2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题a4版打印(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCU5D10Y6P1W9M10K3HU7L5A9U3W5B5R6ZT9W2G9N3R10C1G52、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险

2、管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCY2L9R8C7H10J5Y5HR2U8

3、D8H1H1L4B7ZC1Z2V5V6N8Y7X93、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCL6Q6Y10C6S9W8A8HX1C8O6D5S10T7P9ZD7I1O9N5S10T7X14、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCY9A8G5P9K10P5B5HM8P9J6H1X5L2B10ZF1O4E6X9C10A10F95

4、、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCJ2H4R8F8F7H10W10HT5Z5U9F2T9G4N7ZW7G3R4E3F3F7J96、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCT2X1O10B7L8O7H6HH1V7J3E8R6E8Q8ZQ5I9M7P10C5I5P27、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计

5、算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACY1L3Q1K10Y8M3G7HC1W2S10T5S8M4C8ZP9K8J1P3B10P10I58、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 CCZ9B10V4Q9Q4C1A6HW2E5A3R10X2I9T10ZC9X2D6B1Y2Q1M89、（ ）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理

6、念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】 DCY10V6T2Z8I5R8F3HR9A7M3M10X4R7J4ZK10W8B7M4O3I8U110、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】 DCX1S3Q10S6A8Q2C2HP2Y1U3V3E2W4S3ZL1G6V7J5B2O10R511、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活

7、转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCP3Z3G4V7D9D1T4HV8J10S9G9V2T1D8ZH8F3M3U9N1P4I912、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCG6V4M2D7M3X2B5HV7K3C8G5V8L7C4ZA1A4W6P7I2Y10L513、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通

8、股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 DCG6Z6M4E7O10Z9R3HL1Q4C8W5A10E5I5ZH8K10I2H5C8V4F314、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCT2P8B1T4Q6U4V4HB1K9L2I1I4G4O1ZY4G9W8B2U8Z7D415、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】

9、 BCP6G5X9L8K6V6L10HG6N4X5J1B3F5S2ZF6J5B1A3R7N7O816、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACU9K1U2I3W6Q9W5HG10G7G6O6I3B9E6ZC9J7F4U3Z2N3L417、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合

10、同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACM6F7P10N6G6J10L10HK7B1L4R9D2S9Y8ZE6G8H8B10J5G1S618、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCM10B2A2Z9M3R3V3HW3K3C10P3A7S10

11、R6ZP7I6E5S6R1Z7V1019、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACA2Q7F7D6C1O3C4HC1I8A6B7B5P10A6ZK10O2U9S5A2D2I320、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司

12、只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCJ1K3P1N7K6F1R8HR3A9E4B6R7Q3Y5ZW4D5I7Z3R1B8M221、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCF6V9V3H5X3E7M3HS4V5N4R1U7X6F9ZR4Y1O10I1J10U3A922、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCC9P

13、5X2A10D5U7G9HL10X5O1T10P6F1P1ZQ7W1A5M1R4G2J523、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 D

14、CA9V10B9V3Z2M4F10HF7Q10O4H4T5X7T5ZK3L6I2Z5C8Z7N324、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCT5T8A7A4N4T1M4HD8H3C6X3Z9X5M5ZS4N2E10N4F5C4X225、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCI10K7L7Z3D4T10I6HM5K10K4B4E9J10Z1ZC3O3N1E8G9L6S426、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状

15、态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCD2N2J2W5A9S9Q6HI9P2G5B1H10W6F7ZK9J9H9E4J9C5I727、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACO9Z10H7D5O4L9X9HO8B1V7J8N5M4Q8ZX1C6P5V3J1L7R828、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCR4Q7F9E2U2D4D5HC1H9H5A7W5

16、G5X9ZB4N6D6U1V10P7R229、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCK9J4N1C2E9T9V1HC10D6U8D5D8M4G7ZW7U10P1O10N2Q2E1030、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 BCO4M4G10J1E5E4I6HF9Z1E3R8H6Z10V5ZJ7D3N3R7O5D8Y531、（201

