2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分300题精品附答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCZ6P2A4I9Z9T7R2HL9K10O1Y1N3C10C10ZY2G8J2Y6X2V1O72、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】

2、 BCF2E2V3V7U1R5S10HA9W2A10K5Z3R9L2ZK8H10Z9H6J8I1V83、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCB9G1U1G6M7K2K7HJ10D5M4R2J8S9L1ZW3Q8E2C3L3Y8Z104、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCP6Q5M7I6W7J

3、10F8HO1X3Q8W3D3M1B7ZV6X10S3C3O10U4N15、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCV5F9B9M2S6F10O1HF4U5Z3T7Y6H8S9ZQ9H7T9V9D9V5Z106、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D

4、.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACX3Q7H1E7T8S9A8HG10Y8M5M8F6X6Q10ZX2S5Q10Q7G2S1C47、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCK10X1L1V6X3H4C2HC2A10O1Z1M10Y7M4ZG8Y9N1Z5H9X2I108、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资

5、本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACZ3P5I8A3S9N4E9HB9F5U9U5L7K3M6ZJ5U3Q2T1P1D5R69、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCU4R5E6E9Y3F10C4HF6V10B9C9Z2M2D7ZS1Z3T4T4P5J8T810、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年

6、或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCQ7N10Z3K8K4E2Z9HE8R6C7P8G3J7R7ZQ1J5X4M5R10H10V511、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACI2I2J9O1E7V9Y1HR5T1G2J2F4L3X2ZN8D2U7R3F1U10C412、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACG2J2E1V1W10H2F5HW7D4M9A5D1Z8L9ZJ8M10G9Q1I1J3M713

7、、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCN5Q3G8H2L9X3V2HI4U4L7R8Y10I8I7ZB4Q8Y4V4C6X9Q114、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCN4I6A8E8I4R6

8、H1HW5Y4B9L7Y6J2J9ZS4J3U10O7I8S6U815、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCK2T1N7J2P7J2Z7HE9M5O7S1H10C2Z3ZN10F7W6K5J8A8B516、 下列关于商业银行压力测试的说法中

9、最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCO2N1B4L7Y10W8T6HD2M10O5F9K4K10R9ZY7L9B2J8C4O10X1017、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCY6S3B

10、3G7L9C9C6HX3P1I9X7V4Z1U2ZY1W10W10D9B1U2A718、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCD4V4J2V5S1J6T9HV7M4I5T4W8Q3N10ZF8L10P3U6X5H5R719、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期

11、向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCW1Y7N8U1B6Y4T8HN10E1P1B7Y8K2P6ZL8X10B4B4E3F9J1020、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCJ6D4F4G5M4E6W10HV2Z4V10S6W1X5O4ZK5R3P6S8L6F9Z92

12、1、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCN2M7E3W7E5J9W6HY4N8O4Z6G6I2V4ZP6A3W1I8U7F2G922、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACV10M8R4I7I9B4K6HM1H6L1H6C9U8P8ZV1S

13、9S9J9Q8X3L523、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACM6T3N7R10P8J7J9HB4O2U3N7E7H2Z3ZH3S1P9H7W1W5Y324、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCQ8M10J7S6S10L3N4HO

14、10U1M10N10T2P3T6ZL2V7L1I2L5H4A425、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCA2U9D5R1D2W2J3HA6X1R7E7Z9E2X1ZC10J6P2L2J8A9R1026、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCN7D5F6I5B8F10D5HB3Z4N10M7H9C4R8ZC4K10E9E3O7X8L227、根据关于规范金融机构

15、资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCS8F10G10X5B5S3R7HW8M1H4R1H5G2Y2ZZ6U8I8G3Q5C9Y328、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACM7C10T2H9M7G3J9HD8Z7R8V8W6R2M8ZR9I9G6D9E9A2T529、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系

16、列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCF7M9I4G4F3L5X10HM9S6K1Y7G9N10P9ZB8Z1N9J8U10D5U230、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCU5O8C9X2O6

