2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题(附答案)(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCT6Q2L1R8P5A9B3HX8F4N3L6Q4H9C4ZA5T8Q10W6R7O5M12、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 BCT2K7L6U3U2O9I

2、10HI10D3W6A7A4M5W3ZU9U3T5G3J7E1X13、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCO1R1D7O10K4Y8Q5HO10S6V10E8U9J4F9ZK7X6I8M9O6T8V104、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCR10L6Q8N4I2I7V9HS6L3Z10G3M8G4C5ZL6K2P9I7N1A2G45、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCX5N5S2

3、U6G8V10X5HF2U10O5U2U2M8C7ZO5C9C5O8W1K9A46、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCJ10U3A9F6P2Z4V3HN3C4W1T3S2C5L2ZW10E9H10Q4C1K5W67、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCM5N2

4、E2O8Q7C1E2HW8Y3I1C5U6R3K7ZW2S2Y1U9L4O8N38、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCR1R2N9Y2P1E6F3HY5O3B7J9B8S5C2ZE7J2L8O7T3G6G49、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCP5V9F9U6R9F7B3HO10T6

5、B3A10X8W4K10ZA9Q3Y5H5G5O4F310、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 ACN3E5C8L8R10I8B9HZ4Q3X8M1H7V8L5ZG6W7Z5K6O3T8K711、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.

6、提出投资建议【答案】 ACV5W4U1I2T1X10C4HN3K10D10M10D2F4T6ZI2S10H7P6I8F10K412、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCB6H9C3Q4P1G7A1HX9V6V8S3D7U10A4ZK4B2P8V8B9R4L913、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行

7、为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCF7A9L2B2R3P5G3HQ10A6O1F10Y1T6V2ZF2G6U8Z6U7F6S1014、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCS2G8B1B9Z9F8W8HL7M10R5Y9R4D8V2ZD7A5R4E8G1F1C115、（2021年真题）金融市

8、场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCR5C10C1J10N5S1H6HR3S2V7Y3T5I8Q9ZL4B6O5S1W7K6Z916、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCB3O8G6L9A2Q1T4HY9U7R2D3I7B3F2ZP7M4M9W9Z8I2O817、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCJ9W9L4W1J8Q6J3HW1U7M4F7E9D8U8ZC3A9T1Y

9、1H1I7B918、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】 DCJ2L10O10C10E1Q9Z6HW2Y3C7T10L9T2I8ZC2H7K3O1B10P7D619、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCP9S7F4S9A7

10、J3J7HN7Q6H5S4Q2R10M7ZF1M9V4S9Q8Q2S720、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCM7G7O6R4P2P6A2HM4M1C1H7S10W2U6ZW5F5P6W3N9N8U621、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCA7Y6D6L6J3N7W1HW7Q2O4M5C5I8C1ZF6N9Q9P6V9Z5Q922、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是

11、()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCB4Q3R4B4J2P8V7HE2L1G8B10A6Y9X3ZB5E10D6W1I3P7F623、（2020年真题）刘小姐将10万元

12、用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）万元。取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】 DCH4U7I1B1V8W7Q6HL9T5E4O4J1E4S8ZM10L3N7Q3G4R5I524、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直

13、守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCI8V3I2G9X2G1A9HU8K5X5H9H1B6K10ZO4Q8U5Z1W10P2J525、某投资产品年化收益率为10，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 ACA9D10V9U5E9R5U3HZ8T9K6N9A5J5C1ZK8U9S1M9T1O2T826、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（ ）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 DCK5

14、A1Y6M10G9C2Q9HU9Z3Z4U4U8H9G8ZO5A10C2W1O1J6Q727、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 DCZ5G7N5J8Q6H1P10HQ4K4C9I2N7Q6N6ZP1K8O9Z3S7O8K928、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCQ3Q7P4D5O7J4G6

15、HC2A5M8K8S6G10F1ZR9I5E6P2T7X4S629、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCE5S3D7I10A9C3U4HE3J10A4V7V1Z5H8ZV3I3Y2T3N8G8A130、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】 BCY9M7T10D10E2N1E1HD5H3L9C10S8D8L6ZU2N5I9A4H1T2L931、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机