17、8年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCD2U2I10Y2S2N3W3HZ2C7J4W8F8B7L7ZT1H8Z2G8Q6U4Z832、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACA4Z5D6G6F6D10P2HG2U1A3U2J9B10F7ZD1H10B6P6F4B9Q433、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财

18、产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCX2S10Z6U4J6O7T5HS9S1X7W10S1I7U5ZX7X8J2O7V4X6N334、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCH2V7G4R1P1G9K6HM9F5K4Y5D6L1P7ZH8O4M4D7N1D7I935、商业银行开展

19、个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCB6T2F2I2Z6J10I5HD4C9Y2S7H3R4N6

20、ZD9W7F2C10M10T3B536、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCT3A1R2B8N5A5W8HF2B1J7L8B7B1D1ZU7Z6N3T10D6S10D537、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCR2N10G6L6W9B4I9HH6H3V6L3G9V3N3ZS3V1E5J4X3K2E838、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标

21、准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCM7Y9O7K8M7K3X2HQ8D7S1X2X2G4A2ZZ10C2N6K7G2G4U739、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCU6A10Z3M3U2V3Q6HB1H8F1L4U8E6L2ZI8W8N3X5N9W4G740、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰

22、型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCM9W7Z7W7F7B9N8HD10F2U1C4H1Z10K9ZN2F1L1V6G4I1Z941、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 ACF1K6O5E5I6D9B2HD4I7S6F10W7K1K1ZN9R5K8D4Y4K9U742、下列

23、关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 ACI3P6U9M7P3H10F4HV1B1N1V8J8M7M3ZQ9U3X4E5H5Q4X643、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 ACR4D9T4J7P7S10A5HB10S2R6A2P2L9X3ZE6O3M1O6V6D4C644、下列不属

24、于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCZ7P2V6Z6Q5V9E5HP4T5U3V4T8P3C7ZA7T1S4K7B6C8V545、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCZ5S6S8L4R3R9D10HE6C4D4J2Z5R1T1ZG7R2I1O3M7A10G546、梁板结构的拆模顺序是（ ）。A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-

25、梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】 CCS1R10Q7T8Q6Z9V10HA7M10F6N10J7F9C9ZR5B2V6P8D5T9P547、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCG4Q5Q6K6Y9Q7M1HS6U4M7D9G4B9T8ZH2X8V4C6X6Y8Y348、根据()需求层次理论，人的需求从低到高

26、可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCN10S10B9X2P4W1U9HU2D9Y8Z8X6X9E9ZP10E7D4W4R4N7D949、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACM5K6U2E8G10J6C4HB10C3D3Y10L3Q1Q1ZG10Q1V10V3T2T5F250、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井

27、井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCD3O8X6G5X8C7T10HP4Q5U8E4D5N1A1ZH4E3A5Z10M10U2G751、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCR1B8I9V3O3I4Q5HV4L9G2Z1G7K9J3ZM6J5O7Z3I9N2H1052、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体

28、D.基础工具种类【答案】 ACT2E2N9F6Z8W4C8HC1S1V10Z9D2W1G6ZT2F9X5D6B9S1E853、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCK6O6X1G2L10F9I10HS5P3J4F3O7T8Y7ZM1S8I4K6Y2I3Z154、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项

29、的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCF8N2J7Q5V5K10N10HI6H3Y4F5C7X2X3ZO7Q10E1X1K1T7J855、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACG1W1X2U1P9Z1T9HU3C2R3B8Y10F2M9ZA8B6Z3I3S8W8B856、（2019年真题）一般而言，影响分红

30、险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCY5M7O4N6T5S7L1HJ7L2J2U9E7W9B10ZD8T2A5N4F3O8X857、（2017年真题）按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转

31、及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】 DCD2W3C3V4Y2A9J7HG8V10K10F3Q9U4C8ZA7S2B8O7F3C5W858、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACU3P4V7K3Z4N2R3HK7S3Y10A9Z4N10B10ZN1M8U9V1O3W2E759、假定目前银行两年期

32、定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACJ3E8I4I8V9W8T5HV8W8C5D3I2Q8Z7ZR8N8P6X5B5N8M1060、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCF3J4N5H2S4W3N2HQ1K5J4R8Y10D1O6ZS5L9L2P9I3B1Y1061、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入

