2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题附有答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 DCN4X5T6Q1B4C5L7HX4S9K5N10R5G2C9ZR2D6O10B7Y3D2Q52、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACS10G10K4M4A3P9H10HI5F3O6Z5Z5R7K2ZC1U4B1U1U8C10Y83

2、、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACF2B2L2S6T6Z8H10HC3X6S4Q6Z5A7H6ZV5K1S7A10H4R6L44、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCB5T6B6V10Q9W7S10HV2S5M7B8V3R9D7ZZ8G8A7F2U7T9B105、产生职业病危害的用人单位，应当在（ ）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目

3、位置C.明显位置D.空旷位置【答案】 BCP7V6P3T3I7E9E9HI7P6E5S10A9B1B9ZB1Y5E5M7I6G3X76、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCK9C10E3I10D5Y2R7HL6M6O10A6S8H9F8ZY10O2Q10D9

4、J4Q10S77、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCF5T7A10O1E5C2F6HT4X1J6Y5G9X8O7ZQ2Y2Y5T9M3O7X58、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCO1E1S1P5W4D10M7HF6Q3C1B5W10Y7G8ZT6K7S7V9Y1T6G49、根据民法总则的规定，代理人（ ），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损

5、害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCL6G6H1A9A2Y4N10HQ5X2Q6N5O6Z3Z1ZX3C8C2F5N5R10O210、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCV8C5L3H1D1K3D10HV1N1Z2S9S9U6C10ZN9T4E4G5F1Y8N1011、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与

6、马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCL8H9Z1S3C3P3U4HC7M10F10J10C10N3D4ZU10I9O6N5T3Z5Y1012、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 ACG8Q8M10H6A9V8T8HJ8I8Y4D1E10H7K6ZI5E10H1D3Y7

7、W9R313、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCE8O8Q1A2S6C4P3HC6T7R9G10I7X5S7ZK3L10K5E9L10G9B814、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACB1G4J8I1B2U6W1HM7V3W1Q7S8X3B3ZK6I4D9T3G3O9B615、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万

8、元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCY1I3P4N5L10Y6Q7HR5G10B2W7O9H6B8ZA9L2Y1O2R7L9X816、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCG5K3Y5W5Q4H7C5HB5L4N7E3P7V9Q6ZR4C8T3K3W9N7H217、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCD10U6S2H1H8W

9、9B6HO4L3R5L9M8N7L6ZX4X5Y1B3M9G8K818、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCJ1Y8O10Z2Y3K10H3HJ6V3K3S9M9X10A4ZM5X2N5B8U7H7R419、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCU6X8P2S1T6U1G8HH6P3B10E2T3B2Q9ZT

10、5M1P3S7V4G5D520、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCG5Y8M1E7I6E1S9HY10N3E3S1U2C1T8ZV7G10D5E9U3O6H221、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACA4A1I6Z2K4A10P1HE7L5D4I1A3Q8I10ZB10O7T6J10Z4A1F7

11、22、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCV6T7J10R5O10A1U4HU5P5N6Y5O9Z8G10ZN3R8T1S9G4E4U423、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C

12、.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCX3Y7K5Q7N4Z6E2HH3F2V6L10Z8S10I2ZK1C3X4K7X3S7R524、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACV5B4J1E8M10M8F10HE6Y9T4R2Q8V3A4ZN7R1L2Y7X1J8U325、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCF3F9D7U7W1Z7X10HT8X9E7O6N1T9H9ZK9O2A3S3B1R8O526、以下不是债券市

13、场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCA1X1W6G1N7Q6N10HW8K4S2A7R6C8U2ZB5A7L8Q4G6H6Z727、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响

14、不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCN8M10V5D2F9J9O1HG1E5U4Y4M7D9K2ZG8U8Q10K3K5O4S728、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCA9N8J4S7P2U2W2HG1E6O6M7O6I10J4ZH5B4U2A8U8Q2Y929、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基

15、金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCF10M6F8R3M3O5O7HB3C10N5F4S7U5S1ZD4M7V7Z5N8E8E530、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACT5H6B10O10R5A8A5HZ7N8W1K10Y5X9S4ZC2J7S9H1N1Y5A331、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔

16、钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACQ4J8Q1P1G6J6K4HD6Z7G8Q9P8T1C6ZC1C10R4R9L5E7Y832、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACK8K8K7B3Z3R6D4HV4I8T3W6L7L3R8ZC1F9D7L7E3Q7G433、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见

17、C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】 CCC9W4W4Q3B8V1S7HT4L5J5L5P2X5R10ZD5Q10M8E2Z5M3L634、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 ACZ1W6A3D6X8X4V5HC1K3I8D7E5A7Q10ZP10I8Z7S10S10C8L535、（201

18、8年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险【答案】 BCG6L3T6N5V3Q2U3HK5I10L8L10R7Z7A1ZO10N2P3R9O8L5N136、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 BCE7E6J8A9G10D9W5HT9N2D1J7A

19、10W9J9ZN8J10R8Q4W3O3T237、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACM7H10B1Y8U7V1Q8HD3V2O4P7C10C9H5ZR4R7V3S6Z7X9N638、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCQ7P5J6F2P5J7X6HN9R7W6Q10S7S7Q3ZH2P10L5L8Y8E3A539、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答

20、案】 ACX6Q2H10I5R2V4A6HY2M3O1L2C9C5S3ZH1U5E5Y5N8A8Z740、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCG1D7X2P5D5E6X1HX4K4M6Q6L1F2S3ZY1J1W4X10Z4L3C641、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取

21、的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCZ3V2J3U10Z8O1T9HB5D5Z2C4Q6K1I1ZO7Y1Z5I1L7J5Y842、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACU1W4H5U9D7P8P7HW4C1N9F5T5E8Y7ZY8W7U8X1O8D6T943、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACQ7X4Q4T5

22、S7Y3M5HY3Z9W7C7W4K2W1ZJ9E1T6D5Y5F9I1044、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCZ10F7K6A4Q5Z5T1HM1U5N3X2Y9A6H10ZF7U9G5W5K7A6C945、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】 CCM5T10V1I1H3E4E2HW1W2C7R2F9Y2B4ZJ3Q4V7H4Y9R8A146、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值1

23、00000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCS3B6T1D7V2N7Y8HO3L10P9S2Z6K1V2ZP9R6C4Q10F2Y5J447、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCH6C8H10B5J6X9M6HG4Q10D4F7X4Q8Q3ZL3D10M3M9S5L2Q548、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4

24、779C.5353D.6792【答案】 BCM1Z8U7T8M7V1X3HN7D9D2T6M8Y8R8ZJ9Z6V4X10B8N9N649、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.100（15%20）D.无法计算【答案】 ACF9A3Z7M9C9E2U7HZ9V9M8D5I2Z9G7ZU5O5W2M9X4P3X450、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 BCC9O7C3H5M10T10A1

25、HX5N4Q7G2S1D10F8ZJ1E7C10W2M4R2I451、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 CCG1B6F10J6E6J1B10HJ3S3X1K6O4T2T6ZK2U4C10B2A3V10M1052、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCC1W5B2X6P5Y6D5HI9T3M5F9K8M6A7ZG4F7O

26、6X3P9V5H853、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACA10V1C10N6V4X7F7HO4M9A7N8F4W8Q3ZU10Q6C8U6G9R4J154、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACG4Z9B9F7R10C3I3HL5Z3O8X10X3E8D6ZP1Z6X6C7B2O4P555、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A

27、.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCT10P10S1E1T3D5Z4HM10Q8D2A1C1K5V1ZB10Y3E8J8G5I8U656、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCU1H2Z8F2X6W5D5HX4C4A6A2I6A7C3ZU4Z4M6P5B8O6Z457、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCP

28、1V2Q6Q4W5L4R1HT6G1X2V2H10C1L10ZB4U7U6J6W8Z2O158、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACN4Y1G9E8F7O6B3HK4Z10V10I5G9C10I2ZX8G7C6Y6B4J5M359、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】

29、CCL7D5H8J1A7J3N1HI8L3K2N6S8P6C4ZD6C8I10D3H1F2L660、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCV5A6G7O6X3J8J7HE10U3D7C3T6H3E8ZE4Y4B6D1B10R10A561、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.2

