2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题附下载答案(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 CCB9C10B4J8N2C1X7HF7V1K3J6W8R4Q8ZE1I6L5P7X5V3W102、（ ）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCD5B1Q7Y2G8V10G2HE7V4Z3Q10A1E10A4ZN9S1F

2、8P9T10G3J33、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCK8O1U5B2O1R2B4HU6R7J9N10K10D6B10ZS4T9T1E8K3D5Y84、下列不属于战略风险流程的是()。A.战略风险识别B.外部审计C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCF3M2L1X9M6I3S5HK5I9K1E9X3T5O2ZS1K6R8D2I1P9L15、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCW5Z1

3、0J6M9Z4P8U6HZ3K3Y10Q7W10Q7J4ZJ9X2D8A8S10C2O86、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 ACW5P1Q10N2A10D3I4HX2P1X2X7H10Z7B9ZA7Y8Z5I1F4T4A87、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCY4B8Z5L5O3W8S4HI1I10G6N3R1D8Z2ZP7G6P5G1Z3T5D38、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿

4、元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCO8T6L9A1P2H7V8HV4P8O1L2U9G9M6ZT10H8V3Z10E8C1X99、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（ ）。A.15%B.25%C.35%D.45%【答案】 BCB8G1W7Q5R7T3H4HF9A2Z7B8P2O3E7ZO5V3H4F10W1G7M

5、610、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制【答案】 DCW3M7S10W7S9V9V8HI4G6E1K8V10G8B7ZE5S8K1F4K4J3O911、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCK5O7H7E5A9Y6K3HJ6H2Z5B3H5B7R3ZX1K2E1V9R4P10X912、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；201

6、2年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCC9A4P7K10E3U3T4HP4A6C9R3V9Z4O9ZR6E7X9I2Y4K7R413、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACB5Q1Z9R9E10X1O3HR4J9B7F6V4M8B1ZF3N6Y6H7F1V5U314、巴塞尔委员会于（

7、 ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCG2O5E9J2B2I1X3HQ6A2L8L2K1U7E4ZJ2G9Y8C3J4J10H815、KRI是指( )。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】 ACK8S10V2S2R3S5U9HR4W3M7D5I7F6Y7ZM4N8Y6M10A4D1D816、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACO5Q7T7

8、O10J5I9N6HP10F3F5Q8I9V10V10ZS8N10L7N5X8Q8Y117、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCY2W1J7H8A8Q2R1HR1J6G8G3T1M7C5ZS5G2N6Z9Z3G10G418、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及

9、可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCB2L5T2C3D8C5G6HF1X10K5G2H7D5H9ZD5U5J7V2D3Z4L1019、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACI1N7G9I7U6N6C4HX1P1Y9M2W6S10K8ZQ8Y7J6W8S9I1L320、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACD6U1G6T3S9I2N2HG8A10G8D5F10K2H4ZF7F8

10、T2C2M9P9D521、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCM9X7N10J2Z5T8Q8HN5I2L2T7N3B1V6ZW1N6R5F7T9N10X522、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCB1N6K8H2N7

11、V9L6HU8S5P6X5Z9R2N2ZE8I1R8W2R5K5J1023、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCE4C4E8P10D9D10Z4HF3W2V2U7W8O5H4ZY4L8L5T8G7D2M524、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的

12、纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCZ3N6H8S9J7F1B7HR3H10T10X10Q10H6H2ZK6L1D10C4C1V7F525、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCO8V5I10X3O7A1T4HX2P5K9X7D10T5Y9ZE2L10P1J9M5H8T726、 商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的

13、是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCV9Z1V5N7D3L7R8HR10P7I7Z10N1A10M1ZI10E5K10F2N7B6V227、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACX9B9C1C10I6I7Z7HW9A6L2B1F10L3I1ZO2A2F10E9Z8A4X328、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定

14、价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCP4B10P3J9B2B1M7HF7H2J8R5W7W5R3ZN3D10S8B9I7V5S129、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 D

15、CM7Z5U4B8F9O8F3HZ10G1W9S4W7N9S10ZE7P3R4M2Q4I2X630、根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应 采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCY8R6Z4I2N1Q1I4HR2U7T10U10U3O5H9ZP1R8T9O9E3C6L331、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCG10P2R1D6I3J10I9HB3T2S2I7B9G3Q

16、10ZT4L2C10I1J8C3F1032、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 BCX10Q9G10T8Z4B1T2HL8V7F9A10U8Q5D5ZN6P9H5H8O6E2M133、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答

17、案】 ACO5S4H3L2W10A2R4HA6V2K4L9K1K7O3ZB4E7M8E9H3F4X234、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACZ7N6W5W8V8O2O3HT7I5E6Y1H6C8Y7ZP10J4V9Z2D7T8N935、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.

