2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题加下载答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACU7B1J5I7H2C9I2HG5I1B7H8Y3C3B5ZJ9Y3M7Q1Y8K10F52、巴塞尔委员会有效风险数据加总和风险报告原则要求，下列（）不属于风险报告的要求。A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正【答案】 DCQ4M4O5

2、G8I8F8P10HB4N2G5J6B1R9F4ZZ9I4F8Z5F8S8C33、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACL8R1A10F3G2K1O3HA1P4X1U3K1N10U7ZN1X6O6F4I2F1V14、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、

3、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCS5L2A8K8I2B3X8HL6E6S6E5Z1P6P7ZC4K1I1G1T8O10N45、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACF3M3G4B8M7L5E10HK3A5L10F8R1T7W6ZK10U1M8R7V3Q5I56、（）年，中国银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】 DCY8R9H5O2V5P8J1HI3S9V7E3Z9U3P3ZZ1V3

4、R9X8Y3Z6Z87、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCX8L6C2G5A2B9P4HF10B9R6M1F7M9V10ZE4E3I3V6N8P8P68、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操

5、作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCM4D6Q2T6R1Q6I3HL3M1I10B5U1U9O1ZQ1H9F7Z1Q1D10C109、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACB6U6V9D7U5Z6H1HU1U6L7K3J4Q10Z8ZB8T1E9I6W10B5G210、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准

6、差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCM8O6O9D10U3X4A8HA10O9R4C5C9X4R1ZF5V4O10E1Z1K9R711、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（ ）。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门

7、反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACW8N3L3S5H6X4I7HQ10E4E4Y8Z9Y1K4ZA4T4S10M6L3B7P712、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCN4P6M10G8T9V4X7HQ3W6M3N8X3M6M3ZJ4T5H6Q1K4D4Q913、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】 DCA5Y10E7L4L4N8Y2HY1S8Z10E6U9I7X8ZC9X9

8、U1Y4N1D3I1014、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCX10W6X2Q3L9G6Y6HO2A3K5N2O3U4V7ZW8I3N9C4S3I5S515、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCA3U4E2P3Y2K10M9HM2U10M1P1C2O3A9ZY10K5V10R2Q9B4

9、W416、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCC1V9H1P7A9D5E7HD6J1F5R2Y2N7I3ZX5O7Z9Q5R5C3T317、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCS10Z1N8P6E3D3Q7HY9V4E9Q2K9T9F8ZI9V1C6Z2M1M4F318、下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCM1P8X7N3C10M3P10HO9O2

10、X10N2H3D3L7ZU10M8B6V10H2Z7Q719、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（ ）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCO6O9K10U9H4E2M5HW2B10T7E2S4O5L8ZQ5M10M2F8V1L9G820、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】

11、BCQ3Y7E4N7H4T7S6HF8R2Y5U9X6X9D6ZW3X10F5Q1C2B3S621、以下行为属于内部欺诈的是( )。A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失C.自然灾害损失D.未经授权交易导致资金损失【答案】 DCC5K6Z7A1F1A9C1HJ2Q10Y1A1Q1P6U5ZJ7R10Q7U3U5V7Q722、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCT7L3J10G7J6A7E2HX5K9V5C1B5T8S10ZW3D10P9X6Y3Z5O923、下列不是可能影响声誉的市场

12、风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCQ9T1S5S9X10D4Q9HG1V5L4D9V3N5U3ZD9G10D9J1Z10I9R524、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCA7K6U9C7Y6A9S3HI3M7S2N2R7T5F1ZX1A1A10J1Z2H9Y125、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D

13、.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCX6L6X8Q5C3E2D6HK5U3P9M8B5D6Y2ZU7X6C5Z8J5F7X826、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCT5A10G7G8Q4F3V9HB8N8X6F5S1H4I4ZV1P6I10T3W9X4F827、（2020年真题）关于商业

14、银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCN9X7D10E5J5W6K6HG7Y2O2S6E8K3P3ZJ4U1T4N10K4C6N828、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（

15、）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCX3F9H9C10X7Y5S1HU1K1J10T4L8K6W1ZH10U7G5P10R5O1L329、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACV9N8Z1A5N9V10P7HA9W1R5C6C6D8F9ZX10Z7Q10J7B10P6I230、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACW3H8O5B9D2O1S7HR3U9L3R2P4Y2Y9ZE5G1N3S3R7C4K731、

