2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题含答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 CCZ3T8V7C10W9H10X6HQ3H5T3M6J7A3V3ZP1W5

2、C4R1B3U4J42、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 CCU9A7D2U9T7N5Z6HY2Z5R1V5B9B4S4ZC5U2E9P2V2Z10K33、（2017年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCQ2R4O1X3L4I3H7HR10P6C8V4M3X7

3、A5ZB8Z2B8I7N10U2Q34、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCJ7I10R2Y1T2B4B7HG5C7I4Q3X3D10Z3ZA9N10Q7C2U3F7R25、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCK9A5S9K5B4K3P7HB10H4P3K2Z1R4R5ZL3L4Q6O4P2Q3W86、如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为

4、（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCL6I8B3L6I5V4I7HS5L7Y2B6S3K9X3ZU5Q7H5Y2A8J4B67、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCG1Q10O8T4T2J3U5HN10Q5K8F1N6F5S4ZZ9Y5Q2S5D8V3Y38、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资

5、金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 DCS3R10M5M10Q8L3D7HL1V8D2T7X1X9F7ZF7I9H1R6Q10U6V19、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCJ4R6N3C2V3Y9H2HH2W3K2X4U4I4T8ZZ1A2N5P7C2B1R710、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】 BCI

6、6T6L8P8F6W10W3HZ1S10K3L7W7P1M5ZQ6H9P3F6T4A3U211、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCQ8O3Z1O6M7Q5S10HI7T10W6S9G4X5E1ZY6Z10K5O1L7U3J412、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCV7V1T5C3Z

7、3P2R9HA6F3S3E4O4H3V2ZU7A9Q10K8H10Z2S313、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】 ACS8X3Y9Y5W10E5I1HE1Y7N2D5W1S10H9ZT10Y7V2H1Z2S4J314、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCQ6C2M8F2Z8M9C9H

8、C3U6F5L6Q9B4X5ZM7A5D1Q3B9H9O715、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACR2D3N7U8S5G8K9HL2J6A10V10A4R4L1ZK5J6G4I3M2Z2C1016、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACB5X9D1V2D8M9N3HH10W7M5T2A6S5D7ZZ5T10B3Z7K6T1K317、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D

9、.投资规划【答案】 BCJ7D10Y9L8X9H5E4HL6G5E9S7G2M2T7ZL10Z1W6Y9J1M5X718、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCY1O10N7A9C7O6N2HL2A10L1G2Z3O5D2ZI3M5N7T1X6C10P319、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCS6D6Y9Z2T1A4M9HJ2N1I1T6S9E9Y9ZQ2R1Q3A4X6I3I220、各类基金的收益特征由

10、高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 BCL7X7D3Z5N9T8N5HI6R10A5X2W4B6D8ZF1O10X10D2Y10J6H921、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答

11、案】 ACQ6G1X1G3L10N4Y4HA3Z1S2B6E7Y8Q2ZL7B4S2N10J6U2Z222、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCN6V2Y9Z10V6G3Q7HW8N8A6C7S10S4I3ZC8O8J6V8A9O3Q323、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCD2B7O4

12、Q8T3Y5X10HK1A2H6M3J10V9H6ZM7L8T10G6B4N10B924、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCN7X2Q10F5C8N10L1HK1U5H6R6X8U6H6ZK5A9C5W2P4G4H225、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCR4S9

13、Z8I6X7Z6X3HN4K10B7G5S2C10Q3ZL6A4R9P4X6R4J826、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCE3J9E10I1V3Z7E2HC9K2G1R9R5M3H8ZF3H3V3X2W8M6T127、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确

14、的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCQ10S2Q1G3J9P10S3HP1X5F6K8O5C7G5ZR2X1I3O5H8B1Y228、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ9Q6P1P10X6S9G7HI5V9W1H10E4B5E1ZM8K

15、1M6K8B6L5G529、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACW3C10R5M3T2F9X7HY2M10I8I10Z8X4J6ZM7B6Z10Y4T5S9A630、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（ ）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 BCI10Q6L7Z1F8B2L8HQ9Q8O10J5M3F2Y6ZQ7Z1V6U3W8U8L931、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳

16、的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACR10X9G10G5J1I10J8HW9Q3Y9M7G10F9M8ZW2L6F2E10Z3E8U532、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 BCB4S4U5R6Q10V6X3HB3I4I3N5L6V4F1ZX2C9C8X1M4U3M533、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。A.证券

