2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题及完整答案(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCX7V9N1F1K8D9Y5HQ7I7S10S2W6A8X6ZB10J3N2X8D8G4J22、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCX1K2H1R2O1M6V6HV8P3B9I3P10I1S9ZV10U6Y5Y2M3T2M103、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与

2、债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCW5T7H5H10B1P5Q8HX1C4M8F4Z5P9N6ZV6Y2J7P9O1P8J74、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 BCJ8O10S8C7F2R1B9HG6Z2H7Q9Z2D4J5ZK8P6I2J1V7L4S105、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 ACQ6V8A3C8G5X7H3HG6

3、O8J5Q1V7H6U8ZO2C5Y4F7G9N2I106、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCS1S4P1H3Z2A7W5HQ5V6M4B10T2X4N3ZJ2V5Q3D1G4S10L97、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是

4、()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCV1R9K9U7A8A6V1HI6H4E1L10N1U2W10ZI10W2Z5Q7Z1F6U68、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCR4D9E2Q9J1E1U1HW6B2T6G1W5W9E4ZM8Q3O7G9S1Z3P109、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCE6H10L8D7Q5N10U4HV9B10R6T5E7W10J8ZB1D6K9D7L4Z6N110、权益类理

5、财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 CCS2A5D7A1C4I10N10HJ10I4H8N10W2E9R8ZM8F4D7B1O5W10L311、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCT10L10S5Z3Q3Y2W10HQ7X10T2I8E7R4Z1ZP10B10G7F9M8W10V412、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。

6、A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 ACI3O8O4X7O7M5B7HL9X5U3L5D9J7X9ZH2I9P7B5E6F5G213、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACN4U3L3Y9P1C2B1HF5G9M8F6P4I4F10ZK1H5Q8C3U7R8H514、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢

7、救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 DCY7T2K3X9M1T3M3HH2R9H10K5J9O6S5ZQ7N8Y6N7R3R8S615、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】 CCL3S4I6R7Z7F5S4HV3T6Z2Q3I1L1T10ZX1J9V9I6T4O1W616、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 B

8、CM9G8S5H9P2M6E1HJ3Q2K4V4Q9A9G8ZP10E1M7K9Q3L4P917、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 ACG2T3W1L9W8T3I4HB3C1U6S9J1W4J3ZG1I8V10K2D8J4F218、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCJ3A5C1W7G8L3W10HT9O5D4D9Q8P3P5ZK5I1R

9、7Z7N1L7B619、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 BCW1Y1U3Z7W4E7C4HM7Z3B6W1E6B2L7ZW6S1F6L2I3G4W220、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 CCO1K2E9O5D4W9N3HV3P10M2A8U10D3B8ZE2J2U4X10M1G5R1021、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B

10、.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCJ3P9Q6N10X10V10J10HJ6V5V10L4M8D2Z2ZB9L10M10J7K5J10M222、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日

11、累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCP8P5A5W4O5V2A6HV8D3F10T10B7O2N6ZI10M9Y1I4E4A6K123、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 ACY2W5D5F1B10H2Y8HP8D6D1E4C10X6R5ZD4R3A10P5V10F7P524、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACP7Z3P2Y4O1H6V5HJ5Q6U5M1Z4C2F4ZC7Y1O3I3I6H7D425、（2018年真题）下列关于

12、成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACM1S8B9U5O8G7E4HJ7R2E2G5H5B4Q10ZM3R4K2F6M1Q1P326、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】 DCZ3O7J6D1G3S8Y4HW3P7H1D8I9T8R1ZV4K5C1U9I2C7E727、（2017年真题）国债的

13、风险一般不包括（ ）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】 DCZ8X9K10Z9B2P7M8HX6T10I1C2C4U9V7ZJ6K6W8Z10C10V10Z1028、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCF8H5C6H3X8S2P1HM8K9Q10Z6R2D7K3ZQ5T3I2K7U10Z6O329、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客

14、户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCO8Z2H1T4S1D8X9HE10W5K2H5R9X5O5ZU2J4S1T1Q9H9C630、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACP3M7X5J9T10V9A6HC3M9Q7J2M2N8V3ZK6C1X9T6X7Y6K131、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCN6I5D3Z3U7O5S1HM9Z9Z7E10