18、0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCE1M9F9U1X10R10E2HP1C4R4V9R6U7U4ZV9I4Q6M5A1I1E436、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCW2Z2I10K7N9U2L2HV10Q6Q2C10C6V7Y3ZA9Y4Z7H3V1R1J237、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCO1M9I9U1K5Z2G1HG8C1C4D4T10T1G8ZG8Q3B3V

19、4D7J6O1038、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACK9F6E4N3L5T1A4HQ1F5D7S8R4O6H7ZL3D9U8D4X6S6P839、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCU3F4H7D5L6D5H9HI3T10F3M5M7A6F1ZF10N7J1M2U5X5O140、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C

20、.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCX3T1W1Y7A8J2W5HS4V4U4F9Q9J5E8ZO6W2H5L3W9N3T241、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCJ5R2D2B7E4U8A3HZ7B1D6S8S2T7P3ZG3Z9Q8E5C10G7X1042、根据监管要求，商业银行

21、的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCA10N5Z3X8L3G4E2HX7J7W4D9A1B10E10ZA2G8K2K8J1Y4S643、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACM9E9K1J6H7G10S3HZ8M3R3Q8F4B8L8ZY9F1I9Y8Z4O7J844、下列各项说法正确的是( )。A.

22、风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCP9B6E2S9L3Z9X2HI5X3T7V5J1S2T5ZK5G7M7F9T3O1A345、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCA4Y6M2Y5B1S3P3HZ9C1R3K7E4K2C8ZE6H7D5B1N4X2F346、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正

23、确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCF6D4E2J3C9U3B5HK9M2U7C4G4X4I7ZY6X5P1S1M4X4A647、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCB4C8F3T6L1K3A3HM1Y4E5

24、D7D8I4U5ZF10E8Z7C1E3K8X1048、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCA4M1K10K7O3J9X1HI5Z7Q4N1M1G9W4ZB8Z2G1C10C9B4K1049、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCX1S9Q2V2H9R4K6HZ9A4K7Y6L9Z10E4ZS8F8M10Y3G3U4V450

25、、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACH6C5Y3N3A3D4C9HV3O8G4Q1Y6Q10M2ZH10X2N8X7G1M10G751、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【

26、答案】 ACX9Z1K9P3D9F7E4HE1H4L8P3Y7T4W2ZW3Q10H8J6P10J2P952、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCH6W7I6D6Q1Q2I9HM8E6J6I10S3I4K2ZO3H6A7B6R7S3H1053、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCN6I1R1S3Z5C1V4HD1T4D7E2B8I8D2ZK6Z3R8O1J1M5S854、

27、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境【答案】 DCO4R9X7R5V7U8I2HI9S10V8D6S8Q2L3ZE1E3D5T7S9B2S955、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCW10T8G8C6L9L1R8HP4B8A7U4Q1T8U3ZU8L7N6F4J4M5

28、A956、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCD4Y6M8T2N8S7R8HE3D8I10H9K7O10R4ZE3L1E9L5A4K5H757、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明

29、确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCI5F8C10Y7D1V3M5HO2J10Z9I2G7S9U4ZS5E10N5B4T5T2R658、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 CCT4S7O2B9I7K7U8HK4H10P1T6E3Q10M10ZJ2X6E3O10F8N4C359、测量矩形断面的测点划分面积不大于（ ），控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm

30、。A.0.05200250220B.0.03200250200C.0.03200300220D.0.05200300200【答案】 ACP9L7A6I2H9L4T8HI7Y6J6L3C5G3M9ZK2P5K4V5F4Z10Z260、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACS8Z7N4W1C10M9R1HD8S8M7Y2G5F3H5ZC3Y7W5T1C3M9I761、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为

