2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题（必刷）(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.货币B.自然人C.金融机构准入管理制度D.金融机构【答案】 CCW3Z6J6N1D10H4F10HE6N6N1Z5C4B7G2ZG8G10W2R4D6U5I72、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（ ）。A.委托代理B.无权代理C.指定代理D.法定代理【答案】 ACI6P2W7J2F3B5Q10HL6I7S1U9W1L2V10ZD3B6Q2H8J7V3E73、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度

2、D.存款保险制度【答案】 ACF2Y2A3S3A2B9Z4HG6N1P7O5G5V7W9ZE4L4M5C3B10Z4R94、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】 ACA2X1V10M3X6W7R8HF6W8B2O10D5Q1M2ZW9X2Y1U1V10C7O85、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（ ）。A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D.国家工作人员在国

3、内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚【答案】 DCU10M10V9N10I7C1X1HY10X4Z6M2F2P6H7ZT3Z9N2M7R7A8U66、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司B.基金管理公司C.期货经纪公司D.信托公司【答案】 DCB4Z5F10R10E10G2W7HN8C1P4G2V10F4J1ZH8Q2R8X4N9F9D97、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（ ）。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】 BCH9Q2H7J1R2C8D8HI6A5D8S6D7R3E5ZO7R4U1P5T3W3

4、S68、既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是( )。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.证券投资业务【答案】 CCA6S3R9P3N9W3K5HC7K3D3O5W1I3H10ZV2Y8R7M2R3L2E29、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】 DCK4I5X7A6F1Z7F3HN5K10N8J2R3S2X2ZW2F1C1S9B2I1X910、中国银行业协会

5、的宗旨之一是（ ）。A.依法制定和执行货币政策B.对银行业金融机构进行监管C.促进会员单位实现共同利益D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益【答案】 CCJ1E2U8B3U2H6B8HL5M10H8D6U3C5O10ZN3G1Q5N1Y7W7R811、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人【答案】 CCU3J4F5G4W4J9U2HF10U2H6A7N6S10F8ZJ7M3I8C2P9G7A212、下列关于票据的说法中，错误的是（ ）。A.票据是流

6、通证券B.票据是设权证券C.票据是债权证券D.票据是股权证券【答案】 DCP1Z10N1S6D7E8T4HA7X10Y3A2F3K10Z3ZN4N5A9N3T2B3I413、( )经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.投资银行B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司【答案】 DCF6Y2H1Q2R1O5R1HB3Q9N6N2E1X5S7ZD3V8D4E4K6Q9G614、银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.银行本票【答案】

7、DCJ6X1Y2J6Q3U2B1HO3N8Y4C4C4M9G1ZT10F3Y9K4P1V9F815、（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门【答案】 ACE8B1V4J3T7I6T3HA7E5D3Q5S9Y2Q8ZZ1R9F6J7O3K7D416、下列关于企业贷款说法正确的是（ ）。A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场【答案】

8、CCN4O4H9L6D6N10K10HS4Y6Y7U1D8G3C3ZU10N5G9L5H3E1Z417、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.5B.10C.20D.30【答案】 DCP1O1X7B4Z4E6Y1HL9P1E7Y4B10E9P6ZR1Y1D2R6G4Z7H518、2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（）元。A.31200B.31125C.35300D.32100【答案】 ACW5U2H

9、8B5P3S8Y5HR3L3A3W4L7X4C10ZQ7G2Q4V4K4K8P519、有限责任公司的权力机构是( )。A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会【答案】 CCZ8H3S4H7L10E7M10HD9X3R6G3G4J5K8ZP10G6M2I8T6U4B220、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A.10B.15C.20D.50【答案】 BCE6C7B9P9K4Y6C4HL7S8X3Q8B9D2G7ZT2S6I4S4E1H5U821、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（ ）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B

10、.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律C.管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】 CCS3I6O1Q8V2R6T6HR6R1E1Y8T3N7O6ZT1P9U2I10C7G9T522、 中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】 DCC5H9F5K8J4U3S2HM9O6B6W5W10V9Y8ZP9W9S4R10U7Q6B423、商业银行办理活期存款业务通常是( )。A.1元起存，只以存折为存取凭证B.1元起存，以存

11、折或银行卡为存取凭证C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1元起存，只以银行卡为存款凭证【答案】 BCS7M3J6A8L1R1I9HM1F7T2S4B8H4E3ZC2Z1R5Z6R7K5P124、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供