30、00C.100D.300【答案】 BCJ9U3P1T7X4G7I5HL4D7H9Z10A2G4A4ZT7L10X1I8B2Y5Y462、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACS10V9V7H1C6Z2M6HM6C5Z7O5X2G2F1ZL5G9S7J10H10E6Y863、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答

31、案】 DCH3H7D8D8O9K4D1HK8H4R3U9K1O7Y1ZG1Z7G7X1A8A10E1064、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCY5H2F5N3G4Y9G1HJ2C5Q5G3F2M3D9ZA10Z8I5O1G7F3Y765、

32、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCA10J3X3B3G7U2Y4HX3H10G10J9Y1D4P4ZP3A6F7G3Y3N5M966、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 DCJ9V9N8H3T2Q9J5HQ8D5N6W9Z2Z8O3ZR10I10I8K9W5J10D267、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【

33、答案】 ACK5O6M5A4B5W8O6HE2Z2R1E10P10K8K3ZN7V5M6Z1P6X6Q968、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCP7G6A1E4E4D8K7HG2C1C7M10L10K4W7ZS9I5U1B7W7N9G669、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券

34、上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCR3B1V7G2B1K8A4HP3R2A5G6M10E7M8ZA9Y5W7X1M3B1D870、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCN2U10O3N4U5R10T8HF9D1I5J5B6B2F2ZF2I4Y9D4B9R2N671、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置

35、权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCX4D9S2F8I10S6H3HJ3I2Q2S1J8A2H6ZU8X7I9J10F4M10W372、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCB3L6B5X5W9A6A2HV2V7N1E4G5L3C2ZP8K4E6O2L3T7I873、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订

36、立合同，损害国家利益的【答案】 DCR9T4Q9R3G5E8E6HF10U4D4T3Y4Q1K2ZB2J7E2C6A3Z2A474、（2017年真题）按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有

37、效身份证件在银行办理【答案】 DCO3J8V5W2K6M2W10HB2S1T8D5B2K1K9ZM3J10V8M6Y9C7E275、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14万元C.（37.526.5）（16%）6%3.62万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96万元【答案】 ACH8O4R7W2M2U2C7HM3H5P6D10T

38、1G7S10ZQ5O5A2D7N8K9B776、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】 CCO10Z7K6P8S1S2C4HL4L4E6T8G9V10C8ZD5D8Q8X9F5X2H977、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCG5S2H7T5I5W1P10HS8D1Z3Y8Q8K4K4ZM9M7C1

39、L3E9V1H278、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACM3K7B2J2X5F5N9HF2E4K4M6Q5G5G4ZS9N3Q4W10N3R1S179、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCZ10X6N9C6P6T7E10HX6K4X1M10N3K2A6ZA4F2J6S3Q7T4T1080、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【

40、答案】 BCY9O9Z4J7X9J8M8HM5K4N4M8H4I1D6ZR6B7G10T4L8Y10G1081、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACO5I1L6M9V8E6P1HF8K9B8M2J2K5F10ZW5F3P1W3U1M9Y782、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCQ8U

41、10C8W8P8T10P8HM5Z9E3U7T7S8X4ZD5Q10V1J3E1Z2M683、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCB6W8U9G9G6L8X8HI2X8S2I7S5M10J2ZC6X7O10W9X1P4G684、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵

42、金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCN6O9A5M2J10H2J7HQ3Y9Y2I2W6A2V6ZC5B7O2Z9Y7Y5I685、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际

43、运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCT6O9D10Q5A7F9C4HM2G10P1C9S7T4W8ZC1T7M9G6C7Z5J986、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACC10M3F3Q4V1Z10F6HV6Y7N7P7Z1K1E8ZF3U1X3T1T7J1B487、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCB10Y10G1S6W4Z7V9HP8U2P5S6I4R10G7Z

44、I10Z6W6R10O7U6X488、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCV6U4B5Q9V10H1F4HQ6F9U5I3U1C10E5ZX4X10N1N3M9V2A789、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCI1Y2F8K5E2Q1G9HS5D7A8P7Q10Y2O4ZD7T3Q10K10U5S8L890、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院

45、治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 CCJ2S4X6I8A5A1C3HX6L2T4I4A8O4Q3ZB2I1V6J9K3Q8S191、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCK10O9G2W5L2S6W9HA1C8X3V4X1M9S7ZU2D3Z3E10Y7A5C192、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（ ）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区