2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题精品带答案(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCS5U8H6A4Q4U1I9HW7O5W2T4Z6O10M7ZE5N2L3J3O9S8I42、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCX9U2V2F7X9X4Z8HL1J5A7K2L1J2Q7ZE6O6E1W7F5E8W13、根据行政诉讼

2、法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACY6K8E2M7S1R8R5HO1Q5M3Z7N8O7H5ZS7G7V5E1Y3B6Z64、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCC2I7

3、Z10D1F1Z1T8HA10J2H9S7O3B4L4ZM10Z6V5V9R5C3K105、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 DCP9R4B8V8C2M6Q5HO1M2G1D3L6A8J10ZX3N9L7Y10S4G5U96、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支

4、出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCY7B7A6Y8K8M5Y6HX10C4S2H8Z9E5Z3ZB4L2K5X7W8N8U67、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务

5、分析与规划【答案】 CCE3S7P8Y4O3E10L8HF6R7W4R2E6Q6L6ZI7L8Q2R7N7V5X48、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCZ7Z6C6D9L1U7T9HD8D5Z6R2C6N10J1ZF7G7I10O8K1I1E79、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】

6、 BCO2R3H4A7S4V5I4HV10O7W10E9W1N10T5ZJ8S9N4A3I5X9O1010、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产流动性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】 CCF9C2T7F5W5F6O5HW9I7K4F2N9T10H3ZY3D8Q6Y10L8X8O211、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACD2G4L2O6A4Y7T5HT1H2G6R2L6O3E

7、1ZX7S2S5P9L8B4B912、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】 BCY2G4F4E4P8W5A1HX1O7P3L1Q3C7Z9ZR6A9H2A1I2L4L813、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】 ACR9Y7H1P6J3M3S10HR8Y9R4L10D2Q1M2ZV4E9W5J2I8D2V714、期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 ACK5X1X5O8C5E1

8、X7HO9O3F7H4X2C1V9ZV9Q4W4O1R9I5G615、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCX1Z3A1T10Z4C5T7HZ3M6C7L5B4A6R3ZK8T7X2D8R3N6I516、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 ACY7Q5X1N7K9S5Q2HJ7Q9V9M3W10S3V1ZY7I6X9V2U9

9、T10X917、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCM5N9Q8W8Q5L3M2HK10E4D4W9L1D7X5ZM5L3C8X4I2K3G118、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCW7X2T2I10O8X3M8HP5P3J4V3K5Y6U2ZQ5V8O9I

10、10D5D4N1019、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCG8U10V9W3J1H5P5HN8R4V7Y9P10V2K3ZP9A6J10Q1C10D7J220、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCE5R10E2K6F9F2P5HR1C10L8G8V1E8

11、K3ZN3I2V2P8I4N10T821、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACE8Y8S2F2Z10O4L2HY9A9T7A8A3T2K2ZL3G2I2X6Q4O2W522、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACM6F3B4T7L7W10I7HD5K8L4R5I9J6T2ZP9N9F1W1D10W8O523、张自强先生是兴业银行的

12、金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCZ1Y4K5O3P9A8B9HF1G8P3D3L4J2H9ZC6Y3F5G9O2S1V924、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公

13、开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCX9Z8A8X6X10E1U1HY7P5C1G5K8G9B10ZO2M4C3S9Y1W4T1025、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACO8M7Z2G1G9Y10F4HD10E6H8X7L5Z7V5ZQ10O5W10G6X10I9K426、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，

14、且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCB3F4Q10X1G8P2T8HK7S3U6P3T4B3C3ZS2P9N7B2W1Z4V427、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCH3S1V3O3L2J1L6HT10K9Y3K7G9K6U2ZR4D6C4K4A8X8K828、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCC3E9D6Y8V8R8D3HD3K4V7E5L8T10U2ZV3Y5W8X3Q9T5G929、商业银行在向客户提

15、供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 CCC2M3K1A9D6Z3Y7HG10G10R7H9K4T5W10ZY6F2T5B6K4R1N830、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCW5K8M8T10W8N8G1HO7F9C9B4G2F4C3ZW5M10P1P10X10M1W731、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮

16、子股票的交易【答案】 DCV2G1F4K5J7C8T1HK9B10X10K2Y9Y1Z5ZW3F5T9Z9N2P7Y732、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACS10H1D7N3D7Y9Z3HQ4S5Z5C6C6F9M3ZP4E7D1Z9N3Q6J533、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCS9T8P8K6O10Y7P8HV7C4S5F9X2P9K10ZS2B7I1I8R6K8N334、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资

17、者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACA10B8J6V1T5G10H9HW5G8I8M10U8M8E4ZA2L1A8M6G7I5Q735、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 DCM6J1S8C3J6C4M5HS10K9I7O2P1D10Q9ZW3O6R2K10H3E6Z936、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCK2O4O2C9M6B10P3HK5R6G10Y2K

18、5B4X8ZA3K4R10K8R8Q10D537、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 ACD6W7L4R5C10A8L2HC5U10N10A4P1K2A4ZY2X6Y4O3J9A5J238、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCA9K9U10Y1

19、U5E2H5HX8W1S6E1H3L7O7ZG4A7U1D10T7N6D839、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCG9Q1E9V5D3I1F6HJ7V2A5P1E1G6H10ZG10F5Q1Z7O2Y5O540、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与

20、利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCE5U2E7W2M5C9X7HA6H5F1Z10T4X3N9ZC9Z8L1H7N5S7Q541、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACQ7E8R2T3J1V1X5HK7D5E2C7M5I2E9ZZ10U4U9V2Y8S9U142、（2017年真题）按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇

21、资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】 DCH4Y4O4J10U2N7F1HU2R5N2L9N4N2A9ZF6N1P1W10P2C1D243、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACQ8P9Q9B3E2U2P5

22、HI5D7N8B8P6A2S3ZC6H10I1U10V1X5T744、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】 CCH4D3I6F6B1P2U5HA2H6M8Z4X7Z10K5ZP8Q8X2H1R1E4B945、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCB9R1Q10E5F1O5U6HT9T6J10U8I10T10C6ZM5O3L4Q1H5V1G846、

23、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCG5T1J1L2W10X4Z4HX7B10K9V8V7W4F8ZE4A4I2H9T4N5G347、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCC5I8H2U7I3R6

24、R10HT6M6P10U1I9Q1F1ZT5A8K4G3M1C9V448、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACM8H4F8I4E7D9X5HI7P7G2O3Z5K8H7ZT3P1Y4U9L2V9G549、 如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为(?)。A.12B.5C.2D.-2【答案】 DCM6T2Q2D6N1B6B6HW1I5G3K7O4Z5R7ZC7I4K4C5I2Z7G150、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产

25、转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCA6F3I1D10W2L3B7HQ8F8P9W9T1T10G3ZT2K6F4O4E9W10Q151、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】 CCA10E10J9U7M1A1R2HR1D10N4L5U9T3C7ZF9O3D4T1F3U5N552、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCY6U8L3A3G4L3P5HU1T4I4I3N3I6N4ZS2I1Z4

26、Q3L5B10R553、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】 BCU3W1S3A9D7H9R2HJ1C9Y3E4B1D2E8ZR6C2H4G6R6B5O154、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCZ2Y5D3L7L10N9J10HA2E3G5P9P3T9H3ZT7J9D1Y7S6Z10Q1055、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元

27、。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACA6X1F7O1X5A1G4HQ2T2W7Y10E1L6Z7ZA2R8M9I4C5M2S156、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】 CCZ8A3C10X7P7I6V5HX2H4K6J2X5K7C4ZT3R8T4S7U1I10J557、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCN3M6P6L8H7E7L2HR8T1P1T3W8S3U8ZX4T3F6J6E9C5A658、2017年1月

28、个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACQ2W5U3H8N7Q6O2HH5V6K3C7X10J9N10ZQ4U3E4L2P1S6G1059、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答

29、案】 ACF4K7Z3F2C10Z8H3HP4U10Z7J10Z9L10T7ZH3Q9Z5E6Y6T8L260、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCL4F8H5J7N4N7U8HP1Y5D10P1U2O2T10ZW6J4F5M4R4H2U161、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得

30、到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCZ7P2W4K1R8D6E10HE3X10J8Y7J7E6E6ZB10H2U1M8I6Z3V162、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 ACX3P6T9U9H2B4W1HJ4Z4W1I9M9J8P1ZJ4Z6R9O4C9C6R163、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的