15、W4V1A1ZI1D8W10D8R1Z7S132、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 BCG4O9N7I7C5K3J10HJ3K4W3S3U2D6C7ZV4Q5W3W10G10D4G733、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCD10V7N2P7V7E7X1HF5B2X2D7N3M1F1ZF5C6D3R4A2

16、I8W934、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACB2G3X10X7Q2F7T6HG5C10U8O1D1Z5T8ZN1Z7D4J1K7R6H235、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，

17、向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 ACN2T10C2P5P9I9K2HI2G6U2S4Q5D6I10ZT4Z4W6X5T3J1Z536、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCL7K7X8S5C2W5H1HH6N4J6U2V6W4D4ZD10D7X7Q2W5P2M137、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份

18、额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCT2F9C3N9S6C6L10HR6T7Q7N2L9Q7M9ZG9I2F6L8P9A6K338、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACK10E8J4U6U8Z5K8HY4T8Z5W8V9M4A8ZV10N3L1W3S4W2L939、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（ ）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】 DCX8X9I5N7S2U3A4HC10A1W10C3L3

19、L8N2ZK9F3V9R4D1J4U840、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCI6F5W4L10Y10W9Q4HD4D2B9Q8H6J5L4ZH5P6G6J10J7E1D241、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品

20、，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 DCG2P4T6G1N10A10M4HX7C6P9G10D1G6X2ZK4Q2G6U7R8D2T942、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCZ3G10M9U4H4E10Y1HG1S2S5Z10L5L10L3ZJ1Z9T7B8F10X5D143、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级

21、，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCQ1W9X9Z3V7J4U8HI9I5Y5T9Y9X9A8ZM2Y4A5B4X4H4Y944、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCA4K5I6E8R9T10F9HA5S4E9L9R1U9I7ZK8Q5Q4G2O3X6S845、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.

22、监督功能D.调节经济功能【答案】 CCF6S9V1B6J10D2I10HM10Z7U4P4P7R2G3ZD5Y9W7Z2W8G6T646、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCB3R6Q3W2X3Z1X10HJ10D10S1J5T6N5A3ZC5J7M8I3J4U8J1047、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCA1E10K6D5R6F3B3HO6M4L1F4A8L2E3ZB6C4T10Y2I3B9N148、（2018年真

23、题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCB3I2R3F8N9X7X10HG7H7U5P8I6H9H8ZJ8H1P8N8W8D5G249、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】 BCS1I1Z9O1O6Y8S10HO3I2Y10C3I3E1D5ZX3F10E10A8I7Y7T550、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一

24、般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCJ4R4O8M1O1J1T7HD7M7E4M6D2O9N10ZN4D10B8R3K3K7K551、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 BCM4S7K1Y8T5J8D8HZ5Y4J1C6T8S2B5ZT1H4S1M5A8L5C752、年金必须满足的条件，

25、不包括（ ）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 DCH6I9U2C10U10R1O1HV6A8H3K3A6F5I5ZD4V4X2U9I3E4F353、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCG4Q1U2H7U8R9S1HY5J1Y1P7M1B7K5ZX7I4E3G1K8P8A154、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B.

26、证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 DCV7A1G8G1L8R2Q3HI4J8Q5G5E4U4Q9ZW10X10Z6D9A2X5R555、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACQ3G8K8D2E10T2J4HQ6Q3W2W7N2L2C10ZW8N7P4K6Z10J7F956、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 CCD8H9Y9U4A6E6T5HB1J8Q1D

27、2T7E2H8ZJ8U7Q2V2J1G9Y357、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCH6D7Z7D8G10U4W5HJ4U5Y5C4C3O4Y9ZK7C6P6F10E5T9U858、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 D

28、CT7B10D4X3E7D8X2HT8U2Q5I4Z7X1K5ZE6L9H4F5C2N7N559、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACV6X2O5G9E8S1C6HU3L2M1X7W2N9R8ZH1R1F10V7K7L4P160、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCA10S7Q2V8B2E2K5HH7N9Z2B9F7B5D5ZO4M7J10Z4M7J7E761、根据企业所得税

29、法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 ACS3N8Q4C3S4J4N9HT6V4K5W10K6C10B2ZZ9O9N8M8V4P1G862、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分

30、商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 BCF9N10J10E9I5G7L2HM8S8E2E6G2M4B5ZO9X7N5J2L5P7D563、下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 CCC3V2E8C7C7W6O2HH4T5I1I7J9V4Q9ZH6Y7K7A8U2N5K864、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCE8K3K5A10C

