2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题a4版打印(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCD10Q1L7H1B4K8F3HR3C8M9W6M2L5F9ZP7J2U2A2Z1K10T92、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【

2、答案】 DCZ5V3Y10D1C6T9P7HU2B4D2F10R9Y4T6ZH2H5G9G10H1U3D73、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCK8U2V2W6B5X8Y8HA8Z10S6B5O8B6T4ZA5K4E7T7A4G3O74、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 BCX8G2S10P4I3I10Q8HW5N8Z2I3I1Z6B7ZR2F10C6X8

3、A4Y10N105、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCJ9A7G3M9L9H6E5HH5U8F10Z8N2K6O5ZH1P8K3D4A8F1I56、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCB10F8V7H8C10L3K10HD10O4B7G10W9N6G2ZM8Z1F3E7X7U4Y107、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立

4、合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCW5M10W1D1X6Y9D3HC10S7Y3W7G9P4Z8ZO3H8Z6R6U9V7P78、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 ACL2D5A7W4Q7U2E4HL4Y7N1U9F3H4X1ZP7M5A3M5I4E9V69、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。A.单个资产管理计

5、划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 CCI1W3E6V6K4F7D10HP2D3D8E4B2Y8G9ZN4C1J2L3B10D8W910、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 ACL1R1Y6U5E2N6K7HR5I1O2N2X8H1P10ZC8F3L8T5O6S3N911、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是

6、债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACD9E5D6Q1G6I4U9HP8L7X2S6B6Y5N1ZZ7I9F3S3K10Q3N1012、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCZ1H7Z4E6T4R5M2HJ2P9G6S7U9T1T3ZD9Q5Q2R8C1J8G213、人们需要对自己的家庭及个人进行（ ）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.

7、收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCZ9J7A8U4D8F9C1HL4J8C7D7H9Q9D3ZP5M8P9O8Q5C7J614、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCR4J2Y7I3U9I4E7HI7O6N2H1E2C5N2ZL7F8Q7P1M5C4D915、退休养老收入的内容不包

8、括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCM2L7C2J5N4K10I4HC9C2W1C5V3Y6G6ZX9Q4W8U6Z6R5P816、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACU6K9O9V3X9W6G10HC7X5J10H8B5W8E3ZM3X4H2Q7Y4L2U517、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACP8Z3Z7Y10C7H1W8HI6E2O2Y2Y3D

9、7D8ZH7F7E10M10C6V8C118、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACT7N10D3Q1X3X5I2HT3B5O9F9M3N1Q2ZI5L3X10S10N5O6I119、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCO9O1L1Q6U10C10V1HW1S4H1F6U1M8Z9ZF10U7A6G2A3L8I420、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCL7J8B10Y6S

10、4Q7U9HM4S9G9D10S8A9O3ZC2L2S7V8U7C4R321、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCS2S8R8S7U2K7E7HS5J4K5X4X10J5H5ZU2I1X4D8N9L1S422、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCW9F1R4J1Q2O5H10HB5C7E2G6P5G9V7ZL4Z6C6W5S4C6E1023、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评

11、价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCL6G9X8R2T3J3N9HT2S10C3P4S3N1B3ZA2L10N1D4V7W2M524、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3上浮，按14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 CCZ9E6P8D4Z3C3I7HQ3P1L2H5N6K1D10ZY9K1V10B3U1B6Z425、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了

12、确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACM1F9V2L3I1H10P10HI2M10L9V2H1V4O8ZU4L3X3U10I4Z4Z926、（2018年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 DCP5F3S8I1I4T7O6HO7X4T3W7J5I8A10ZI3M7Y4A5D2Q7M127、 衡量

13、债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCA1C8L9L7G2T10I4HY7T3R1N5C8T8X6ZU3K9S5L2D7B9R828、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 BCH3B10X7S8G6C6M7HL5Y2H6G9O1A1A9ZB3W4T8O5D5N6O929、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCW10E3

14、I1B7K1M4F9HJ7B2X3O4E9O4L7ZD6T6R9Q6L7E10P730、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCK1B1Z8S2T8J7W4HQ5T9H7P1B10G9T4ZN4I8F2Q2H7B3X331、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.销售货物收入 50000 万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金 37 万元C.国债利息收入 25 万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息 1000 万元【答案】 ACE1J8I3O10

15、O9R8L5HZ5L7W2Z2U5M7G4ZJ9S1A1B8O8V3G232、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】 CCM10L1V4H9O8T6K8HI6Q1L9J4F7K7U8ZT1C1H5J10A7H2X233、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCZ10H2R4I7Q8R8F2HM7B8Y1X

