2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题及答案解析(山西省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题及答案解析(山西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题及答案解析(山西省专用).docx（84页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACC9M4F5P6Z9I7A1HL7T4W7C7D3L8B6ZW2T3U1Q7K7D8Y82、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCD10M1A2O5B8K1

2、0I10HJ5F5R7D5H3O7S8ZU2D6L4G10D2J7M103、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCI1S3Y4C3O5L4O9HB2I10O7V8U1C6J8ZF1D4M6V5O7P8A14、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 CCN5P7L2K2O4K10D9H

3、F6M3Q1X1Y5K1K6ZO1Z8W8F7D1A5F45、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCY9H8G10J2Q3K9Q6HE8H7N6K1V7Q8V4ZC7E2M7E3T8O2N86、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 CCM1F6F10

4、Z6V4J5T8HA1C2V10G1Z1G8N4ZL5H10R10N3L1P4A17、年金必须满足的条件，不包括（ ）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 DCS5X7D9R2Z8Y10U3HX4F9G9Z7P6L10P4ZO5N4E10Z5G8J1O98、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCG1F4M1E6U8V2P10HZ10M9B6U1K5I3V8ZF9K2V9G9R4G1

5、C19、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY1L2F2H3G7O4U1HL9V7E6M3W9V7L1ZG2B5N3P4I2R3X110、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCA5D8E4C6J3Y3P2HB1M5P5C8W2B10V3ZN7Y1V8Q

6、10G5P9P611、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】 CCB9T5Z3G9E8I8I9HX8V9T9F9F3Q8R4ZG10L9D1P4I2B3G412、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCL2U1Q9E5M8X6I8HX7H7Y1C3R8V2Q3ZW1O5O1B3A10W7W31

7、3、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCY8R6Z10O3G4Z7J5HY4T5L8Y2T9R8G10ZL8A3I8G1N8J4Q1014、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCZ1W3A10Q10E6F8U8HD10T8O6D2O5P9S2ZN5F3Y6Z3L2J1I215、（2018年真题）境内个人经

8、常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACH8P4O3D6L8A7R6HD8K3V10L10Z6F2J10ZO1Q2K5N2K2G8C216、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCB5C8A1L3L2E10J8HW1M3B3G7M2S6R1ZE2S1A6L10V10E1F117、（20

9、17年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCI6V10L6Q2T9A6M10HM8M6G9X6C7O5G7ZM5W4C1H4H8Y7P218、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的

10、租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACY8K4J1Y3R2U1S10HV2H6N9H8T5X8E9ZX7O5O2Z3Q10Q8B1019、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCL2I5P1H6C2N2X10HH10X7V6M10Q10F1F8ZT9A7O7Q1L10X5L120、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总

11、额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCI7A5L4C1E9E1L4HD6I5S7A1L1B9H4ZX5R4M8M6L10T2T1021、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 DCC5U1A6F3I4E10Q10HL1P8A1E1K2E10C2ZF3D3R6G10C1K5M9

12、22、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCV3X5K5V3R8L10L9HE2B9S8B2Q2K7Z6ZM3Z9M10A8W5T6G623、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCJ9T2J7H9Q7Y1D9HV3H7Q4I4O9F1Q7ZA7E4E5S3J2L5M324、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升

13、B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCN4X8H8B2V5N2W4HM8I5X7R4F10A9Y5ZR8M10U2L7B3Y4B525、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCX10R10O1X1Z10N3F5HI5M8B4E1Y2U2K10ZK10G7J1Q3R8R9U126、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答

14、案】 DCB3R1R1O1P10S9Z2HS3U2L1F4U2O2N9ZO5B5T1Q4A6X4Q827、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCJ9K9C6H2P6L2Z6HO6P2X9G8S7B10F3ZE10K8A9E4W2S4J328、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCN10P9Q6A6O8F4D5HQ5A5R8E3Q8I3R1ZL1D6P6J4C9X5C429、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016

15、年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCH6T6E2S9U7C1G1HA8D10V10U1I3I7V2ZC10G8A1O2Y3Q6G930、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A

