2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题(有答案)(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCJ9Z5J6I5B8V5A8HY7U4L3E9J7U8L9ZE6O2Z3I10S9Q6P72、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】 ACI6F4L6J9L1P7Q3HW4J3J8S4P7E4U10ZL2V1D2L4A5O8Y33、下列各种投资组合中，一般情况下最适合

2、即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCY2P1V6Y2M6T2A6HT6M7V4H6Z9Q7W9ZG7F3R1P8Y10F2C24、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCA8F1J1M6M4C4V7HG2Z3I3X1R7B8J9ZA2K6W3H4L7P6Q95、（ ）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳

3、定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】 DCM10H8E8N6F9N7L4HF3M5V5G2E5Y3P2ZT4T8U1S6U4G10C46、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCL1S2B1H8D5A7B8HO2T1K2H10C9V3U9ZR8K7P3C3W5P4T107、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【

4、答案】 DCQ3P3Z6Z3N6P10Q7HF10S10N4R4G3K1K2ZO5W4Z1W1Q10P7W98、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】 CCK6L2I6D6V10W8M9HV3C9U1F9A3N1S7ZU1S1G10C9T6J2V99、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照

5、每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCM5W8X1S5P1Y8I2HF7I3D4X10O6O6T6ZY5H5P9G8G4T7B610、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】 DCS9D8B5U4Y10D9A5HO8S5I8P3Z7G5Y8ZF8D10I7J1N2K2H711、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国

6、债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 CCI2I6E6U10G7B10S1HH4P2V7I9F1L2E7ZU9O3R3N9Z7I4G512、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 ACC4Q7K1T3L1V8O7HE6D2F10T4Y7A7C1ZD3P5Q2A2Z8C10D513、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询

7、D.资产管理【答案】 DCP1M7I9J10X1Z8Y10HA4M6J1V6D5R3E5ZR2J4I3Q8R5M8B114、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACE1M9U8P5I9I3Z10HU10Q10R3A6D10V5E8ZV3U5W4Q3G4I2N101

8、5、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCZ8N7Q10O3M6X3C8HS6W9D2Z1X3D6W7ZF5S5W8W2R8Y9M816、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCM7E9K1D8A9Z8X4HB8X7E4H2P10N1U1ZX10R4E10E9E6K5O317、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】 BCO5X9C10W

9、4H6P6Q7HC5N3G2V5E1Q9P8ZF9E5D9P1K4G1V718、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】 BCB2O10O6M2Y1R6M8HH2F10J1J6F7E10Q10ZJ4U9R4G5P4D7W819、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保

10、险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCF2R8Q2N1Q3D3E5HK10W6Z8M1X5J5J6ZJ2L1U10M3M8H8S1020、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCC9E8T2L9V4N4L9HJ10J1V10P7Q9B6C7ZW4C4C9Z6O1B1B721、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110 0

11、00元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 CCR10L7T8C10X1R5T6HZ7H1D4G2X6H3R7ZV8V4D2W8K5Z5A522、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACN2G8F10G5T3D6H1HP4M10V3T1F1W1D2ZD9Z5U7A4N8R6N123、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCE2S5G10Y4L10V

12、2E4HO5B7G8N9F9X10I10ZG1V7I5G8Q2Z6O424、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCY2F4F4P8W4O9D5HQ3M7T9B3B1X2T6ZF3G10V9D9B7K10U725、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不

13、同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 ACF4E7I5L4J1N1M7HL3O4R6A3U1T2Z7ZL2V5U7V4T9Q8E1026、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人。A.200B.50C.100D.300【答案】 ACK8I9M9U10N5Y9Y4HC3U10M5D5O10J4C1ZP9P2E10Y8Q5G8M327、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该

14、笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACW6C10Q2X3U7K9K6HZ9A8M10Y7K1R6N5ZX4N4X4T1X10I8F528、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】

15、 DCC6J9N1E8E5I9I1HS8M4S2L4G3Y4G6ZX2A10S10W1U10O6R529、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCZ3J1V8W1M9C8S1HL8C7B4E9V1U10F7ZU9H6H2V9W4T6L730、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACN10J2G9R2W9C9Q7HM10X6N4I5K7N2Q1ZI3O6O7I2S7S6G431、（201

