2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题精品附答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 ACH10A4C7M2R4A10G6HQ3G9K8B3U5C7N2ZF10G5V1K10I8X2A12、（2020年真题）自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事

2、义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】 BCC10S7U9Z8M4L6J3HI6U4P2J9G2B3A10ZD2T2U1E7N2G3F63、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】 BCA7F4B2W4B9A5Z7HP9M10F2Q6S3K9F7ZN1Z9G4B3W8R3N44、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资

3、金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 BCQ5H5E5T9V7Z6O10HN10T10S2I9H9S4R9ZS7G3Q5L2F5O6X85、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCU10Q6D10D9H8I2A9HN8W5E8I6Q6B9T6ZJ5Z9P8R2Y7P4Z86、（

4、2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACU2D8A3E7J9S2U10HC9N9F10G1L3M10T9ZL2A1U4U1A10Q9E87、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】 C

5、CC8A10G3D6T2O9W2HF4U4R7U8C6E9I10ZH8O9S9F4C10S8C88、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 ACT5K10T4X2W2Q10K1HI6E1G4L6R6O7U4ZE3I4E3T2C1Z6D39、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C

6、.225.68D.224.64【答案】 ACZ3V7Z10E3P8J7E9HX9O5J4B3F4W3B3ZR5D3R10Q6U9A5D510、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCH9R9A7J7I9A3J8HS6M5A9Y4J4T1Y4ZI8K2R3I3Q6K7U811、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCY5K4A6L6G4B10H1HZ4E2O2R1Q4H8E4ZL9E7Y7P2I10N8J812、（2018年真题）理财

7、，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCR

8、5B1A5U5Z7Q10O9HN1N10S4E3R9O6R10ZM5X1S3D7I4B6M813、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCD5B9C8C3Z2I1T10HO10A1P6C1B10I4R3ZT4Z10G5K2V3Q5V914、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的

9、条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCH5Z1M4O1G2I1L8HG5W1O10Q7W4J10U9ZF8O2I6J6D8T3T615、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCJ3H6Q6E8B5F5D9HI6L1T3W1T9J4R6ZO5Q1U2S5P2V5J416、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCV6F9S

10、10X9X9D10M6HT8P3O10M5D7R10Z4ZN10V6J7T6E1B1L917、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（ ）。A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和税收效应【答案】 BCU4K2F5R3M2D7I3HT9Z7P1P5X7O10B3ZF2Q7B2G5W6V5O418、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACN10Y4J10X8V2V6W7HS7Y6Y2K3F10Q4G

11、4ZO9C2U3S5T2W10Y719、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCW6V8U1J6O2V10D3HD10S3E7K2F1D3J5ZE5G5M3L8V10Y1E320、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（ ）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】 ACV3E10P2I3V4C10Z1H

12、Q5F4C9H4L5F10I8ZV10S4Z2Z1F5Y3R1021、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCU9L7S3R2V8V7W5HV9G8E4G10O9Q4M9ZO5F6T8S7V5W2H622、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额

13、为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCD2N7V9U10D7X6U4HG5O2R8B4Y7T8C5ZI10D10Q2U1E10C3R623、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（ ），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答案】 CCE7N2X2I8D1L10B4HR7U1D5L4H1B2K3ZL6W3O7P2B2R2U424、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、

14、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 DCO2K2C2O7G7O3D1HO7X5W10C4Y5J8Z6ZY4M1I5B2I5I3P525、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCK1R3Q8Y10E6S7E5HG3P2G5A1H7Y3T10ZY8N3V4Q2V4F4K626、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D

15、.224.64【答案】 DCZ4I4Y7J1U6D6I6HU6K4I2X6L4E4Y9ZH7U7Y9M6H9U4B927、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACT1G7Z5X6S3V10T9HX8G2G10Q3P4W5X4ZC9M1L4H9K7D3K228、（2017年真题）

16、（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCA3P2W3F3P2R1I1HP1J7B4D8G9B9G8ZM9L4T7Z2E10G1K429、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCL9E7M4R9Z2L2O10HG5M3Y3X6G10P7M9ZD10L5D2F1P1K4R430、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对