16、4K4R1M5ZB2K7W5D4M5P4G834、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCK9M3N9R2N10N6L10HM2N10G2H9G7T1V4ZU8W4D7A6L4N9M235、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且

17、需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCH3J7R7H4N8H4G8HT9C9C4Z1Y2C9Y1ZN3Q6V9M10A1A9L336、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCX7H10J3Q6L9X4K10HV6O10P9Q1V5X8J1ZF7X1L10V4C6Q10N637、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务

18、管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCZ9H9Y6M7S2S6Q9HJ9G1Q3Y1I9Y10S2ZT6H2P3Y5K1R7Q838、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCK10M6A3U7R3D10M8HJ7O9Z2X2M6A2B1ZN4Z9Y1K1M2C1K139、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A

19、.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCP8D2Y9K1F8N3F4HG7F3F3E7S2U10D7ZU7F4G8L7P1T4R240、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCG3M3Z5N10N4J9A1HN1B7B3H9V2E4D7ZH6V9L4N1L4G3Q1041、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债

20、务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACM10K9X5H6C7Q8H8HI5K7N10B4H4U7D7ZU6W3L7F2U1X4R842、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCR1E7S9G9F7X8J4HB1J4M3W8J3S6X9ZG5A2Q6J4D10I1I143、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额?（ ）A.961.9万元B.954.9万元C.8

21、96.5万元D.864.8万元【答案】 BCA4L6W6V8M6U3M7HT4H1C5Y8P6Q6J6ZA5E9S6T9H4G7Z844、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCT2S8Q8L9L6H6O8HQ6T3G10E9T9B8C3ZW10A10S5K3J1P5M845、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，

22、李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCX8T6V9E1F1H4I7HO7I7J6H1G4V7C3ZX4A6W10K1V4C1G846、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 ACQ1B8G6I7R1E3Z3HD5J1Q9H1W9D6U7ZY4W3F10C5L1B2M147、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能

23、力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCO10L4M9K5D1A9E4HD9R7B6H9A4D9P1ZH1U1Z8X5S2N2C348、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCF2D3C4B9V6K5L8HD1U10O6H1B1T9I4ZB2N7T2B6Y2H1B449、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定

24、，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 ACK8H9E10O8T5S4Z6HM4L2K5N4Q3N1R4ZF6Y1P1U10Q3D1Z350、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACT10N5Z3W10I6K6V2HL8B7

25、N3I6O6O1N1ZL10Q2Q7K1P8D1M951、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACL10H2S7D7F7W1X3HT10X10R2W10Y1G3K1ZA2L2U7N2V2N10O952、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT10N4O6J4E10V

26、9H7HD4J5A2D4V4H2R5ZZ8K7C5S5L10A6E953、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 BCR7L10G10I3Q8G3Q7HV3O4T4C6T4O8K2ZG7L6Z6J1B6V1J654、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCV6Q5V10N6E4Z10O4HH8Z8E5V4R5F2E3ZY8E6N3N8T7L3Y655、个人提取外币现钞当日累计等值（

27、 ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 BCX1M6P3N2L4Y7H10HO1L10J4O3Q6J5O2ZX5A4N9Z1Q9I2D856、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（ ）自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】 BCV5T4H10Y10W2H6R1HM7E5H10B9R9J10K2ZT7F5C1B10E3P5O657、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）

28、到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCP9P1J9P2E3K5K10HU5G2X8Y7D4Y8P5ZU4N9P1K6A9S6K158、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCO2Z8Z10H1K8L4M4HD2R6X8D7O9I8W4ZH3N7H10U7L8B5Z459、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCY3A7

29、A4P9Z1L3Y5HS9Q1U7X10K10J7R7ZW6M8I6T3Q3P4S660、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】 BCP1J2Y5D7T3M6L1HW7T4S4B8Y7Q2K6ZN1P8W3T4O4F2G761、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属

30、于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCT4H5F7X10B2Z5L9HL6T3W6W10X5J5U5ZN5P6I3I9H10O6P162、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（ ）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 BCT8K6B4Z2P4E10A5HP2L10C8N8Q6K5G2ZW1O3D8G2U4Y8Z363、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCL9X8C10X4J2J