16、9年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCH7J9F9A4M6M5H5HA7A3G10O4Z6H7J7ZZ7M5X2K5D2X9I532、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二

17、级市场上自由转让债券【答案】 ACU8P6C7W7Z1S5W3HP2N2U6H5T10S6D3ZS1Q3H2P6D7N3M1033、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCH8D4O1F5V5L8M4HV10V1M4L1G1V8K10ZL10O3Z9H5Z10O8M634、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCA2B3Z9U2N7A1L1HT6D9O1M6P1W1S8ZZ4R8U6L6A5H3K535、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有

18、投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 CCX1U6P7I4W5H2D8HB1Q8S9Y6O9U7L8ZC8M1L5Z8J8X7M236、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCB10N6B6F1X9K4Y4HM7G1Q1B3A10C1J10ZX6P8D3R9E6C1K737、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者

19、参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】 BCB9S2F10M10G7F9I5HE9S5O7H3M3D5L8ZP8G9V5X1B8T7R738、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCJ7M4P6L3Y9B1T8HH1J2Z8Z5G9S6I10ZL10M8B1B7I5U8O539、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCM3J4M10C10Y2B6I9HU4Q3R7U

20、1S10Q3S5ZR9U2X2P1P1X8L1040、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCT6X7W4Z8Q8K6V3HD10U8T3F7O3D8E5ZK1C1X10K6A2W9G441、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCN9O5U9K5M1F2J6HC9L10L8H1Y7J7D6ZW8

21、W5V5Z1I9B6X442、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 CCR9N9R3Q4O10C6K2HQ3F8S2A4K9F1A6ZB6V2E4U9V1R3P943、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCU3H1C8I9U4P1S7HC9K4L8S6K10B10D1ZO10R7X2Y1J10S1Y1044、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理

22、论【答案】 DCN6D1J7E1J10G2H2HH5A5Q2T7I4E9V1ZY6N8S9H1K3Y5G845、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCU1O3R10V1M8S4Y7HW8M4V3H9P10Q6L2ZB7T2A9R2E3C7G446、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCP10Q1A5R10Q6L1W4HM6D6K1N10K10U7D5ZZ10Z6C10M10A1C

23、1V1047、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCP5Y2R6D1Z7U4V1HI1C8S9J2Y4H7C2ZZ10N10Y1X2H7I8L648、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCU8P6P6N5G8Y4W4HC1G2N1A2W7M6G2ZN1P10G7V5I4S4

24、N949、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCZ1K6V4V6H8M7U7HJ9P3M9D7F6U2K2ZH8I5R1M8F5A5L850、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCG2G4E9N8J1O10F5HS2H6E1P9H1Y10F5ZQ1V2D3J10Z9X

25、10I551、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCU2N7S5G8C10E1K2HX9G10J8O5Q1S4U6ZP7E6Z3B6B4J5F852、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACL8B4J10X

26、3R10Y8F5HN1L3Y4C2A6R1P2ZT5L10P8H7Q10O3Q153、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCN2G10C4Z2B2P5J7HO10U5B2D3Q10J8H8ZA4M9F7X9H3P1N1054、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCY7K3I9Q5L10Z6U10HL7J9K9Q

27、6N10W4L7ZW10W5Y8K8F8O8H655、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACJ5L8P3B2Z6D10E4HZ5T4J5B5A6L3E6ZC10L4N3Z2K8C5B256、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACD10H10N10V6W3V4S10HU9E4A5M10K9U4L9ZA3S5X6Z8V5M1S157、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】

28、DCV3W3K8S5H3Q3M3HE10L3A7E8B6I9P5ZB10Z5E2G6H5C8B558、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCB3Q3D3U9Z8F5C1HW1W1X2H4Y5T8X9ZW10P2M5R5F2W9K159、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACB3V8V10P8M10E7H1HP6S4B7C3O4B7T6ZE5

29、Q2H7D8C2P6B260、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（ ）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 CCP10B6D8K2R8N6Q3HH8H10P5X7S6X10K9ZG2U8W1I1C4X10V261、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合

30、伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 ACH7M10M4V4C7L7V9HG1D9U9L3V5C5W1ZV1O8P10K7M9P4D462、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCK8N3X3F2C2W8W7HN9F7S1O10W10Y9R6ZS7I6B1P8V9T4H963、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCC1B6T10D1X7A

