2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题精品含答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCA6N3Y1X4Y2Y2D10HX1C2U3S2H1Z2P10ZQ5Z6K3C3E1J5B82、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理

2、事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCX5H5G5K4W7W9P7HI10F9B7L7G7Z7A4ZU7B8I2B9W3G4W33、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCB4O7L9L5G3P10Z2HT10P4Y3R8F3X7W4ZJ9H9N3C

3、10I1I9C94、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCL4T9Q2K10D4G7W5HE5B3G6B4P10T5I10ZQ3I8V2H4K1M8R75、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACI6O10H7A7X10A3O9HS1P6B6K6R5P10X8ZR3M6C7D2J8P9H106、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类

4、指标【答案】 ACS9O8T6Y7C3H2K1HF2D2M9Y10O7B5G1ZR4U8P3A8F8U2P37、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCF7U7Y2H5E10C8W3HN1U1X9O3X10M10W6ZG2Q7C3G5V5K2V88、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 BCA3F9W1X9G5L1G9HL3V5X7Z6M6B7G1ZO2W5Q7T4G2B4B69、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A

5、.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCR6C7R8L7Q4A5H8HV7A2G10K4G4Z4H9ZR4E6O3S5E9E5D810、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCJ10Z8E1U1A5E3N7HX1H5X10W5Q6G1I3ZF5N7K4V8L10J5K811、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCY2K9A2J3T10U6H4HB3Q9H9Z10G1X4U10ZN3K8

6、E7J9E4N7F512、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCU2Q2E6Z10H4Z4C3HL2J5P3V9I2W1I6ZC6G3D8U3L8W9K513、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BC

7、V2C2B3U8D5U2A10HH7Y10Q2U1W10M3T3ZG8W10W9D7I3O1R214、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCW8J6J10P9N2F3Q6HD2G6H3L3Y4G10V6ZS7C10W3C10Z8B4L515、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入

8、资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCG9E1E1B3K1L6B7HP3X1P8D8O3B5S1ZP4R8N3A4U6R5A816、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCX3N9V2Q4Y1N2L4HC8K3R2P6D3R3I4ZC2N1O9G1V1H7Y517、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比

9、较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCL6C4J7S9C3L9M8HD3A8G3E6P5A10Z6ZZ1Y6J5D6N6T6B618、（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】 CCA2R3U8E4J5K8N2HQ7F1Q7T4Z10U8C2ZI3W7P7N10V5S1D1019、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头

10、寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCB9P6X8V8Z3T10M9HP9W8A2L3H6P10E10ZV6K10F1B3U6N9V120、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCC4K9I5R3E6F8Z1HV7K5K6I1M7I4X

11、3ZV2Q5H8O8U7X8M621、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCM3W2E8Q2G8L6S7HV7I2Q6S1P2L8Z1ZI1S6A5H9B1N4S1022、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCG1I10

12、N8V3E4C1Q9HE4M7C5E9S10C5B8ZJ7I6E3G7J9Y9H123、土地权利证书由（）直接发放。A.人民政府B.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCV9X9B3J2V3Z6Q1HO2J7B4O7G9D1K4ZN8D7U6U7A5S9O1024、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 D

13、CO8N8R6K7V3T8V2HD2A9W6O9L2E9Z1ZS6U5V9S5W9S6V925、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACW8J6Q3K1H2O4V5HR5I3N2D7I2J9A5ZW2X6W10H4V1G5W826、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACX7

14、G6C2D5F7K5N8HJ9H5X10R4O7X4G9ZH7L1D4N4J2X8Y527、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACY4S4D6O8S6H10N4HE8V4M6S9D7E3E7ZV2Z8I8I2V6K4E428、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACB4L9T10V8C4R6U1HX8A6Y2B4Z3J1X9ZE9G7P5J7W7C1N329、

15、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCW7V5G4R6O9L3O5HF4K2N5U6Q1B3D1ZN5H7A6K9E1R6V930、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 ACX4I2R2B1S1C1J2HG4D9C1C3O1Q2V8ZD5N6M4U1P2X3Y531、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收

