2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题含答案(甘肃省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题含答案(甘肃省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题含答案(甘肃省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCY7M4Y6X9E2B2K5HT5J7H7F6N7S5T6ZD9N1J2H4B3S2G72、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信

2、息披露要求【答案】 DCU9W8E2J2Z4L3B4HB10T4Z7Z4T3P7E6ZL2J4D1P4B4B2J93、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCB5D2O9K5H5Y5A6HO6R4J9C9O9Q1B2ZJ1U4E1P6J4D2D14、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCJ9N10J3K10D

3、8X9C7HY9R5Y9P3F5K10P8ZT8K10N9R5T2K5R45、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCO9X6V10K10D8A6Y4HB9M8W6M5N9N6X8ZY1G10B1W10U2G6B16、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性

4、风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCL4D9G4F8C9O10O2HC6W4Y1Y1J4W5N2ZH10Z3J5J4N2G7Y47、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCP1R1P5Y9K1P2Z4HQ4W7R4N8L1M1Z1ZY7B3N2B3U5O6K98、商业银行当前的外汇敞口头

5、寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCC5F7R7F6X2N1J7HG3N10R1B6Y10Y1X6ZZ5W4N5Z9K8J8D19、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特

6、定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACJ1Q6Q10N2E8G4V1HO3J6Y1J7Y5I6J6ZP5C5Q1U9Y8Y2D910、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCO8C5F4D10F6Y1C3HT7V2B2M4K10N4Q9ZV7L2A2Y6X2K3S111、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACW4U7F4Y4V8T7G6HM10T8B10

7、C2X10A7X10ZH9I4V10C4J7U1Z412、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACS9Y8F9E1E1R8D6HR10K8F2F2O6L3G2ZJ3J5O4S1H6M4G213、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】

8、DCL6M9Y9T3Z5F6F7HJ8S2B9X4X10V10H9ZE3S7H9E5P7B1R714、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACP5T5P2O1D7V8E1HY10H5S8Q10J2Y5T3ZC3A7N8N9W8Q9H415、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCM8L

9、5T2I3P2I1B8HW7X7R3X4A3G2J10ZT3S10P7U10D10C5Q816、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACZ8F2Y7J3Q2Q1F1HD10G2R3R2P3G8H7ZE3U9T3S7Y7O3M117、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成

10、的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACP8W8N10F2R2M3T10HP3I6P5P3W5U8G6ZE5I7T9B2F7W6X918、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（ ）。A.债券A的久期大于债券B的久期B.债券A的久期小于债券B的久期C.债券A的久期等于债券B的久期D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】 CCB4A2G5Z6E3M8T4HS10G6O5Z10S5K8A1ZY4Q7C2E4W1I7C919、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，

11、指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACU10V5D3J8E2L2P10HQ6Q2G5T4Y10Y8J7ZQ4U3B2E9B2E4X520、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCI4V9K1Q2T2K4E1HK3T8P5Q8R8U6M5ZP10T5Q8J6L6X4R621、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发

12、布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCK2W1R9W5I4R3I2HI8Z7K2A4D2K7Q8ZR9F9D5J7B3W7V422、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目

13、的【答案】 BCU10E4B8W10V1K3I1HE1T9M10W6Q10J3G9ZL1U5C2X3J5U6P823、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCC2P1Z10I7J1P6Z10HH6J7E5R3M8J3O3ZJ8T2E2V1L9E9B524、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信

14、用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCY3U5U7I2D8U7S6HY6K8P8K10O5E9K3ZB9Y8D7A8I8U9R625、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCR3D8L9D9C1V9S6HJ1R9Y1L1X3O7C9ZS10C5X2F9J6T10S526、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实

15、物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCV5Y6G10V4W7B6U9HW7Z9Z1I3K3K1G1ZA9U7O8Z5Q3E1E227、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCH7T10X10D8R7W9V2HP5R8A10T6S10H3H10ZU7V8A1N5S1D6O128、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定

16、期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCX4I3X10N4J7H6G7HP7M9H2M9Z3T3L6ZT7P5O6U8Q3M6U729、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCE9L1J8X9Z8A10H6HL7V3A2L6A6I9X8ZY8C5R7E3H2I10I930、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。A.美式期权B.欧式期权C.平价期权D.价内期权【答案】