31、2S10O6HM6L8M3U10E1M1U5ZF9V8H2V1L6N6U865、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCV3X10K3Q1B4H10I5HI3E8J8D2Y1X1F4ZX9Q9E3T5M4R8E666、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACG8B4Y9Q2K3K10B7HL8J9X8S4B10F10P10ZO6V10A10N3C8O2H167

32、、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 BCT7N9C7X4B7N7Y2HC9Q7L4L1J2P3V7ZE8Y8M10M2Z9D5P568、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 BCQ9V7M1F4W7T8D3HR6U1E8T4K8G9U5

33、ZH3E3M8B6P10D1M1069、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCN10B9B2W3Q7C3Q7HS1S5W3D6G6O1O9ZU8X10G7Y2V4U1Y470、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCO6J1X7G6U6E3M8HU6L8N10F9O3J10H4ZC10Z7X9Y9C4X7S171、股票投资比例在（ ）以上的混合

34、基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCB3V7M3X8C4B7X6HU4W7L7K7F1K1E2ZF7X6O5L6M7Y2D372、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】 BCZ7O4T6Z10B6A4F1HX4Z7Y9P4K4N8H2ZY2S2N5B8H2L2O373、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金

35、为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCM2E7A4H5G7G6F6HS10H8L9Z2N7C9M6ZG6M3H7K9G7X8J774、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCK9U7V1O5M10V1Z10HN9Q9L9T6C1Z9A3ZO6N7G9P2R9Z2W275、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值

36、（ ）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.5B.2C.1D.3【答案】 CCH5W4S9F6L1T4P6HE4W4L2G2D3K8H2ZK3P9G8T7B3M2B176、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACR10Y3T7T1X7H1I6HK8C6S5F6A8L4M8ZK7B9X4B2P10E9G577、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCE2X2L2I6C5J7I5HV6O4L5U10X5O8H8ZE3X2Q5

37、D9H6R4Z678、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCV8Q2C3P4J2M5U10HS7N3A5O4X1Q9J8ZT7S3V10F2I1S3R579、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCH6L5J5Y4I3N9H9HB8G9D10Y10E9Z8K10ZZ4L8Q6Q10V9R3N180、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该

38、材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA1T2N10M9K4F1I5HN9N2Y2O3U3A9Q8ZL1K7L10L10N8P9V981、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCN2S7X10S4O6A1

39、B4HC2E1X10O3Y2H1U9ZS6U7M3L9L2P3D982、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 DCZ8S10M8T9K8E1H6HW6L1N5H9R4X2G4ZU3G2E5D10Z7T10J683、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896

40、.5D.864.8【答案】 BCX1F4Q9F1B8U1M8HD2C4Y8V10B2D5V2ZO5X4E4F9M9K8X884、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】 BCH9P9F6P7P4A8U6HO5G2S4J6J6A10W10ZB6A7G10B2I2G3K485、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCR6M5M9L6G1R8D9HB2N9S9A5P2T2D2ZD1H6B3M6Q7N6O286、（2

41、018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCP8Y9U1W1V10E7Z10HM10K8N6N10G9I8Q5ZT2R10I2J3J6Q8V1087、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCW5K10G8G6U9K4T10HM7K5V5Y3I1P5F7ZB9M9L7B1T5W4K988、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.产品责任B.意外死亡C.出口

42、信用D.机器设备【答案】 BCG6M6Y2Z10Q2F4S7HL2U5I10A2U9G9I3ZS9K6Z7K6Z3L7U889、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCB6H10U1X8G5L9K7HA5O7S8C1S7M8C5ZT5Y2O10D1D6M9D390、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCX7B6B9G2D8Q2D3H

43、U4I7N4V4D5W8V4ZK1P4H6N5P6O6O891、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCV2L8Z4O3D7R5Q6HT4I3I5N10L9R2N3ZH2O10A8S6N7R6J392、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCK6R1

44、T10F6T8K4S2HC5A7P3I2X1U5M9ZZ4Y8Q1Z5B2H4H893、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 CCP10X6F6S2D4N4V8HN7D2Z6K4K3Q8V4ZI2F10Q1A3J7M4F1094、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT9E8U7N9C7D4H3HD7M2Q9F8E7R7K2ZJ7U4D2U10V5M6Y895、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCH6M9Z6U1I5N6E4HO4Q5J2T4K10M1U1ZF8A6G4Q6M1Q3S896、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCO