2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题带精品答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCI1Y4W1N6H10R5T6HS10E2Z9P9L10Z3F7ZN7A8M3X6O4F6Y102、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCH1D5Q6Y8D7I1Q7HI9L1E3T6E5R5G9ZG8P5Q6V9K3H8D83、（2019年真题）

2、李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACH6H1N9B1C8V2P2HX7S6L1W2V7M8G7ZA5M6E5Q5N4E3E34、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCX3Z

3、7E2S5S2S7V6HA3W4F9Q5L5P3T2ZS2J5I5W3B2U7R15、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCP7O4M3F1G8E4A1HD5G10U7M2G5M2D3ZP6J4Q7X8B9V1N76、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限

4、制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCS3G7L2W9D9C8Z5HN9J4B10Z10U3L8R7ZJ3S4K2V3L7R4S37、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（ ）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】 ACV7J6Z6B5D8W6E8HW2E7U4L8Z9H3A5ZR10M10B10W5R6I9T98、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【

5、答案】 CCO1S9P6T7T7A6K4HZ10Q7T6O5I9I5Q2ZA4D2L3J10K10Q6X79、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCD8I10O9O3R7R6J10HM8A1N7A9A3Y2C7ZK5X6O9U7A4Q4X1010、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCQ8Y2L9D8V3S4F4HQ6L8R7D9X5Q5K4ZV5S7N4S4A5

6、W6Y411、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCS1M4E5L1G4M7A3HC3K8N6M1E7I3Y7ZS1D6K10Z1C8G6G712、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更

7、有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 ACD3U10Q4V6U3O3E5HG5W8J6L6C10E7G3ZX7U1E6X1S10J7M213、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案

8、】 DCE7R10J9C2E6B8V6HD9W6X10W6K2A4U8ZB8T8J10J9G8P2R1014、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 DCS5R10G10P4O6I4A6HU5O1U6M9C7B4Y5ZC3L7F5J4J3Z5F815、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACC2D1V2Z10Y6G5K7HT3J5J9C4X9Y9S9

9、ZC9Q7C1N2X6I7U916、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 BCY1T10M5M9A5D4D7HZ9A6M2Z1O10Q7T2ZP9H1D2H2C9U8X617、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B

10、.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACP8Z9Y10H3C3L4J10HH3X6E3J8A3F8W6ZB10A9Y9C7F2P9O818、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 ACO3J6U10V10

11、I2P3B3HP1U6S1D5I4O1B3ZT8U6F2U10R8F8M819、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCL4M5Q2J5V2Q5T8HZ6W2L8T2J7L7E4ZH5C4V9Q6I10J5G520、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 CCO8G2X4O3Y2G5N3HY8H3E10B10B9

12、D5E8ZT8U1Z6T1V1N4A921、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（ ）万元。（答案取近似数值）A.150B.163C.61D.259【答案】 BCE1Y3I10Q10C4Q8U4HE7J7G2V6P7O10Q2ZV3G8H7T7F10X7J122、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客

13、户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCF10W9J3P9T3N8N6HE8I1C6F1T1Z4A3ZW5M4B8D3Y4P2N223、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CCT5V5L8W2I5M8I7HV3P7F1M5M6H3S5ZL10T2D10A3D3L5X924、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案

14、】 ACW2I6C9Y6Z8C9O5HV10V2V10J2S7I4T1ZU1B1O9N8U3Q10A125、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCA2I8O7V10L1C8D9HY7Q4K2Y6Y6A1F7ZG4K10X7Y8T6V8B1026、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答

15、案】 DCT7X9S1Y3O2G7E7HW8D5U10M8N7X7P3ZR2J5A2T4C7F10L627、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCJ7Q7V3G4L9I4P10HF6T9P5X5V7U1D1ZI4X3Z3M7B7N2D728、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】

16、CCH6S4V2V9N10J1U3HO2D6Y9J7S6I7A10ZT1J1K4D10F1S9R629、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCH4S6R3M10Y7R10S8HZ9T6U1Y5I3J5X1ZD2T5J5V4L1M1H630、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCU7B7F3U1V9I5E1HJ2Q7S5P1A6O