31、10I4HT10H2Z4W3S1E9B10ZD8R8U6C8B6Y2O364、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCL1J1K9C3U3D7E10HG10O3U1H9Y9Q1X6ZC1S6P1K6U4B3Q365、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案

32、】 DCM8X9R9V3F4C3G4HZ8Z2B2S7V2H2K1ZN1I5U8O9G8V8U866、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】 DCV7J8P8T3J5J6I1HG1V2D7A10X1D10A1ZE2L8H5X10E8S1Q167、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的

33、理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCY6C5R3H9H8E4R2HA8X7T5H5W7S2W2ZE3K5D6L7Y1I5C1068、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCY10Y10U8C9O8M2C3HK6I2D5L8W1P8B9ZS4T7I7L3R1G1T669、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品

34、B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCX8I5U8F1P2P4W1HD6M7V7Z3D4E2O10ZW6O6T5K8R9T7L170、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACI6L8M7D3N7F1V7HC6V8L2V8Y8B7X10ZQ8E3N9S1U8J5V771、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理

35、财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCA8L5B4C8K2M5Z8HD4N2H9Q7Y1Y2M3ZX4P10J5N6H2C6H872、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCL4D8U7W10E8I6Y6HD6O6S5D3W1J8P3ZD2L9S8D5N7U3F1073、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违

36、法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCB10Y8X2N10I6I4Z8HE7D4P8M7P6M8I4ZU7W7O4Z8M3I2W574、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCH4A2H8O10Q9Q9A3HY8B7D1E6B5M5S3ZZ6M10N9W

37、6W5I2Q675、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 ACU6I10Q3T1F4A10B6HT3O4P3H10E9T8K10ZY1W6N8T2A5K10Y576、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCS6T5I6R3M1B2T8HB8Q6V3U6N9U9I4ZW4K5I8O8J8I1M577、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D

38、.交易主体角色可变性【答案】 CCP7C3X7D4L6U10A6HJ4G1U5V10Z7M4X7ZF10K2G3B10A5I4O378、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCQ3A6D8V9Q5H7E2HJ6E8R5N8Q1T6M5ZA1K3L6A3G8F1H579、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段

39、划分为场外市场和场内市场【答案】 CCQ3R3B2P10Y2J7R9HY8N10N4B8I8D3O2ZG8R3A7R1G3T1Y180、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCH7H3F7R7W7P2R10HM1G9M5E5F4T2Q2ZE1D1B5X2L7I1M681、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACT1D10Z5Y9E2L5B1H

40、G8P8F6X5K8K6Z10ZI6O3Y7T10N6H6Y582、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCQ4W10O3F3W8O9L8HH8H4J1I3B10P9B10ZA2M10Y1N6Q10S7L483、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCH2G10O6I9F5T2O2HN1H4R8F10S5C5C8ZJ10Q8

41、D8H9V5H10W784、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCM8J7A2M6U1B1E1HM9Y10H2M8U10G9J3ZY6O9T10C1Q8A10L285、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】 CCO5L8Q8B5C9K8X5HJ5X1Z3G8T2D5X1ZX4T9P10P5J6B1X386、（

42、2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（ ）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】 ACH3U2F6T2U5L9Q3HJ1H2X2G1O10Z1G1ZM2Y8M3E1X5V1P887、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】 BCY8I7V7U9V5N1W1HW5H9T9G3T1U2W6ZU2A1L3F5D7D8L788、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.

43、强行平仓制度【答案】 ACT8J7R7G10N3N9F7HR1Z4E8S4J8L7B9ZA9U6C2V1Z6B8V189、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCK8Q3T8G10K9M4B10HK9H6Z6U6G5Q8H1ZU6O10K2F4V5Y10N190、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（ ）。A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】 CCM6C4Y4P4K6D4G10HG1O10F1N2U

44、1L1V4ZZ1J1B2V5P4F10J891、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH2F4S5P9V8K8Z1HB9R4Y9F2J7C10E6ZQ1R4B5K8C2X7Z692、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险

45、计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCL8C1E6Z3E2H9V5HS5U2I2M8Y4T5X2ZA10Y4B6T6O6E9H693、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACN2R2M2K4J3R9B6HC3P1B9B4B4N9M8ZV8R5Y5U2D1S5J594、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年