31、5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCG9Z9L6C5A3E5G4HK2C6U2G10L1S2K7ZO10Y2C2O6U10C10D662、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCU5N4Z7T6H9S4J10HR9G9M

32、6H9T9T3Q10ZF7O2K9G6Q1U5M763、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCO3L9X2O3D9J6G10HP2H8U3E7X10E8U10ZU4W3Q10H4C1H2S164、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的

33、专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCB1B9X10D4T2K4X6HH7T1Z9Q3O4T9E4ZW4K9Y4N5N4Y2V265、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】 BCS9A9E2U10C1H9F2HY4P6E8Y7W10L7E7ZH9P6T2O4E5W5B866、在

34、评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCC7X10W8K10E4I5R3HQ1U2T4C4I10B9I5ZC10M9R8A3H8S8A967、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCM8K6Q7J10A7X10R2HF10C10R1J10D2Y9B8ZW9U7W5D8R5G2F768、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构

35、进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCO1T9X1A3U8H5Y2HD7C3N1J8R3T7R4ZJ1H10M5K8N6I10W969、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCF8M9E1Y8H7X9Y5HM1I2E3B10J6T9S10ZT4H5W8G6C7M5A470、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风

36、险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCG10K8Q1M8E10Z1Y9HW5Z1F3H4W1F8T3ZV4V8C9Q5N2C4E671、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCM1V4Q2M3I9Z7J3HB1U6W1Y10F10K6J1ZB6O7B5P8H6P1N872、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解

37、银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCO4U7U7U8E8I8S1HZ8V4K9G7W4V3L4ZE6U3J3F3L5A5D473、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCC4P9Z7P6H8O7S4HI10C9W7F10Y7L6R6ZH6Z10T2W4G3X1K274、风机压出端的测定面要选在（ ）。A.通风机

38、出口而气流比较稳定的直管段上B.尽可能靠近入口处C.尽可能靠近通风机出口D.干管的弯管上【答案】 ACC10K5Z8C1L9G1W5HU1V4U2D6C2B5Q10ZJ2M1Q8G6B2T8I975、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCT5X3M10E6Y1A9A1HE8H7G2H5C9U6Z5ZO2W7T9W3B5M2U476、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因

39、为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCH3I4W4G5G2D5O5HU8D9L3E10D9M2T7ZC8D3R9T3I9E6A877、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式

40、转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCF8S7I8X6Q5D7G2HU6F6T1U9A8E3N6ZT2V4V4G8U1C9E1078、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACH6L9M1U3J5K7I2HG1C1T10T7J4E7W5ZB8M10M3U10E1L1R479、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅

41、炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCO8N1X5W7J10V1B10HQ3G6H8M8C8U8C2ZE5R6M2L10J1G6T380、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCO1N8I8B7R9R8H2HB5I8F2F10U4K1C3ZO3W1K7G10A5E1G381、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCB6P3B9

42、R4J2T1U2HF7T4K1G8Z10W10H6ZB6U3X2Q6X8H7B682、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCK8O8X5T2L2M7K8HL6O6H3Q5A9N10S2ZP4L7Q9U3E4K8U483、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投

43、诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCE5I9G5F9X5O3X4HD4Y2E4Q3H7V2T10ZO5Y1F2Q10S1R2A784、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCC6V7R10R8B4C2N7HZ8B5F10N9F8Q9B5ZJ1E6Y2V6X3T9N585、

44、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额100D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCN10I5P5K7V2N1J6HA7I1F10F7Q5D9V3ZW1L3R8Q5Y1W2D186、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCZ3W9V8Q9N4J1R7HC2V4G10M3R9N6Y4ZN3K3T3

45、I8D6Z5U1087、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCS3I3M7D10H10L7L4HH7V1Z1E8A7H1Q2ZR5O10Y5A10L3B5G888、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACB1X3K3J6Q2B5A10HC9I7P3V9P8Y5V9ZI3U2R10D5S10H6I889、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCJ4Y8S5T6E2U5R6HK4B6Q5K3S2J3G9ZN6I3V8Q5T3Q8C790、（）是衡量汇率变动对银行