31、基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 DCY1A6Q8D8W6B8P5HZ3T8F8E5M9T6Y8ZL5D5Z2K9Z4W8E964、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCY9K1P5X7E3V8N8HO4E4D10Y1X4P2O7ZI5E6C8T9J7G1L665、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内

32、容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCW6M5Z7U10I2H6G9HO10R4Q3O4P3Q7W3ZW5F6Z1X3L9V5N366、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCI7U6M8Y1C7N4R3HK5I7X10N7P2Y1N6ZQ5F3Y1D6W10T5S767、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 DC

33、D7R6L3Q4B1T7B3HZ7B2T8Q3K8I7W6ZB2C6P2B9T1Z10M168、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACF6H5R3B8E1C3S3HC3B10U7E9T10Q3B4ZH7Q2B8A8D2Y2X1069、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】 DCI3N3Y8Q2J2W1F8HV3R6Z

34、10C8I9F5F9ZQ10W8L9W6J3C2W270、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 CCB1H2L9J9J4Z4C1HI6X7O9I7O9Q3F6ZP2C9G2K6S2V4T671、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCO6N7O5N8P6M5M4HH2Z10D3X4Q3Z7R5ZQ4Y8Q9H4L6G8H472、（2018

35、年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCK9B10S2T7J9J10U1HT6H2X2O7M10R3P4ZB10P7K1I10C4J7R773、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACQ8T8M6V1M1J3C10HZ10V7C10A4P9Q7C7ZN8J10U5R4K8A3L174、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。A.具体明确（Speci

36、fic）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 DCB7E6O10Y8B6D9Q9HB3E9G2L3T9Q8N3ZI4B1Q2Q9L5T7Q275、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCU7N7X4V5M9N10H9HE7S4P5L4V6V1X10ZG6R1D8V8W9E1F976、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险

37、情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCN5I4X9Y3Y3L8G10HO4U9Y8Z3F7U1V7ZD7C1F5A1L5Z2W277、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 DCW7F10Y4N4A8P10

38、D10HO5B10G6B6P7N9A1ZX10T8V7M10I3W8K878、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCZ1I2N3T10I6F10D6HV3O9W10O4C3U4X7ZK10M6X4P5C5F7L979、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCF5B10K5V5Z1U8Y10HN

39、4R7B2Y6B3Q10H7ZI7N7G2M1P7F9F980、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACV2T5F10W6K9S3Y1HK8P3Q6X8F8S5Z7ZJ7W4I4G9U2T1I481、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答

40、案】 BCL7V5K6B1W1C7M3HR3A7A8J3L10L9L6ZQ8C5Q9F4J10U7B482、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ10K8H6L5I10I1C4HI6X9R4J10B4T3C4ZN6N10U8U6G10W8R983、理财顾问服务所能提供的功能不包括（ ）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管

41、理D.投资建议【答案】 CCJ3P4G3S8T10C3J3HG3C8U9Z2G3X9N9ZB5B4U7E6C1K5W1084、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCN5F6C9Q3L10M3D2HP10C1A9T9Y10Y2E10ZN10Z4D8A9Y5Z3V985、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCM5X6

42、A8Y5D9F8I3HS3W9L9H2Y7G7J6ZO10T10X2N1Y3G3I886、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCP1Z8F2V7S6J1C9HG9B8U3D9A1L4Y6ZT9T5N9K3C7M4R587、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCV4Q7T10E

43、4Z10X8I10HF4Q4O9B8U9K7C10ZI3E9S6D4S7D1T988、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCW5O5X8P3D10U8Z10HQ8Y6O6X1B7K7Q7ZQ2B4H4W4I3S10Q689、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.

44、144866【答案】 CCR5A5Q5V4M10W7Q3HR4R9W2J6Y7F2N6ZY4I5Z7R4Z2L6W490、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 BCE4X7O1R9N8G4X10HK9N1O6Q4K6E6Y5ZJ7R5T1B5I10P9Y1091、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACZ2G4S4G4E5F10D3HW6D7O1E5H5E2Z4ZW1B6O

45、10K4K10D7L292、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】