2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题（全优）(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCD9C3V3X3Y10Z10Y1HF10C9O10H10I2J4P8ZC5D4S10H4H5I7V32、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市

2、场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 DCN6Y5B7K7H6L4W1HY3M9Q6X6G6Q9A7ZE8Q8Q6O8P8U6L13、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCB4D5D1T5B7X4T10HV8A10Q2Q6L7H6P1ZK7L1R8R9U7M6S74、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 DCM8Q3D6C

3、6J6B5W2HA10J7G2Q8X4U7L3ZB9H3N10Q5U2W1Z55、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACC9A9S1C8V6S1K6HR10M4F6O6H6M5B4ZC10U6I6K10O10A9I56、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACB4K9Z10D5T1O9U1HM1A5T3C10L8C3M9ZM3F1E10P5H2X

4、3G57、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCM10A7T7R2U3A4P7HE9W3O5T3S8P8X4ZW7F4K4D9L9U5G58、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高

5、峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 DCG2I2X10M10M3E3V2HY9C4D6Q9W9O4H4ZN3O1H6R3C10X3X19、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACV10T8D5S1N8Q8T8HG7U1F1M5X10Z2B2ZB1M1V1U8M7T1L910、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.

6、凭证式国债【答案】 DCZ2I9B10E4Z9J7J2HV7Q3S1A7Z5O3A7ZI3Y3P10M3N2P1H311、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCF5G7F8S8C8K6R7HP7D8Z4Y8T2O8G2ZI9L10I2P7O3I10N612、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCG8S10X7Q6U1F4Z8HC1K6U7R2R1F1C6ZO7U6G4L7G7Z5U11

7、3、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCP2C5Z6C9E3V5F8HM8T3K4U10P5D3W7ZG8P9R2S5X4M1M614、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCG1R7Y4F10S4P9N5HA1Y2K8A4Q4A1X2ZF7S5E4Y6E8S6W215、

8、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCJ6G4K8F7Z2Z6P2HB8T10F2P3Y3H1R1ZE5Y3D9U6O8X9I616、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对

9、方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCO3J5T6A9Q10A8T8HA1L3H3H4K8X3R1ZM8P6Y1Z10D1C8K917、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACK3L2I8Y10I9K2A3HH5E4Q4K5A5N9S7ZO9Y4M6T8J5N4Y818、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应

10、采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACD10R10W10S6G2J6K8HK2W7M4S5T10H2U8ZA7X8T4O1N5P8S919、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 BCH5U1H3D6L10J5W6HI1E1D6X3I9F3J7ZN5M9K9S1O8O3G120、

11、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCV9C10Y4S5Y8I7G8HE6V7D1K5S3X9G1ZI7A8V3O6C10Z9P521、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCL4J4G5K2U1N4T4HV9V7K5N10K9E5U6ZT2V2L8H6E10H2C922、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCG8X3O9V1H3M3L10HX1N10W2Z

12、3C5S8M1ZF6P4H3G10Z5R9X923、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACW4H6W2E10B3L4T5HQ8U3W6Z3W6R9W3ZB1L4D6V5D8H8N624、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银

13、行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACN3N1N9A1V3F6V9HM2I4B4A1X7Z3V5ZB7A8J1Y9P3Y8P425、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCX7C7M3Z8Y10S5K7HU2X5T6U9W2B10W10ZP4P8U7C3A5I4Z426、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有

14、关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCY9F5I2X4L5S8K3HV9H10E3Z9W3V9J3ZP5H3E7R6B1W7D327、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与

15、规划D.提出投资建议【答案】 ACO1A6Q5A5U1G5G2HF2G9F8X1Q9N7H5ZW9Y7A6O2E8D10K628、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCC10U1A4X3O6N7A7HO10U4N2B9G1I2P8ZY3G9S2B1F4N9Z729、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【

16、答案】 BCE8L3R5O6Y9A7I7HH10O8D5J9R8H6I3ZN2R5B3A8U4Z6U830、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCS9Y10B2I9G3M8I6HO9M6Y8M7D3G8W5ZZ4W2H7G4A7K1T231、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACT9P1Q3D9G8Y7Y9HC3T5D2Z8E3S1E6ZD1Y1K3T6G6J9H832、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其

17、他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCH6Y2P8X2A1C5J2HW4W4V2B5S5D6Z9ZD2A8J1I1V2X2Y433、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACY1K10A8P10Q6E4Y7HL1W10T3M10D3C9J3ZI6E8Y3R10V8D4O234、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）

18、。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 CCF2X9U6M5G7Z4N2HP7F2M8C4L10Y8Q10ZC5F2L10F2U4M6Q535、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 DCX4K10L7H6P6F5P3HP7S5B10M7F6D1K9ZN10J9Y4S3S2K9I1036、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.

