2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题（名校卷）(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 BCB5H3J1M8E7M9A9HY8J10S2Q5H9N3A3ZX8G1N9F7L10X5J42、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期

2、合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 ACV9M7A1D2K1O4W6HH3N4L10S10G2V6Y10ZL7P3Z4F4X10D6Z63、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2

3、000万元C.发生的开发成本6 000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 ACU10Q5M4W7H3B10Z7HT9O2L8V3C3T2G9ZT9M8E10Y10X7I10L24、（2020年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 CCW1

4、K4N6N5Y4N4Y1HE10B4D7Y4V7Y7N2ZR2B5M2J9U10Y5I105、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.销售货物收入 50000 万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金 37 万元C.国债利息收入 25 万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息 1000 万元【答案】 ACP7S10Z9J1X1K10D3HW7R7H4P1Y4P5Z3ZP8G3A6H2X2I9Q76、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.

5、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACK1M10H3N2O4G7R2HN3K7E3D4U5W1W8ZW1S2M6S3S8Z8M47、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.

6、信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCZ6C8O5Q10H10G2N8HK4T7W4J1E6U7N4ZZ2Y7U3U6Q8D1E78、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCW9N2F2O8Y1B9L6HW8Z6D2B4V7H3G1ZG7E7T5A4T6H3Z39、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】 ACH9J3T7C8H7B1V5HA9G1W8T5P7C6A9ZZ7C10Q4T2J5L10J61

7、0、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCX8O3N6P7H4S1B6HH6O3L1Z3G2W6E2ZG6X1F10D3F6H10E411、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 ACZ6Q3F6Z3D3K10U7HI2G9D1W2R2R2K2ZO1S4V7I4B1L9W612、（2021年真题）根据个人独资企

8、业法，下列说法错误的是（ ）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 ACZ1B2A9M4H1I3E9HF7B7Y7M7F4F4G2ZN10U1W9B1F10T4V813、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCM10J6U7N1

9、H9F1B4HJ7E10O8H5W10B8B4ZM1V7T8O2S9T4H514、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCU8N7A9J8J10O1L3HA7B6M1S7M8F7Q5ZF10G1L1R8I3B2G215、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCY4C3U3B5S4O9O4HR5E5L5A4H1H10M5ZD7C4A2V9Y3E5J716、（2017年真题

10、）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 ACZ8S8A7U4V4B3A9HM3U4M1K8T2Q2D8ZR7L2U1Q9U9U7H817、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACM3S5L7P6U9D6F9HJ7F7E5H2K7J4S2ZO3B3T2K2G1F7M918、根据个人所得税法律制度的规定，

11、下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 BCY7G8N9O2P1R3F4HF1A1D10R2E6Z7S10ZU4O7X10Y3G8W7W619、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCP6M5L10Z3P10D8B5HJ9X5H1S2W10S10R4ZD7

12、D7I8K3X7Z8R520、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACB3R10G5Z2F10B5P7HB3Y2O6B3O5M6U6ZA2Z6Q6B1T6M6X621、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案

13、】 DCR10J3S4U5L3K3Q4HS5I5K8I9U5G1X8ZX2E7J7G4M8V2W322、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCF9G2O9N10Z7Q5B8HF9S6O1B4H4I7V3ZF8F3P6A7V4C9W923、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有

14、完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCG9I9I7Y10O9O1D9HB1I9O2J3L5Y8K4ZO3T7E3C7D10B5I124、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCY5U4Z9Q6S1M8S9HJ7J3I10V9M4Z6B3ZF3N2M1S2Y3O6X625、时间价值的基

15、本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACE4N2H2R2C4Z3L3HL9M6Y7L4H4J4D3ZA6E4Y5B6Y10N8Z426、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCT9B8O1J1L9B7H8HJ5X2C8B9S1V2D6ZW5J2F4V1I10R10Y627、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACD5E6X1C4S5T2O3HW4L9V10D1B8F4Y10ZG4K1F10W8L8H6L528、