17、评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 BCZ3D4E6C9D3Q4Y3HW2B1A8W5R2N4D4ZP9V8H10B7W3W2T534、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 DCZ3H9T8H7U8N3V5HB4W2Y4H2P2O8E8ZL3M3A10D8E10S5Y535、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 CC

18、R7Y8K6X4M2A3U2HM7W8D2G3E2R7B5ZT8D8J8X10O7A4G836、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】 DCQ1N5T2Z3Q8B10C1HC6Q8R10Z6G7S1A5ZX6Z9O3L8B1C5K1037、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺

19、骗行为【答案】 ACT1F2A6S4G7C1Y7HP4F10H2P9P10U2Y10ZS4S6M9M6B1O3U838、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCN3X1O3X6R2V8K8HV6G1X5K2Z1G3Y2ZH3I10T2T8O2K9I739、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资

20、产D.买入看涨期权【答案】 DCP7I1D10L6L2H3J4HT7X10W10R9J9U1E9ZS5S2V6X6A7Q1D840、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACO4T4M3Y2T8O3J6HQ3Z10J5X1C6G8V1ZP2K10W1O4W10F3S341、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理

21、人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCO4L3D3I8C2Z3B9HX4G10K4D1A4C2R8ZY4I6A9C1R1Z5O842、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCO10W10F9R7X10I9S2HE5F1

22、0O6Z7A2O10C7ZU10J5K3A7T8N5T343、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCL10C10U4C8Z2W2A10HC6N5A9X7H8T9Y8ZE3T4P6V3D10D8X444、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C

23、.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACN2S10C6U2J10L7E3HI1M6I8U3U4N3V6ZN6D1Z9W3S1S1L545、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCT5N8V8Y8Y6X3T7HK9K4W10Q3U7U5J9ZL1A10S7U1B3E9F946、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升

24、【答案】 BCT9P7J1C6X6O4O5HA2I2N9A1Q2Z6H1ZZ5D9N2R3L7M9C647、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACR6C2W9G9Y9F9X10HQ6H8H3H3S7V2V8ZF6G9Q2W1B2U4V348、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCU6J8T10N10W3S10J7HF1I2X1L3X1F10B3ZG3X6I5N4G9V2Z749、（201

25、7年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 DCY8Q5D8Q9Q6M9G2HL9N1Y6E1I5E3K3ZQ10B8L3K9L5C10U550、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 BCG10L9E8H5M7P1A1HO2P2H9Y5W2Q5E4ZW6V7R6Q4E9

26、O1A751、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 DCM8N6M4A6D9B5H10HU4E5I9Q7F8P8H8ZC4P4O5E8T3Q6C552、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCW4R9S6J6X3T5L10HO8R4O5J9C2Y4H8ZF5B6K8F3B7B10B1053、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受

27、托人”和“中介人”【答案】 CCO2E4C6P1O2H4F9HI1Z10T4Z10G10U10K2ZW6T4R7Y6I2X1U854、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCN7P8P2O4O5A8I10HL9V5J9Z6P6A3M5ZN10M2O5C8P1T10S155、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率1

28、4.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 BCL10S9F7V7S8W9D1HX2J3M5W8J10N6O8ZL10F10R1B10P1W6T456、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACU1Y2P5P6W9J9U5HO5E1J8Z3D9M8F7ZG5T4A5Y5G7B1D957、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCC6E7Q8B7F6S1W5HK7X8R10Q3F

29、8F4C8ZS6N6G1L6C6L4R1058、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACX2Z4J5A8B10H9M2HE10X10H9G3C3L10N3ZW3F3K2I5R9M7E1059、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCB1O10S1W7E7G2D1HU3O8M6R2T7J5A7ZN10O3G5S4B6I6X160、中国证券监督管理委员

30、会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCZ9X10F5A7F5N9W10HJ7X9H1C6T2F3M2ZA4H6Z8C2L3H10Y361、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】 CCF9Q5M10L4K5S9U3HJ3L3K2L4F10R8R8ZY6A2X1I9V3U10P462、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCE10I3K3E6Y2R1A8HB1Q8F1A6F9C1P3ZC5N3Q2A8O10N1V

31、1063、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 BCG9N1S5F5U3M8I2HB6D2P6X1G6G6R6ZZ9U4M3U5I8A2U364、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCF6J7L8Z2V5L2J2HA9D4A8A2K2A5B7ZV6U6K2Y9O7I3F565、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的