17、9E4ZF8Y3L9G6B8Z2F731、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 DCM8U5F3M6G9W5A3HZ5M5T2R8E2C8V3ZI8U7T7V10F5N5Z632、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCC5R2L7P2D8T9D9HZ9M5S1T8W1I1V9ZN10Z4L10K6Q5J2W333、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请

18、助学贷款15万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 ACZ8P6M4A8X5N10T3HO8A10K5Z2F5L7P4ZU6Z4D3C3Q5Q8L334、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCM8R8L5E7C1M1U4HZ9B6S4G5V5N3B8ZI10R9J7N2C7F4R635、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信

19、、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACA5B9A7V1Y7F2Q4HK10Q3G3F9V4J2I7ZC7Z8T3W4J8S10K536、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 CCY8P8I10V8G4Q9W10HF4I4R9P7S3U4D7ZU4F3W8D7V7M3H437、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCM7T1F10O9E1E6G5HR7Y2K9P1R8D2L4ZL1R4S3I8Y8Q9H138、（2021年真题）王先生

20、到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCG3D5I3B3W6W5M4HY2H1A7O7Y9R7J4ZA9D10F2I4V4K8I239、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCL8X1H8H2K6Y7A9HD6K6G10E4S4O7C7ZY1P10R6I4A2U4G140、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 ACM5H1C1A10E8A10X5HK10M4

21、O3D8C6X10L5ZW10S7C6A9Z7E5P641、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCY7J5L2N7F10E5C4HC9O6Q6P6V9K4O9ZD4V10C2W5R3B8G242、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登

22、记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCD4D5Z3I9P9A9S10HY8B8M7Z2D10O7O9ZK8L2X6U4Z10N7T943、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACH9U1L6B1I4N6K4HB10F7K8P10V3B3D8ZS6C4O4V2P2P6K644、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】

23、 BCM5R3N9B9X10Y2Y3HS6Y1J5D1X5R7Y3ZO10P5E1M5I4N10U745、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACF9R2O9X3N3Y5E3HY8D10Y2H8J2J1U10ZH3P3F5N7Y8J2L1046、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACV2B4W6

24、A7B8K8C9HT1P4O4K10X1K8K5ZB1K1V1F2Y10P1B647、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCL1A5E1N1B9U1E2HP1P7I1A6J5G1W10ZF9O7N1E1Q9Z7D648、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACU3V9C4B9I8V4T9HP5A8B6G5R2L1W1ZM8M7K9R1C3W4K349、（2019年真题

25、）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 DCU2Q6I10D2B8L9T5HV1M8S2U7S6K8M7ZZ4W9N10Q5A5U4Q750、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCJ10U2G6Z3W6F8K10HX1J2J1P5F7N10P5ZG5R2U5X5S1K10F151、建筑法规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，

26、对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（ ）。A.由建筑施工企业独自负责B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】 DCD9B4E1H2O8S6G10HJ10V2F6W8H2W6O4ZG2K6N9S1D5T6B952、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资

27、更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 ACA9M7I1W9E1E1L8HD6E1T5Z6L8H5E10ZV6O7Q4U9P5L3E453、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 CCH9T8I5E7R9K10X2HE6P10H8F4C5P10L6ZC9N10L1Y10M9Y2S454、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募

28、集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACK7E1G3N4P10H8N5HV3B5B6D9I3O2T9ZX10N3A5Q3B2B1P155、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCY3T3R5P9R6Z8S2HY7R7E2J10R10M2B10ZR1C9H10E9M6C9M756、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 ACX9O4Y1K5P1Y7L9HP5O

29、5P8X9U9M6V1ZS3O6K7B4R6O4L257、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】 BCF8Q2M1Y2M9G7B5HO9G7D2H2K7S9T4ZX7Q1M10O6G7S2J258、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCC4P5C4I7H7V1N5HV9T5F6T3V9Z4Z3ZV8G4J7L7N10J9Y859、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责

30、任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCX9M8C6N5G9G3V7HL4Z1X3A8C3U1C1ZM10P5Y10G2M3O7U860、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基

31、金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACZ2I9J4N2I4R3D5HU1T1B5J4E8D8J10ZM9O6H6M1M7F6P1061、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）A.14486

