2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库通关300题有答案解析(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。?A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 BCZ8F9E3N3F6X2D1HI2S7L10M4E10S10N3ZY4T4Z9G10W3E9H62、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】 ACI2X2C4Q6D2E10H8HA8W5C8

2、M1Z5X10F9ZA3C2G1D9N4X10U43、中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会B.董事会C.监事会D.秘书处【答案】 DCU3X10Z7M6Q9A6R4HM3M4S5F4G1Y3L7ZQ10O5Y9Y9R7T6Z54、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。A.12岁的小明购买银行理财产品B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款【答案】 DCZ2I4D3U6I6K7Z3HQ5S4G8Y5E6T3P5ZG10M8Z4E1H4P6G35、商业银行的不正当竞争行为不包括（

3、 ）。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】 DCP6M8P1M9X7I5B2HT10W1L6J7C3O3R2ZF7W2H1I6E10E5F26、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实【答案】 CCR5H1J8Y6C3H7M6HY10X3V10S1M2H2L7ZN6G2R5W7J5L9P37、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。A.光票托收B.跟单托收C.

4、出口托收D.进口托收【答案】 ACM5L5N9P6V4A5K8HT8C10P2K8J10K10Y10ZH9D4T7K5Q8K6U28、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.以上方式都可以采用【答案】 ACF2K7L9W2M3P7S3HQ8Z2P7N3C2Y3L6ZH6E3E2S8V5N2N49、下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。A.公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度B.公司资本要一次缴清C.公司资本不得任意变更D.公司增加或者减少注册资本，须由公司

5、股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记【答案】 BCZ9X4H4R4Q9R7Q9HI9J6W6I5I9T4R2ZX6F5H10W6S5L8L1010、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（）市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】 CCZ2Z2L1I8E3Y2G5HJ1R7Y8K5G2U3O6ZN2U9X6P4H3B3I811、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（ ）。A.多法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.矩阵型组织架构D.事业部制组织架构【答案】 ACE6H2Z

6、7G5A2Z9H9HY3P5S7U6V4K10L4ZO6T7M1L3K9Y8V1012、按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用的原则是()。A.权责发生制B.收付实现制C.收付现金制D.配比原则【答案】 BCN8S5T10N7G10H4K2HS3F3L4T5O6V1U10ZC7Q10O9Z10K7C5A613、（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 BCH10G7E4P3O4O2E5HN9M7A8I7V3J3U8ZI6R10Q8Z4Y6R7C614、根据第三版巴塞尔协议的要求

7、，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答案】 ACY10R7W5S1W3X3Q3HG10O8J6D2I8F6E9ZT2S6V6J1H6Y5L315、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。A.变相提高存款利率吸收存款B.高于基准利率发放贷款C.低于基准利率吸收存款D.低于基准利率发放贷款【答案】 ACL7P6H6B9R7L6N10HO4D1V9S2S10J7C1ZK2Q3F4V2N6Y7V216、下列关于合同成立的说法，不正确的是()。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C.采

8、用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】 CCV9H9P3M2I9H2J2HH10J8P9Q9U8E3Z5ZX10Q9L4T9M10O10F317、我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策，加强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济发展【答案】 BCN2A4F1Q8Z3M3S6HL1P8Y5K1A5C8D5ZS3L5X8E8F2M8N818、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。A.可以为

9、其提供资金账户?B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外?D.以上三种做法都不合法【答案】 DCO1W2Q1X6E6D10V8HR6O7D10V5M5A9M7ZY1A5F7P1W4X5I819、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。?A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】 CCZ3M2R2G8K2Z5E4HF5P2F3E9J1U5Z2ZO3J1T9Y2A5D5O520、采用数据电文形式订立合同，收件人指

10、定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】 ACK9S8N5M5G3T2W7HS3E1X3X4J9X6T8ZC1D4I8T6Z9J7Q321、国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】 ACN7W7W4C3O10R8B4HB5Y7Z8B8X8T1B5ZA8Y5S8V2S5A

11、3Q822、下列不属于中间业务的是( )。A.贸易融资B.货币互换C.远期外汇交易D.利率期货【答案】 ACE7X5E9J2W5S1A7HZ3O2K6K7D7H9A1ZJ5I10Y3E1J5J4Z123、 形成法人意思的机关是（ ）。A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关【答案】 BCY10P7X5P2X10T10N3HH3I9V1W10X9X6W6ZU8A4Y1F3N8W2F524、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（ ）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承

12、担，也没有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照【答案】 DCW7U4W5P10W3Q10E7HQ2Z3B6B7A7S8A8ZU4Q4W6N9Z1S7V425、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。A.证券机构B.银行C.中国保监会D.中国银监会【答案】 BCC7Z9K2N8L7V9Q7HO3Q7Q6W8O8P10O9ZN8M6P7A3Q9E9E626、下列关于商业银行