12、作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件【答案】 BCN6J1N8H7Z4C3A2HU9J1Y6T9Y6F4J8ZY4G2W5J9O10A2R925、下列银行业人员行为中，合法合规的是（ ）A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议【答案】 BCG2L1G8X8W8H1N8HC7U10Y6R7Q7V1Q3ZG7W2V1O10G7L9Y1026、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。A.土地储备贷款B

13、.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款【答案】 BCG1Y1R5U4K2N9M10HK4E2U1E3L6P7V7ZB5O9L10P5D2K4D827、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】 ACS2G1O3V3W1Z7V7HL7H4G4F7O9Q10G2ZL4R3N1U4K6Y7Z528、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一

14、段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】 DCZ7R7R3L8C9Y8Z8HT7V8Q1X6N9V2F9ZC1Y8C6M9C4T6G529、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A.监测、分散、转移、规避和补偿B.监测、对冲、

15、转移、规避和补充C.计量、担保、抵押、定价和缓释D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】 DCB2I6D7T10L1Q10P9HD3Q8O5V5M8C2C3ZQ9C7R2W3D4S6Z230、银监会监管的职责不包括()。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则【答案】 BCH3I5S7L4S5D5W3HJ4V6V1R2Z4B1L9ZW6T6O10X2O6B2A631、金融业属于我国的（）。A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.综合产业【答案】 CCG5F10I10L4

16、F4M10I6HI4B1X8O10J6D9T6ZY6C2P1G5Y7J3R532、钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价 C.钞买价 汇买价D.没有固定的大小关系【答案】 BCE10N8D8P4T6T9K8HN3H10J10B3C4J7Q8ZP1N2C4Q2B1M6A1033、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A.提供检查经费B.管理人员之间统一口径C.转移相关账本D.提供内部管理基本情况【答案】 DCO2N7W8Q8S3R10B4HB1N9P7W5H10K3I1ZV4D4I10C4F4R10C534、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销

17、的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构收人低【答案】 ACF6V6Q6U5S5W9F7HZ10Q10B6B9A2G5M8ZR8H10E3X8T7G2P935、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求【答案】 ACY4A1Z5V4P6T2Q4HP7G4K2D8J7G7J6ZM9

18、N10W2T6Q10E7E536、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（ ）。A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓【答案】 ACC4L9F7G9R5O6A10HX10K10S10S5M5A7D10ZE6H4Y7Q2F6R2L937、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是( )。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别

19、为4、6和8B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5和02.5C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】 ACN6G7F9Q2X7H2R5HY10A3S2Z6T9Q10M10ZT4Q6I1D4X9B4H838、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACA6L5X3F9B

20、6N10T7HG5F2W7Q2R1K7N5ZO9B4V5F5U5P6B739、下列关于仲裁的说法，不正确的是（ ）。A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度【答案】 CCA4C10L9T8D7U6K3HF7S7V5D1B8A9C5ZS8C1X3X3G1E1I140、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（ ）。A.积极型风险战略B.稳健型风险战略C.保守型风险战略D.规避型风险战略【答

21、案】 DCG3H10Q4P2O6Q8W10HP10R4X5C2M1E7N10ZR2H1I5J1B5A10P441、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”A.专业能力和道德水平B.整体素质和职业道德水准C.职业道德和信用水平D.专业素质和知识水平【答案】 BCS5J9A4P8U1T4R2HF2J3N10F1W6I4D8ZR5S4L4R1L4B9R842、关于合同生效要件的说法不正确的是()。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合

22、同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能【答案】 ACP10Q3D3L4U7I1L7HZ10Y9W7Q5J5U4J8ZX2J5U8I10U4V5N943、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 BCA9O8C2B8N6I9B8HJ10D10Z5D7C2U2N1ZJ7T5Z10Z4E10W7T444、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

23、A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险【答案】 CCX9D2L7K8V7A5F5HE8M7L7S2E3O2Z6ZY4F8S3B6R2C2E845、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】 DCI8S7A9U6E4U5A8HP2D10F7V2Y3C8M6ZN4U3A1C6B4V6A846、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险

