2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题带答案下载(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 ACV8W3X10W2A2R5V9HU2E3C3B1H4Z3H2ZK6G3U7D6I1F8K92、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACP5Q6R4A5F6B9Q2HD

2、1J10C10D1C7C2V10ZX4O7W1Z1T6I9T63、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（ ）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】 ACA1N10H9F3H10Q6J1HY7W9M5Q9F7I5B1ZP8B4U8P6A8T3S94、（2017年真题）按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACE6E9X5R10T10E1F5HD7A5G1O10Z3P1P10ZB2O6M5O1N9N2

3、M15、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（ ）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 BCR7T9G1L4O4F6T3HI5M7R3A3N10Z10K8ZG10T7A7Q4K4S7C66、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCX1H8B10U4Z9F9G5HW3M1X6X7C5Y3K9ZX6I2O4I3H3A8L57、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【

4、答案】 CCW8M7Y1Z8F6N7U8HE10Z10B4A2C9F1H5ZN9K10G4V9P3D8Y68、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】 BCA3N8A7J2F4J10Y7HH3L3U2W4N8L10A2ZK9Q6S10S6Q10V5B79、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCE2L3X9X8Y3H1D4HK10S7W10N10Y10Q

5、4E6ZF1V5O9H9D7E3A110、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACX2O1R10G4U4P2G6HS5O4E9G10X1B1F5ZS3C9T10V3M1V7Z911、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCO7V7W7O7E2M6U2HX9S9V4F8N9F4L4ZZ8U9D6K10E2J1K1012、（2020年真题）关于个人理

6、财服务的表述，正确的是（ ）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】 ACO4X4V7B7F10C8O2HK5I7U4Q3H8M1G2ZA6N2Y8O3J9C7E613、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCV5U2P3C6F6K2J10HG7G7Q7E4E8N5W2ZY6Q

7、7W10F9X2Q7B614、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】 BCB3H2S2K2F3D10U10HQ9D7S7T3K6X8E10ZW1Z10H8N1F2P8T515、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCX5B3A8X10J3M2G3HE10F10G5

8、Y10O6O2J4ZE4D8Q6K10Y8O2B616、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCG8A2F9T5U6C8I8HQ4B5L3U1O8Y2O4ZJ4V1W5D9X5W8X1017、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.

9、工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCB3R5A9F4L6X7Y4HP1Y10N5M5A4A2W4ZS6Q4Z9D9M6Z2V1018、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCH1Q10A2C6R9O9I9HZ10X6D6L1P4K4Y3ZE2A8J5L10V1E5G219、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信

10、息，扰乱市场秩序【答案】 DCJ4T7B9Y7W7N6O10HS5H9P2G9G8U6L5ZW8X4O5S2T3Z1H820、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACV3J1M7P10C5V10B4HC9O4B8P2M2W7Y7ZJ3F3F4S3Y6V1W321、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】 ACK4R4S3E1I8I8G2HM8I10D9W7J9E7I6ZT4Z8T5A9O3H1W1

11、22、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCT2T8Y1M1V1Z6T5HW9Y9X9M9O7H9P5ZA8P3L5I4X3A10A823、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCC6R6Q6O7F1S7M9HP2P8K1H8Q5P1X5ZY7Z6T6N3U10G4B724、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像

12、资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCG4Z5G8B1F5P4O2HM7L3X3Z3D10E2Q2ZZ9B7V9S8K3P10R925、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACK6B2S4U3Z3A2Z6HE10L1N5B1X9X10Z4ZG2Y7H2O6U4P1F926、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按

13、照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 CCW8N5M9G9B1Z5N2HM6C8F7X2W6A1M1ZC1O4U9Q4X7L2I127、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACJ10O6U4U9E9Z8B2HR3Y9K9

14、K9T3B7N3ZS7G1D8S10D2S5N828、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 CCA8U9X8G2O7C9J2HZ9V5V6G1W2U7H3ZH9B1I4O2O4I1V629、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格

15、普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】 DCU9O2X8R2S8D3V9HM2M6F5F1Q6D5E7ZF1T9V2A6Y9S10L930、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCH8C8S8X5P6H7V1HY6P2P2U9D6W6B1ZF1A7G2S10S8E3U831、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化

