2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题（必刷）(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 BCG5P10Y6K9G8B9R10HW3A8I6N9Z6S7Y9ZO8N5L1E9E2G1R22、（2021年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】 ACZ9Q2W3U3N1F1S2HW9Z1W10N2L2I4W8ZE3K8H4N10U1X10T93、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点

2、，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCC1Q2S7W1P5E10S2HY5Q9T1K3M5I6F10ZC10Z8Q9D4V1H6J44、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCW2C6I3X6D8Y9G6HW8Z9F7R8E9C8D1ZZ6T9L4U1X5U6S85、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通

3、过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCH5W7R8C9X4T9T8HR9W5C9K10H2X2U6ZF10M6R3E5D3T10J16、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 DCI4M2Y5H7U3B6X1HS1B3B4W10D3Q3J3ZL9K3Q6P6J3J7V27、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCF4P2R2I3I8Y1K1HK1F5Z5H4C10V5J1ZL6O5R6M10I4H

4、7I108、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCT2D10L4B9S1M3J4HK2V9B5W8Q10X1N5ZH4D8U6P8E4F10B89、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCP10Q5G2O2T8L1F2HE10G6V8B4B2W9T4ZI5Y6A1K3D10S3F210、（2021年真题）我国对个人结汇

5、和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】 ACZ1R9Z3Y7I1K1V8HR4K9C7Y2F2G8R1ZT6Q8S1X6V7Z5U811、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCI1Z8U4H2B3S5Q1HA7I5E4N7M9D7B8ZO7L7X1B2M8W3G112、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提

6、钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCY2V4M1Z5S4P1A9HE9I3U10H1I6U9B6ZF10K3N9T1G7W1T413、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估

7、价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCM6P5W7B5U5H7I1HL8X4U6I4U4N9R7ZS9V7Q3J2U5H6N314、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCZ7P5R1L7Y8U1B2HG4O10U10V8Q2A7A4ZO4J3Y3F1P8F10U315、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 CCD7R7Q7A6I

8、6Y7E2HG3U5Z5F5K5F10I7ZG7N5H3Y9N6X5F516、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCF4Q10R8W4S2W7K2HR4X9E6F10I10C1I4ZS6N2N2P1H2I8R817、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 ACL5C2L8Q2U9D4Z3HA5T4F7P10L10C2U1ZA8P8N5T2T9

9、S10M118、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACX4W7V2H6V7Y8X2HT7U9G7W4S5K6G2ZI3T6R8U3Y8D9W1019、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCA9G1Y7V6S2E3J6HL5K5G7D9T10V2K2ZU8B9K6N5L1U8R520、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列属

10、于不动产的是（ ）。A.钢筋B.飞机C.林木D.船舶【答案】 CCO10X7R3K7S4A1D8HN8F1R10Y6A5K5Y8ZU5E1K1F5G10D4Y421、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCP4T5P10X6R7F1T6HE7F7Y9X4E3G10T9ZC8M7A1I2Z3Z1T522、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCP7P2E4C6M6P10V7HO10V8C5O4D1

11、M1M3ZO1N1P4K6J1N6F823、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCS6Q4V4F2V8Z3B4HZ4M4Z3O2H10K3J2ZZ8U4Z1L8M4O8B924、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.

12、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCB4U7A8A8X3G7D7HG2G10F9T6M1H10U10ZT9S3H5Y4C5K6Q825、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCZ7N1M1W2S10W8R2HJ9D4W9G1I8W8U5ZT3J8I2B3I9M10U126、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10

13、.25【答案】 DCW8W9Y6O3A1S6E7HR4I6F9C10H3Y5R8ZH5K9M8O9N1V9A927、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCE9H2W1L5X10H7X9HB3H8M4G5O5F2L5ZS10Q4S8K7F4T4T128、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCA8W9F9Z3R8L9A6HZ5Q9G4X8H5F4N1ZM6U5X4T2L10K10W429、（

14、2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】 ACH10Y3K3Y9Y3W8I5HT4G7X5E4E4P9D4ZI5A5T2X2S4I1I830、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案

15、】 ACE9K1P6Z10L2E3E8HX7S10D6Y6O7T7I3ZA1F4N4H6P10C7Y1031、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACY7Y4Y6L7F10W5K1HY1T10U6T6D8U5J10ZH3Q5L4Q3L7Z6K932、（2018年真题）在日常

16、工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCR6X9Q10B2X7E4S1HY2X5F7X8V2X9F5ZX3Z8K4B8B2P7V133、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.