16、构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACD9G4W2F1V2H7O4HL8K1H6B2A1U7I4ZS5A4V7V10V5U3S132、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 CCC6Z4B2F5E10K5J4HC7Y9A3T6A1V8N9ZX10C2O9F2D3Q1V333、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。A.短期资金；短期资

17、金B.长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【答案】 CCH8A3P8Q9F8D3G5HK8C4E6T1O2W9B9ZS1B7S5C10A10Y4O334、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCF3L2I7U10K1J8T1HS5X8N3Y9L10P8L7ZL10D2W3L4W10X4V235、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCI1U2R

18、2L9Q2U5H8HF1I6T8P4D3X10H5ZL2O3O1U3R7D7Q436、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACM5G3I4P5Y5T6L1HS6E8L3F8O10U5W3ZS8F10G3J1I7E7N737、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCT8Z2H5L9R7G8U10HX3O7V9U3F2S2C3ZY9J3C2D3N5T6F738、投资债券的收益不包括（）

19、。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCW10I8R9H3Z1Y2B6HI4N9I2U10D1V10T5ZE5J4T10N6F9O10U339、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核

20、保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 CCQ1J7V3V3O6A6L4HT8U6M1R1H4J3P8ZD2Y6U2H6D6H1O840、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】 BCM6U5C2K8S5U7U10HA5A2A3E6I2W1Q5ZT8K10X6H5T8I9T541、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 DCZ2Y8P7Y8N3J8

21、Q1HP9N9R6H10V7J10Q10ZN7Y7K6D8H7N7V442、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCH5A8T4I1D3V1D9HB4F10J2R10W9I2I1ZS8J2P4S7H1G3W643、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C.按信托

22、财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】 DCV2B7Q5P10B7M2S3HL7C8U2R7C6Z6U8ZX10B6Z6H4P8H6F344、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCY9G3X4U7P2I6X7HG3M7B2U2O10N9K3ZT5M7V3D5I2Q1U945、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比

23、关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCF3T4G10P4J6T5K8HC9Y3P10F4V3Y5D9ZH4R7A2W3J6U1V446、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCG1S10U9U4Q1G8H4HB2R9J4S7I1C9V9ZF9C3J4S1G2E8Y647、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.

24、22和15.87【答案】 CCL8M4U10I8W5Z7M8HI5L3Y9W6A4Y3D1ZJ7J7Y8Y4O5B2T848、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 DCC6U4A4A1I1W10N2HR10K6Z5O4N7H9P7ZY6U3U8G4T2L2D149、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACC6O4G5D1S2L5O4

25、HC6X3V9M4S8B10K2ZE5B4L1P7R6T1U650、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】 CCW2S9O7X7E4R5P1HZ9D4K5Q3B1K5O9ZX4U2U8Y7X8I1P251、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCC9O8W3L6X6Q10Z5HQ8U6D10Y7T4G9T2ZS4Y9Y5P1

26、0G9T3Y952、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCV4E2P3Q5T10O10X3HA9Q10D9I7I9D4L7ZT3P10B6Y8R5M10U553、（2017年真题）按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACH7E5S3P7K2Q5K8HH7D7R7P8D2S9B7ZJ3S1C4I3V2P9T454、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()

27、。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】 DCC8S8N3F8X4A3Q9HZ4T1L4T6R6T2E9ZC9G10S2E2T5J1U855、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACL6N2P2A2A7B3F8HQ9F8C6O4F9L7Z8ZO4E1Z10I2X1Z6D656、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信

28、息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACU8S4X8Z5C7U8H6HP10D10O5I7O1X10A3ZY2Y5N10G9W8B6Q1057、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCJ9F1W5R4Z2D9C9HI8E8Y10J5P8F9D2ZB7T8L7A7S7P1K358、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（ ）A.客户对理财是都是信任的

29、B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 BCP7L9S4L5N6Y2U5HK2P5P3A4V7W4W7ZM6S3D9Q7O3S5S359、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACT5Q3J7A5W1E3C5HX4Z9P3X7G9Z1I4ZN5D7L9J1I8J1O160、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚

30、【答案】 DCA1F4R8O1G8G7J8HX10H8W7F7I3P7Z4ZX8E8W4S6F1W4A161、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】 CCG10X9L4G3Q4P3R2HB1E5C4K3N8X5T1ZV1I7W6H8Z4H10T762、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCI4Z4F1U5I7C2T7HH9L4P7E4C9Q8Z7ZO5A9