17、BCS10Y1J1V7I6G8K1HR3X1Y6I4A3O3A1ZJ5Q8Y6Q4F9U3W531、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCJ1M3L7P5Z4Z5X9HW10R6R6Y5P5N8U4ZB6J7Z3I10A8X4A332、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产

18、净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACC7R3L8O7X6N5V6HH2P1S9P9Z5O1H1ZC3O1T10E3N4K2R533、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险

19、、自然风险和技术风险【答案】 CCF3C4K4Z10Y3Q6E5HK4X2W5K9I1C2C3ZF9M3H8J1B10O3V834、某金融产品的收益率为20的概率是08，收益率为10的概率是01，本金完全不能收回的概率是01，则该金融产品的预期收益率为()。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCT7G10O8A1M6K6Y8HV10S6N10L4K2U9I4ZZ10M4R3U5P9X10K435、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当

20、局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCA5J6X2N5V2X2O1HQ6I10R3D4U4Y2P2ZD5L6H1Q6K8I2A136、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCN9E5S5N6L7U8W5HA4L4D7C8G3I1U10ZG1L2L2T1G3B2N837、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCQ5Z4L5C

21、6A8N7F3HN7S3R3A5R7K6V3ZD3T10A10I1R2K1K238、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCI7M4E10X8K10Q3W2HX10N9J9J7I5Z7Q4ZD1A3A4W4U5Z6W339、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACE10B10N2B8Q7L8P3HT6V8

22、A7Q7O6D8B1ZM10G2B7F7S6Q4F1040、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCI10F1P9Z1L4J4Q3HB10V4U7N2Q9Z6G2ZC4K10C10M6S3V1O441、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险【答案】 BCS6D2T6F3S10Z6Z4HN9H5H3H4D2D1P2ZB10E6M1V5J1W7Q242、时

23、间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACN4O3L3A7I3Q6T7HW2E5I5U8Q10A5B4ZQ9O2D2W2C4M3D343、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCF10G3G5O9R1O2G7HU7W1A6K1F2E5O10ZX3Q2D1Y3H3Q3D644、下列选项中，（）是最

24、具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACS8M4K10Y7K7S5X2HS7A6W1V10A2N7F7ZD1M6S1J6G8V8U145、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCT8O4P1S4P6F2A4HH5C7Z7N3A5C6G4ZT7B8S5X8M8T4V946、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的

25、同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCG3Z4H9T4Q2Z2E7HW5A9L10S9O8P6P3ZW7E7Y10N7S6X6F647、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCH3N6L8P4B5H5C8HM5O10S6Z7Q3Y6U4ZS4G9G10A3I10W9A748、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降

26、且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACV3E10L4F4I10T6U4HH7E10V9F8B3K10B4ZU4X6E4J10O9H2P649、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCT9A7C2M9W10O3F3HG8C7W4N4H5Q7V6ZU7S7C5G8S3R7Q950、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，

27、则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACU6U10J5W3Q7R4T6HI1P10W6E1Z8E5S5ZJ7O7M7X2S5D2Q751、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCX

28、2G7B6W8O9E7N4HJ1X7O6O10L4B5Q5ZG9Z3N4G9V9Q6H1052、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCU9N8Y9U2U8G10X6HH5O5T8O3Q3U8Y8ZQ4B6M1F3V7R4D653、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风

29、险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCL5Q7Y5V9P5X7Y8HH4H7A4L4C8X9D7ZD5Z4Y9H2C4E8N154、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCF6X6X8K4U10O2D2HD3N3X8U5C2

30、S3R10ZN5P3X10S9Z2P8U155、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACZ10C1C8E7L3G6D1HU7O9A2V9Y9Q1M7ZU10A8R6Y2L4H6H356、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCO9L9L5B2W2F5H7HV4E2J8F7

31、S3C1L10ZG8Q2R2V2D8V10R457、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCJ10X10R4W6A1T6K6HO1N5D7T8N5B7M2ZM5F9E10R4A7G2J758、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我评估法【答案】 ACS4X6J3S3Y2D1I4HU6K1N9Z5L5I2F4ZT1T10C3