17、10%C.5%D.1%【答案】 CCW3C7E1K7G10I9D3HB5T7J3Z7H4H7K3ZZ3X3T3G9A1X7C534、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCE4N3B5C6T9J10R6HT3M10H3Q10I5F6R8ZU3E1W6M10X8B1X235、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.S

18、HIBOR【答案】 DCI4C7O10V4H2A10C4HH1M5T10K5J8Y8X7ZY4J5B2D8V8C4S336、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 CCL9I1A1D10Z7S4X8HG4S2E4J9Y10I3C4ZB7P4D7P10V3E3U637、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACH2O4X9V5T1I5B7HE4A5C3B5X3X

19、2M6ZZ5A10V7B4V6J10H138、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCA2B6R10W1H4E10A8HK4N6E1C6F3A2F5ZH5I7X5Z5B7N6W739、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】 CCK9X7D7W6W10I5O5HR6F7V2K10Z2H6V4ZD5R5J3R1V1A7V640、（

20、）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACU6W2N6G10F5U10I3HG6C6B1E1V7R10S6ZS10I6T2L4S1M6N341、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCF4P2L6D6Q3U6W10HA10M10A8C1F4U

21、10Q3ZT9Q1R9A3Y9P5W442、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCH4V7N6B2O3B3S10HY6F7O10O7I6M2D7ZM4L9G6M8J10D7E1043、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。A.本

22、币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCZ10Q4V8A3P10Q2M4HB3S6S9L7R1S10I10ZR3D8U4F3V10T1M344、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCI8R1A6K6J2N1I10HC8C10Z3P1U1C2Z9ZF8J1L5T3K2I10X845、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】

23、BCS6S2D2S10G10V4U4HX2A1P5N10L10W1A5ZC2X8N6E5N10N5E146、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACA5M5I1Y8W10G1U3HS1E10O5J3H4W10A7ZH8D1H8X4M9B7S447、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】 D

24、CO9D1U5X4D6W7G5HV3W5X2B5H10V3S10ZX8B2C4A1T10U1H148、（ ）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 ACG6C3G5Q4D8L4J7HC2I6Z3I4E1H3G5ZG8M8K1J10D3U10Y849、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCV1I10H7Q10R4N5C8HX9C3N1U8M7I9G3ZS7S6P8J3V5L8G1050、下列关于间接融

25、资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCB3A5L4D7P3I5L10HJ7M4W6Y7L3V10J2ZK1B10C4B6C7T5U551、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACA7X4G2K2M10K4I8HO6R3F9H9K2D5E10ZC5O1N7U1W9Y2T1052、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险

26、特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCD9H1A1Q5E6V7L9HZ7E6U6X9Y5K1R6ZI6S2R9U6X2M7N953、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCS7Q8B9I4G2H6C1HS3E3K6D4F9J2D1ZQ6B4E1I6J5J10Q854、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自

27、己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACP8N3W4F6A1W9G4HL1A6Q4W10E5C8E9ZI5G4W9P1S4F4Y855、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 CCU9Z7B2D4P2H4M5HE4M8L9X5R6A1W2ZJ10D2I10H2K1J9F856、（2020年真题）风险承受能力较低的特

28、点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCN10L6T1Y1Q6J2K9HL6R5Y3P3P2T6Y5ZR2B3Q2A6R4W7P557、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCM5W8P4W6O8R5Q7HG9M2I1

29、Z4W6O6Z7ZL1G1Z1Q3W10U4Y1058、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCC10Y5G2P8W7Y6Q7HH5Q6X1K1C5M6H5ZM9D9P7J5S5E7M259、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCQ7D3T2U7E8Z1T3HZ10U6S4O7A3N4G9ZS9I3

30、B8R7Q1V9E560、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCP8A1B9N1W5S9D1HW5U6P9S8W3V5J5ZU6K3W4F10W5Q5C761、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余

31、额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCW2P9P6O4A3Z8G10HS6B10R5X10V8R2B10ZG2I9A10P5D10H8Z562、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】 DCD1Y7Z10P5C7T8X5HD4T1O9U6R8P1Q2ZP9Z2Z3E5Q7C6G463、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】