16、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCN8K2M5U7P7E5U3HY7F10R10Q9W4H5U8ZN1X8E9G4A2D5D332、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】 DCM5A9M3H4L3G6

17、D1HU1Y2X7Z6T6B8H3ZN2J5N1L8Z8O2Y1033、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】 CCC8G1K6D3Y10L6Y10HT9Y9I7U8Q7E4F9ZE7H3I1N10I10Y2K834、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCD3J5B4I5K9T3W7HN4T2Q3P6N10X10F3ZA4Y1V4M3B4R6N335、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的

18、重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCF6P1X1B4T9X3G8HU7R8T6V3X2M6I3ZZ1Y10F4H4Y4A5J636、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCG9X10Z6A5C1L1I8HO3Q6X4T1M7U8K10ZY9B9V8V3B4B9S1037、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCT8Z2E2C1J9R5S2HQ5Z5E5L6Z7C7M3ZP9Z7

19、D8U7C6F3K238、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACC2V10N10D8O7N3T4HM2Z4W6O8G5F1S6ZM9U9I7R10X4U7J139、 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A.3%、4%和6%B.4%、5%和7%C.5%、6%和8%D.6%、7%和9%【答案】 CCW2I10W6X7E7R7Z4HY4O9Q10T4I8N4U8ZG7Y4Z8U7I5V1X540、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作

20、风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCQ10E1U6I9R7E1H1HI6D9E2K7W7N9G1ZQ6T6Y7A2Z10L3C341、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACU3X9C5C4N9N10C1HB3K3C3B3Z6B4M8ZH10U10G3E1S9V7C142、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加

21、总后的平均值D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】 CCS7X5V10V10T1O9P8HM10O9W6U7U1V4R9ZO6N6E10G5I9W2O443、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCC10Q5E4P2Y5F5K4HN2N9V10B1U8L5J10ZF10I10F3R10J2D7U144、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正

22、确【答案】 CCY2U1A7U6J9X7O3HE5P8O8B8J9H6I4ZL1H5Y9J3F6D7C845、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCZ5Y1O4V5X8Z2C1HF2A4D10J2P8D9Z10ZE10H7P4L9K8K10Q846、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通

23、过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCT7E2T2C6T4Q5H7HM7P9W4N3E3C4S10ZC9R9C1C8A3Q1Z247、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】 CCV8V5U4C5B1B6F2HY3Z3T7Y9K9I2S7ZB9W10S5L6D4H2Y248、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行

24、贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCW5P10F8N2F1I9H8HF1O5U6H4Y6C2N6ZY5O6W3A4Y2G5E949、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险【答案】 ACH5L3D3P5Y7

25、U1U8HV4Z8C9R4Z6H10U8ZO5D6C10N3Q7D2A150、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCC6N9J7Q5O8T2L4HZ5W5M4Y8J1J5R3ZQ5G6V2S10D2J4Y751、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反

26、洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCZ9Z5W4J1G7N1E3HN5R6W4G5W7V1Z10ZV10E6P10V4J8T6A852、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCG3H4C8B7R9N7B8HZ4A1U

27、2G1T6M2J9ZJ6Y3K7V4I10G3H553、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCC2W5R7Q9W10B4Y10HA2P5W7F5O2R1Y4ZG10A10W6T9T4I9I854、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCT1N2R8G3W1T5H10HA10B9T1

28、O5P4W9O1ZM6L5H7Q5P9T5J955、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACR5X3A2X7B4I3P2HG4S1X9U6Y9H2W8ZE1Y6S7Q6U6W6D356、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCV4J2E8A2H9S6B7H

29、T5K2N3Y3O9C2F8ZE2S3A6R4S10E6P457、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCX4L1N4D2N4O8N8HD2X1F2X9B10E3G2ZA2N5B8X2F5N7T958、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性

30、会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCR1Z1B2O8P2G6N9HY10R6B8D5U6Y6Q7ZK2E5N6X7O8W2F859、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCA1K1M6Z5C3P6L5HP9V7Y10D7E7W2F5ZS5B9M7D5W2D10F760、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCD9N9S2J4U9Z1Y6HF2D4S2A3A4L4T1ZL10M1

31、G4O8H1R5U1061、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】 CCI5V5P4X7F10Q10I6HK5J6J7Z4P3V9E4ZN2K1A10R5D1O4Q162、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCW5Y9D6D9D3C9N3HJ3Y2L10A5P5N9O8ZV4V9F4K1T2Z6W663、下列()产品