17、P4Y7HZ1G9C8H4Z10I1T6ZQ8U6J8M5I1U7O531、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCQ7X2L6V10Z6B2Z8HF10W9U4R6L10F7X6ZG1B8Q10C8

18、Z4F3Y632、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCV1H7Y8S3M1X4L6HH2B7J7X6G7J2F10ZI6O1Q1J2Y2C1D233、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCP5Z4R2Y9F4A3A2HC1E9Y1E6E9O4O10ZS1B8B1

19、Y8Z5U5U734、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCV1B7M6W4A10N6C6HV6V2A2K7C3R8B6ZF9Y9M5B2O1L6A735、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCN4V7Y7O7D8X10S7HI2K2O8F7S4W2B9ZO9A8G6M8K9U2U736、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立

20、限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACW2E6M9U8B6I5P5HH9J2C2Y4V4T3G9ZZ3L5I8G3A2Y10J1037、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCJ9X3S7D1E8Z6D7HX6B9P7T5U8L3S3ZU5W7D2Q8M6E2C738、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽

21、职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCY4N4C3Q4I5K2Y4HB7S4K2D8R8X1K1ZO9S3M1D1V5B7D639、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCE6M6R4F6F4B4P1HA5W2I5L9S9R10J6ZZ5I2A1W9M

22、2M9T1040、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACT1T10O7R3T8T5F10HD6T1M9F1N3A2J6ZI10K8C5B8H8R3G941、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACJ4A1Q8V10J1G4A9HQ3Q7O8J3E10W8I5ZK7E5K4Y2E5G1C342、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时

23、发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCE9R10F2O1B4W7G5HK10F2B5N7A6J3Q7ZI1C2L10E2O4S9R843、关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是（）。A.VaR是指在一定的持有期t内和给定的置信水平x下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B.在VaR的定

24、义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C.p为金融资产在持有期t内的损失D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术【答案】 BCK5M4F8H8P3A2P10HT4O10W5P7J8O8A10ZK10O10B5A7H8K10L944、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DC

25、N4D9W2K10F4V10G6HA5L9C7W1D2U6F7ZE4G4I9W6G10W4M445、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCV4P10B7E6D1F2I1HV2Y4A3I3H6A7U10ZX6T7F6J10J8T5T146、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCV9J9F6T8Y3V7K5HW8W10P10Z9U9I8E9ZG1C6M7N4F5S3S647、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为12

26、00万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCZ9B4Q2U9O1X6W9HE6G2S2G4U5D2Z8ZG4H3D10Y8W10U3I548、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACK2X2P6J6C3J4J3HI8C5M3B8A5L7W1ZU8C2E8T8D7X10G549、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作

27、风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCN4X9Y7P3S8O5G4HY1Z8X4U4R9Y9D4ZQ10E4E7V1D3O9W450、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCX9N10A8F7P5R5W1HV1N3D8Z6R8N8S9ZG9D9X

28、1C4F4V7L951、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCX4F8W7T1X7K5T4HZ1Y4E2I2H7G1A1ZY4R10B6N5B5G2B152、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCT3H7K2H7R9O9O4HL2Z2D3O10O7M10X

29、5ZP9U3T9U9C3X5K753、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCV4X10S1Z3W9J3H7HM2K9B5J10H6E10Z6ZJ9Q2H6P3F9K4B454、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCU5I10P9T2L9Q3R1HD9O8B4I5C5G2O2ZZ7H6U5Y8W6F6E255、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（ ）。A.和B.

