2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分预测300题精品含答案(湖北省专用).docx
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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACL1R4W1Z6X4I2X7HH10M5A8D3Q1X2I7ZH5O2P7W8Z1K9O92、资产组合的信用风险通常应()单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCE6T6P5I9X9Z3T8HJ3Z10H6A8
2、P8K3F5ZD10G1T6Q9Q5W8A83、在商业银行经营过程中,决定其风险承担能力的核心要素是(?)。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCZ5S1U7S6Z8O3Z7HX7M5I4B7F4K8S9ZE10F8P5V6S5U1F104、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件,下列表述错误的是(?)。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCI2T5B6K9H5L7L5HA1R4F7K3A10T8G2ZM4B10T8
3、E5H9H4Z35、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构,其中应当制定压力测试政策的是( )。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCB8I4W2X7S9N5J7HY2C5U8X8M8N6X7ZD9O9A8R4P2R7J46、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是( )。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCK6H7F8R9U7W3F3HB10V2I1N6T1M10G5ZX7M8I9X6M10H3E17、根据财政部金融企业不良资产批量转
4、让管理办法,批量转让是指金融企业对()户/项以上的不良资产进行组包,定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCM4Y4X5F5M2Y9F8HF10J5M5G8Z9A10D5ZY9S2P4Z5T3F3Z58、客户信用评级中,违约概率的估计包括()。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACE9M8B10R5Z1S7O7HM7B7W3Q1Q5C2C4ZI4N1X3
5、U4L10T3I99、在现代金融风险管理实践中,风险规避主要通过经济资本配置来实现,据此下列描述最不恰当的是()。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCC4W5S4W4H10O4L3HV10I7D1M9L2O9D5ZM2Q7E9J4X7O10C510、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产,交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期
6、D.互换【答案】 CCT9D8S6Z6N10J6H3HN4W10B5V10U9P7T9ZA4J6W7G5I9L6H711、风险评估的方法中不包括()A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCA10V4B3Y2F3U3H6HC4W2V6R2R2H2B10ZT7W8V10E1U2M6X212、广义而言,()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCV10W5V2I3N6Y8D4HT10H4E6L3E8Y2K2ZY2H2P8K10N10D5Q413、 根据我国银行业监管要求,商业银行不需要计提市场风险资本的业务是(?)。A.
7、外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCY9I9O4E4P3E10P4HB7F1J10R5V4Z4S4ZG7B9U1A5W6D5S514、为规范监管行为,检验监管工作成效,国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准,以下( )不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCF7Q3P4V7Q3T4M3HZ10J6G2L4R7O7J9ZQ6X2Y4U4Q2L8O215、下列关于专有信息和保密信息的说法,
8、错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享,会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降,并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息,银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露,不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCE4S5D10Q6E5M2H6HJ3M6L9N9A9P5Q7ZO2U5D10S2O5S3P816、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负缺口,即(?),此时,市场利率上升会导致银行的净利息收入(?)。A.资产敏感型缺口,上升B
9、.资产敏感型缺口,下降C.负债敏感型缺口,上升D.负债敏感型缺口,下降【答案】 DCC7R4Z4O10S4J4C10HR7V3J7M2I7S10G4ZE2P9N9N8Y10Y8K917、商业银行的内部控制体系的要素不包括( )。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCG6I10R10O5U4P2G5HY4C4G7P3W5E10V1ZO5N8S4B4E2J5A918、主要货币汇率出现大的变化,属于( )压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCI6A9U2X1L1N5Z7HE8M2R8T4S5R1F10ZJ5U1I1X2H4I4V419、
10、下列关于银行监管法律法规的说法,错误的是()。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法,并依照法定程序制定的有关法律规范,是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规,在权限内制定的规范性文件,其效力等同于法规D.在我国,按照法律的效力等级划分,银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCI9S6V2U3X10G6G8HI7U5Z3H1B3F7Y8ZY4P7Z5R4E3J6I920、计算机2000年问题,又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“
11、千年危机”,是指在某些使用了计算机程序的智能系统中,由于其中的年份只使用两位十进制数来表示,因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时,就会出现错误的结果,进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的( )风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCL10F7D7H3R10H5U4HW6E4Z9H3Q7K5F2ZP6T8T7M6L8O5G421、下列关于信用风险的说法正确的是()。A.对大多数商业银行来说,贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中,不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对
