N3U9C2T793、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（

43、 ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCS5K5K6N10Q4R4U6HZ9T7R8S9X10Z6Z6ZX1O6Q5B8I1H1Y394、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCN9X5X8F4F5I6S5HF2O10O4U5W8M4M3ZN6N10W7X3S4E2H195、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相

44、适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACS4V10W8E1O7V4D4HF5O9Z10Y1W10Y10P4ZS1S7F6Z8M10F8Y496、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCF2N2N2W6I3X3X4HV5G3B8A2S8V1Q3ZZ9O2Z4L3L10J7Y1097、根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 BCD10I9B7G6H6H10G1HZ9V4Z9U5M6T4I10ZB9S1G1A4L2Q10P298、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCW5F8W5Y3O7A5O9HV10M9M1C9O10K5R4ZU10A9Y1T2E8A1N399、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年