2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题及答案参考(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 BCI8R8V9W5R1V6Z7HH1D9O3E3G6L3H4ZE6V10Q7M7Y8G4Z102、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D

2、.100【答案】 ACB1L2X2I1J7O3Y1HO5Z9Y9M2E3I4P5ZG2E2T7O8W4E8G23、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCY3V9R1L1L3Y9R6HD2Q4O2E8F3R9T7ZR9K6P5F10C3C4T74、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 CCE7T1W2W4T7Q3W4HF8J7F2B1I2N6H4ZU6R1O2C9P2O8I85、（2019年真题）下列不属

3、于理财师职业道德要求的是（ ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCH3L5Y10Y8M2H3Q3HK9W9H4U4U8O3Y3ZY6I3G5W2U2M4M96、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCG4O4B8N4R6K10S8HS

4、10E8T5J10M6I7D2ZJ6E5S8Q10W6H4S107、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCQ5V4H1O9L6X8Y5HH10H5B4T4P10S10Y10ZI9K5J7F10M5W1E98、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 DCQ5R2U8F3N3D7M4HN5E4D1Y5T9L5U10ZK8V3G3A5H3D3E89、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿

5、D.签名模糊【答案】 DCJ8U4I9K10A2R8D6HI7G9U7A7P6K4V2ZF8P10J2V1U3M6E910、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCD7D5H4W8I2F1N3HT3N3H6P9P6H5X4ZI5X7J1X7G6E2K611、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CC

6、R4C8R4S1C2K1P4HH6H3M10D10J3U1P1ZF8Z3H8K8Q1B9J112、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCV5U8Z8Q2B6T1Z9HH1I4U10D1M6E3F9ZK3E7C8Z4M6Q8U713、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCQ10Q10D3J1D2P1B7HI7X10O10B10F6S1O1ZE6Q3B2Y

7、2Z10M9E314、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 CCO5Y8K6Q2U6D2H3HE4J5X10T7H2T5G7ZG4Y3H10Q6A9V8W315、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCV1W8K7T2H5A4N3HZ8J1M1G3C2H3T7ZU6M2V8A2T3Y5K416、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风

8、险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCD3Y5Q4E8H7U1U3HL10E1O1O2P1D5X10ZT6N10O3I5Y9A9A517、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCZ7J4V5P2J2E9L5HV2M8F8G4W4Q5Q10ZG5R9V5G7E7Y4V118

9、、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACW6L10J1M2E8X1U2HC10Y4Y10M8V9S5I6ZJ7H1W4R9B9Z4B319、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】 BCX9S4C6T2T8D7F5HB7G5K8M8X5J7A7ZX2U8U10J4B6G8D320、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCC10I5D8Y5Y4V5O1HJ8X2U5S2A

10、4C4S6ZC5M10G9T2U4Z6S121、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 DCW10W1K6H9D5U5A7HM5M4Y1A3J10Z9S1ZP1D10L1W6B1E3M522、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

11、A.2B.3C.4D.5【答案】 CCW1G1K5S5F4M10R10HS1P8G4U4M5M3M8ZU6X3N10N8A5W1U223、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACU6W7E10L2C7G7S5HP8D7Z4P9F7F6E6ZZ6K3J6P6Z5Y5I924、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异

12、性较小D.具有可逆性【答案】 BCU8P7A1O10R9I10U5HS9H6K10T2D7C5A8ZF2R8O8X10P3C6F425、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】 CCT3Z2U10R1R4G9Q10HV6U2E9C10I1E4M10ZE4R5W8X9L5H5F726、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 DCZ5B6I2A4Q7P8C10HH8W9L10E8L7N4B2ZY9L3N9B1

13、0N4D4X527、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 BCR7O8C3B3J5Q3N10HV7K7R9J9T7L7S6ZG7S4A3E9U8Z7C1028、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 ACV8P4X8X7V9L8B8HT4X1V8D1Z1D10C6ZO6I3A10K6E2I8A329、建筑法规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（ ）。A.由建筑施工企业独自

14、负责B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】 DCE7A5W8B6I5M8E1HQ9G1K6O5X7S3J9ZU10C1N8T2I2T5K230、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACY7D7I6G2V3B1L2HY6P10S7S1V3J6H2ZQ3T1