31、5A1HW4I10A5J4L7D3W7ZE7X2A9Z1J2N7X964、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】 BCQ10Q3G10X5R8I4B7HE4I5W7J2E7G9S9ZP5H6F3G6Y7E6Q765、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCN10Z3M3F6R10S3Z9HR6Z2K9O8S10J5K2ZL10W7H10I8J7L6A566、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.同业拆借

32、市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】 DCT7L5W8S9F6L6H9HD7Y10E2M7J1I4L1ZO2A9S9N8X2U5W1067、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCO10J10Q8Z2C5J5H3HI6U10J5M2A9B7W9ZR4V5E7I5A7L8Q768、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】

33、 BCI10R1D3B3T1S5D4HE4O7U5D1L4Z7W8ZS10A2N1J9F4Q2W469、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACG3U1R8O9U4Z1F10HV4M4G6V3Q4H7R3ZB7V6H5A1V9K2Y1070、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCP6O5V8K3H3L7S6HA5R10M2U3X7X7F4ZH6Z9I2F7U5P9E871、（2018年真

34、题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCQ2S10I7N7N5S5X10HQ5E5X1L8F6A10E6ZT6W10C2W10C5J4B672、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCR2P8L2F6P9Y9Q9HF7U1F1V4M7N8R9ZZ7B2E5O6Z2I7V873、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_

35、。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCH3E4T6A1N1P3E1HJ5E7K10C4P10T8W10ZI6H3W4C4T2H10M374、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCS7W10X7M9V5J7P3HI7C10X4J2J9U9X1ZA3W6Q4Z10P1O2P1075、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCA7Z2Q4Y3U4B1W9HT8Y9D4W10X

36、9I1K10ZQ1A2A6J4L9Q9Z976、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCN4N8L5F10F3C4O5HL6E1D4J3W5N6X4ZR9O2C1W1H8M1B577、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCB10X4B7V7P8M5I6HS5T9L4F

37、5D7B3C8ZB1J5P10B7B7G2Q678、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCG2Y3I10Z10H7P8G7HE6P6J8O1P1T1K5ZC2H6E5A6D2Y2R979、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCU6X1C7P10E10I5M1HC8O6O5R9T7F10Y3ZZ4M2K5M3J5I7A

38、180、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCH6P3L3Z1A3V1J9HM9Q7S6K2P7H3A9ZM4R7Y5J4G2B7O381、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCG8M1T6D8C1P6H8HD5I1Z10Q10A2F10O9ZM1Z6R6V5J2H7Y482、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务

39、，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCC4X8L5V4V3F5D6HG6H9Z7J9A2R9A2ZQ3L4A4Y2M2Q8X583、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCC2I8J3Y8Z1Z9Z5HH2M7Q4W1U4H6R3ZB2P8E10I2K4F9E784、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCJ7Z5O9M4L6L9Y1HN10X8R10E

40、6Z3S4L8ZW6Q1W10C7W7D5F985、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCQ3J4J7B4K3R8H9HX7A8F6N9R9X5S7ZF3J5F7K10I1F4K386、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCF8I6E9H2W8V5Y8HA5C4U2B1Z2L5Q10ZK8S2Z2I5

41、U2B1H587、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】 CCV6R8T9T7U1U10V7HS6F6U2Y2A8Y7W4ZC5P4Z7N1T6V8V1088、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCV8M9E4T3W10B5Z5HZ8J1T6E1P5U4G10ZX7D4I10E2V8V6U789、（2018年真题）信托业务起源于（ ）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答

42、案】 CCI6M1W2P9M9K6Y6HJ8D2Y7O2V7V8J6ZC6O9M10I10D6X5L390、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACH3Y4N5L8A10S1N2HZ5F10V9Y9U10B8M2

43、ZD3C2K8Q3Z8E9X291、（2019年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（ ）。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】 ACM10Z3B1C7N8L5I4HA10M6Z7T5P9N9Y4ZY6B6T4R5L1A9Y492、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了

44、金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 DCI7G1B2D6R10E2E6HS6H8P9L4S8H9L1ZW3B4W9G2U3B4K193、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】 CCE1C3E8T7D2E2G5HZ3R9I9V5S8Z9N10ZT7K9Q3L10U5S8S894、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 CCZ1Z7M9F5K5R7O10HS8W1V9F8F3W3J4ZR3V2G4T9W4A3Q295、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCQ2P3Q6O5W3G7A2HO3W5Z5U4X10C10F9ZM1J1E6U8G4G3G796、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】 BCE10Q6U9S2R4R6P4HS8Y10E10O8R5W4C3ZD1G10O7Q6V10Y9S497、下列哪项不