2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题带答案解析(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACT8K5C8O2D2P6Q10HV2F5R6Y2L9N2Q5ZX10H9E4L5I4X9A62、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（ ）。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】 CCQ3J9W5L9G9N4W1HL10B9O2Y2X7E2M5Z

2、R5Z4G4S2E8A9F23、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 ACA2L4T4F8H9V7I7HK8J9F

3、6B10Y5N9L8ZU6E5P7X8Y8Y6C94、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACF1F9O7E1N8O2A1HJ9A4H5Q10A4W10D4ZE8Q4R3L7K6U3K65、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（ ）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】 ACB4A9Z2S2A2L8D5HF7F5I6L9X5A9F8ZU10P1D2M2D7X9U106、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（ ），金融

4、机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答案】 CCR2S2H8R3J2J1I9HN7P7Q10U9Y5P5G6ZA8K2U8K8I8V8R67、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCJ10X3Y8I7A1X5H4HI6Q3U6K9K1G5K7ZD10Q3L1I5R6Q5Y88、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律

5、师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACI10D4P3P2C6X3A2HK8I4N7S8E4I5I5ZU9L7I9Z4J5K4E79、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCD2E7F2X5F9Y10K6HH5K9B1T4Y6P9P1ZV4V5Y9X8Y2K1T710、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人

6、理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCS10A10U4R5Z4D8H4HR8D4M4J5Q5F2B7ZW8W6U1V3J9T7D611、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCR1L4R5X3Y6P5N1HM4L7F6O5K7U10P2ZZ9L7I7B5A6X7Z712、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益

7、合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCH6K4J1G2P3N2Q10HE1Z6P7K1G1K7M5ZX10B4I5F1V10U5N613、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCD6R4E7J8F2R1J7HQ1B2O10F1A7B5N4ZQ10F6I8N4L7K6Z114、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向

8、保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACN7N7C3K9A5S3B4HY5P1B7F8O6F6B6ZY10M2U6W10U6L8A315、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCT1W1M9T9I7J5I5HC2M9N5E9N6P4S10ZY8O4R10H10F10P7C916、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.

9、募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCA8C3M8V9M8T3C8HP7A3C6N5L4I6Z6ZL6A6U8F6X2X2I817、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 BCO5L2D1L1A6X7U3

10、HV6Y9E8I7L7J5U7ZO10L7B4P9X4I1T1018、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCT5R4T10W1U3E4J6HO9E9Q4T9F4U8W9ZS9X7O5H9D2L3V619、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCW7I4E2E9N2U5K9HU1A6C4M5J1A6Z1ZG8Q6I8E6I9H7Y920、人身保险新型产品与传统保障型产

11、品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACW4C7M4P9H7R8X4HS2W2L10E4N8L1I4ZC5I8M9Z1T2P9X821、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACX6E2F7A10H9X2G1HW2A10G5N6A5U3A10ZD7A7G6L3D

12、1C7F222、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCN6Q6Y2N4L9R4D1HD6H5I6Z5P8V9J10ZO10X4D9Q4X6J10I123、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 CCW4J1Y5K2J1U10O9HJ9T4V9U3V1U10X3ZS1G1S5X4S7N1V72

13、4、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 ACS7F2T4P7T4U10N9HN7O6T4M4L6P4M10ZO10B10H8W10G4G5K225、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（ ）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】 DCW8G5A3U3U10B8Z9HP1N6V5B8E8I10D4ZQ6X6W3D4C5P6T1026、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风

14、险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCG1I7O2Z6L1E8A5HW10S8B8D3J7F5S9ZC7I10A2I2C4Y5X227、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCW3E5K8Y9N4E9I8HC2W3Z7W5M6E1B6ZG4O7W1B1Y3X5D728、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。A.期货合约不

15、具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 ACN4F8O3G9O8S5H8HA1R1I1K10X7Z7F6ZW4T10J4A10B3I4S1029、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCY4U10N2L5W4T4M4HH3X3X6Z8E5U5H3ZY5R8K3P7L2L7U330、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 D

16、CB10N5R6R2F2Y2O6HR1Q9Y10G10Y1R10H1ZU9Y5Q1H5K9R4R531、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】 BCX10B6V5O5C5V5J10HC5Z2M5Y6D7G5U7ZT6O9K2P2L2A5B432、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACG10G3D10P9Q4E1Z6HH2N7P1K1Y1S4K6ZU6Z1F2