17、于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 ACO1F10Y4D4B8Z3Z2HQ4F3E6V3O6Y1C4ZR1F6H3Z10P3E2K331、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是8264元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】 BCS5C1K7E5O

18、2L3P9HX10Y5T6G6K4W9K6ZI10K5Y10G8E1G1K1032、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACD9E2D10N2C8P9Z1HF9Z4H10B3K10A2E9ZL1N2B7O10Z9L1B533、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCH1F6W2Q7F1A3X4HQ1I9E8I9R9Z4O6ZI2B7G7O9U4I4B334、 下列关于金融衍生产品的说法

19、中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCF8W6B4G8Y4L7P8HT6L2I3K9T10R6Q9ZM3E8U8M4G1X5T135、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 BCK7L9B3J3X1P5F6HG6X3R2T3D1U9K9ZS2O6X10J4S3G9S136、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风

20、险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCK7P10O2I3G10A9D7HB6E10D1O7M5Y4H3ZR6R4Y9Q4L4E10B637、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人。A.200B.50C.100D.300【答案】 ACW3X8W6S2Z8O6O8HY2C10C10F4O10R4R2ZS10P1W2F8Q8Q9E538、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行

21、为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 DCB9Q3K10J1G1E3X1HC3O10T4V6Y9K2H2ZX1O10O1K10H3Q3S439、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCU4A3P9P2K3M7T1HP1M3M6M2R1B4L7ZS10D9H5P5Y1O5H240、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风

22、险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCC4J9N2N4F2P10S9HH2D9X7S6P6V3P5ZN5K8H10C10D8D9C141、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCX10V8A6D2W1U6T3HJ8T1B9O7O10H7B3ZO6Q2U10T5H1O1R1042、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCJ1N9

23、B7Q4P8A9I10HI1W9K5E1I9Z2Z10ZJ7N9G1P1N10L7G643、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 CCV3W10R2C10P1H7V8HJ5V10U3Y9D1I3I4ZD7Y8Z1P7T10Z1R144、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种

24、服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCR6E4Q6J4P10M9U9HP3V10C10R4Z8Z4J2ZM7G1O2Z6B3M8Y345、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 BCB10G7D5B4W7L9E3HY1O6T9Z4J9E5M7ZN3I1I3Z4S2E2X346、（2

25、017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（ ）。A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 CCX3O4C3U8F1K5Q10HE2S10G10C6R4G3J7ZM1E2W8S5Y10W2M147、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACX10Y8O3R10P6E6W9HO10G3U1Z3E10V9R3ZO9Q2B5C4S7A4A448、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCJ1W8S4I8U3K4N3HW

26、10V2O3H7A4T1K3ZP7U9W3F3G5I10R349、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCR4P1B9P7T7E2E9HW1T7Y5B7J6H1R1ZW2A4W4T7A7E1M250、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCR6G2T3T5F6F4G9HC7Y9W8G10J1U8B3ZN5W9C1P6J9C1I651、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5的投资项目，复利计息，两年后

27、王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】 ACP5D7Y8C9V10F9F3HX9Z6P5Q10Q5A5B6ZJ1R4C8P9V6N8D752、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】 DCG9B9S1K8R5D3O3HA3K9D9T4E1Z3V6ZJ10S8L5E4C1I5D953、（2017年真题）国债的风险一般不包括（ ）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】 DCB3K4V3K2I1L1N5HI8O10

28、K4C5I2J2U7ZZ8Q9S3Y1A3U6Z254、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCZ4B4T6Y9O7V7O9HF10S1I1Z7X1K3H1ZX1P8I10G10Y3K5A955、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。

29、张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCI6Y7U5O7D1D1Z5HT3B4R2C5Q2A3Z6ZD9N7Z9D9I4Q5G556、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCD8F6Y2M7X5N7S4HW4P6F10B8F3E3U2ZC10V7Z4L10H2W4F957、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险

30、，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACY7S10J1A1O4W10V4HF7D2H10Q5G7M8T3ZF9Z2X10L1A9C2B758、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACT7T5V2V6Y5G10K3HM7A5U10Y3S7L7Y2ZA5K7M4K4A4A9U259、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是(