16、.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCN1U7I1U10S4O1H1HI7B6W6J5T5Y6B1ZP3C9N8U1E3W2T631、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACI3S4B1B7A6B9N7HL6U3S9Y10Q8X5T5ZM8K10Q8S3H1Z6U432、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACY1C8

17、P2N4E10L7B9HG7T7F4D2K9L6Z5ZH9I5H9G6J4D10G633、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACS8O8P7T10X4G9R7HP7K7Z9R10X5S1L7ZJ1S8Q3K2J4R10G334、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终

18、止的风险【答案】 DCB8C1J10T7M8O4U8HP6V6Z2M10N10V8I2ZV9O1V5O4K6F1K935、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCY6Y9S7C3X7A10A8HI6R8T6A5R7Q2Q7ZF7P1W2H5V4I4L636、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客

19、户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCM4F3R5O6K8O10D7HC7F9Z7H1G9D4V10ZF7U10F9M1W5F2T637、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACW8I3E3W10S9P10C3HM1I2O3N2O10V1X9ZX6Q6I7C3J10N10N338、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人

20、C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCJ9A9O5H6Y10C10E7HN6W9J1Y4B9W1U8ZW10N9U1J1I2D2N639、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACA4E6L10B2L1I1G5HB10A4I4W4J10Y1S5ZY4A4V9K7D6N6L240、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答

21、案】 CCY6R6M8E4P3M9I1HT3W7Z6E7U6Y3G4ZN9J6C6O1C9V9H741、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCL7S10X8Q8W9I2W7HP7T7K5P4R2L2D4ZE1J3I7S2K3X5I842、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案

22、的执行原则的是（ ）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】 CCH10U2J1Q2U5I6S2HM2U10R6Y7M5S5D4ZA9L6J9B10T6O4Q443、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 BCU8Y9U5W2L9O1A3HF5G6X5W10A6O10V4ZJ3K6G9X4W2G9O744、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】

23、 ACI2D9U1N7H4Q1J8HJ3X5H4A5G8Z4O4ZL2F10Q1T8E7H3K945、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCA9Y4Y5Z6X2J2U10HO9A6K5S1U2U7I6ZC7Q10Q2Q5D10T2K646、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】 CCH6Q4W9O2I1N10J6HN10T3S4L10B5D3Q9ZN4Y7T10V3Q6G2Y647、（2017年真题）在理

24、财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】 ACS6O4C4

25、F5B2K3W1HH4N9J10I4F9R9K7ZG1N10A6K4S1X4N648、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACJ3J9P3Y6T7T5U10HB1H10J6E5F6P6J9ZT3L6W7A5L9D9K649、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCF9N6Q6X7D1Q6T9HT6K1U4P7A9C1T7ZK1C4O9X8P2Q8M550、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境

26、外【答案】 BCO3D3A6D10U3L5V2HB4L5D4G4T4B2T4ZI1Q7V9D6L8F6B451、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCN9B9F1N8J3W2Y10HS2Q5D6B4C4S10X3ZY5F1R9R3S4B1T552、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 ACZ3R5R9G5E9V5K7HL9

27、I8T9D3H8N3N6ZC9N1V5H10H7C10W853、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCA7E6P10H1J7S1O4HA1R5V2N6Y1V1Q6ZX5K7Y7R4S6F7J954、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCE5X5X9Y10

28、H10R7O10HJ1V9Q6C1A6S10S4ZG8O6Y5E4J3M7Y1055、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】 DCF5P10K6N9L8R6I8HZ9H4I1R10V5P7X1ZF9K4N7K4A1T1A756、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 CCU3J7M2Z9N5Y7P3HB9R4W1Y5M9B5G9ZL7P8H6V8D3

29、A1D757、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCI1C6O3I5G4I10I4HR3Z4U4J7H9W10H1ZS10Z4M8J2E7Y1Q358、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 DCS10J4E8I7D10K6F5HV6

30、G4P9C9T4E2L5ZH10M6H3V5G3V5S859、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACB7V9W6U3I1C9D5HN7J2L2Z5V3D6S1ZK1Q1X5J7O10S10V660、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCA3E2F1Q

31、1L5N4X4HK9F5X1Z10D4L8J1ZS4Y1X1G5Z4Z5C661、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACK6Y4H2Z6K6M9X2HJ7L9O4R2D2P9K5ZI8Y4T5X9D1W1X562、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCJ6N10U4V6Y7L2N3HX10F4G2M5J7U3R4ZE