16、集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCG7O9T3Z3Z1I1B9HJ4M3A3O1N5B7A8ZR5R8Z5W4N2P7I532、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCH8B6N10M4G7F9V3HO2J2N9R2Y2U7M3ZS8N5H3C5T4U7S933、商业银行的

17、整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCJ4C8T4N6I5F2O2HT2L4F9T5W8P8J5ZV4G1L9O10J5O10T1034、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提

18、高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCP6Y1A6H1C3X2E10HW9N3V6C9E10J6Z4ZY7Z5P1C7W4X3L535、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCD7O9V1V9M1I6K7HT4K2S10Q3X10P8A10ZF9U6M5Z6B4A9Q736、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确

19、认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCZ3Y10Y7X2X3C5Y4HN9Y10A6C1K5V2R6ZO1Q3O10B6K8S6W337、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCU3S4V3X10A3T5Z5HN1H2Y4U6S8B6B3ZV10P2G4U4P2M8H838、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险

20、合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACB2B9W1C2W8H4P8HX6G2N8P6U6E10J4ZO2Y6J8T9F1T1W839、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCJ2U1E10I9L3P4F5HB7X6Y5I2N10G7W10ZN6B5M5F6V4B10D140、市场风险加权资产等于市场风险

21、资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCU2J8H9O1X4G2K1HQ2K4B5G10I10L9M2ZB9E5V10P3R4G7H341、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险【答

22、案】 CCG9C10J1J7F10F8B2HT1F1U9N1T5P3G1ZK9J5C10Z6D5F10W942、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCT10Z8C8K3V2P8Y2HV7O6X10P3O1I4O7ZI10C3B8O6A8P1F243、下列关于互换的说法，不正确的是()。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易

23、双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCL5G7J7Y9L6J10Z2HB7V10B7N9H9Q6S5ZN8T8P6T8K5B1N644、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCB1D6E10Z3M4Z9O1HW2Q4X3A7Q5D3B8ZN2H2F8W3W9P9F1045、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余

24、额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额100D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCB4O8G5F4G7W8H1HE8L5Y4Y1I9A2M7ZI3W5I1G9H5G8B546、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCP3F2P6J1N10T8B6HO10W2R6I9S4N7Y7ZN1U1B2I1N10F1G847、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，

25、一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCM10U10A8Y10F2E7H3HV2O7M8J9U1E2B10ZQ3J9R4J3A8Q6N148、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCC2U7H3B6Q9R6H4HF8V1P3Y9D7S1P8ZP10Y5H10F10T7V6N249、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.

26、2548C.2648D.2148【答案】 CCX4O2O8I2T3M9D5HD1X7A6K4U8L4I4ZX3E6H7Z7H3U5L650、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCQ10I6U1Z9E8F4U1HW8J3B6D10P6W9H3ZZ9N5K1H4G6I8M751、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACV3Y5J2D3D8C7L5HH5G8W2X7M2P8W4ZU5Z1O10A

27、2F2D3R1052、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCQ1I3Y1G7S5B4A10HS4T3R10T5Y4V2W2ZJ2U3V3L9G5D5W953、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务

28、的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCH2I6F4K4C7B8E3HP2Q6A2M9R2Z1X9ZW2H8C10G1M7I3H454、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCZ6B9Z4A8X1Q4D5HI3S3H10K8O1R9C4ZA8X2G9J10T5G10S255、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（

29、）编制工程质量通病预防措施。A.方案编制人B.施工员（专业工程师）C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 BCG8Z3W10H4E6Q2P4HJ6O4S1W2Q5M8N4ZM7O1J2O10O1H2L156、平行施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 BCL6M10V8C6E1O9L2HZ7W10F1E7C7V9O3ZZ3J1N7G7N8V10S557、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B

30、.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACA4X7Y5B6F4D3E9HC6W5R10M10O9E4E3ZV6F10P3M6V10W1L658、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCE6P6J7S10J4E10S3HS6P5O5Y9P8O4D4ZF2M5J9J5D3F9M959、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCM4Q6Q9G3R4Y9

31、S4HL5J5P5E4O1I5U8ZW10T1A1Y2D2W3I1060、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCQ10K1S5C10N5S3B7HY3C1Q10Q2Y7H9E4ZP9R5T8X2A3Z6G161、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（ ）。A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本C.各专业

