2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题a4版(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCN10D9N1L7Q6L7D1HH7K1D7O2E7N5K1ZA9C3T8D9T5D4L92、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCN7L6C6S6R10L3F7HU10H9V4B5I10S8D2ZV4R6E9J9T4X5S53、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比

2、率D.盈利性比率【答案】 DCU4W9V1J9U4X8C8HN5D9B7W4S7J7T4ZZ4I2X8M6Q1P10F94、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCV10M5E9F5E5Z9D1HK4E10S9M10S2L9B5ZG8H2O8B3H5E9X75、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行

3、信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCO9C3W6I1G3Q5H4HL4Q7M9V3S7E1O5ZX7Z5B8T3E2L4R66、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCX4S5P8V10F5I2Z9HV10B8Z9M5M1E6V9ZV4L10R10D7W4G7M107、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本

4、C.经济资本D.会计资本【答案】 CCM6F7F10F7L9T5E8HQ6K7F7M10D8D3F3ZG6M2A5P1H8O3T48、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCS1V6Q6G2W6Q2U8HH8O7J1K2N6O7G6ZT10G7I1T4E4M10E99、 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，

5、银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。A.降低风险水平B.增加一定数额的资本C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为D.增加一定数额的负债【答案】 DCT1C10M4M3T9J1L7HF1S5Q7G3K7M10E1ZR7D8K6C1V8M8P510、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5CG8Z6X4B8C3M9T6HV4D9N2Q2E1D9S1ZQ1B2J1L9O4G4Y811、【答案】 C12、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额

6、之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCS5X1I1K10X8T7W3HA2A2U7T2H9E5T10ZB7K5G3X2A8K6Q213、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCP9Y10Z6I1D2S7X4HA8B9F4C3Z1G1M7ZR8G10Q4R4Y3R7G114、

7、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCX7N7V7Y2N7H10P10HK7R10N3R2J3J5M4ZF10G1V4F3G9S2D615、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCA10F7L8L7O9E8K9HT8V10S7K1A8J8M1ZW6E4H3C3Q4V8M316、如

8、果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCC3H6B1W8L2S4R2HP9G2U6O8G3C9O4ZN2D5P9X10J2G7P1017、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCK10D2W1U5A3K8F5HK10H1D10Q9L6J10

9、P8ZJ3M2L6V2E3A9J318、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCJ6Q10G4F5K4L10H7HD1D8Q9N2F5O10N3ZQ9O3R1X5U8U4K919、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监

10、测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCB2U1Q4A7I6M2I6HC10U6S3L2F8Z4Y6ZO4O6L6B8V4C4Q820、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCK4I5N3Z3I7Q5O4HN3Z8H7O4P6M10B5ZL1Q7C6I6L5P9R521、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCM9X10X6L6K1Z2O7HL1T5L7V3I5I9Y6ZU8C9K

11、8W7B2G7L422、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCM8Y3D3S1K1T2M3HN9J2E10D3N3P10K3ZB2W6S5I5R5E7V823、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACS9U1C2Q3L4P9R9HD4D3S2I3F6J9W4ZG3N1M4R7D9X2U624、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素

12、导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACI4M2T10O9U9B1T7HT3Z5N9K3G9K4G2ZT6L7L1T9O4T6W925、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCH10W10J3M10X4Y7O5HD4F4E3B3W7Q9B5ZW4I7W5T1D1B1U426、商业

13、银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCN10X4E2Z5A5Y4P5HE4K6F7H1N2Y3Q6ZW9M7A4J7Y2C2N627、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCN5K9K9S7Z3F5V5HU7K9G6D10H9O3I2ZW1V2O5N2D8W4P128、为有效降低流动性风险，商业银

14、行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACS2V7V5H10Q2D4O7HW7E2I10D6B2E2B3ZZ1Q1Y7C4S6U2X829、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCP9H9L4O10Z5K7Q7HQ8N1C4L1R7D4B6ZS3D9N6Z8S1V10K930、

15、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCP6Q1V6Z7F9W6T4HG5Y10C6W8N8R9U8ZG5V1P6K10W4V3W431、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCV1R3R6W10T4I5K10HY7Q9G6J8D9D3Y3ZV5F1W1M6P6F7P432、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCT5

16、C5M10C7K5Q6D8HF4I7P10J3T10Z4Q7ZC2Q2V5N8M5T8B233、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCV2E2G8D2A5Y8Z6HW4S5J9V10K10R4V9ZV2R7T8N6E4H9R934、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案

17、】 CCI10U4W8C2N7Z4L9HL5V7F4L6B8S1O5ZL10K3T10Q3U8C8M535、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCX2U10J1Y7U10O1W10HZ5F6U10R1M5J6X3ZE10H7P5E2Q10M9C836、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服

18、务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCH2N8R2T8I3Z2R7HU9H2V5E2O10W2L7ZF2H10T5E1S6M4J637、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCZ5N8Y2E6K10L7F5HC6S10D6Q6P8S7L5ZR1E1M5J2M7S4

19、T438、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCA4U3V5Y4H3O3Z10HB10L9Y10E2K1X7X1ZS8J3M9H6L7D10T439、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信

20、行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCR3Q1X5W9E8U2V2HS1M4H6U6J10B10L5ZC9Q10K10S6K1R1E440、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒

21、体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCH6J5X1H4P3G8O6HR10N9J3Z6Y8L5H5ZO2N8G7P2R6P8P241、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACE4L5C9U1C5A2J6HR1N3V10N7V4B2O6ZS3N9M1B4A10Y2L642、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”

22、的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCO2R3Q4N4Z4T7W9HQ5D9I2S7F3K8W2ZD7M4L3C7X7O8S443、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCY9D4G2S4S8G2N8HL5S7G8B9C2W3Z7ZQ9X2O7O8O10W3D1044、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCX4T9H2T2X6Y2J9HZ2M4P8O5Q3Q4I

23、1ZV10D7N4I1F4O7F645、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCR8Z7D9X8V3C1D3HN10D9C8C7H5Q3Q7ZZ10P9W3Z6Q7Y4M446、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCZ3J9B6L2T10G7M9HO10G6I4A10

24、A8N5Q7ZA6I3T6H8K6Z8F547、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACI4T3G8R1S10Z9J10HZ1A9Z5L2D9F3W6ZW3F9K9G1E4P3X1048、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ ）。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】 BCU8J8I4O1R6A6P

25、4HH4Z9Z2F7W7V7J2ZS1V10X3R5A2R2E549、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCO7V7C7J8H1W4O7HU2D4M9O4Z7M7U7ZZ8B8J3F1F2A5M1050、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 BCA9I1V10X3E3W3G7HO1R5Y10D10G8T3Y9ZF7G6F10C10O7Y5G951、使用高级计量法的过程

26、中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCE9K6H5T9K7U1A4HC2V8T2Y7P7Z1F7ZK5S2P7U8N6H5L652、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCU9O7D10Z5L3O10A2HO4W8I5C5O7D4N5ZQ2Y2Y1W6R6E4O253、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销

27、售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACZ10O9R9B3B5J2G9HA2C1R10Y5N1Q9M2ZB6W2T6R10L2D1E754、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)

28、所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCM10G9C6H2H8V8T6HJ6Z8Y1O4D3S5Z8ZC8P4F9X10D9D1Y155、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCH2H3Q7L6Q

29、7Q4M5HD1B7T10I1X10C7X10ZN2P9W8P2G4R3T456、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACG9J10M10B8U9U4G6HO10T8E3M2I6J6O6ZY3E7B5C6T10F5H557、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCZ9J1V3P4B2A5P9HT9P5L5X9X7X1E9ZC7I1R9K3N10U1S

30、658、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCF6D7T10B10Y8G1O6HF1D9Q10Z9D9G7Q7ZD6G2Z5S3W1Q2E259、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCC6B3P1