19、成熟期D.衰老期【答案】 BCS1Z7D8M8H9X2O1HF9T5V7T5L10W4H5ZA1H3F1I9Q9E5S337、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（ ）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A.8 日B.10 日C.12 日D.16 日【答案】 BCC8W8N7C10P10O5J6HK6E10U3Y7L7V3K4ZB6G8P5S7G3D2W238、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCO5X9R5S3B8U2G8HJ6G5G5J6U10U

20、5O4ZJ5V8O3M9E10K6K539、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（ ）。A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和税收效应【答案】 BCS1P10Q6F4O7F5F2HO4N1Y6B4E7E5P9ZZ6C10N6T3O7J8D740、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 BCQ8I3Z9L1N6L2B1HI2X10Y3S5M7J1L10ZQ10L7B10R7M9L9O441、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方

21、式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCJ2D8B1V6M6H7K1HL2F2N10Y2N3Z10E5ZP2O5Q6H4D4R3M942、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCK8W4W9G4H5Y3J6HO8S5U9A4F7S8P10ZZ9N10I4Y5Y8A6Y743、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.IY为切换键【答案】 CCM6C8H4B6Y6O4I4HC9G5Z6M3

22、C3P8Z9ZM7G4S1S7C4Y3Q544、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCY1W10X5K7O7J7N1HB8W3R5N4K1V3G2ZD10U2D6D1E9I9D245、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCV9C6G1E8H2U1A4HX9Q5W9J10L1C6O9ZT7A2M9J3Y9B7X746、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务

23、的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCF9K9H1J2O2W10R3HL6W10S2G10S6N10D8ZT8W4V7K6V8V2O1047、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ3Y2N2F3D4X1M3HA8O2B4J1H2R4Z4ZO10J9R7D7E1T5L1048、境外个人原

24、兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 ACY1M8B4W2R9R8S8HA1N5Y5F7Q7I2B10ZY8Y8Z5R1G6A6J1049、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 BCT2E8W7Q8K7R3H8HE3M2T9B3K

25、8E7Y7ZO7V5N9R3I9S3Z350、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCT3T2B9N6W2B2W10HJ2M7M3D9K9G5R5ZP9B4J4D4R9U4L151、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCP6J5J2V5M6E2K2HG8L7Y6Q4X3J6U3ZU7S4B8O3P8C6G652、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C

26、.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACI10A9Q9V10O3B6Y8HA4W4P5H1A9F5J5ZS8E10X5J1E9W9W353、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCK1V7D6X10L8D4Y1HV8D10V8N10V6V7R6ZJ10F2Y7F5B5R4A554、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 BCB5O3U9Z9J4C7Z8HB9H

27、8S7D6V2H3B6ZK5D4X6W10I6S3B555、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCI1J10F8Y4M6A2M6HV8N7G8Z7T10H3Y1ZK10V1Q8K4S9C1T656、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCP3H2H4P6E7G9H2HX5Y6O3D6E2V5V10ZP8P

28、5T5X2Y4I9Y957、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCH8W5S8Y9Y3C4O3HP2N10M6G5Z8X9A2ZW10Z5Y10E2M10O7A158、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCF7T2U8D1Q5G2R7HB2R5P1W7Y2A6P6ZE3N7J8V7G4D2M959、（2020年真题）投资者小玉毕业后积

29、攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACT10I4R2N9Q6B8G2HJ8E9E7E6N2F9X5ZG9H4K9Z4G6Y8K360、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACP6R3U9G1G7I7R8HO2N8I10G10A2C5F7ZA5W5G2Y3I2C6D1061、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管

30、理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACI10F8S3Y9T7Q2R2HV9S10L5Q6R9F9A1ZF8Z6I3G10T10L8X1062、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB3Q7C3W5Y9N7S7HA1P2P9A6Z1O5G9ZY7H9B5X5Y3N3C663、（）是税收规划最基本的原

