2022年中级银行从业资格(中级个人理财)重点考试题库通关300题(精选题)(贵州省专用).docx
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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、根据法律规定,继承从( )时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACV9Y9I6W2P9B1U5HM8J8U10B3R3E9Y4ZW4D1H7I5R10U4V32、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同,教育规划可以分为()两种。A.职业教育规划;子女教育规划B.职业教育规划;素质教育规划C.基本教育规划;素质教育规划D.义务教育规划;高等教育规划【答案】 ACW6V5Z2H3F6C7Y9HV6S2O6B5M5R9L7ZR8G
2、4H3J4B2Z2K73、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况,小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求,建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛,建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCK6V1P8U4F3M3E10HF2G4F10Q3F9D7X5ZL10J5C2B8W3O2Y74、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产
3、险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCG10B2T2F4Q3H10D10HW10T8F9H7E9T9I9ZP9D3W6F2Y5D3M15、某被保险人投保100万元的财产保险,在保险期限内,由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元,被保险人从第三者那里获得赔款40万元,同时被保险人又向保险人要求赔付50万元,对此保险人的处理方式是( )。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCP6S1M8R10H4P1I7HI2S5B5I7M6L10M10ZV8A6A10Z5O8G8I76、个人理财业务提供的服
4、务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACW4J2Y6C3J2Q10R3HG9P6T8W10Z7F10L8ZN7I4I1E8H7X9N27、某被保险人投保100万元的财产保险,在保险期限内,由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元,被保险人从第三者那里获得赔款40万元,同时被保险人又向保险人要求赔付50万元,对此保险人的处理方式是( )。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCM9B10U5U10D2X1D3HK4U1T10A9W3Y10B5ZK3L7E6X4W
5、3E9A88、小王开车去银行给父母汇款,因银行门口停车位已满,小王决定暂时停在路边,打算办完汇款后马上开走,等业务办理完毕后发现,车上已被贴条,要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是( )。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCC7G6B1V3Z5N1I1HP1E10D1X2R10S2P3ZO2I8G5B3B2D9V109、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女,何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同
6、必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中,王女士支付的对价是()。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACO10M8I8K9R3P6Z5HP5R7U10I8E6H6Z10ZY3J5P9Q3U2O4J210、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6。
7、A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCR3X8G9K9L10G7X3HX10S1P6U6F10Y6M3ZU3S10J2W3Y2R3W311、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACZ3U8H4A7R1Q7O1HX2A4N5G3C9D5Z7ZV10I5A8V10J7R10Z512、某零息债券。到期期限0.6846年,面值100元,发行价95.02元,其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCL6P4U2R5Y7D1A4HP4M8R9D
8、4S7L8M10ZE8E5E8N8R3N9M113、关于现值和终值,下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B.期限越长,利率越高,终值就越大C.货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大【答案】 ACW8H10T8X5K3T1S5HR7E9B10S3Q4A10S9ZU8E5E3P9V5P1V814、期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCU7X2A9Z6B1E5Y7HU7F3X10N1T1L10E4ZJ2D7S10T3N8G10Q715、由
9、于教育投资周期较长,大额提取往往发生在后期子女读大学期间,有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时,难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时,应遵循的( )原则。A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资【答案】 CCO8E9J8M6W3W2D4HS2R8I8I8N10A10D1ZZ3M1H8R6N2Y10N1016、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均
10、享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCR6J7S2E5N9G10F1HZ10O1I4W2O6R4I5ZF4S1O10H8E9D5Z417、陈先生是某运输公司的老板,2014年投保了某保险公司的运输工具保险,保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACZ6K4B1A3W1H9P1HY1R4J8K7L6W1V8ZZ1Z7A3A1N6V2D118、按照风险可否分散,证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险,以下选项属于系统性风险的是( )。A.操