31、B6T8V4F9HS1I3D7D4S2H1E4ZB8I5B3V6K4E2Q360、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCY10G8N3B6D4J2C9HS7G5F6A9M9F7D7ZM8Q9M9H1A7T9X261、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACL1O5T2X9K9P2F10HC8O10E10Z3L4B9K4

32、ZG4F10B4O5F8Q5Z862、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCU4T6O3C3E4Y2U10HR10W6Z1J10Z6S10N4ZD2M7N4X10S10T4Y663、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】 CCH4N3Y6O10G6Z7Y5HF2I1Q6H2D8R9Q10ZT1P

33、10O3L3V7W8T464、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCP1Q1W3D9Y2G8B10HB2K7I10Q8Y4Z2M9ZN9Y10S3K6S3T5Z365、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCI9I6A8D2C4G8C7HL2X1K8P1U5C1J1ZW6T10U7Z2N10A2P766、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；

34、增加D.减少；减少【答案】 CCV6C8Z5F5Y7R8X8HW6E6P5M8R5E1H10ZF3W4N9E5F8B6T367、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCV6C3E5I5O2C7Z6HU9Y5C3N5E1B1G4ZS9B4A4A2G10W3D468、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元

35、。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCF2I3K3C1A1Z5I6HB6B5O4S2Q8U2I10ZG9B8V7K8D6Q10O669、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCW4C7X2M10R4Q5Q6HA7G3N8K5A5B4O1ZG1Z3K2A1O5L4Y370、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产

36、准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCI1G5Q4H4J9X10I8HP8Z5L3E8L7A6H8ZH1J4N6B10Y2C5E571、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCJ4S5G3Y7V8B4D5HO6A3J3W7M2F8K9ZQ4I5E6T6U5U5L1072、 ()已经成为商业银行经营管理

37、的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCQ4H6Y8M10K7L8M6HE2O5N1K2T7C4S9ZG3E6T6B3V3I4Q873、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACD1W1G9P2Z7Q8I6HS1Y10H9K4B1X10M10ZF10O10R5F7J

38、2L4C374、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCW1W3F4E4V2P8M9HL5N3G4K6B6L9S5ZT9D7G2X4W5T6E675、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACP1K8C3S2J2F4H1HH7Z7O8C5F6Y7M7ZI7V3U2R3E8H3E876、（201

39、8年真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCN9P9U1T1V1E7I4HO2Y1W3N4W3Q6G4ZM2E7O7W3X5M4U1077、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCF8B1C5Z8D8P6C3HC3R4Y2D9R9M4X6ZO2L

40、4P8I1I8K5R878、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.

41、(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACI9U2I8J3E8P2U10HH1Q7C2I7Q5Z3K3ZB6D10Z7Q8F7Y3F879、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCT8A4X8F4W2V6R9HH10J8I3B8R8E6Y5ZY1G10W7Y10H10N7D480、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董

42、事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCO7P3H4S8Y7N2O1HI8Q6S7X5T9M1W5ZL9W1T3B7J5I10N981、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACJ2W1A5Z6Z4F1D7HS10N3U9K4E7N7R9ZV8Y9K2I3F5M6Q582、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确

43、、及时【答案】 BCW2H10P5Q2S8Q1Z2HC6E9B1Y3H8P1G4ZY2P3B10Y3V3G7B883、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCL9D2Q9N7V8A2B10HP1E10W9Z8R9G3R1ZU4E2J9G2T7Q4I184、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风

44、险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCN1L8R2H10F8J1P5HP10W1N3N4T9M7M9ZG9S1U9R10L5J1G1085、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，

45、抵押权人优先受偿【答案】 ACR9B10W7W9U3N9K1HS10W9L5E2B8B8P2ZQ1Z7H5A1O6R3S286、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCN9L10F3A6Y1Q1F4HV6H1N9P4S4N5C1ZF2L6E1D6H4A7Z887、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCA8A8Z7S8K5K4M3HT4L2M8O3S4L6R7ZP5Z5T7J1L6N6Q788、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D