15、0B9P8B9B5Y631、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCA8Q2P6A5E1H1F9HJ8B3U2N7A5J10G9ZV10B9S7U1I4N6G232、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCQ2N3A9K2O7T7U5H

16、R1T3U8J9B3I5Y1ZI4S3H1W1E7X9Q633、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】 BCR5B7C4X2D10C1M7HW8Z2X2S2W1U6L7ZB10K8O3G2C4G2O134、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】 BCT5Y4N8C10C2E3M6HM1K9Z3N9K6W9U9ZI5H6A4W9Q

17、7B9I435、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCM1F8A5A5B9N6H6HC7F1S10X4I3P3U3ZT10T5Z6Q2K1Y9H336、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】 BCP3X4P8G2E7H7I8HM6Z6W4A2T3J7L7ZG10R10Z4X9E5S10C637、（2021年真

18、题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACE4G10V1D5X5N8J5HR1J1B9T7P7Q8P8ZI3Y1G4J8B8P1J438、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCL9N9V8X8I2Z7V5HR6N9D4S4Z6U

19、10L10ZC2R3S5F9D1W2Z1039、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCE1T10D5B4A3N6Q4HP4X4N6W9W6T9D1ZF10B7F10R5J5L7X340、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户

20、中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCO4O1J9I4M10J3J8HY1N1J2A1H2S2P3ZZ4X6A2Y6S9D7P841、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要

21、求的行业资格【答案】 CCW4M1Z5E1Z3K9Q3HY4L5I9J3B10K1Q4ZC1M2I2G8J10J2Z342、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCY9L1A3Z1Z4P4P6HF1K3I7O9H1P3J

22、5ZV7U10T6P1T1C1C1043、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 BCT9Z3V1P7Y1J3S1HL3B10C8G8V8Z7T1ZV10X2L2H9D5V9S544、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCK9F2J1K10S8G10V6HP4F1F10G10P5R8U5ZV6Y4F6U4

23、B10Z1W945、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCT7H4F10Z2L4G8H2HW9V5N6H3L10L10S4ZU8S6J3Y7A9K4Z546、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】 DCS9M9Q5K2B9F4Z4HG1H1B6B9T1B3E6ZF6Y6F9J1X2P4F

24、247、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACL1B3R7D1Y8A4Y1HB8A3W9O4I8V1D5ZT8J7N8V8C4J1H448、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCE3L10A9X8E7L8I10HA3K5B8K2C5Z10Y8ZF2G6R2O7K9Y7Y449、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资

25、金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCW8D1K3H5L10J7Q2HD1A4A2P5K3R2I10ZX2Z2W10Z8U3A2Z350、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCS3N1W3F3F5V1W7HZ7B7B9H6C9B1V9ZR4M7R6H5E7X8O451、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人

26、和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCL10E4U10Y6N9X1M6HY2B1Q1U2W6J10J6ZM5J4G9E7O9B6I1052、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCW7B4R10H8V4Q9N7HC5K3V3Y3X10M5Z8ZO4

27、J8K3X4A5C5K153、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCP10L7G1Q10O1K5V7HE4D8Q4T2D2H8N10ZW7O5Y8M8Z8Q2S154、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 DCR8O9W5I4Y7M6E4HA5Y1P3X3X9R6Z10ZY5A2H9B

28、6S10H1I755、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 DCK2F1A4E8N3L7A10HO7K2A5G10Z8Z1N6ZQ7V7U10A3E5I4Z956、产生职业病危害的用人单位，应当在（ ）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所

29、职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】 BCH10P3V4L5V1P3R10HR1B4H4T2M5Z10S1ZE6O1Q1N6H3L1T857、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 ACV5C6H7E5K3E8U7HV3Z5E6J2X10N7L8ZC9A8C4H4D5W4C958、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCW2M6H2P1S10G4Y6HD8D7P8Z5Q8H7

30、X10ZQ7E1M3K6R6J5I259、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCA3K9A5Q8B2H7D8HY1I8F8A5V1Q1P5ZB5S6O4O6G10V5O760、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCF10U5X9B4Y9S3T8HU2A3F10I4Y1M5Q2ZX5C6X1P3J8P10T861、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D