17、X2J9Z3A933、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列属于不动产的是（ ）。A.钢筋B.飞机C.林木D.船舶【答案】 CCK4T9G1H2X8V4T7HG6W10Y1Z3W6B10O10ZA10I2D3E2J7M1U534、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCH4E7L8Z3A5S5Y9HI10J3B10Z7J6T2F4ZM4U10E2O

18、8X3F7M735、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）A.高风险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、流动性高D.高风险、高收益【答案】 CCQ9O1R10W9Y8A9D7HQ9K6I9X2N1K2L9ZI7J4K1Y3O1S1T936、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投

19、资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCR7V3R5Y7D3E4I4HU4I8M5A8F3C1N2ZW8B4H7N9A8M5P637、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 DCD2I4J6T9I5S7U2HM1U7E3K3A10T6M2ZM1D5D5G4K9S9O238、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财

20、产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 ACO10P4Q1L3A6V10K9HY5N4P7Z9H8B3F9ZD1X3Z7I3M4B2F439、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCT3K2S8A5U1P3X5HK4I7U5R3L8N10N5ZM4C1M4L2T1M3A540、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基

21、金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 ACU8A2I8O8S2L2D10HE3L8L10K5G9T9T6ZM8U1F10X6C6I7X841、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCC7E5Q2N6W5R10X3HG2Z2G3S7O6G2Q3ZL5M4C4M3K3B3F342、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定

22、综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCT3J3R4J1K1W7N2HH1B3V5E2I1N6T9ZL2R3K4C3V3I2L643、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】 CCM4P2Y3O1B2X2K1HX7R6W5R3V5G4S4ZQ2A6J6D1V3D1P944、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【

23、答案】 BCM7L3T6T6N7E6V3HI1Z10K5A5N5J6N8ZO4Z8B9P8N8Q3P145、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCY1E2T7V3Q1P9W7HV1Z9B10S7L7E3G8ZH7Z6O3P2O3R7X646、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCE9I3M6O6F5U8S2HB1S2C2X7F4G3J7ZA1K9Z10M1K2W9N447、根据民法总则的规定，代理人（ ）

24、，法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCR6U3R9P3W2F5M8HQ4L7K7N2B7L9A5ZL7R2U4B9F3P1A348、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCK4Z1C5L5A4S3C3HU7S5U9D2F8B1M4ZW2B2P6W6P4Q5X149、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.

25、重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 DCZ3Q4B10S2W10O7Q7HL8X1J10X6V7F7P3ZM8J10W6T10C1H3Z650、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担

26、的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACR9O6L7B7F1B4L6HH7L3J6H4W10K3H10ZB9P6Y6G8Q10D2O151、房贷险的第一受益人是（ ）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】 DCF3J7B8L5L2W10M8HT8V1Y8U6P9A4G2ZH6A1O5F4N10N6F452、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCY3N3K8F4Q8C5Z3HX7I1F2A1R7R10S8ZX4S4H6

27、B9F6W10Y253、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCG10Y1Q7X4I7V10T6HN9Z3K3Y4Z2E2A2ZW10U8R8J2A1Z10I954、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACM2V4U10T8N5O3Q2HY6C1B9E6H10Q8S9ZB8B1Q10Q6R3D6R155、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双

28、方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACR7H9V8L6T9V10O4HQ8T10V2A6R6E1E10ZK1F2K10W6Z8C4M856、下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 CCL10S8X4S8R3R1A5HV9T6X5G3C2K10U7ZO5X7W10F9K3E10Q657、从基金赎回角度来

29、看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCF6N6F8D7F5O3H9HJ6Y6A7M7J4S8J9ZK9K1P5W1Z3V8N1058、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCL9A9A1R3K2K1E5HT8M10F2P8O6W1T10ZC8V5H7U7P7Y6P459、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先

30、不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCY6C1E8C8L1D5A1HP8H5Q4X10L6E6N4ZD2D2A9D4J8U10S160、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCV4G10F7A3Q7J4G10HS9I7R2P1F7E1V8ZA6T10E2L1G2U6C461、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.