31、则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCG1U3I7O4W6U4E2HO3P1V8A3P1H5F9ZM6C4L3N4F2J9W664、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCQ5A9N4P7J2O10K10HJ9F4N2R5R8F10I10ZK8U2X6V10C7Z3O565、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCA7G3J5P10K7T1

32、U7HT6C3R10V2H8Z7V6ZX2D7E3X9C1B2E366、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACV8G1A4J2F9B7L9HT5L5W8H2P6L7A3ZC9F4T2B10P8C4W967、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCZ4O7L5Z5G3D3M2HY2S4H4B5

33、O7T7T8ZH2U5Z8K6E4L3U768、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACC8V10F5K1T10M1R10HW5Z2I5I8A4R8V1ZL2D1Q9O6C6A4Z969、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCS7I9R1L3O9G10Y3HU6A6K9P5L

34、1W2T10ZA3G3L7Y7G6P7A570、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】 DCK8N9J8V1X4A7E5HW6T9V4X10F2J4F7ZT7P5T1Z1B2O2T771、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCK6N6X4R6Q6C6Y2HS5G10O3F8N3P6Y2ZU6E4E5M2H7C4G472、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于

35、本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCQ7V9K1L2J2I5Y1HT9P7R8U8N1B8T7ZH7E1T5Y1I6F1F373、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【

36、答案】 CCR6L4G5J3O5X1Q2HM1R5Y10F2U6G3Y2ZS5J9T4S9H7T10Z974、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACF2X2F8Z3L2L4F3HX9K8G2D7K9J10Q10ZT1A7M3C1G4G5D675、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】 DCW8F8K9U5I1M1O8HN8C9Q4M8T4H8R7ZB9A1P9V3B3G6G676、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与

37、公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCJ6D2C2I1E3E4R6HD10S2W7M5N5M4W7ZU8B9X6R10X9B9L777、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCT3X7F3D2T2F2E10HG5U8S8E4C8H1I8ZX1M7S6I9R9P2Z878、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等

38、的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 DCO4Z3L3X5C6C1L5HH2J2Z4I3T9O5G1ZH10L10U7F8D7I4A679、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 ACK7W4D2I5K1K9Y10HG6L10U8T10H1P1H3ZZ4T9Y1V7S10U7N1080、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（ ）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答

39、案】 CCU10I10D3W8R5D3U5HE1T7Z1G3Y2W5N2ZC2L2G10H10P1F8M581、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用【答案】 CCB1D10E3G2Y4I2U6HK6N5P5D1B5I8S3ZV9V1G9A5A2W3R982、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 DCH3V5T3G2D5Q5L2HA9P6C4Q1Y8X10V9ZZ1E9T10D1S8F9Z1083、（2018年真

40、题）商业银行向客户推介理财产品时，（ ）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】 CCJ2Y7L6U7A3V5T4HQ7O10M2J1V5G7R10ZM6T2R1H10H9M6K884、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCR6R5P3O10Y7T1D10HZ3S3V8E8F7B4E4ZD5O7Z10N10M6K3X285、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见

41、，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACL10G3T8Y6D3U4J8HB9S2R1J3E6C10R10ZV10L6G9M1I4T2K986、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACI5X1Q6A9I10H10W1HF8A10B1P10G7D8Q9ZX2S

42、1D10M5H1P8T887、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCH6N2O2J5G3Z10T7HB10X6A3Y1U6O10D1ZD2S3S6T6I2V2N788、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCQ5N1Z7J8D6J1T3HY10T1R6H7A8M8K3ZE3A3U5F4N5Q9Y189、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的

43、（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCN10F2L8Z7P2I10M4HM2Q1N8U1O6F5A8ZD9Q7R4S5F8K3J690、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCU10D4G4M7Y1D6D1HB1X9Z6H9K5K5O8ZZ3M2E8B8P4X5M591、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCH10U10D2V2C1B1Z5HM7M3T8C2I6W2C2ZR8F2I4P6K8V3M692、（20

44、20年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCX3F3R1F6Z9S3V9HY3T5F4U2C4C2J9ZZ9B5N7Q4N3M7A493、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 ACO9P7P10G8N8F2Z1HH4H2N8A8F4B5E6ZX9O5D6Y1H9C6U994、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCM7U4M2M5A2U3B7HF1N8Q6W9T4Q3R10ZT4M4C8Q1N9M7N395、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCC4X5F2V6H2S5C1HK7H6K7N8Y2A8A4ZP5B5U9N2F9H1X296、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建