2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题（全优）(山东省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题（全优）(山东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题（全优）(山东省专用).docx（86页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCY5O4X3C10S9I10R6HC1N5G1O4M7P10F1ZJ4A7W6Z4Q10U9L32、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失

2、商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】 DCC5G6I4C9H1Q6M2HF2V1E10M10L8F8Z8ZT6I3O5I5D9T9F33、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCT4T10D2H8N5M7A6HY6D3L3Y3M5P5N10

3、ZR2H4T9Q1O6D5T64、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCH8U9I6X9L10B10D10HQ6X1O6T5H10C9A2ZX10Z2C4K10R6S6F95、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 BCW7T8I8W7S1P6B10HY3H3P3W4S9Q10L1ZH6L1E2G5B

4、10I9D76、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCE5Y2E3A1V1G2T9HS8L7J2N6C4T3Y2ZM6Q3D1D3D6P6F67、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACB9K7P8V1Y8D2T7HR2W3R3U8X3P6M8ZM1N5S1T5Z8L9I48、（2019年真题）处于商业银行个人理财

5、业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCY1Y7E1M3I9C7N6HI5N2X9X10T10Z5P6ZZ9A7G1N9W10R5X99、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCH7V3X7F9Z8D6F1HU7E4V1D4C1W7P5ZJ7J10R7T5K7A8N710、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投

6、资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CCI7C7M3L10M6J1S8HK3I8B3S9I6L4C2ZU2E10V9B5X8Q6L211、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】 ACR9A6N5N2D5V4H5HZ1X9J3K5I10H2T5ZF4V9R1M2G2D10U612、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACE7K10Z

7、9E5M9N3D2HW10Z9I10K5I3P2O2ZS10K1K3M6M2Z1L713、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCV2S3U5K7I10F10U4HH6D3A2A2V9K3M9ZC6W1Q10L6G1A9N514、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCH3X5W7R4M2I10

8、M7HK4O10T2G7B10K6F10ZI1I6Z7H2K5V9Y815、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCW9G2N3O10R5H8G4HH5J9E2U1D6R7L1ZX3Q10W5V5R6J3R316、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCP7M8C4B1Z2K2J2HP4I8L3M9P1N3O3Z

9、S4N4F4P8C3I9I517、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACU10H4C3P3H9F5F9HL4C9C9Q4U9G7R8ZD3R6W7Q6E7T1T418、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCS2S2N4X2R10O8S8HZ2S5S4O3O8A3R1ZV9H2N5H4H1G1G719、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答

10、案】 ACR2Q5N7M6M3S7B10HG8X4W2Y2C2J6T10ZY2D5B4V4J8B2A220、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACD9Z7H1Y6V1H2R9HI10K9C7H1C4M4B10ZU1Z7R7V7W3J3J1021、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）A.金融衍生品；国债；基金；股票B.国债；基金；股票；金融衍生品C.国债；基金；货币市场金融工具；股票D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 BCR3M5O2X4A6G2G7HX

11、7F2X7I9L5P4M5ZC2N6X10G6Y6K9E1022、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCW2C8F2O7W6X1R4HV7Z3W8B1V2Q2C2ZM1U1C3E3Q2I9E923、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 DCI5W2A2K7S4B6N1HY3X3O3X6K5D2H5ZL7J4C2V9Z7H1Y724、下列关于代理

12、的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCL8S3K6H7L8G4P8HW2G7F6S4R2E4R3ZQ5C7S1S4W7V7R325、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事

13、故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACF5M10L9M9P8T1G4HI1U3W2D8L2Y8Q4ZQ2U10Q4S1I10B2J226、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCD5P10V1N6A4S4Q4HV3A9W3N5S1J6D9ZZ3Y5S3Z6I7C7Z627、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.