32、 CCT5V6C2S10N8F6G4HN4H1D3S4J4W9N4ZA1L6Q3L6W10E10W464、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCG2F4U7W7F1R8D2HH10A7F9W1X4T2K4ZL7A1V6D3A2U3L965、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACA1O10H7F10M2Z8C4HY3Y2V7A4M6N6C2ZR2Q7Z8Y2D8J2J266、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当

33、遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCP7I1G10V6H5K7R3HP3J8I9E1M9T10V7ZD10D7O1B6C5K4N467、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCC3T6S8Q1Z1F7R2HO7L5C7G8V7L5H5ZF2D3L1Z1L4M6N868、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案

34、】 DCL6C4Q5D1C7O2T5HK2Y7A9O5S3H1Z8ZM7I7H6U2G8I6D269、年金必须满足的条件，不包括（ ）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 DCP4F3E2I10H7B9T5HY1Q10H1W1J9L7W9ZC1R7G9T2I4Z10T370、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 CCI8I10I5G2X2P7N10HH9G3F5L10C2Q4M3ZT5O4K3S9P8K3D271、（2018年真题）小陈是一名银

35、行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCY4Q7I1R2W2U7W7HF1K10Y3B10O3A3X8ZV4T6J4B5F2T2C372、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCD2P2

36、D2O9H8P6V1HT8P5Q8I3G9C4G9ZA1M8H2U5S9B10H873、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCX7D6Q6J7O9I10Z3HO8I6I4C9O2E7I8ZF7S8I1V9H6W10W274、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】 BCG5O5Q3G1K4N9G8HH10Y9C2E3Q1L8D1ZM3S2T7B10N10J3O275、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()

37、。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCI3O8Q5G6Q8A7W5HB5C4T6H9O9K1S4ZR4D1R8N4A5U10D1076、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCX9U5L8S8S2Q9C6HS8B1C6W1S6A3L6ZZ3P7U6A9G8J8D977、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCK8W6R8W2V10J5E1

38、HK3J2N2U4D9E1H10ZM9T4N10A7U10R10U978、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCP8W7S6X5O4Q1G6HA2N1X6W10H9H4Q9ZO2A8Y10X9S7M7H979、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 DCA9I5X7X10X9M7E4HM2D7V6W9X3Q7L9ZW4Q3D5K9S6G2O680、（2017年真题）假定A客户今年存入

39、银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】 DCT1M9A5M10T10Y4K8HZ2J8G5X2C5M6X4ZW7A4O4K8B3H1Q481、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCU5C2I7I10V6L1P2HP1C8L2D7R6S9U7ZM5Q9M7Y5I9Z8S382、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【

40、答案】 CCN9W2A2A1A2Z2V1HP10N4H6L10R10D8G10ZW4S1D9Q3H5C6Y1083、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCP4S7K6P7H6T3O8HW4E10G6W1F5W5W8ZG6K4A3B1M9T3M684、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险

41、期限构成【答案】 BCL5O4E3P8F5A9X9HF5H2B7O4N5H4G4ZH8S7K1G4T6X2T185、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 CCH7V7U5R5H3C5V8HY5A2A10X9V10Z9T2ZM8J3Z3Z1B1J4Y186、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（ ）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡

42、献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 ACG3B2R5M1Z8E2O1HQ6Y8F10J2F5G7H7ZL9U7I6K9G9T6Q587、（2018年真题）信托业务起源于（ ）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】 CCC4D5D5H6X4G9W4HC9C6H3H4Y9G2P6ZA7Y2L10J10U3G1U788、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCZ8Z9L7P3K8K9O8HE10M7L2A2R9A8M4ZZ8M5I2T7J6C3J58

43、9、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCH5P10X10F10B6Y8Q1HO6L3D8E10E7S7M8ZY6G4J1F2H7P9R690、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCX10M1G10C2H1I3W2HG7L1P2P4M3P3Q1ZI10V6B3M3W5W4T191、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司

44、可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCH4B10L7L5W10U10B1HY10J6T9I5K2B8T5ZO9L1L5G10A2Y8P192、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACU10P8N2V2

45、Y4D1T1HN7E10V4F3Q5P9M8ZS9M7H10D2U3S6F793、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCC3U8X6B1T2U6J10HS7F1I9L10H10J5O7ZB10J1T6T3I5V7M494、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCE9V5U7G4K9O9U3HK2N9J1M4Y10K7P7ZM3U3U9Q4L9U9I99