32、7N8J7Y9B3B7E663、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCM6X2U10J1Z4P8W1HD7J2W10P8B7L2A1ZU10K9C2P1B8J9G764、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACO7W10S7D9U6G5Q10HV10G2Q5B7L1U7Z2ZB10F10H7M3Q4Y3L865、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不

33、够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCS6I8D3Z9P5P1R9HG2X3L6M4W4B2I7ZD5V10P6K3V2X5F466、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案

34、】 DCN3C3Z10M8T1O6K3HM5H10P6F2A4G10B4ZO9Z8Z4Q4V5I2O467、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACB10X4L1O6O1A9H3HA9Y9U1F1G6W10L9ZR7E3O2M3S4I10Y768、金融市场的中介可以分为（

35、）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 ACV2Q10G10I5B5A9F9HG2B3S5P7M2N7H5ZV5Z8K5Q1W8F4A1069、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCO8O8C6A3B4Q9C6HX5A6X1G2Y1R2C5ZK3H2T7N8A6Y7N770、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得

36、C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 ACP5B6V9N9T8E6H7HG1H5I4E3C1M4N4ZA8X2H5R9F5Z8A1071、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACQ1G5E8G8V2H4O4HD1T5L2B7B7Y5B3ZB9Q6X10I7G10L3J772、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCA4M4X9Z1E2R5J2HX6N3D8Z7J7M9M7ZS9P10K2Y10Y8P8V573

37、、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 BCA8V5J7B1W3G3E2HM7D9Y1F8V7D7Q1ZA1R5E9Y5A2F3V774、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （

38、）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCI5P4D8Z5D7X2N7HP3A2R5V10Q7Z5W8ZG6N6U4N8K9A7P875、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY7J2P2A7D1U1U4HU8V8L6N8M6T5M8ZD5M5A10N2M4S6Z1076、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（

39、）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 CCN5H6J1R4H2X10N1HY3U5J3M5M9F2X4ZE8D3X2Y5P4G2G777、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 CCO7O6Y8Y5L1D7S6HQ4B9L1V2X3F7R9ZB5W5E9X10B4Z2H578、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其

40、相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCG9I4K9E2S8X10S7HF10Y10J3M10G5Y2L3ZJ3S7N3N9O4P2Z979、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCG5M4Q7H6C4N3U3HS3D8B4T9B7T6R1ZP8T9C7J7X7M9Z580、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【

41、答案】 CCR5G6E3X9G8Z2H5HD8Z3J2T8W4F3G1ZU7W1W2S5M7F5E1081、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCB10Z5E9F5G10D3U5HH8H9F5H7W4T3W1ZM1S10B6A7L4G10K182、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】 DC

42、Q10X9B5Z9C7O4K5HM3O9L2N4M8E6L3ZB4G8O4P2M2O8J983、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCI7K2U7O5J1A1S3HO4O3K10I7D2D9I1ZZ5O9J10U10W7B6F484、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCX1H9F9R5N7S1W5HY7S2F2E10K7W7Z6ZE1I7U6J9W4Y7A885、金融市场的中介可以分为（ ）。A.交易中介和服

43、务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 ACJ6O4M5D9C4E10T1HX8M4P6B2B2M4M1ZF9I10L10J8I10T6J186、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCO1M7M10F2Y10D4O4HU2T7H8K4R3R9L5ZK2B7I3S4C5G10A687、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加

44、投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACK1E10O7E8D8C5G5HK1M1W7S8P6N10U5ZV3O5Y10L2V2X7B488、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCN4O10E9H2K5E1X8HP3F9O2Q6O8B9C9ZW1W2V4O9Q5V5H889、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCF1L4Y5J10M

45、6B5Z6HO3J4F6J9M7G5X2ZC3J3S9U9Y10Z7Q890、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCQ4I8C3K1N2V2B7HA4O10J1U9Z2C5B10ZH7H2P6I7A2B3P891、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCW5S9D4V4E9I6L1HJ1G10B4V9V3H6S3ZD10H10N3U9C4E2E292、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16