16、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 ACL10L6D2S10A7C4F7HN3M6T4O3K10D1U7ZQ1P3I1X10G2W10D1029、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCO4A2O8T3B8P6S4HN7J4C9G3K5P10G4ZQ

17、7V2Z8Q10C10P10C530、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】 CCK10U1N8B7Y1M8S7HV4P1T4T9N9H2J8ZU8E8X3P10N3O4V431、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCB4Y6K5X1K2C3F6HL1T10H2J4O10A1C2ZT8G6U4E4G

18、9C2O932、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCB1B3J1D8W2Q7V6HC1W8W4E1N9X2Q2ZJ10Y8K3D1Z8K9H233、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 DCT1S4Q5V7N4K9T2HD3S7S9H10U5K3L8ZS6C9J1V5U3T6R234、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万

19、元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACE3U1T10V4J5H5I1HH7F6R1M1D10Z7C9ZB2M3N10S1S7I8L1035、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCT8M8Z5R5N6A9I8HY6P8

20、B10P10O3I3Z6ZN5T1M6D9I4Q8X236、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCP7L4L1N3N1G6D9HD3D4B5F5G4X2A2ZG8O8V2X10H5F4N137、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般

21、不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACG3K6F6W8B5F10N8HN5X1M7L7I8M8C8ZB7J4Q3B8H6Q1R138、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间

22、D.纽约时间【答案】 ACX8U2V10Q7R9Z3H9HR1M2Q4V8O10X9U1ZQ10F9N1V7O2H9M139、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 DCM6J7U6W5B5L8D1HJ3Z6G2D2D7J10D8ZO7H2Q2X3Q5Z2U140、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营

23、决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCP8Y6N2H9J1E3R4HD7S1W9R2F7N8K3ZY9G9T8A10D2G7I741、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCA8B6S1U6F4Q1V9HI3B4Y8E8E6F9K10ZQ8G3W7P3E6P1K442、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCG9R10N9B8B9U9

24、M6HZ5M8J6G4C5G7C8ZU1T1Q1Q9H10I10M343、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACZ1C4L3J5M5O10F6HC3L5F8Q8T6W9D3ZV6X10P4A1S2X9K1044、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACS7U8P6I8R2J3E9HC10X6W8T8F9O9O8ZH8V4C3C8H7X

25、10V145、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCN3E8I5G5A9B5W9HZ5V1R5H6W1N10L9ZK10E3E3C1T6H9Y146、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACK4V8Y6H5B8V8T5HZ5C7C7H7M9M7C3ZK9M3N2T9T5X10U947、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，

26、FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCD6R10R3L5S5U3G4HD5Y5E9X2N9R5V8ZM3F6L3S2F3B6K848、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCC10N3W4K8Y8C8C7HU8J1E5C7G4T2N5ZY6B1U10L8I1T7F349、某企业

27、甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG5F4V3Z4U6A3D5HJ9G1Q4D10D2P3Q6ZN7H7M5H1I6T9Y350、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

28、【答案】 CCH7G2B5Z5Q2H5Y8HE7P6O4P3C9F8X6ZX10N1P9A2Z6D3Z551、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCE8H6S2N1Z2E4S8HV1Y4X6K2L3X7P10ZD4Y9E2A7H3F1L252、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACV10X6K6S6Q1U3D5HN10E4N7P1B4A6O4ZH9N8N3J8N3H7U253、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的

29、资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCC6Q9P9B1G10B4C5HM4K8T2F2Z5D5E9ZY9R7E8D4P5H2X854、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACH1S9B2H10A2G7D9HR7N1B1K4O7I4D10ZP9G4E3G4U2N6P855

30、、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 BCF4E7B9J1H4R5P2HR2X3J2D10C1Y7H5ZW6V1A4G1J8I9A456、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCE3A10H2V6L10S1L7HN6V3B7D3Z9C1P1ZU4W5U6S3J9P4J

31、357、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCG3P3D7K3U3S8B8HL4J1T6J5D2L10Z7ZM7B10K2X8M6E2Q458、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCF2O4G2C8M5A4I8HI7K8G9U1C3M4U2ZT2G9Q2I6V1W5H259、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功