13、存款利率的表述，错误的是（）。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】 CCK8M3S9C10E7J5Y1HI5F4R1S5O2L5S8ZC1A9O6B5L1V4I227、中央银行公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】 DCN2Z2O2G1R10A4I6HT8Q6M1F5P10X9J4ZH10Q6X4I10E4P1N328、 ( )是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获

14、得资金的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACE5L3Q6N7V9U1N3HS2H7Y1P7W1C10V8ZP6W8H2M10N2O8D129、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】 DCU9O4F3G7O3W8Z7HX3C7I10I5A6J4J2ZD6V3W4B3N2L4U930、下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。A.公司债的风险与公司本身的经营状

15、况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】 BCP6H6Y3L7G2V3C5HV1N2G6M2J10H7M5ZO3A5G10P6W10G8Y1031、 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（ ）。A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量【答案】 CCI8U8M9K4E6I6D6HE7P7A9U5R8W7N7ZV9P10L2T3T9H9M332、（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人

16、约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。A.质押B.抵押C.保证D.留置【答案】 CCE6F6Y5H5X2O1F8HE10N1A1Q9N1P2M1ZM5N9H9M3C2V1K133、并购贷款的对象是（）。A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人【答案】 DCN8L10X8K10V9F7R6HV10W2N6O4M9J6L4ZE2L2W3E5U1F5Q334、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、

17、多头监管型、“骆驼”监管型C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性【答案】 CCM10A3F10A4B2T4V8HW4U2O5K8D4G2R3ZI5T9B3T9Y1Q2F235、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】 DCU9X7Q8B3M7L6C8HF9J1G10I5B2U4S2ZX1P5Y8G1I5G2G836、存款保险制度保护了（ ）的利益。A.商业银行B.保险公司C.存款人D.中央银行【答案】 CCC4P5X10Y3D10U4Q10HQ8P5L4V1J6Z6Z

18、10ZY1T4L9Y2Y9P2L737、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（ ）所组成的一个系统。A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理【答案】 ACS2V3H2H3C4R3N4HS6W9L7S9N2C2H4ZD7J3E6Q10D9F8Q338、公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。A.银监会B.银监会派出机构C.银监局D.中国人民银行【答案】 BCW3I8H9M8J10Q2Z1HT10P7V10V8A4V4J4ZT4H2H3U2C7T5G339、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.

19、房屋租赁D.融资租赁【答案】 DCC3O2N3Z1Y2H1Q6HC2D5J9Z5A10F4K9ZC10R4O2W10W1T9Z340、商业银行经济资本是指( )。A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本【答案】 CCG4O9K2Y5O7

20、R7K2HZ3B5K6M10M8J10C10ZQ10L5H4Z3L8A5L241、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。A.公司内部管理制度B.企业法C.公司法D.公司章程【答案】 DCY4W3P4F3K6K1F7HY7L5Z8L2O8L9M7ZD9A8V6E1R6M4K242、股权投资基金的特殊风险不包括（ ）。A.基金未托管所涉风险B.外包事项所涉风险C.聘请投资顾问所涉风险D.税收风险【答案】 DCR3W8D8L2W9K1G4HR6R7J4V4T4Y10O6ZV3V5I1Q6X4A8Y743、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于( )

21、，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A.8%;3B.8%；5C.4%;3D.4%；5【答案】 CCL2C8C9T3J1Q7E2HP3Q3A9W5L5K1C9ZG5I3E8T9Y9U9Z444、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票【答案】 ACV1T10O9T1D4P10U8HV4T8A9J1S1M2L1ZO5L1J9N6M10S4M445、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持

22、的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利【答案】 CCW7U7K5V2G1D2F9HF7W7X7G8L9I10U6ZY9D5X4M3M4A4Y646、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A.代理中央银行业务B.代理商业银行业务C.代理政策性银行业务D.代理证券业务【答案】 CCA8P9X3R3Y8O1K1HQ1H8G5W4O7E2I10ZD5G1Y3R7P1N7W547、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A.项目贷款承

23、诺B.开立信贷证明C.备用信用证D.信用证【答案】 ACD5O4I7T4X3K9J4HY7N3D2S7A8A7J8ZA8M7Q10T8O8U8T848、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】 BCB1Z6H1X1B10E5K9HZ2O8M7Y5D4E6I3ZP3S6K1I7S4L9C349、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了( )。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷

24、罪【答案】 ACH1H7P1F1U9F8E4HM1W2M2S6G6R6M8ZD9B4T10X3K3Z1X150、当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（ ）。A.双方当事人都同意约定的事项时B.签订合同确认书时C.合同所载事件开始实施时D.自双方当事人签字或者盖章时【答案】 DCJ2M3F4Y5O6J7C6HB6C8H10T4K1T5S7ZK7O10G5U9Z5B5O151、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）。A.5000万元人民币B.1亿元人民币C.10亿元人民币D.5亿元人民币【答案】 BCG7E6Y2N5A4P7F4HF5F8C10X5M10Y8F8ZO3C6I5B10

25、M2E2S452、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【答案】 CCP5X3D10P8C7W6X10HJ7J7M7H8T7C10D4ZL3O2G5H2K3O4E453、根据银行业监督管理法的规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（）负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。A.地市级银行业金融机构B.省级金融监督管理机构C.银行业监督管理机构D.国务院有关部门【答案】 CCC8V9U8H3Z8F

26、9Q3HA2V6Y6X3M4K6X1ZE1I10Q8E3O8Q8R1054、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前交取【答案】 CCA8T1Q7U7T3Q8B4HN1C2H8Q6X7O3J4ZF10Z4N5N3U8O10A555、（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.商业银行理财业务【答案】 DCL2M4N2J4Z3Q3S4HP8E

27、3M10A1B7X5R5ZF10N8V1N9Y4A2E756、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（ ）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.建立国家反洗钱数据库D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【答案】 ACB3K6L1N6E3A6N8HG3I3E5R4L4D9U2ZW3P1Q1Z4D5E6H1057、下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。A.公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度B.公司资本要一次缴清C.公司资本不得任意变更D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东

28、通过，并须进行相应的变更登记【答案】 BCO4N1U10M5Z4V4I7HV2G9R7O4N7U5M9ZV6F2C2K2T4D3D258、下列关于资本的说法中，不正确的是()A.会计资本也就是所有者权益B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 DCU9P9K3Y10J8F8U5HV9Y4X9W8D3O1D10ZK10W10H5J10T5G4R459、（）优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权【答案】 CCO5N8G1Q1V1F7X

29、7HU9T8K9B10K9B10L9ZB10N8H2V5T5H10N160、根据物权法的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 ACI4C3T7P6R3J2S10HI3T2J1L10D5N10U3ZE3I9U1Q6N9X10T261、银行监管的最高层次是( )。A.市场约束B.外部监管C.行业自律D.银行自我监管【答案】 BCM10M6J8Q10I6A4Z2HA4Y7G6K4E9J1B2ZT7

30、G6Z6X10T1G7N862、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是（）。A.贷款利率下限不放开B.贷款期限最长可以到50年C.贷款利率实行上限管理D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多【答案】 ACB8L3M2K5U6Q3H6HQ1W2S6A4Y5S9P1ZF4D10T8A5F6O8L463、保函和贷款都属于（）。 A.表外业务B.衍生品业务C.授信业务D.受信业务【答案】 CCL10T6I10S8G7A5F4HO5J8M10G8G8F10Q8ZY2Y6I4I7G1O7M764、金融市场最主要.最基本的功能是（）。A.定价功能B.经济调节功能C.融通货币资金功能D.优化资源配置

31、功能【答案】 CCW6T9I7E7Z2Z8O1HZ8V8U2H8V10Y7E7ZK4V6H1R1Z7O4Y765、下列指标中，不能用来衡量通货膨胀的是()A.生产者物价指数B.国内生产总值物价平减指数C.消费者物价指数D.恩格尔系数【答案】 DCS5R10M6A10E2N6A3HP5A9H4I4B1L10A1ZW8E7L7N5E10T5P166、当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来【答案】 DCW1D8B2D6J1N4T8HY8C6N4D1A2N3B6ZI10T6L

32、3Y1L5T6F767、下列属于商业银行长期借款的是( )。 A.向中央银行借款B.证券回购协议C.可转换债券D.同业拆借【答案】 CCV2N2A2A9T9W7K3HB5J5G8H6M5T8H5ZA3V1C1C4Z2T8Z468、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁【答案】 DCH8H5O2L5Q2H9E7HG5P3M1A2B2F2U5ZM2J1J4G4E3X2I569、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000

33、千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK1Y9X7M10B7T7Z1HL8B2C2M1G9P3J8ZV5K2G9L6J9H6V970、股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董事会召集，召开时间为每一会计年度结束后（）A.1个月内B.2个月内C.3个月内D.6个月内【答案】 DCO3K5V4J3A10U4J10HX7C5W5E5Z10J3T3ZH3Q6J5A2F10F5