16、业务逻辑【答案】 DCN5A4F2E9W9Q10B6HN5X6L7W8P7I5B6ZP5U7V10L7J4P10V132、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCC4D8U7G4W1R3O7HS1D6N2X7O8V10G4ZA10V3P3A3D7Y2P433、下列属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 DCI

17、9T3D6R2B6D4R2HI1R3F1N9U8W5S6ZB5I10P4A2S9M5N134、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCZ3O7B8F1O4P8N6HX8O10K7C8Y10X5V9ZW4J9K10A7B3P6Z735、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 CCU3P3I3K7A6J10Y9HS6R10W5A10A1D10M5ZV6O7C3H8M4L10T736、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信

18、用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCR3O7H8L2Y10G10Y5HW5T3G1E7B3N3S10ZF7R7C3L2X3R6B237、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 BCE5W6L6T8Q1A5Y2HL3F3D9S1C7R3I3ZD7A8F1V1T9V5T338、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与

19、对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCJ9L8L7R5Z4F2M7HA10R3F3E1W5X2G2ZB1U9T10S3B8K9U839、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACT4E9B6X9G9X1C3HD6N4Y5G7L4Q10D6ZS4Z2U1G8G10V1S540、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民

20、事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】 DCA5P2M9C6J4Y2X8HZ7C7P1E10X6N6G5ZG5J1S5D5F5U6V741、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCD1Q4W4Q4Y9K10W10HI8K3S10D2Q6I1S4ZI3S10J3I7R2J5K142、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D

21、.风险揭示书【答案】 ACQ2S6U9X4T6T10B9HR3Q9E2J5J1N3Z4ZV10N1J9M3A4F2E343、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCF2N7V4G7F7E9W2HA4J8C8Q2Q5G9N6ZV1K3I10U5H5E1E744、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCG7O2P1E8O7L1Y6HA10K2J3A5O6M1D4ZZ3R8V3T8N1U4

22、P1045、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCY3W1L9U7O2U2V6HH6C1Z10H10E4X8E4ZD4A3V3P9J6A2B546、外汇市场的典型特征是（ ）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】 DCG3Z1D2T1N5P2O1HX8W6M7Z7Z6I6F3ZH9S7B7F6X7O3I647、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B

23、.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCI6N5W9V4T9I9N7HX10G10H7O7G10G2T3ZV10S9O5S3F7F6R848、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCT10G2

24、F2T5S2C10Y1HF6V2H1F10H1C8Q9ZS6A8C9L6F10V3W149、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACZ1D9L5Y5P10B4Z2HL9B6C8R2M10U7T10ZL9G10T2E8U3J10N650、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 CCQ6S7L9Z3O7I4P2HU1A2S8D10U6R3M8ZS1H6T3W1O10E9L251、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作

25、为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCE6W5X6T1J8Y6N3HB6R10Q4C9G5X6G4ZJ1Y5G9I5P8J6O952、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCR10C1W9I8S9K10M7HS8O9G9Z10B9T1W1ZL8Y3X1E8U9A1H553、第二方评价由政府建设行政主管部门

26、对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCF5T2J7D4F2A6F7HB6B1S6N9D10S6U2ZC4E5Z7G5Z9X4P154、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCZ2B10N1L1D7O3U7HJ1R5I7T7X7D3P8ZO9D2N8Y8R2T3R455、施工单位应当根据国家有关消防法规

27、和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCF9V6U7A3D10R8F2HM2M8R2K3L8L2K7ZE7G3N8X9R8O4G756、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCN2W7Y3F6K7A6R2HO5L5B10O4M8A2I6ZW8K2N7E1C10Y8H457、 一般来说，()又被称为“金边债券”。

28、A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCG4Z7W7D1U10J1S9HT9C5P8G1X8S10H3ZG1J10K5G8Y1P7E558、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCZ1V3U2J8M7E1D5HI8U6N3U3U6S7P10ZY3Q4I6Z5Q8N4P459、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的

29、投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCQ8Q9M7H5D3Q10O7HE1W2E6K2Y9Q7A4ZV9A5L1Q6F1H1V1060、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】 DCQ2F8U6Z6A7R6U4HN2X4B8P10T7N8R6ZF9T1L6D10O9K4V461、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是