12、衍生产品而言,对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值,但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大,因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发,交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCW7W9E2R3S6V6B1HA6A4Q8B8H1H8H2ZX7N3U1G6X1K9C722、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高,为了扩大生产,企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库,该企业计划用一年的收入偿还贷款,则该贷款申请()。A.合理,短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理,企业可以用利润来偿还贷款C.不合理,因为企业会产生新的费用,导致利润率下降D.不合理,因为
13、短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCO4B4T7D4R6R5C9HH8M3G4U3K4L2Y6ZG7W3P10G9W1D8Y323、下列不属于良好的银行监管的标准的是()。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCU4X8D4Z4Y1C3J1HP2N6E7G8L1N7U6ZY9N7O5R8E9K2X624、操作风险资本应该为()提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCT7U9O1D1X4D10F1HD5U9P1U5Z6X10O9ZS3J9H4R1J10F4K225、我国
14、系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCO4W4L2C5G6V5Y10HT10Q8T10B7T2D7G10ZX4G7D8Q7B6G2H126、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是()。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCH2K5F3Z4V5L7G8HT1D2L5W8Y1H9E2ZI2S6R9Q8P8P1M627、以下对于战略风险管理的理解错误的是()。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风
15、险时,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCZ4X6B2S9N9L3Y10HL10X3S7M7I4I5O2ZZ2R7I4R6Z1E5P128、( )是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCE7D3G3W3E10Q7D5HP1K7D1U5V5D1J10ZC5Y9R7R4S1C2U229、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险?()A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答
16、案】 BCQ3V2H5J1Z4Q5Z4HM1A2B5B3U9E7K4ZO1E10Y7L7O5U7U930、在风险偏好设置与实施过程中,需要注意的内容不包括()。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCP6N5E6E7M4G7T3HO6K2S5Z8T2C1X1ZO6A7C10H8Y4C6Z831、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCN6C5X9P1S2K1S9HZ4L8R7U2I4M9X1ZE7D9B2H10P5R8A232、在商业银行风险管理中,黄金价格的波动一被纳
17、入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACK2U8R4U7C7B2F6HO4B3C10Q2R2K1H3ZC3M1L5C7B4H7N933、从商业银行()看,流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCX9C5U1R1I5M9Z5HD7T3I10M5T3O1R4ZD1O7N4L6X3L7P834、金融期货主要有三大类,下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCL5P3M9T2Z8R2W9HE4K7Z2V9B5G1D6ZF4R
18、6N1K7O1O6R535、下列有关流动性监管核心指标的计算公式,正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCC5Y1D9L10U6O2L5HQ10X6W10K1U7Q3E6ZA7Z4J3K4C8T10S1036、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式
19、阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACT10G5K5U4T3E9Y8HE3D6X5U3B8R5L5ZQ2A4Q9G1Z6V4R237、假设商业银行批发和零售存款大量流失,此种情景属于()压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCS1L10R4V5D2I7R5HP7Y7Y1F8Q2P2Y4ZC1Q8L7X7G6K7H938、()是指金融资产价格
20、和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCW5X7T2R4O8D2B9HD9W6T1D9L7S10D6ZZ9N1A6O9I1I4U539、下列关于商业银行风险计量的表述,不恰当的是()。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时,可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACV5B7O3T8G2B9X2HA8C1Y10X10P3F1Q8ZH7T4E5W6B2K6Y740、商业银行的()承担操
21、作风险的直接责任,并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCC1D1T6M2Q3U9E6HK5A9C2C2Y4K1R8ZG7Q2U1L10S4P4X741、正常贷款迁徙率等于()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款
22、期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACQ10G4C5B6M6Z9T7HL4S7Z8O8G9B3K2ZG2C7S6W8C7G3C742、()是商业银行的最高风险管理/决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.
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