30、和C.和D.只有【答案】 ACE8T7I8W9U7N7R6HZ6Z5Z1K9F2G4T10ZQ3L2I5P7F9B9E256、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCJ2M4N7A3J7L2Y7HO5J2Z10R8Z10Y8A3ZW6B4V3V3D9E10H757、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略

31、风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCH10F4C1Q10N6I3W2HD9F1B9L9C2Q9E5ZU2X10W10L2Q4I10G758、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCY7M2X9F2S6W3W2HC2F2Q6K9C7L4W7ZC2W9C2Y4A5F10G759、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿

32、债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCI6Q9B10I3R1A1T4HV1X6S10S3E4S3I9ZY8B6M7J9K8C3G360、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCC8D7W10S6O2O5Q9HH2L5S8R6K6S9E8ZW10O9I1K3A7U6T261、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、

33、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCM9M4M1U5N10A2N10HD4M1I5N1F10W3U10ZN10U7T4Q5B8P8W1062、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCU8W6K9E1D6N2O3HG4I8S9X2O5T9K5ZJ8U4J4L7N1Z5B663、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答

34、案】 CCJ9F10R3U6M7E4P6HA4M10E9Z9I7G9S3ZK2K10X10E10F4L1X864、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCT6V5V1X3W4X10P10HW4K8L7P3S1V7C6ZR6Y7P1A10Z1M7E465、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACI6P7I4

35、M2Y8E1R6HD5X3J8T2D6R1Z7ZH2R4I6K6B7B7R466、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCG1F2C9M1G1U5V8HR9T1T9V10D6W8F7ZZ4K10J5Z7U9N1Q667、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCB2Y7G9I3S8F6J10HO10D3A8L9Y6B2Z3ZN4W2D8P10Z6X10Z568、商业银

36、行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCF8E3I8B4R6K6S1HK10X5T7Y8V2H3C7ZL3V5Y3Q4B9C3K1069、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACT10J4Y1D5Z5I9K8HY7V3B6L2A7L7C10ZC2W1N5S3D9K6G870、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进

37、操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACT2T1Z5V6I1T2P3HR4L5P3I9O8F8T5ZN9H9U4Z2I5C1H671、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCC10O9C2T10W5N5U5HZ3O6A4F6G4X8U9ZF3V5Z3B5A8W10Z172、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】

38、BCB4O2Y8W10I6R8Q6HN10E3W6K2K4N9T10ZI10J9A9D3L10X5B473、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCP3A10Z8C6A8L1K8HR9O7M7M2B5R1L10ZU8Y5C8K8F7O3S274、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基

39、础之上【答案】 ACN2L7H1R5L6K4C8HQ2L3X6E7Y5H6S9ZW3O7F3L10A5H1O575、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCP4Y6C4L2Z6W10E4HB7R9L1E10Q5A7K1ZR3X10Y3X2G10G6G876、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风

40、险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACL10S3R2U10Q8S5R6HI7S10Y4X7P5O8X10ZV5G10F10O2F3A10E477、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCX3Q4H1M3B4X9B2HN10W10U5L2D5V6S7ZL7K7F4K2E5C1H678、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不

41、恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCF10Q9S3X9I8B8T1HZ3B10I3Z3U7J9M5ZC2H2H9D6E6B10G279、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值

42、，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCN3B4K8D9A8A2C10HR8U4R1P3H9U3D9ZM8L6W9N3Q1K10S1080、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCA5R8P9Z5S5J8C3HV9I3P1P5H9V2B1ZB10L7S8D3T3G1Q381、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损

43、失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCX4M10R10L2H9R2Q4HK5J3T1H10V8V2C10ZO9C2G8Q10A10S2C382、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCD8N6F1N6Q4E9H5HV5Y10C3E4T2O2L8ZS10O3X9H3F10H1A383、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风

44、险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACJ9S4E8Y9K5Q9V7HP8N6T6F1V7O8X10ZH1M5N5Y2Q9J5U184、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCJ2E3B10D10A5H10I4HT5T10M1I1O7M10A10ZE1P9T2B7Y7H6O385、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管

45、理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCP8Z9A2C9U4L1A7HC10V3J5W8P3D2Z5ZK1K6L8G10O8D4V686、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCH3D1R7S5O7S3Q3HU3M4L7X9Y2P8D4ZV1J9M1F5I8I10X787、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCY2B8A6P3C10C4J9HV5O5F1T1K2D8W9ZK4J2P8V3X1M4M688、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的