30、否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCN10M8B4W2L1A8B9HC8U5E7Q2N6U6E9ZS10W1M10A2I9M3G162、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACQ6H6M3Y9V8E3T10HL4X4Q1A2M2A5R4ZW3T9R10Y9H3J7F563、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACL8S7C6R1Z10H10W2HW1E

31、9A8F10N10G1T10ZM9H7J9V5B6S8Y564、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCL6O7I10M6E4B5C5HN2H5L4E3Z1Z1Q10ZA9I9Z1P8V8H7L765、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACB5P10A1A9R1I8X7HF6E7M7L5M2U10N6ZO5Y4W9W3P8F1

32、0G466、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCF4U2K2F9Y3Q3E8HT4B1L6J7A7W5F2ZE3M4P2A5T2A9V167、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCV2Q10Y7O9X3N5L3HO7R9S8M9S3M8W1ZJ5I9A4U6Q3H3X868、下列不属于房地

33、产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCM5P5A5P8Q7E6M6HK5A1M9Z5D3D7W9ZH1Z9C2O1H9L8O369、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCR2A2N8F3J7K8K9HC5L1Q9S2O1R7C8ZV2B2R5J6T5T8A87

34、0、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】 ACQ3F4I10H8D5I9W9HP4E6K5H2J6C5C8ZB3C4T1N6Q9L8Z771、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCC1S3V2J7Y4C8Z3HE7U9Z5Y6N4Q6D7ZL8F3E6I1B1Z2W572、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中

35、，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCY7Q8P6F4R8H6A7HN7D6E10U3P1U3Q8ZI7U7J3F10Q3K6G473、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACI4D6P6D1S6F4N2HZ3D1J3C1L10J5W7ZR2H3S5Y4B2B1T674、综合理财服务和理

36、财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】 CCV8F5L3N7X7I2L10HP1G6E9T9U1S5L8ZH4U2P9J7A3U9B975、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACU10G6Z7E7O2G8B4HE8O8M4X2E3D6U9ZD8G2V6I10U2F8C876、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产

37、进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCI2I2R4B5H1P10B4HN7R10M6W7Z10G10X2ZV2H1Y8I6M6A1A977、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCG6N9L2O2G5Y1F7HT1T3H8Z7F7G2R10ZY2P9V3J7L7A7U178、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 DCN4X5R5E8T5B2

38、Y5HZ3X10V4U4S10B7M7ZP5E8Q1G4G4H7S179、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACP9Y8K8E10I2Q8L6HN8H2R5A4G1I1U2ZZ9O10E7E3X6T5U580、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCM3W2X8D9D6L1P9

39、HP10O9P1T9V7O8E2ZU3T4J1A4P3Q7O381、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCR7S10I6K4P8K5E1HU1A8Q10K2X9E4P6ZB1N4P3S5S2Z3Q582、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCP1C10R9S6

40、C9D7K2HZ1K2R1O9S6A6M3ZY5Y6Z7T3T9E7X283、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCP9X3Y5Q6F10D4Z7HX3I9T8G10L10S2V5ZC9M4W5Y4J10Y2X384、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCJ6W5P10C1V5C8I6HU7J1

41、0L5M6V9J10J10ZY7C10C8N5D9B2L1085、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCK3N10V3A6C10B7O6HI5W6F10M

42、1B2G3W2ZR6F8Z2K2M4I4M786、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACV9H4C8B8O9H1Z2HX7C8C7Q8H1I1G3ZJ9A2M9S8M8L1Q387、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCJ3Z3P4L5O5B5S5HW3T7N5T10J

43、6T5A6ZT3K5I8R3U4P1N288、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCL7H4A9A3K4Q6L9HC9F1R10D10N1R4S10ZZ1N4D8J4K10F4U889、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无

44、效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACH9V5K6Q9I4O10Z7HM3O6M9T4U4D10G10ZU5Q1P1J6H1L1F290、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCR3I8P1V10B3L2X9HQ6G10W3S7K6E2G9ZC1N8J8N1Y8B9U891、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答

45、案】 ACE8S3Q4T1L4S6L9HL2B1C8G10G3D5N10ZA2W1J4N1G4V3W292、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCE6F7A2F1I9E7N10HD7A7C7X5C7Y7I7ZC10X9Q6D6T7J9Z393、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCZ7G9G1A4C2Y9V4HB6Z9Z6G9Z3E2B3ZH2T5D2W8M3H2Z894、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（