24、分散D.风险规避【答案】 ACP1I1C5L5X3X3X6HP4B6Z10C4R6Q8I9ZX10O2E1P8Z3V7A247、下列银行卡不属于国际卡的是（）。A.万事达卡B.中国银行卡借记卡C.维萨卡D.运通卡【答案】 BCV5F4M2O2U5T5U1HJ6L7S7X9V8U2F8ZW9N4V7B9K3R4U748、支付结算业务属于商业银行的（）。A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务【答案】 CCB1U9U3N10P4U3O7HS3Z4K10I3J1G9A3ZC2N8S4H2R2K5R1049、零存整取的起存金额为( )元。A.5B.50C.100D.500【答案】 ACO2Z2

25、Q1U9J1Q4X4HL10I2P3A2V2K8W2ZO6M7T8P4Y10M5S650、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。A.合规总监B.高级管理层C.合规管理部门D.董事会【答案】 DCP3A7Z5F7F6G4N6HK7I5N4Y7T3W2D2ZI7K4W10Y5M1D4I551、 备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（ ）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 。【答案】 ACQ8V

26、3Y9C4Z7W8J1HV3H7B8E8S5Q2U5ZZ4K3A2O9R5S3S752、 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（ ）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】 BCK8F9P7O5U3X7D6HU2S4V4P2J10U9L8ZD5U4Q8V7F5U8J253、下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是( )。A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率【答案】 ACC9Y8Y2B9J6V2K7HB2H4S1O7E2E3G6ZL5U10

27、X3K2M5T9R254、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。A.吊销执照B.纪律处分C.行政处罚D.行政处分【答案】 DCS10D9Q5A1L8E5J5HJ4J9X2B4Z7U2E5ZD5I4J2G9G1K1X1055、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）行使。A.6个月内B.一年内C.3个月内D.两年内【答案】 BCM7L9N1M4Y2J5Q5HJ10J3C3A4T6O1N4ZG10P4Q10X8Z4F6P756、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合

28、投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】 BCS9O3V10R3W9D3M10HM6P7T5D1D2W4Z5ZV9X2H7L5Y4A10H457、下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误的是()。A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销C.银行业金融机构被接管、

29、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责D.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管【答案】 DCV7Z7B6E5Q9Q9X8HY7L6B4D6I7W9Y10ZY10O10M6R3J9P4M658、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（ )。 A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用【答

30、案】 ACC10C6H4Q5V9L2U10HF7D8F8R2O7V4W1ZG10J4Z1E4D8R8A559、根据自2003年10月3日起施行的汽车金融公司管理办法，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供贷款的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司【答案】 CCL3O7L5C1A5Z1J7HE2C6L6W10X1B9X1ZX4Q4Y5K7Z3B6O960、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACP8S3M4W7L3B5Q1HU8J9A3D3L1D4P9ZL9R7V2U9R5Y2I1061、

31、商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（ ）A.盈利性. 流动性；安全性B.安全性. 流动性；盈利性C.风险性. 流动性；盈利性D.安全性. 流动性；风险性【答案】 BCG5L1F5H4R6X7R1HG7W6V3T3L2Q2R5ZD3A9F8M6B4H10N362、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 BCU4A4X7D7L1N10C5HV8Q9O6I6G3D9Q2ZF9T8Z2R1I10I3

32、O363、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人【答案】 DCR9G8T9N7S10T4F6HM2R7Z7Q3W8W3P2ZR2Z7P2K9G3O6A964、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCH2V8U6J7C1N1I2HE1I3S3W6E8M5V7ZD1W2K6Q1G9C9E7

33、65、（）是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面【答案】 BCG6T3M6X4S9P2D9HY3G10G4S1U4P10B10ZK4J1X1T2E10Q10A1066、积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.东方资产管理公司D.华融资产管理公司【答案】 ACH9D5M3N6T8J3K7HB4A4U9G2C7W8U5ZW3D3V10U6P9K7V667、( )，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。 A.1985年底B.1987年底C

34、.1990年底D.1999年底【答案】 CCD5V6T8D5U3S9Q7HS2N9U8Q3D4Z3I6ZD8A2G6O6U1F1K568、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（ ）A.挪用客户资金或资产B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.理财产品出现高盈利D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损【答案】 CCP9P5Z3I6U3S2Z2HS4E9C2W6I2M5I4ZE10X1F5P1I6D10V1069、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经济资本被

35、广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本【答案】 CCJ4U6X2O9A5K5R8HV10Y3H8R5K10V1H4ZY4J4B1Z4F4I5C170、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案【答案】 BCC3G6Q7W7Y10O1H3HE4M2H7N8L1G3Z8ZQ9I9I7H10G9P4H871、从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）。A.消费B.税收C.净出