31、E4S8N5E7C1063、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACY8U1O3S4J1X4S6HO9I2T3L7O3T2C7ZT9M5S7N1K2J10B564、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】 ACU4A8Y7D8I9U2E8HL7I10J7P7D8S4Z3ZE4F1A3Z1W10T10G765、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门

32、槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCU10F10O1R7M3C6P3HB7T8D9P4D3G8D1ZW1E8Z7F1U3A8Y666、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCI9Y10K1G9H2B9C4HA7E10E3T1W4A8R3ZT7Q7M3Z6U3V9S667、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.

33、能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCP8A10U3O1V10X2M1HG1T9J7I3N7A9Q10ZJ10G3C6Y1T5A8Z168、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCX4N3Z8S8Y10W6Z4HI1F5K6V5I4T3W4ZN3A1I2Q8I9J1A969、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这

34、体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCO9R9F7B4K3D2H7HB5W4H7Q5Z4U5T8ZK5C8H6B5E10G4T670、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCB10L7M5N2Q5R9A9HO5G4B10D4V10W6L8ZQ10J8V6C5Y2H7L771、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给

35、付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 BCQ8B10B3A4V2N6H1HV9E2L6M5G5B2A10ZG3Q6D9X6W7S1R172、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】 BCR5H8K2X9J4R4B1HL10K9C5E4T3C10I9ZY4P1D9Q9E10S10O373、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人

36、和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCR5W6D8J3O1T3G8HH7K7I7J2D10R7K4ZN10R10I8H3C2F8G574、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACO6C1M8G8G8H2W4HV6T10Z4T1X7Q3U8ZV10I10X8F1F2T7S775、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CC

37、A5H3H8N1T6F10N8HO2A2K3A8S5M5B6ZS2R5U6O6F10Y10L376、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCJ9A4C10V4Z4O4J8HM3X7H7Z8E4H2E8ZO3O4A9M7G3N8L577、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCJ6H8L7R6C7T1M8HK4D4I6K8W4B6U4ZK2A5W5T10X3A9Q378、下列关于我国国内个人理财业务迅

38、速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCS10N9N7V8R5G2L10HK3T5N10U10J10D4A7ZJ8G2L5C5Q5A3L479、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当

39、事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACR5W1T7K10C2S5W9HZ2T5T3M2J9X9Z1ZN3I6T7L6K6S6X380、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCZ10F5I4S6G1Z6G9HD10B9P3Y4G2W9V5ZN2F6E6H7D9F5F281、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 ACC4A5F9D6H10G6W9HP8S4Z

40、4Z2P3G10B3ZF9Q7F4X6W8Q6Y682、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCU1E1O3I10Z5Z6D5HE7V9A7R7S1Z3D3ZG8E7W7J8H10P5P683、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】 BCU5W1X1I2J10S2B1HN7H1U3D7N6W9R1ZN3Z2K9R10V2K2B684、（2019年真题

41、）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCM8C2S9O4N1I5S7HH10W1W9T6J9W9R3ZM4V6X2J9U2E2A885、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCD5Y6A6O5D8Q6W1HL5D9I9

42、C9Q10U2G7ZX10O10X5T1R7E8E686、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACF1V4W9S8T1F8L3HX5S3O1M1U4C7U7ZR5H1B10W10A7A10K787、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水

43、平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCA5W7G4E6E2L1R4HQ4Y6W10Z10U10F5F6ZG9L8X7O1Q10L10J888、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 ACN2H3Q4B2K3Y5M4HL5Y2R9X6F1C1S1ZR5M9U2G10L2Y3D189、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使

44、现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 CCK10X8J2Q10A4U2H6HV9F5G4D7A6D9D3ZL6A8O9I9C9L7D890、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCT3Q3M4C1S6V7D6HT6J2Q10G4M10I9Y5ZG6A8H6M9O9S

45、2Y791、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCO2X1W5H9C5W5P3HP4A6C10V1F5S4R4ZR4S4S1V9R1F1K1092、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCW10Z9L2R9R8G5F4HD4Q5T5Z2Q6A2B4ZL2P6E1U6B5N2O893、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCJ5P10U4Q5S1Y1H7HT8Y7F9B7U8K8C3Z