2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题及完整答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。A.金融诈骗罪B.挪用资金罪C.贪污罪D.侵占罪【答案】 BCE8Z9A10M6H1O10T7HS6B8Q8R9Y1M4O8ZE3C5W9G5P3U10F32、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCJ4V4N8Z3Q2Y2J10HU4W6S9Y1V6G6S7ZT3B9Z7T1X6O1B93、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000

2、千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL5P9L1R1S3Z8M4HW2A10U7X4Q4G4C4ZR10H6C4I2Z7N7G64、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCE6X2P7T1Z5E9N10HT4A1E1K6T8Z3F3ZR1J5O4

3、B4L7Z9K55、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCA4O10X1S9J2B10C8HJ9G4N10N5Z2B6R7ZV3I8B9R1D8B2C76、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 ACI5D6Z2B10S2Q7R9HG5N2E6F10F2C5Q1ZC2X5M1M5Z6W3N97、（2020年真题）根据商业银行理财业务监

4、督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCA1K2J6V5E2W3H3HI6C4W4O9Y6M10F7ZK10I6F5O4Y1R1Z68、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCO3T6R2D8L4V6Q10HX3Y9D5

5、L3Z1C6O4ZJ4G4L8C5R4M1R109、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCH8Y10F3S7J8T6E2HG6N2X4W1G9Z6I5ZT1O6B3S10X9X10W510、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCS2Z1L2L2S6Z6A3HA10A10S9Z2W4Z1F4ZH5D4M8M8C6M5Y211、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A

6、.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 BCS10K10G8S5G3D1S5HN7F7Y7K3A4H2X6ZN1Z2B4N2N5R5P412、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】 BCL6E5K3D9F6M6W2HU2P10M6B1X10S10M3ZE9U1U1H6R4F2P913、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的

7、远期汇票或本票的业务是指（ ）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【答案】 BCH5L9X8H2Y6D7G10HA7Z2K1W8Z6I10O1ZK3W2I4F1P7Q1V414、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCM10E1E6W1L4Z1L3HW2H2O7X1Q2N6W4ZZ5C4P2E9W2A10U915、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作

8、风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCO10S5U9J2I5C2D10HR8W2N4R1K8J5B7ZJ1J8O2M5X9M10H816、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCP4I4C1G10J10Z7K9HW1W8J8X9I5I7G5ZS9N6X7F3E4U6W1017、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层

9、次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCB10Y6R6V10E7A6R1HL7O7V1S6Y4Z5H2ZB7T5H10X9P7Y1I818、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 DCJ3O

10、1N9G10J3J5T2HC6Q7B10T6M3W10U4ZL1N10S8F9G1E7E419、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCD10V6Z5X1J8M2V2HY3M5B8X1D10K9R9ZQ6X8Q2F1B8B8N520、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 BCI10J9T9M10H7U4F9HN10W8X6L9U5O8C7ZQ2Q8N3G1P5U1L1

11、021、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACM1W1T5X1Y6R9N8HN7F3D9U3D6A2O5ZH10C5U3R10F9W5Y222、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 ACC2H6E10U7X4Y1Y7HS1I2S7T8K6E3X10ZT3W9I1W8T3A5H123、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总

12、额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACL10X8W3X3I3N1T2HH8J3M1K9F4U7V6ZU7K9B8W10X8T1I424、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACT2W1J7V10Z4D3Y2HH8Q3S6R2E2L6O8ZT4V8B1W3U8N4W725、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.

13、时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】 CCQ10M9L3D2V8N5N10HZ8M6N3J4C1H5G5ZH8R2U6I7V8E7Y226、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。A.代理营销渠道提高了银行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 ACQ3N10E1U8J6X3Y3HC2R2C9E1P6F4F4ZO10N1K1E4X10Z1E227、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质

14、权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCZ1M6G5L7C1U3N2HB7N6F4C5E9A9I3ZT6K10V7C6U2M1N328、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】 DCP4I2I6M5S6L1I5HZ8S5F7N2I3I9S4ZE9A7V2A10K1Y1G129、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在

15、同城结算中广为应用【答案】 BCB8S10J7Z5X2U2V2HQ7B5J3A5E7G8I6ZA9G2J1T3B4S4O1030、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN5J1V1C4L10R2J3HN4O7A6P1Z9H10U3ZA3C10B1H3B2U1Q731、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大

16、额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCT7D10Y2W7G1T10W9HN9D2J2N2L4M4H4ZM8F3S5V1H4H9F332、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACQ2I4C3Q6U5M9B9HA8I5N10S3I1E7T10ZZ1K1G8D2E7M5X633、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误

17、的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 BCM2D6O2U7M5L4X9HO10K8O3E3L4T4K3ZZ5J3P6R7V8K2Q834、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCN9L7A5P4Q8J1L10HE2Y2F5H8A9S8U3ZM

18、6O6E2N10P5Q10K1035、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCL2L6V4H10V5E8L9HI9G1U3P2Y1C4H7ZF1B6C7I7Q1P8W936、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCP1R3C8E3X5V3E4HB2D7S1K4E2C5S2ZU6S3P6Q10

19、E6A7K437、合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACF5G8S1Z1A8L2Y10HN10I9F8P7F5G5D2ZO8G7U6G9C1N7O1038、下列选项中，不属于意定信托的是( )。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 ACF4G6H6J2L5P3Y7HL9X4U5Q5Z8V5D6ZY8L2W3U4L8V10U939、资本市场是指期限在（ ）的长期资金融通市场。A.1年以上B.1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】 ACY6

20、S4D5X5E6D6W1HF7R8X1V8H6M4B3ZD9Q3P6G10P6Q3Y240、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCR6Z5M4X7E10T3D9HS6K5D8W3U7K2R7ZP8K7M8C6K7Q3M741、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收

21、违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCG9S1J10I7U8S1F1HY4I1C6P3K3A1J4ZD4C6H5D3M8V6R942、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方

22、人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCR9V2Q1V3Q4P7C9HH8I1S9J4V7V5E3ZU6K3Y5R7V2W5O643、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCN2C6B4D10Q6J10H2HO5O10V7L4C6Z3B2ZD10B7G5A4Y9N3R344、基本建设投资的综合范围为总投

23、资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACF9W1S9C7O4W10R2HL6G8D9K9P5E6U1ZV8T6N1I4S7X10A1045、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCT6U9C10Y7E8G8G9HN9Y6S2D9I7P5I9ZE2L6C2X3P10S1C846、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.

24、流动性风险【答案】 BCI8Z1L8K3M6G9B6HI1R4Y5P9I8L5F4ZJ5A9D6S4E2Y8N547、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACI6J1Y6E10M6A7P6HN3T10E10U9P3A8Z4ZM2F1I10I3H5G9S548、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACH4M5Q4O5I9Q5U2HI3

25、U5I3H10M8R5U10ZL4D3A1M10H10I8Z1049、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】 DCL1Z2Y1M8G10O8P2HE6H3Q9H7A9N1A8ZU5R3R5O8W3B6S550、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。A.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】 CCN7H1W3M6Y10G3V2HO5F1R10K7B3G2X6ZQ4N8P9F9T10O9N151、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风

26、险官C.总经理D.审计委员会【答案】 BCK5W3B9E10G2C3N7HD5S6J7M2H3P10Z3ZP9P6B9Y6N5U10W852、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 DCZ6K2P5S1G1N8H3HW4Y5O9Z6X9I2O3ZT2I8F7Z4G7I10X353、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】 ACK7I5Z10Q1F6Q8N6HM6V5L8S3Z3F1V9ZQ7

27、S8Q2P2B6I1G754、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】 BCI4Q10R8I8C3Y9O6HJ4O5B6A9O9Y9Q6ZF8W4U7U3U10Y9J955、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACB7R9Y3N10F4P3J6HW6B8G4N5Q8F10C9ZB2D7I10L9J1C7X256、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制

28、”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCM10P2T8M6X9O4G6HZ6N9F5E9T7O4R3ZU7X2F3P9G1F1F1057、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCE2H5W9E3K5X5B10HB2R1T8B8T4N5V2ZW9I1G9M6F2A7K958、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCU1Y2F2O8I9

29、Y10P1HF3S7F5C4A7I10F4ZK2B1D8J1J4A9Q459、（2018年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCD7D3I1L9C8W8N4HG7I1Y1S10E5D8K3ZA3I7A2D8J4W3Y960、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACT5D9H4S7S5H4N9HI10F6M1I10G7S9V4ZY3N

30、5C2C5C10Y7I1061、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求【答案】 DCK3Z5D2E5B2K8D10HS1X9O2R5Q2L3B3ZT2N4Z2J7M7W9H362、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】 CCB10A8N4L5E9D5Y9HB5B3G7B3R6K8D7ZR5C1N6E1N9X2I263、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日