32、的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】 ACG4U8J6B7H3H10N10HH7D4P3A6J4H8E3ZX4S1P4S9M10G4A862、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 DCM5S8T10E3N3Y3E3HL9A2V3O2V2Z7R3ZM3F6M9V9E9J4O363、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCF6B6M7Y5E3R7Z2HM2U7X4A9H

33、6Y7R5ZN5N3M6K7O2I10M964、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D.1【答案】 DCP9Q4L10I1M8U5L8HI3X10P4M2G7D5D6ZP8R4T3X8F4S1U165、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCM7P4J7N7A8E2B7HO6P5Z9B6L9J9E4ZK9M1L4V9Z5M2Q666、下列各项中

34、，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】 BCH9E4A9P2D2K6X1HJ4N2L8W5L5T1W3ZT10S10Y9Y7M3C6H367、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCS7C4N4V3J6G2V8HC3D2M7C10X5P3Y1ZO3Q3J2M5C6X7N768、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列

35、说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCO10B4H8D4Q6J7Z5HO10G2G7E10N6W10C6ZH7K9V6I2S1N3Y269、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCI4U6V5J10N8X9D10HQ5Q9U4D7C

36、3I1G10ZP4C3Z2B7X4X8D970、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCU7P4Q3P9U10J7W2HA1H10V4A4A3T5V1ZY9W6C9L10O9E8F771、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCF8Q2T9R5E8I4Z5HK3L8H2

37、O5L7E4E6ZB3N1M8L1P6R7J472、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCI1V9I1K3I5R3S6HJ9G1X9Q1V6N10S6ZY8Y10S3F3S3N10F973、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCY5O7H5Z7B4B10G9HL4N8R6I10I4H4K2ZN4Q1S4U10U1U10R374、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计

38、开发D.系统报告【答案】 DCT6W5Y3I10P2Q2H1HF8X9B5Z8X3Y1R3ZT7Z6N10O4O7G6O375、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACR1G8M7L4Y5N2X9HY2Y3R9L6B1M5I2ZH1X5R7A8T8A4Q176、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCS3D6G9O4V6O9P10HJ9S2S9A2M7D1I10ZQ1

39、L5O8O1Q6S9I577、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCI1N1D4Q5H2K1Y8HO6J4P2D2M7X7O5ZM6K4C2D10M2U9G378、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.

40、8%D.11%【答案】 ACP2K4S4U4L6B5J10HM1Y4U5E9U3K7I4ZR5G2P6A8O1Z8D179、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACF2S10H2N6L6X7F3HF9L9E10T6E8S3L5ZG9W5F9H5A1Q3S480、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCV3X10C10G5Y6E2L9HI9F9B3O10

41、J8U5C9ZW6I6J3V4J1M1U581、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCE5K10K4V5R3N7A2HB3X9Y8V2H6S1R6ZT4Q7D5J3E2I4N1082、 风险监管的主要内容不包括()。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCO7O8T8B2H10W9B3HF8O2B1X10N1U

42、8N6ZF6Q4C5C9Z9G9E183、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCQ4F2G3C5Y4X9Q4HR8O5S6F2L4Y9Y6ZD7U5S8B1A6P4U984、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款

43、汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCN1R9X7I1Q10J7R7HS6S1X5R1R5H5U4ZF3N7F6I5M1Y5E185、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括( )。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.公平对待原则D.展期重审原则【答案】 CCL4M1V7R8J4R3Z5HH5U4W2S6U7A9

44、H9ZL2J9B3D6X7W1H186、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCN1X10D3C6F4B9M5HV4G7X4E5W7S8E4ZI10L3A4C2J4O4M1087、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资

45、房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACK1A8I1V9T3Q1A3HD9B3U4S10G7B6K2ZV3L6G2W7A7T8R488、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCF9R5C6X4M4L7J1HF5D5M8H4B2W6A2ZY9W8M10T5T10A4D189、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCW1V9H8M9R4V9Z4HJ4P1H7S1E2P6V5ZT3Y2N1B6T1K2D1090、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利