34、D771、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（ ）发行。A.溢价B.等价C.平价D.折价【答案】 DCY9R10P1Y7D2Z3Y2HA10U10D4B2C6Z8C9ZT9Q3K10Y6Q9U5Y872、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈【答案】 DCQ4G6V4B1N2S5A3HS8O7I10M8E3I8I3ZZ10S2P9L7B1U8B1073、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书B.承兑C.保证D.保付【答案】 ACI9Y5A9S10M1

35、V3Z6HH2T2G8G1L10O2C2ZM2F2Y3X2I1B1K174、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）。A.国家风险B.法律风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCM9C1N6I1A7K6Y8HG2K9W8M2A10T6Y1ZA10K8X7S5A5U5Q175、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】 BCP3P3C7T2M10Z6A10HL6I6F2L10P1H1W1ZS4D2J4G3U7P8K176、关于一般

36、存款账户，下列说法正确的是（ ）。A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取【答案】 BCY4I5I6D9P9S5L2HG9S9L9Z10W8I10S1ZX9A5Z5R6N6P1W177、声誉风险管理的流程不包括（）。A.声誉风险识别B.监测和报告C.结果跟踪D.声誉风险评估【答案】 CCE8S6M6J1I5B10M7HO6V8B6K3S2T3F5ZF10P5I1J9E3I2A678、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.存入日挂牌公告的定期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取

37、日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率【答案】 CCQ4J1F3U1H7C2M6HR5X7I9L9S7Y10Y9ZF1A4K7N8V3P7R879、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。A.存款保险制度B.最后贷款人制度C.公开市场业务D.金融监管机构的审慎监管【答案】 ACE7T4D5A8X4G4U7HN7L1T4X5G9X8L7ZT5S1N6A7N1X10M1080、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.成正比

38、B.成反比C.无关D.不确定【答案】 ACX1E1B9K6B8Y7A6HM10H8B6J2R5Q8E9ZR9A5R6Y10L7L5D881、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A.不了解风险控制框架B.不了解银行业的起源和发展C.不了解安全生产守则D.不了解理财产品的设计原理【答案】 ACN4B5X1G7D6F4R6HC9V10X9I2X4P4J4ZW6C2G7D2Q1S1U282、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负

39、债匹配管理D.资产负债计划管理【答案】 CCR8W6V3P5S5Z9P6HR8M9M5J2M4K10A2ZS5D6W9O8M7C5E1083、下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】 CC

40、H3Y4K6E1F8C6R2HC10T1D1Y1M5U7O10ZS9R1H6B3K10J4X184、国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】 ACW6Z5R4T6V5T3D2HK4W5X5U1H7U9S10ZP5M10K5B6G4S1E985、根据适当性匹配原则，（ ）型投资者可以购买R3风险等级的基金产品。A.B.C.D.【答案】 CCY3O8P10O7C4J10M9HH6M3U6X5K3N7M2ZI2T4Q6C7Y9U6R286、保管箱

41、业务按照()收取费用。A.保管物品价值B.保管箱大小和租期长短C.保管物品新旧程度D.保管物品重量【答案】 BCH4J7R2U5J5D3G9HF2C10I10L6J5Q1I1ZH4U3X7G8J5U5E987、下列关于票据的表述中，错误的是（ ）。A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券【答案】 ACK2Z9A5H6C3Q6X5HH8M7D1L2K2Y5C4ZJ2X8L1Y6J5T3Q488、我国的中央银行是（）。A.中国银保监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会【答案】 BCR4O4O8F8A5Y4J10HK2M3M3X10L10V9L8

42、ZT10K7Y7J8V6S7P389、以下关于拨贷比的表述错误的是( )。A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提拨备B.拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大【答案】 DCG1E1P2A7C8E10O9HI6A3O10K1W4W1A10ZV10J7O4Z5V10G1P390、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()A.金融深化B.金融“脱媒”C.金融创新D.金融危机【答案】 BCA1N6D

43、10T5S6X7P3HG10K1G4S6H2R6Z2ZH2T3E6S10U7U3A191、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 CCH7B9C8W4R9W1Z8HH3G9N2T7E5Y9N2ZW7L3U2F2Q5I6X992、 以下不属于银行业监管机构的是( )。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】 CCG3K8M6M7R8F6G8HV2V8G7Y8T9B3E3ZJ9I6V6Q3J4C10O193、下列说法中错误的是()。A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球

44、化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】 ACM4O10T9R2U4W10D3HN10Z3J5T10O7X7N2ZJ5A10B4V4U9Z10I394、下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。

45、A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】 DCU9E8E7L9G2L5E8HV4X7V9L3U2B2U6ZR10E4B10W4J10S4A595、现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A.组织架构B.组织结构C.组织形式D.组织规划【答案】 ACU2K8N3U1T8U7T3HK4K4A9I4C10Y5T1ZK6S3P9F2T10R6A196、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】 DCR6R5N10F9D3C6