14、两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】 BCQ7I2G8P3B2D2U4HM10Z1P9B8Y3E4K8ZW8V7W2J2M9E5M228、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金

15、额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCQ9M5Q3Q10M6N3G7HW5W5V10Z10I6D1M1ZE10Q7M3N6T8V3X429、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACU1Y8X7P6B10F9K4HI1V9W8P1Y5A6J2ZN7L4L2R3U2X6H830、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议

16、。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】 DCA2G3K2J2Q1G5L3HB4U7U10F5I3F4A3ZU1J4Q6K10J4K10S431、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCL6A2R5A1S4K10P4HU10K5P1Z10H7Q3W1ZM2S10C3D4A3H7Y932、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(

17、计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCX5O8S2U8N8X4P3HD3F4X9E5T1U8V9ZD2A6B10S8W4N6J433、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCE2R6I8K8C3R6Z5HX2U4L4Z10X2Q2Y6ZB5X4Q2Z8H6M2V834、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCM8P5Q5Y7W

18、7I8N10HE9V3R5F8K1M9P7ZP10J10Y6Z2T2R6D335、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCA6T3T3Y5B6H8T2HT3P10H6T2N6B9K8ZS5U5U3R4Y3T7M836、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担

19、保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACX6V4B1O8L9N10L9HS2A3F2Y3P2Z5N3ZH2S6K5O9T8P5M637、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACZ4E6N10R1U5L3S6HE5P2A6T1J2Q1B4ZS3G8G9L1L4P5G338、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担

20、相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCZ7L9T8B10M1S6O2HN8C1L1T5J1L9C9ZF8T5F3D10O4A8L1039、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCT2W6W4A2N10S7Z6HV7F10L6A4U5O9E7ZZ

21、1B9M3V5F9W1U940、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】 BCB4L8O7X4M7Z9C4HQ3P2Z5Q8J9G7Q1ZR6Z2E3Z5B5V2K1041、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCR3C3R7Q1W9K5S8HT4U5X9A10E10H4H5ZK6A7M7R9B5X2X242、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B

22、.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCC10A10Q2I5Q10I6S2HJ5L5C8T8W2A10B10ZD3O7M1G5K5C6Q443、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 ACM9A5N10W6G6P8Q5HU6P8X9S6Q1M2T1ZJ8D1X3T10Q6Q8R344、 ()

23、是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACI4I6Q6W7V3N2U10HD2C6U10S9D5H7I2ZV9X4D7D3U6F5J645、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCV6W6W4S7O4U2W4HF5I7E8X5V2H8U3ZE9M6J4G5S2J6X946、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACT10S1R3Q3Y4D10Q9HR5N7A10O8D9C3D3ZR7P5X9Q1Y

24、3E5W1047、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】 ACD8A3V6U3H2M1K10HV2S5B8L5Y8Z1G5ZA10B2C2L1T4Y9H648、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACR5A8H2D6G7E2K8HE6I8Y2P

25、7W4R3U5ZT1K10D9W7I4S4A849、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD6E1S3Q1K7H9K6HG3O9E5L8Q9U2L9ZV7E9A3W5M8V6B850、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安

26、全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCD7O2U6C1N9V3G6HV5Z6R9M9F1Z3V1ZY7B5G2D8W4O8S851、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCJ7J5X9N6K

27、3K7T9HE4L8O8Q2P3K2D7ZQ1C9O9B3G10L1B952、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCI7J7S2B6I4I2P1HE10T8Z5Y2O5B8N8ZW9D9T9A1X7O2X653、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCM10Y5G3Z5U1Z6S7H

28、T9N5U7A4T9R7S1ZU3W7Z8G2D2P10Y654、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCB10Q4N4I4E4M9L10HF7O9I4K8Y10L6T2ZY2P3J3U5I7I7F655、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税【答案】 DCV10P7I4T4J10L5Q2HC6Q2D10I5U3A10T2ZI10X3L1Z7H5B4F556、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携

29、带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCA4Y7V5G2E10Z6A6HK10R4H5C1E7P9Z7ZD1C3F2Z7R3F6Y1057、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投

30、资单位买卖差价D.资产管理费【答案】 BCT5R9F2Y7D7B5S1HG7B5Z2Q2E5T4B10ZI6S8E10J5K9S4Z758、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCR1Z6W10R10R9B3B1HE9V6N3X5O8K8W2ZR8V8Z6I6Y6F2E759、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCH7W8X2C4Q1I1R10HH3D10I10S6Z6G9C

31、5ZG3E9F2P2H4L1C760、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 ACQ10L9Z8P1M5Z2G6HN4Z5K5H7R8D1K5ZX3K10F7E3C8R7A961、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 DCR9X6G3L7K3H9O6HF1M4Y1

32、B6Q10N8H9ZS3A5C10E1E2R3E762、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCU9Z4R2W2N1B5N8HR7G1T6Z6F7R7Q2ZK4H8W5G6D7C6M1063、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACI8O7R2O3M5R9Q3HX8F2O8

33、Q2O9N10P9ZR3X2H7Y1Q6M1A364、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCN2H3C6C7P10X8O2HM4Q6O5P10J2Q1W2ZJ6Q5O7C4S7K2O1065、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收

34、益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACZ4Y2Q1G1A5U6K2HA3R7Q6H1Y5D1E3ZO3S8U10C3Q9R3I766、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】 DCV1D3K2X8J4V7P5HN1I5X5F8F4E6A3ZO6X8U2J2K3O10F967、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品

35、(计划)的起点金额【答案】 DCB3E6N6D7C7Y9V6HE7C9G10Q3H8X5U3ZH2D1R5W1G2X1M468、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCA4F7L5D10C8L10R7HW2O4B8W5V2H8X8ZA10I10M5E1C10I5F669、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生

36、命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACS8F3M8C2E3Y9N8HN4A9L10D5A6J5Q2ZD3R9P7T2X3F2F470、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCB6M10R7D10D2O9B2HK6B2N7C4M10L5I10ZA10A6F1H5Y2Q4A171、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.国家储蓄债B.记名式国债C

37、.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCH7P6E2A1M2B2F4HY4Y9Q1U10O8P10R7ZT8T8S8N2Y3A4R872、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.IY为切换键【答案】 CCY5Y8U4D10T1J1X3HQ8N5U2P9E9N9Y1ZJ6G3N9N7E8G9S473、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCP4T3M5Y6K1U8U7HA9K3A10M8C7K3H10ZD1M4R8Q2

38、C9U1E574、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCV2B1T5R10A7Y8N6HO7A3Q5K7O3X8O2ZG1N10Y10Q6Z10Z6K775、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；

39、得到D.义务；支付【答案】 CCC1T4Q5J2A7I3M10HK8T7U4F4Q10G7C7ZH5C6A5Z5D9C9Q876、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACQ10F6W1M3R3X7K1HA3T4C4V4A10E6T5ZB9P9A7O3C4C4X577、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格

40、人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCI2U8E3C3H1O4O9HZ8E6A7O2O9B7I3ZH2Z4W4E3X6V1R278、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACI10P1U10N5W1V10H3HL9X1P2Q5T3T2M3ZJ7R2S10O2T6J5I679、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D

41、.33333【答案】 DCL7Q4A1C2Z3W9S6HR1A9B5N6Y3U9F1ZL10R1V10U9B9S4M680、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCX6Y2S9L2U1J2H3HB9B1H10A3N9I6J7ZF6B6I3T8Q4W3N381、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCS6Q8J5S7B9X10X5HD1A8Z4G2L3K4Q3ZM6C

42、3S8H3Y3X8O582、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCG1Y3Z5W5R3Q3I3HZ3D1F9F5W10W8Z10ZN10Z2K6A7W7R9V883、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCJ7J9I1Q2F10S8Y5HC5Q1J3G7F3W8H7ZG1P7V2W6T2F8A284、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCN5O9X1C5W10

43、L1M7HW4R9R8T5F8V3J3ZR9Q1L8W10X7G1U1085、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCO9K9A9H8P5E3B5HI2R9D8S3A6R9X8ZF2G10C3A6N8Q5C386、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推

44、荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 DCY2M3I5I4B5Y6B3HL5S1H9G4M1T4G3ZA6K9X10Z3K9J4K387、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 CCZ5V10Z3X1Q7H1U5HC6I4Y2C1X9G6O1ZW6Z3I7X5D2B2T288、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCI2Z3O9R1W

45、4L8S5HP9F7R7V2T7B10N9ZV3H2E10D8H5K6L589、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCY8D3F6K5X4U9V4HV6B6T2F7F6E8V10ZE8F4J1Y9F6K3Y690、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCU6F5O9A7U7D3T1HY7F3M3L6G8L