11、作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCJ8P7H6N4M6N1P3HF3W1N1Q3D5I5B6ZR8S1A10P10P7Y5N919、下列关于税务规划的说法,不正确的是()。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCM4E3N7G2H2F9I8HB2C9K9J7R4R4B6ZT9U7R3V10G4H9T1020、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述,正
12、确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务,可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCH3A9V8Y5A10L1Z7HF7H5W10O2B5V1M10ZI8Q2F9G4V9Y3M521、下列选项中,不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACJ1O3S3S4Y4E4N4HX2S7F2G1E9S6V9ZO3W10E5P9P5L3G322、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前
13、物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCY8E4H9V7I5Y9G5HX7V6M1Q5K9L10X3ZP4D10K8X3A5V4Y523、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCG7W10D9W5F7L1M3HJ8L7M5I8Y6O10F4ZO5
14、D10U4S10A2X10V424、邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACO6A10T5H8J10Q2L5HG3Q5H3V6O6E1L7ZL2Y6K8X8F6M2E825、转继承又称转归继承,代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCU7K4W8F6W3U7G6HC1J8T10E4W7L2T1ZE9B5H10D2O7O10A626、下列
15、产品中,()不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCC4E8K10O6N2J2K1HO4C1Q10G2H4K8R10ZQ6R10Z1K10E8A6G527、财产的种类不包括( )。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCO8G3E1P2E1A9P1HY9B5P1O10M3N6L4ZL3N8Z10Y1T3P5Y228、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时,商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主
16、动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品,然后销售【答案】 CCS10W4D6P10M4W2J7HL6N5E9Z4H7E9A10ZT7K3P9H7Z3L6Z929、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 CCH9Z8O4C1I8H7N9HP3V2A2W2B7Q5L3ZV6B6Q6J6R7V8T930、李某为自己投保一份人寿险,保额100万元。指定其妻为受益人,李某有一子9岁,李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡,则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元,其余50万元由李某的孩子,母亲和妻子平分
17、B.李某的妻子获得50万元,其余50万元由李某的孩子,母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子,孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCA9E3P4Y5Q3Z9X3HW5P5P1B9X8G4B6ZE10F5F8W5E7L7T731、股指期货是为管理股市风险,尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCD5N6Z3H3N8U4V5HW2X7L9S3X10D8I6ZJ5I3W4M3P9U8N232、教育投资规划开始得越早,家庭需要定期投资的金额(),对家庭的财务负担也()。A.越小 ;越小B.越小 ;越大C.越大 ;越大D.越大 ;越小
18、【答案】 ACO9U6B7D10U7E9P8HE9C9N4Q8K9F3A3ZA4F2A5S5F5R6W633、理财师在为客户进行投资规划前,首先要了解客户的风险属性,判断客户的风险属性,要将()与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACQ9L5M3B7H3L8O4HB8P5B1Q10W7D6G1ZQ9M1Y5W4I5K2L434、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是( )。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCE4K1D2E9S8Q2V1HA9C5Y7S1O1W8S8ZF9F6M2N3
19、A9D2R235、( )是指一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCE6K4Q1Q1F5B6G9HJ4V10U7Z10L9O3L6ZK8G5E10Y9K9X3Z1036、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生
20、家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACR10H8P5G9F10P4I7HJ5N3S3O5M3W5Z6ZS3X8X7F10X3B5K937、理财师开展业务时,()是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈
21、沟通D.电话沟通【答案】 ACG2D2E10X9S3H9R7HC6Q2P8M1A2T9H2ZT7H9H3J8L1Y5W338、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是()。A.在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料,应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACE1E8X10T7C8D3C7HI5E10F8N10H2G4M3ZU1C9Y4M4G6G5Y539、理财师开展业务
22、时,()是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACI10Y4H1C6Z10C10D9HX1D1V10Y4V2Y8U8ZW3X2J5C2N4B8F840、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是()。A.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在提示栏里签名【答案】 ACW4I9Y4N9W
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