31、起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCS7S7Q5S8Y8H10Y10HD10W5P8O10X7T7J2ZO6Z10K3O6M7P4Y464、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCZ3O1I6K9L8K2G5HD4J4H5I4O5H9E6ZB1J10D7Q4X4I6O965、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（ ）递交处置及评估报告。A.中国银行业协会B.总行C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】 DCJ5T9E2O9N7Z

32、7W7HD2P8A10A2P2Q6V5ZH4G6S4W6J2V1V1066、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 ACZ10X3A5J7A10D9B9HM4U6T8B7L1I3D1ZX4J1P1H1V4P1T567、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异

33、【答案】 CCQ7W4U4R2G7D3O7HQ1C5N5O7H7U9V9ZX10H2B2Z1R7X3C668、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCD7K1H2Y6L5M1N9HP7V7V7N5M5W5Q1ZR4J7T5W7V6J9R769、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善

34、银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCK2A5H1V2T3S3P3HD6U6Q6V3G8Y4A2ZG9O8N8Z1M9D9O370、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变

35、化情况适时修订合规政策【答案】 CCF10V10J10K5M1X1F9HD8V8J10P8X9W5L5ZD2H6A3N6Y8D5M871、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCW8L9P8I1T2W8K1HC2Z1G5I4O2U7T5ZY4E6B9T10K6I7D572、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】 BCM3Y10X1V1N9A6C10HM1S8L8T7Y8H3F5ZH6F5G6A9Q3S1Q873、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（ ）应

36、对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCO9W8P8B8Y2Y8L4HV6N9Y4U7B9R4R9ZB4S6S4T10C3G3S274、（ ），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 ACV7X5Q4H2X5A1N8HQ10R3G1Y10K6P4D9ZP8Z5G6T10F7T7V1075、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较

37、长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACR2K6K3F3T8L6E2HJ4B1Z1R1C4N10Q5ZD10N2L2W6R6J6I1076、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 ACC1A8R5Z10M4T7R1HU9I7W3I5O4K4D2ZC5E8L3G4T9Y2W577、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来3

38、0天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（ ）。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25【答案】 CCO1E9Q6A10Z6S10I10HO2E8X6G6L8I5U7ZP2S8P10R1B8G1U278、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 DCG4M8J10L10K6U10Y2HC5C1M5M6Q6X7X3ZC9M7N1C6G7T1A

39、479、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCU1H10K10L8X6C8H6HF2O3T1E8L5E4V1ZG7I3S2E6W7H6E280、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是( )。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】 BCB9Q8P9I7E8L7K10HM1A3N9W5Q10U7O1ZY6B4W9I8W10B2Y881、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动

40、性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCW6G6R1L7B8B8H3HA4B4K3Y6C5S9B7ZH1T4V7Z7C2R5B282、外汇储蓄账户( )。A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】 ACQ4N6G1H5W3P10T7HV10T6R8E8W6S1Y6ZI3K10A8X6V2U9Y383、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构

41、的正常类资产【答案】 ACU6E8K4G8M7D4Q7HX4Z1L5M7L7N4P6ZY5Y2S7Y1O2E10O684、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】 DCP9C3M5C5R6P8A6HQ8D3R2E9K1A6A7ZQ2C10N5I8B2L2H885、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCR3E8C7A9F10M6W4HS6C1O6B7X8P5L3ZN

42、6Y2L9G2T1T2C986、商业银行可通过( )来转移操作风险。A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 BCT1Y10Q4I4M10P9H2HA9X2Z1P3I5A10T9ZT4V5X5Q9O7J7J787、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCE10O2S3D9O5W7R3HY8Q4U9Q6T10J1C1ZB5Y10R4X6U6L7B288、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.

43、国债D.企业和公司债券【答案】 CCU2D5D2V9R8Q5M10HO10W9Y3W4O6E8H9ZJ6R2B4M7P2C4C589、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCS10M1X8V3M3E4D9HU5I10F9U2S7H1Y3ZU3W1L6O1M3D10U490、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACZ4I3E2

44、T3I9X8Y4HK3C10I9R6K2D2E9ZZ10T5H1T4O4G4S291、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCG10B7T7N3Y2E2H7HW8C2Q4T9N5C8U4ZO7P7F5R4I8T7L492、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认

45、识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCH1U8X10B3Z8C6Z9HE1C5X8N9F1W9Y1ZE3A3B6A7I10X9R193、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】 ACP5J3M6O4J1H6Q7HS2Q10S8N9C1B3N9ZF8Z3M6K7W1A9Z194、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACT7J9S3F7W1N2O2HI4O6J4H7W1A8D8ZB1