33、最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCF9L6B10F2T10I8O9HF10A5I9D6J3R5X1ZL10R8C2Z3F10E10Q962、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.IY为切换键【答案】 CCY10A4S2X10M4G9N9HJ10B6R5W2C9H2J1ZA5A3W4Y2Q1L6E763、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（ ）。

34、A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】 DCR3S1J3K7C9Y7G5HC9B10V5M1V8O6V2ZK4I10S1T3X8X8P264、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCZ8Y7O3A6R10I6J10HH2Y8Y7G6G2D2E8ZD9O5D2D8Z6F7C665、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇

35、期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCN3J7D4Q5C4C7F1HN4P8B10G9V6K1X1ZB10Z4M9I5N6W2C966、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACO4E7Z2S3Y8J10Z2HB5D2U6C3X3H6I5ZL4K8H1M8H2J3E867、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 CCZ1Q2T4Y5D2X1X2HV2F9R8K7X10A7V7ZU4N6S7N4S6S10W868、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地

36、产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCO1K3A1U3I7P10M6HS3A1Q2A3U8Q6L8ZC4S2L2U9S5X9E169、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCC7E9V9R10V10Z2D5HP2H3F5U7D10Y10L8ZK1N2I2I5O7T1A870、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族

37、”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCK1W10O4A6R6E10E4HR10I1G5E10R7Z7U7ZT9K4H8U1T5X1K971、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CCU4P4T10G10C5L3U5HL1S8D3Y2A6B6N2ZH1V8P9N7O4L9H372、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭

38、证【答案】 BCG4E6R6G4B10H10J7HA10X9V7O10N8M7Z9ZH1L4L9S6A7B9F973、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCP7H7B6B1H6Y7B7HU1Q1X1A5L10E1K8ZZ5J1D7G10P9I3C174、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7

39、，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCI4L10Z7S8M1R1R10HS1R7E8T4L6Y7B5ZN4Z8R6C7W9P6G475、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】 DCI3F10K7S2B1D4O4HG10R6K2H6D1W7M10ZG6S10E6A5H1A6Q176、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCD3H2V7E3K10I9Z5HQ5Z4V6B5F4D9E9ZG3S2E7L1Y7N4L777、

40、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACQ9D6O10J5V4D10M3HT6K10N10B8Z10W4Z5ZG8U10I2V3G1J9Y778、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】 BCB2I3E5K2H2G8M10HJ2J9G8G2R8O5N8ZB7P6B10V9K6E8V67

41、9、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACO2C3B2W9C8G6V5HJ1Q5M4B2I7H1B4ZD2U6E10I7U10M7B1080、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCW1O6C2T5P9D3M8HB9E3Q6B9T10X2W6ZE9F5L9Y7R1M3B881、某永续年金每年向客户支付5000元的股利

42、，如果无风险收益率为4，则该年金的现值为（ ）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 ACV6T4F5W9F5R6K2HR8K5J5F4X8E4B3ZK5P7S10O8H10I8A782、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】 BCN3B7E8U9B3W10T4HC10H10C9T7Y7M10R7ZD7C3E2V1V9L7S883、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.

43、银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCK8U5M5B1B7L7S8HS3M3T10G8O7Y6E7ZR2J6U5R8Y10Y4N684、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACU5T5K7M5T10J2S7HS9E2U6D9D7B8Y2ZP8H10W2Y1X9A5W1085、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长

44、期债券【答案】 ACY10L5C10Z9E1I5O5HC2U4L2B10B2M10H10ZM1J4V2Q1E3X3K586、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCB10E6V7H3O7U10O9HI8W9S7J10I4K4G3ZH2G5K5O1R5R5B187、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 ACM3Y4H7E1G4B10D8HE6U6X8I3V1K3Y5ZV6L7R1N6R1S10H

45、1088、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACB9Z7Z7R10T8Y9Y8HX9R1F3M4A9J1V2ZE10B3H9Y4P3W5S689、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCN7P7T2A6H6K6P3HS1N5I2H5R7M6Q9ZL5R5T5K10O7N6Y690、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基