32、6B.61101C.156455D.136000【答案】 ACB4K4X5M4W4W2Q6HJ6H9P8P2J6S8E5ZM10E1I8Y10I5B3P662、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCB9O2S10S3R6D2S3HM6O5L8O4R3N8X5ZM10N7S7O2Z2V9F1063、非营利法人不包括（ ）。A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】 DCH3K8D9I9Q10V10D2HE6U3Z10L10G3H6Q1ZM8B10C5V7Q2H2A564、 下列债券不可上市

33、流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCL4O7B4T9O3W9N9HM5V1U8W4C10W8Q6ZG1F9E4I1U1V5W365、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCU7N5R9M4V6V2C3HU9Z8N8I10A1I8P8ZN2D5S10V2Z9N4U766、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客

34、户的投资经验【答案】 ACF4F1T10E7M5Q2B7HB4A7Z8L8M8R6X1ZH5W8F3O4W10G5Q567、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACS2Y1N2S2X9X5D10HO10D9X3B6Z7L4V3ZC2M4I2M7I7O4Y368、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值

35、()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCW4W7G1J4E10W3I3HX10D9E5G5H9D10U8ZA6X10D1X10Z5G10D969、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCY3F5O6I2H5W4C5HC8P4K7T8I3Z7U9ZM6R8W6Y1N6X2J370、 期权的卖

36、方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCP9S8U7J7B6E3Q1HZ5I10H1N5Q8G1G4ZH3X2Y6G1E8G3X471、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCQ9R5J2X3Z5E3E4HH10S5O10X6A9I8B8ZV2N5Z9N5D1Y

37、9U272、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 BCR5L5H2X1S8X3A3HV3B7D4J7C4L8L8ZL3J9U5S2A9Q10R273、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCW5F3L10Q10P8B7U1HU2J3H1C4J6N10F8ZI8T3T7G4X4H8M474、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需

38、求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】 BCF9K8P7Q1Z7X1A10HH7L3W4W3M4P9B1ZF5P3Z9N2I10R2N1075、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCT10F4S6Z6Z10T9R6HY1K6E7Z2T6D3T8ZJ7H8H7X8Z4G10P676、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财

39、产支配权D.债权【答案】 DCN10B6H9L8S10X4O7HX8J8I3Z2X2V9U6ZW3F5X7Z9P6O10I377、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCI5L4B1S2W6L6G9HM9J6N5F5V1J10N10ZX7P2N8D4Z3N4W878、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.

40、活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCF1S6L3R8S2D6O8HV10E8M5T10V10Y7K9ZQ1M2S2M2R5H9U279、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】 CCK10L6L4O10Z6J5J2HH3A9B5G4U7Q2F1ZR5T8X1D10U4Z7D280、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 DCI10G7Y2U9P10

41、D3Y3HM3D3T8E8W9E10I4ZQ8W9T9P1A8E10J681、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACM2S3D8E5X9B9N9HM10U3V3N10H4K6M10ZB3A7P6P5D3Z4R982、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCO7M1Y8J6D2S8Y3HI9E10S9H5I8F5L10ZN9Y9C7F4W

42、6A4A883、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 BCC7B5D8G5P7O10Y2HB5S2X10D6T6D5X8ZP5G7V3D1L9O3Y684、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息

43、透明、独立托管、保障安全【答案】 DCM10U7Z9Z10K9Q10Y8HU9F4Q6T6H9H5Q1ZH5R1P7I2C9Y4J485、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCG8S6Z5G2E1L7Y1HU2K6S7P9U1C9I10ZL1L1A2R10A7L8I686、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C

44、.4D.5【答案】 CCA4G10U7J8U10B3W5HY5M5T10K10V10T1R6ZK2R4P8G2T5L1B587、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日

45、内办理纳税申报，预缴税款【答案】 ACU3G3L2F1B1M3P5HI9D6P1E6I2T3H5ZR4P8A9D7J10M2O388、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCO7J10E1F4R1S9Q5HN7K5Y5H10J2I9D3ZA10B3N1V1W2U7Z1089、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCP2U10U10Z3B3Q9O1HK3Y1D5X10