32、客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户【答案】 ACX4Y2N1F4N9L5T7HW10T3L9X10B2O7K7ZX10R5O5N4O6C5L166、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCT9L7X7N1S9K9F3HN5F1F5J7C8C5R4ZK2X10H1C5R6L1H467、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。A.排斥B.分离C.融合D.统一【答案】 BCX8Z8I7A4R5Y9O2HX2R1M9I7W7I5S10ZB6

33、M7V3I8H9R9I1068、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 ACE1N2K8S7P4X4V6HC3U1U1V9F3X10M

34、7ZL2P7Y3I7W5D9C769、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 BCM9U7U3J6C8H7F5HL4O9T1W5F3P4L4ZV4W10S2S5S10O2B1070、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCB9K2I3W3B2C1A10HD10E5C10G5L1C7Y1ZR2I10U2W6Q2D8P371

35、、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 CCF6Y8O5P9C6B6C1HA10P9E5U10D10R10D2ZJ5D3G6E4E3P6E472、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强【答案】 ACF3N4G1W10E4F3Z2HD6W10Z4J9I2G1B7ZE9X10X7E3P6F8W1073、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红

36、险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCV10O5A9F2P5H8S1HQ8O7V8Z9O8M8C7ZX10A1J6N6E7G6X774、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】 CCK2T5O2F5X8N10L6HG3B2O10Z2R5G10B2ZY5K6J1C10H2Y6C775、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D

37、.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】 CCS6Q2Q9H5A2X9I3HV4A9B1M5M10Q1S1ZG6M2O8K2J3F8O176、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 BCL10P4X9U4G2U2U9HR5F1C6D4D6U4L2ZZ1O4K6G6K6H7G577、（2017年真题）家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表B.所有者权益变动表C.现

38、金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】 DCA8R7Z7F10W3R2G6HV7T5D4C2I5D8C3ZU7M5E4C6P5N7P378、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCN4S4Y9A9Z6I4U10HU5O6U5D4Z2I5B2ZL6T8V4O2L7J7O279、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCT7L7I5E8J3P4A6HR4Z6X9Q9E5M8W1ZQ5J10U5K4I2X3O780、（2017年真题）资产负债状况信息

39、属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACI2P1Y3G10T2E3B9HT1N8Q1O3Q7I2N4ZH1T7W5O4M3N9E281、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCP8W4L10Q9A4Q10E6HA1Q1Y10V5T6X4V6ZH6J4P8S7M10G2C382、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金

40、，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】 BCG10O5Y1G1Y2R9R8HM9P8I4D5G5Y4S1ZK3W3Z4E1R4M8X283、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCU10E5K4P9B6R7K2HE1F1I1H3E5K3N8ZS4Y4Z5I10F2X7X284、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外

41、交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 BCT7G8S7X1Y8I8L9HJ2W1N6P10E9B8G10ZM3U1D4Q4R3F3Q185、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCM8A10I2Y8J4P4X1HI10O7J5G7W9O2W8ZM5C5S3Y6O7P3N1086、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 CCN2Z4Z6T8C9E8I8HK6G10V6D5E9C1L9ZU3A2K1O9J4H9N487、影响货币

42、时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCJ4I6V1V1V4U1P7HS6H3T1A7D8N1W8ZC5Q4V7P6B2D9L988、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 BCO1U8X3F2O6

43、F1G3HP10U10P2Z10S7T6U2ZU5H2N7C2A9K6H189、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】 CCJ9S4R1P8K1Z7I2HE1Z10M5S3Z8C5S3ZN1Q8X3V9E5E5P590、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 DCW2T9A9O9W5F6W6HS8C5T4H8G4B

44、7P7ZX7T1G9X2X4D9C791、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 ACV10M1T4W1Y5Y7P8HW10Q4F1G2R5C6W5ZP5I7Q10P10Z5D9Q992、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】 BCB10R3T8D5Q5K2O10HX9P6Z8I5K2F6S4ZP6B5L2B8G8C6S293、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACD5L9Y10R1M4H8E7HU4D10H5L9L10D6P7ZG5I9V9M7H2M4V1094、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】 CCK1P10K5B8Z9F4S2HN1J1E7C5M8F4Z9ZC7P7G1R1J1I4W1095、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以