31、)。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCF2Z2W5B10O7S5P5HH10W1O1R8N5T6L10ZM2Q5F5E5B5B10A860、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACK8N2Z6V4M7O6K1HT3Q6P8Y1T1D3A3ZJ9S4C6T6N3O6J761、收入和财富

32、积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCV5V1H8X4R1X4B3HC9Z1U3Z5H4W2W6ZW4M10I10R9B8P8Y962、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCG9K9E2D2S9Q8A3HJ7N2K3P4T6A3E7ZP8R8J2R7Z2R3O963、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（ ）。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析

33、【答案】 BCP7S9C7X10M3P5Z1HF6S3X2K3H4Q4E6ZE10G1H9M4F2L10Z664、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCU6S3E8K1Y3L5C5HO5U3Y8Z10J9D9O9ZP3I1D7S8Z10J8C765、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和

34、客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCL7Y10H3D10S10E5U7HL9M8C1F6K1C2F7ZN8G10W7P4A1D4P366、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 BCF9G9B4X2Q7S8X10HX7V3E5J10L6G3E8ZF6R9T9L8C9V10F267、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案

35、取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACN7Q4X4U4X10H10B1HK8E4K9E6E10P7V2ZO9C9S7M4B1E10M1068、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 BCL4S2L7H9C6K5H10HX1O1B3D2G5O3L4ZJ4M6Y4N1B8T8V569、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财

36、业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCY6N4E8T5X1F2U4HO2H2S5G7A10G5U6ZV6W5Y8Y3R6P5T370、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCR7T8O5S7D5I3O10HU7R1A7A8X7E10H3ZD7D2H1I6E5M8Z771、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案

37、】 ACM7U2S10R7E7G3L8HT9G3H2H3Q10P1Q6ZC7J4H2V9F1M2J872、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 ACJ8U7Z2K4N10L2I7HR9T2U2E9I8N10N4ZW2H7R7Q7U4I4J1073、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 BCB10H1

38、P3V4E1H10D5HT3W10O4I4D6T7X10ZB5C4A7H9K10N5P574、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCX6L8H3G9F9V6W7HZ2G4N8N6J6L2S8ZI4W3C3O7B3A5A275、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】 CCC2N7V8J5W4H5F10HP8J

39、9B5I7R4W4E4ZZ4R10M9S2C9B6A276、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCB5O3P2K8U5Y6Z10HN2F3G7Y7W4O8K4ZX6X8X7C9E7P10D877、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】 DCI3Z7F9W7S

40、9V10D2HU7J3I3R3Y9R3K6ZE4U4U5C8W5W8X678、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCZ10A7D7U7O5W5R4HO10X10D1N4L3J9A1ZS8W6G5A10A10U2T979、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCN7V3U5B1Y9W4P1HL1G2I8R10S1B6T7

41、ZZ4D4L1M10P2U4Y1080、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCR7D1Q8H10I6S5C7HK2Y2V7Q5H4L2K10ZP2H9D1J6P7N3H181、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCN1F4V3Y1L8Y10B3HA6M3I8F2O2T3O2ZK5D1B2C6D1I8Q38

42、2、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCC2O4S9B1G9L2D8HN7K1T5T1W9L10C9ZI9Q4R3B7J3Y8C483、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCO6K2M9U1Q3V7J6HD5D7U4M7P3P3C8ZP1O10K7S7R10I3Z484、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现

43、不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCE10R1F6W10C1X10I5HS1Y4J8D4T5X8V3ZE9F6F3R4W9L3P1085、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCL1Z8R10E7D

44、10R3S7HL9U9M1S2E2S5D6ZC8D10G7V7N7Q6P586、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCQ4Z5Q9X5P8F5K6HK8K7G5J8L4X2N4ZK2Y1F10O4T3P2J687、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCA7P8H3A3Q9V9G5HL6V10T1

45、L7V3E5J1ZM2J1J2L1F9N2N188、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACN2R4H7O6Q5S2I6HK9V5T5Z10K5O3F4ZF5U3R5B5R2H3P989、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCY3D1P4G8N6S7V2HT1X7D4L1V9N8B9ZZ3Y10N3U7W4K7T790、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCS2B6F9M10U3N5A4HW1T1G2Z8S1R5A4ZC2D4A1M2M5M2J591、（