31、普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCD8C6P2D6Q8V10J9HL3U5Q7N10U6Z9I3ZA4S9N10M2G6S6V262、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCJ2S4X7H10S1W5M10HF4L2U2D1Q5E4Z8ZN9C2U1Z9I9D2H863、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银

32、行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】 DCZ4B7Y2P5W8E8S6HF2H6I9W10M9U7U8ZI9X7T7Y5E10E1N364、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列属于不动产的是（ ）。A.钢筋B.飞机C.林木D.船舶【答案】 CCM10L9F4S2K6W8V9HG8O6Y9A1F4P10O5ZC9U6R1H6G9T4U765、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【

33、答案】 DCH4D8M3Z9C8W3F2HY6T6G8W7Q1F2M10ZE9D4K5K8U7F2O266、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCN7U3T8G3X4J7C1HN7G8W9Z1D6W8Z2ZO8P1I8K2D3X9V467、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（

34、含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 ACX9X6H4Z7A8Z1A7HS7G6C4O5E6H8Q7ZU8Z10X2O7E7X4G168、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCL9J4M6P4T8L3J9HJ10G7V8S5T9O7Q5ZJ5R9R5I2Q5Y10M969、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代

35、表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCO7W3Q7U2L9Y6V8HB4T9D6Z4T1J4Z6ZU8J2J5C7R1J2V470、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACV8K4V7S3V4F1K10HO1W2V5H5A8B2Z5ZT7M9W5Q8I7L3P971、国华集团从2006年到20

36、13年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额?（ ）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】 BCC4P7Q8M1D5P6D5HJ8R9Y5V10E5U3H3ZN10E10R4E4V4O6O872、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 BCL1Y9Z3C10L9A5E4HX7K7H5V7M8R10P5ZD8W3U7K4M5O9V973、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离

37、婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 DCR8Z8R3Q2R9R8Z5HO4Z8F3I9U1A6M10ZK2E9Y2P7R1V8A374、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACE2J5I5P4X3X5Y3HV1K10U3V4Q1H2C2ZT7Z7K3H6E5R7V475、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。

38、A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】 DCX2I4S4B5V7T3T4HB1Z3H5R9H7H2D7ZH4A6L8C4G5E10D276、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACM6H8Q4B7K8F1D1HS2D9C6D8P3L9Q1ZC7B1J8A2S2Y5H1077、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCV5L10E1U3S8E9W2HY10N

39、10X4L3O1J4Q2ZU2Y9W6C8X10R7K1078、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 DCU9S4F1M3P10M5J2HK6N6N9W3F3T6M3ZU7H1S6E10O7I3K779、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 BCF4N10U1Q6R4W4P3HS10L3O10O3C8K8F10ZV7G10H6O8O1J10K980、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）

40、划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCS6V4F1U2P9L8T7HT1Q5Z10M1X1H3A4ZM9L5Q10Z2E4G9N681、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCN10E5O9P5D3K2O7HN2S3M8R8W1H8B5ZP6A6N6D8R8B10K182、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 BCA4K2M8S9T5

41、B7C5HK7Q7E6U6V8Y2F9ZO6L10A1X2U9B4F683、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCJ8A5U6S4A5X8J4HT8T3H3D9L9Z1S4ZV3R6Y3J10S5L4S584、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCZ7X3P8L8O4N4O10HT8I3Q9E10O9S9T8ZQ4R6S1S6P7M3E385、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业

42、所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】 CCX7B4W7S1B7U1Z6HI4G9B4U7U1Y7E3ZU8M8R1J9I5F7U986、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCH8G8V10A7A1C5D1HA1Y8V9P3W3B8U6ZS9S5J10C3K8N2U687、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入

43、如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71万元B.（37.526.5）（16%）6%3.62万元C.（3 491.4437.5）（16%）6%199.75万元D.574.56%26.5（16%）6%35.97万元【答案】 BCM10Z4W8F6M4Q4U4HN7Y2F2O3O1M1J8ZO7T9Z8I6V4A4Z888、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCJ5O6V3A3K2R9K9HP6U9K8R4S6U2S8ZF1S6P2A4K3G7F689、 （）的核心是建立应急基金，保障个人

44、和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCH1Y4Y1R3P5X4Z8HX2E8X2D9E10A1D7ZA10K8D4K7E10N5Z890、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】 BCE2T1T8A10D5Z1E5HR10J10V3D2D2H8X2ZE7G10I7N3B10C3M891、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCJ3T10J2G2A6G3E4HZ2D7P4D2Y7Q9B7ZI8T3S5Y5L4U10Q792、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 DCU4T9K7N9B3R2R3HJ3P10M10W7U6J3Y6ZT2D8A6S7H4M4F493、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入