32、M7D9W5J859、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（ ）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCW5V5E8U10Z4C5J2HZ5V1Y9B2H10Y7S2ZK3M3J9B9R1G6D1060、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是( )。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCB6R7S7X6B8L3E5HG6V8V10X10A10R4U3ZS1U8L8N7S1J10B861、（2018年真题

33、）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCI2I9G10C4D6C7P5HO9V1A6D7M10I6U6ZJ5A2M4G1E5H9W662、商业银行核心竞争力的体现是()。A.吸存放贷能力B.支付中介作用C.货币创造能力D.风险管理水平能力【答案】 DCA7M9L3P4U2X6A4HM2L10Z10E9D9O2K8ZV9J3D7L2M8G5H863、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产

34、增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCX1R6Y6X8F2V9A1HR10R4S7M10Y10X8I3ZU5H6X5Z8F7Q3F164、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACD8Z9O3N8Q1U9B1HN4Z3V3X10P10Q4I9ZE10I10M9H9L10E6B865、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于

35、缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCG8D6A7Q2D1F4S8HD7C2D6L7O4R7K8ZB9L2C3E10P7L10W1066、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCC2G4U7X4E8A1C6HX1C10H4V3V7K9F6ZV10X1V6V10D5K10T267、土地登记代

36、理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCC3O2N6O3U1I5C3HO2A5M2T10Q6U9Z4ZA5K8S3A5V10Z7V168、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCK5U6J9B10H2Q9V4HC1W7N3J1

37、K7M6E6ZN5J3V7K5R9I8B1069、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCY6M7I10Z4B1E6U3HT1Z1V3Q5R1K1R2ZD4U10J6W7L9Y4C270、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCW6E2A10Q4C10K4M1HF9Z10P10X10B6G8L8ZI2L5J1N5J9H8O271、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的

38、()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCC10V8K7S6L3I10B10HM10V6V3P9V4T6H5ZX7V7C2Q5C3M4Q272、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（ ）。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACZ9B6F3Q5O10C10R7HJ6G7N6N9V2B1T4ZQ4Y5U4C9L8V7P573、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风

39、险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCO6A4K2U10U6W4J9HQ1O9V1P1R9Q7Q9ZB8F6H5X4A6U8J774、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCU4Y7S1R8B4E9E2HD8S5R7K6K7Z6I5ZS4G1A10M7S5K5T675、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付

40、金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCY3U8M5A9J5X6Y6HY6H5F8C10P6D4H3ZR3N7N8C9S9M5T276、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCJ10I10G5X4J8A5P3HW7G9O3Q7R2G5A6ZX8L2N10J6K5W10D477、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCI10N2

41、X7J9W2S9N8HO7X8Z2R9G9G7D5ZS7M6K8U2H2I3D978、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCP4J10T8A4A3I6K9HB7B9I7J5B5S3C7ZI2N7F8Q5U3M3I379、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCC2A2X7P3M2O1A2HP

42、8W8I10B8X1G1X8ZE8V5R5I10C2S9Y580、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。A.8B.20C.25D.50【答案】 BCP6E2N6M1E7K7F4HG1G5E4V2M10M1H9ZT4U4Y8V5O8J1C481、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂

43、程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCC6S7S10S9F3C4U2HR6I2G10I10W9L8G9ZV5A1G9D8Z3A1R282、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCT2J9V8F2B5H1G1HU5A2Q7F4X6C1

44、0K9ZC7W4B10N10P6X8U1083、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCE7A9Y5Z1S10O1V5HN8I4U10I8S7T9S3ZF8B5A2Y5Z6R7Q284、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】 BCA3P7X5R4D4Q6Y10HW10O5K6S2Y5R10C2ZF7H1C4X3Y8P5X285、在操作风险关键指

45、标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCN9D7J10D3X6L10P10HA4O3P5A1Z5L1G6ZW1I9D4T9D7T10Y686、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCT4A1M10A2C3T1P10HA3Q5M7M1N8P1D2ZV5E7K3X3B3R2V287、人