32、能D.宏观调控功能【答案】 ACJ6G3Q4M9N9B5L4HD9Q2V10K5W6B1W9ZP4W2Y2E3Y5J9K560、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCU2K10X8X6F9B10N4HV10T1Q1N1E6I6H6ZR8C8J9D4W5O10V161、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCN1I4F1E5G2J4K1HJ5X10O4M3E3S8W6ZD6C5G7V

33、8C9O5T162、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCL1V8Y4N6B10K2U8HF8V3G4K9N10V1W3ZX5W1T10Y7A10B4U663、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCV10J3S1K5R2C6H3HR9D6F4B3U2D4N1ZY1T7V6S3N4A9Y664、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托

34、产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCG7P3Z7K2N6N6K7HU6D6H6V6Z8D5Q5ZW10J7B7F7K4I10R265、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACG5R7D5S2A5T9E5HZ4U6O8K4R8Y6L9Z

35、N3C4W10W3O8S3P1066、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCG10J8B2A9O9L2A5HM4I6X2F4Z9Y10X10ZE9N1X10J5P3T7D967、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCV10G2A3J2N1Q3H7HG8L8G9Q10J1W8Q2ZI5F1Q4V1C4A1T868、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利

36、终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCG10L9B4F9C5W9Q4HD6H3I9V8Z9Y2E6ZC3I7M5M4F8B1X369、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCC2R1F10D6Z9B8G7HT6B7Y4C7D6V5M7ZG7R7D7N9U2W3L370、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易

37、信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACF2Z9R4L8J9A5F8HA3C4Y8B4A7F5N8ZT6Y4O6M8R6E5O571、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCI9O9C1L8H2B8U7HF9M7P3I2G1W6T7ZY9N4M2U2H10O2C972、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也

38、不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCC9K8S7Q8M1S6A7HZ5E1K4X8D5G2P1ZE1X7Z8A1I2R10N773、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 ACL2V7D6U10X

39、6Q3Z1HD6G4X6E2T6B2V10ZO5S6N9P10F2D7C274、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACF6D10U2B8G7V3G10HA10Z5T8A8K4C2O9ZV6W7Z4X7C2U1H1075、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCW4F2S9T1J9P7Z10HJ2R3J9I10N1U2O10ZN2T7M5V8T9U4V

40、676、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACM5T9T4B3L10X3S4HY9Y1Y8R2X1L4L4ZC1U6L1U3D10E10Y577、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCO6D4M6I6O8S2S9HN4W7W2Z3L10M10O1ZS2F6X4N6T2L2Y978、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则

41、，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCD6C6U7T1M2E3F9HF1Y1A6E3O9U3K9ZA3P10C5U10Y8R5K979、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（ ）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】 BCH5J3W2P6M6A4K1HZ8I9C9K2N2O2Q9ZL8S2A5K2A2C3C780、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高

42、峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCR5M5O6O9K7Q8E5HP9U5W5Z4Q3I10K2ZX3L6N9Y1E3G8K881、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCG3G9L7W3I3D5H4HK3L7P3G1W6K7U6ZZ2B9X3M5K7Z10R1082、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履

43、行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】 DCD2U6M7C5H9S8K4HG9U8H6D10Z1Q2H6ZR9Q9Y8X8D5Q7V1083、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCM4W9T9R6C7U8T9HE4G8A1E8W8Y2Z4ZW10L5A5X6D10A10U784、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利

44、计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCU4I3W5V9B4F9H3HW6X6R4Q10M5C9J4ZN6X9X4R10F2Y8E585、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACJ3L1Y2X4E6J5O1HU4E1M3S5B8M10F9ZU8U9M7A8N4W4L386、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规

45、划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACZ5M5Z10Q10T4Q1U3HB1V8V4I7L6S8E6ZE3G2O3E5V5P8J287、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCI1I8P10J7S5T6V10HH4J3N5U1B10I3J2ZM10U9T7Z5P