32、线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCV5O7Z7H6B5G9R6HP9H5X6D3Z4U5U7ZW8L6P3C1S3I9R164、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCT3W6T2Y4Z4E8A10HN2C6H4S8N7V2X2ZQ2Q2Q3A7F9G2Z665、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCR6K6U3S10K7G6P8HZ4N10U5C10R9N7L9ZC8H2J10Y4O1T10

33、T166、（2018年真题）（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拨备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCN10H9R4C4G5M6C3HP10Z2D9J4O5I8C9ZZ10H10I5S9I8E8D767、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCK5L1M2J9H9L1W9HZ4R2X4J3G4O4Z10ZH7A6T3E6K3H7K168、巴塞尔委员会第四版加强银行

34、公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCH8F4R3K8J2C3Y3HP9W3Z2L2G1O9Y8ZY1E2Y5G1Z7T10H369、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCB2N1P8P4Q2H4U10HJ3O10Z3H6G6J2V9ZT7F6L7R5D4A7X770、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCV3C3D3X4I5C4Q2HZ9K6D5A8R10C7S10ZK3L1N8S4P6

35、V10A271、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCF1X5I8D4I1I4J8HS2G1X2I10K4V5U2ZS1T1N9F10P2J8B972、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCP4Z4T7H6U10Z8X10HS3V5P4Q8A1Q2C2ZZ3U7D7E1K9L6B573、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价

36、格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCL4M10C2G8V1X8P4HB3M6D3Y5M10N10X6ZD6F3N10S7M4Q6K574、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCQ8I5U10G6H5P9V8HE8E5Z7E1Y2S6X7ZF6K5M1E7S5Z2T175、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 BCW7N3Z7S8Z7N5E7HY6M1L2T8B10E4K9ZR9Z9Q3F7W10B

37、5Y1076、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCO9Z6V4J4Q9M1H2HW2K1X1O1Z1V3J6ZI6C10N10Y2O1I6J1077、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCD4N10P6X8Z5R5Y4HW1W8L8J7B8U2W4ZL2P1Y7E10X8E7F178、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.

38、借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCP6A8A5H3N9H10W3HL8K10X1Q10M3G10A10ZH10K4E2W10R4J6H1079、 银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 DCI5R6M7Q1B5U1Q3HZ10V5O10G5F9L10B3ZL5E10L7W4S8B7S480、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎

39、监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCM3E8P10C5H3F6N5HO8U1X4I4Q2F10N2ZU2B2J2I8B6P2J881、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCO7H6B1L7M5S2X6HU6Z1I5P2B3E5S9ZZ2I1N9I3R3M6J482、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而 不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（ ）方式进行，从而减少个别银行 单独放款的

40、可能风险。A.国别限额B.共同投资C.银团贷款D.风险投资【答案】 CCC2Y3D10Y4K1J9V8HV10Q1H2T5F6T3X5ZU5N3I1Q8F4P7V483、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCC6N1E6I1L3S3Z10HX4B4J9Z1X5S2U9ZY2Y7R4V6R5J7J284、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为

41、业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACZ4X2F3M6G8P5B1HG2K7E1X7E3L4F9ZZ2V1D6X5M7H10I1085、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCC8B5R6R10D6E3P10HP5R6L3S1V7K8F9ZG2F3R7W3O4D8X586、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.

42、潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCM9Z9J7D8J6E7S7HE4Z5W6H2O1F4W10ZF4S7F9R2S9N9E787、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACN4F5J10E4U9R7G4HS8P7S4M4M5U2T2ZS1C6W7S4Z2D2J388、风险监管最为核心的步骤是( )。A.了解机构B.风险评估C.规划监管行动D.监管措施【答案】 BCC7F6H3H10G3D3P10HF1E6W

43、5K10R1W3Y3ZP7T7N10R8H8X8T1089、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCG2B3A9D2O6I5Y2HT9S6M3H10U5U5N1ZB3R8A4Z7V4B4Q590、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答

44、案】 BCB8E4L6C2X4R8S9HS7J6K1Y2U8W6G3ZN8Q8A10N5C4A9M391、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCC7N7G6N10T2M3Y10HC10X3S7Z4J1L5G1ZF5S3H9Y10D6E1Q992、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)

45、规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACC4W7L3L7Y9U10J6HB6S10U4O6O3F9Q3ZA6Z5W7X3L6N2R293、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCC8O1M3L5W7H5J7HH6C5I9Q8Q7J5N9ZJ5T3F10B10Z10Y2I794、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCU6G1Y10F6R2N10R10HL3K3Q3