31、.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCU3P4K5N8F3A6W8HI5I6C9M4U4I6T10ZP6F4V2E9D4D5G362、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCV2I1W1S5S10K4B3HA2M4V9I2X3B6A5ZQ5U6N3M3L1P3E263、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育

32、B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCI6G10R9Q3T5H1J5HD2O4H1Z3X6H10P7ZL3F7T10X7W9C10G764、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1B.5C.3D.10【答案】 BCL7Z5L6O3V4A2B4HB2G9I3T8G5Z1A2ZK8M8B2O1B8G6O465、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数

33、【答案】 CCE5S7S4X3F5G1G8HB3A5Z10S5X7K8T9ZO8F7A10Y7H1O5W466、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCD4P4U4T7J10I1W7HO6P3F2Q8K3W2Y10ZG6E7J10F4F6Q8Z767、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】 ACK3K10C7F6J5E5B9HP9O3E7K5V3L6D4ZW4M5X9P5P1J5P868、监察机

34、关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（ ）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】 ACJ7J8K1P4Y7L9H6HG9R8X6G10C9Y10T7ZE8U10C1E6L5O7M469、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 DCP2C9I5R10Z8K9P6HG10K5X3N9E9B9V1ZR7D3Y2T4V2D2V270、（2017年真题）

35、多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCR3Z3V7A3Q1N3M10HQ6N3B7P7K8C7V2ZB10B3Y4Z2W4B7Y871、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 ACA10L8T2C1M3Z9B3HM1I6K5A3Z2B1D9ZK3P2G3A9D7C5S272、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CC

36、Z2V5L7I2N4F7V10HZ1N7C9X9U2P8Y2ZP9U9A1K1M3T8O973、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT10P4D1P6Y4V9J3HC9G6Q9N1Y10Y9Q8ZJ2T7M10F5I10F3U874、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的

37、产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCR7T2C1D3H5Q8H10HA4M7H5G2A10X2L7ZU8L5S1I3E9I2Z275、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所

38、有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCJ4Z2D7B3Z2O2Z1HJ7R4G7O4H4A4W4ZU7A8Q6L10T9K9T976、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCW3E9Z10P10X10U8X5HT10O1O1V8F8Z7R2ZP3Z7B7Q10K2E9R677、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCG

39、2Y2S10P8X9P9E10HF10M10J10C10I1A8B8ZF10X8Q4Q5T9N7J778、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 DCN8L9E4W8Y2Z10W7HJ9G5G1R7G10H4R10ZY9W2Q10S8Y5U9B179、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 AC

40、D5R9Q6U3J3U9K7HK4O6C3W10B5E4Y4ZH8A2G10J1L4A5G780、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】 BCL2Z9T8G3S9L10Q3HC2X10B2G4Z1A9H8ZS7L6Z7E9F2X2W481、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCY7M5X3M5G8D8I5HA5U7T6V2V9D5M8ZJ6G4I3E3B5T10Q982、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。

41、A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACA1Q5R6K7X3Q1P6HK6B2H9R6L4W1B8ZV8A3B2D4A9W6H483、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCM7W4X1E4A7K3R4HH7W1A7Z8B6T8C10ZR2X3N4J6M3H6R1084、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行

42、政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCS4T9V6G7C9E2G6HN4H2B9P1G7O3U8ZI5E4P5W1J3T3B485、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCQ1S5O3E7I7J9M7HP7B9

43、O7S7A2P6P4ZR8J5L1P2G10X1N686、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCM6Y4R6J4X2W4T2HT6M7N3N7O3S6I4ZK6Z6C6F3E10O2M687、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一

44、定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACU7Y10P6H2I5I6I5HO9Y1R7H4Q2Q3H7ZM2G7A7S7D7I7Z888、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCW6J9

45、C5B7M6D4R1HE2U6N9X1I5G1V2ZJ9Y5S2W3G9Y8I189、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCO2C1V3I5R3K2K8HA2A6V8R7L5F6Z2ZK1Y2V3B5O8K7X1090、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCZ7T3W4A10K2K6Y6HX10B1V9R6M2Y8D2ZP6H6G9N2X9O1M591、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCG2P8X4N6A8Q4G9HA3W10L