36、口D.投资【答案】 BCX1G5O9D5E8S7G4HG6V7Q9Q2Y7G1H2ZD1Y8S5J7G3P9P772、全国中小企业股份转让系统投资者委托交易，可以分为（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】 CCB10M2V3L10F1K8H7HJ9Q4G6C5I7M2K4ZG6S7D2O2X10U9W473、持有、使用假币罪是指（ ）。A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，

37、以伪造的货币换取货币的行为【答案】 BCS2V1U4O4V2V1L10HV6C9K1P5U7V4K7ZN7S8Z6W1Z3K4J374、银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。A.互利、互惠、互让B.合法、合规、合理C.公平、公正、公开D.公平、有序【答案】 DCZ5E1S3E1J3K5K6HS10W10L10A9Q10M2Q5ZF4L1W9O6Y7Z8Y175、 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动

38、资金贷款【答案】 BCK8M10C9V2K5A9G7HY1L2X6N7N9R4L3ZJ1B8I9W6I8T2P376、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了( )。A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.以业务线管理为主的事业部制组织架构C.交叉型组织架构D.矩阵型组织架构【答案】 DCD8D3T8I6G10H2T7HE7S9T4M7K1V8E4ZZ10X2N4J8D9L1Q977、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况C.了解该企业所处行业情况D.了解客户所在区域

39、的信用环境【答案】 BCA8J8N5E1U7W5L9HW10W3U9G1T1J7E4ZZ1V5T3I3I1Y9J178、票据贴现体现了票据的( )功能。A.流通作用B.支付作用C.结算作用D.融资作用【答案】 DCO5J8O6D5E5O9J3HM8F3M2W1B3M9D8ZP7V6B5C3D5I5X779、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据【答案】 BCT6R4Q7X1D9G1K9HP2C1E8T6G9S6S6ZV5I2S4F7P4J5I1080、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的

40、经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。A.经营的杠杆性B.资本的稀缺性C.资本的稀缺性和经营的杠杆性D.资本的外来性【答案】 CCR4V7D7O5G10O7U3HC10H3O6T2Z4A6T8ZY7W8R9L1E3D9D981、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.流量指标B.存量指标C.静态指标D.动态指标【答案】 DCA10W6Z5B10R6H6M1HD4K1Y7Q7I7B6R3ZC1X10G8D10O7Q1L1082、（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。A.承诺业务B.客户授信额度C.票据发行便利D.信贷证明业务【

41、答案】 CCT1P4T4Y7S9S8L2HL6E4H7E9A9S3C8ZJ10A5S6H8Z1Y5O283、江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是( )。A.江某可能构成盗窃罪B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚C.江某可能构成信用卡诈骗罪D.江某可能构成侵占信用卡罪【答案】 ACX5J7U8B7W4R2T10HA10M3O4W8R2R9U1ZW10T6T8W1E3V9H1084、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定

42、程度上增加了管理费用C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】 CCY4F6T3D1K2C2O7HP4F5Z5X2E1G1T2ZJ4S9K8C1A5Y5A985、下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件B.无权代理人行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果【答案】 DCE3V7W10K7W10M6U8HZ7J7N4D7X5U5F6ZD1W10E9R3F

43、9X7U686、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】 ACG9S9T9L9I6J2D5HQ7H6P5B6F5S10H9ZA10K3X6V8Z7Q3H587、根据2009年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。A.10%B.12%C.8%D.15%【答案】 DCJ7Z3C1F2G9O10D1HQ9D7X2E5H8K1E10ZE8G2P1B2B5O5S488、市场

44、风险加权资产为市场风险资本要求的（）。A.8倍B.8.5倍C.12.5倍D.13倍【答案】 CCN1Z5G8K5I6Q10E9HZ9D2A2N3K6T5S5ZQ7W2L5U2Q5O6V389、根据2009年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。A.10%B.12%C.8%D.15%【答案】 DCQ9U5E3P1Z6H7K1HO6U8Q4C2V4K10D4ZF1P7U5K8B7Z10E990、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】 DCP6H3X1J2S9Y5N

45、5HY2Q7T4V6I4O10E9ZG1V6D7B10J10L1Z691、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（ ）。A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担【答案】 CCG2T8Y2H7F9X5O8HA6H4E1T9R1A7V2ZZ10A9K4M1X10C4R592、国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称