2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题精品加答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。A.同业交易B.贸易融资C.外汇交易D.代收代付【答案】 DCW5H4T4Z10W4D10N10HS1X7T5I7M2S6P5ZL6X4L1J6W1H4A82、经济周期的四个阶段是指()。A.繁荣衰退萧条崩溃B.繁荣萧条衰退崩溃C.繁荣衰退萧条复苏D.繁荣萧条衰退复苏【答案】 CCQ9S6G5J2A3C4V10HG6M7Q10P7V10S9H4ZW10W10Z2D3W5O4H83、洗钱的过程是()。A.获取阶段处置阶段融合阶段B.处置阶段培植阶段融合阶段C

2、.处置阶段融合阶段培植阶段D.获取阶段培植阶段处置阶段【答案】 BCZ8R3V2Y5A6Y8S8HT1L1L9O2L6Q8G3ZO3F10G9I10O4L4C14、（）依法对刑事诉讼实行法律监督。A.人民检察院B.人民法院C.公安机关D.立法机关【答案】 ACR3E9Z6C4D9H10I5HE8M2J8H9A10S4H8ZO4Y8Q7J4M10S8V15、行业生命周期最长的阶段是（）。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 DCI1N4Q1Y10H4E6B9HW8A6S6L2W5S9U6ZL10G7S1J9U2A7C76、多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具

3、有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。A.业务B.职权C.资本D.管理【答案】 CCD10F8R7W2R9J1N3HB2X5I4L9F8C9H4ZC5A9E6E4U3H4E57、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制D.实施

4、业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标【答案】 BCD2I2Z4X7X6Y1G1HH6B8G8D10T3M9U9ZK6R3I3K9E1C9D78、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】 ACZ1G6X8G2J9T4E7HW4V5X3S10S9M2U1ZQ1X4D5M3F6X6H49、根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.向客户承诺产品收益C.给客户做产品的风险提示D.根据客户需求

5、推荐适合的产品【答案】 BCU5P3A8E2E3L10W8HJ7H10S7Z10D1Y10N5ZY3D3B1D7K2P7N310、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】 ACI10L2H7I7A9G8H8HP7N9V6B6E5K8L2ZM6B4X8A2U4I2A511、中国农业发展银行的筹资方式

6、之一是发行（）。A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】 DCT4W2U5Z6R8Z8N5HR5I2E3H4K9K3Q10ZF2E4M9O6N5V7G312、下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件B.无权代理人行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果【答案】 DCD9O1J1K3R10B4U3HX1P3K2M3G2H4C3ZU9D9T2N5G2R3N313、教育储蓄存款的起存金额为（）。A.10元B.50元C.1000元D

7、.1万元【答案】 BCZ8T3J2Q7M9X3X5HK8R5E9G7X3U4U4ZJ4I7Y3N6Y6V6T514、下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是( )。A.非法出具金融票据罪B.洗钱罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.变造货币罪【答案】 CCM10X8C6D5N8Q7D4HX10P3Q3C4W1P3N2ZC8I4N4M9L1C5Z815、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束【答案】 DCB9H10V7S7G8S4D10HA2M7N1L6Y6T5L3ZZ5G1Y7U5G4

8、E7N116、（ ）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A.远期B.久期C.收益率曲线D.负债【答案】 BCL6H2J9F5N5T2M10HO7X4A9L10L8V4R2ZF4D6N8A1D8V4S617、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人_同意，并且其所代表的债权额占_以上。()A.过半数；无财产担保债权总额的2/3B.过半数；债权总额的2/3C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3D.2/3多数；债权总额的2/【答案】 ACC1Z10W10Q7W6N10W4HS2W8O3J8X2Y8N1Z

9、G4S3S9T9Y5J7P118、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】 ACM4J5A10W1Z1C9G1HN10Q8A2D1Q4A8L9ZH5Y7A10X2S4U10O919、根据中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】 CCJ8Q2V1C4L7M2J9HN7R1C2A2A6S3W1ZM8Q2L10J

10、2Q5J10U1020、商业银行冻结单位存款的期限不超过（ ）。 A.1周B.2周C.1个月D.6个月【答案】 DCB1J8D6L1I10G1J6HM2B2I6J2I3Q6X4ZG10V7M5T5E4V6B121、 根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（ ）。A.股票B.债券C.可转换公司债券D.银行承兑汇票【答案】 CCX8U8J10S4J3Y10E4HH1W1C7B1K7O7R1ZZ4S6I2Y8A6K1C422、2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接

11、窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款3271万元。该事件的风险成因是（ ）。A.关键人员流失B.内部欺诈C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 BCU9C6M6F1R8H6E8HY9W4F7I10D4K8W5ZD5D5C3G9H7Q8N923、下列关于贸易融资的说法不正确的是（ ）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】

12、BCR5Q5O1W4H7G3Q4HE2H1D6Q7E8W2O4ZI10Z10X9G2J1O10D124、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（ ）。 A.继续依托邮政网络经营B.实行市场化经营管理C.以批发业务和中间业务为主D.支持社会主义新农村建设【答案】 CCY6T8C10M2H3O2H8HP3P8Y8J1P2R1U7ZT4K8U9M1V5U10J425、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成

13、银行重大损失【答案】 BCD5A3I1S2V5V6D3HQ10G9W6N5Y7Y8X7ZO5M1C8W6G3D8W226、诚信申贷的内容不包括（）。A.借款人恪守诚实守信原则B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法【答案】 CCP9W10N3A6A9F3J8HR7Y10A6B10Y1F1X9ZT6H8P8Y2M5G10R927、银行本票的提示付款期限为( )个月。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCD9T9E2G3T6B10M1HY8M5B4A7X1J7W5ZP3Q6L4W3G4G7Z328、

14、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU6D1R5V1C3L1A9HP9L9W1Z2T10Y1Y5ZU7M9G8H9T2I2V1029、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 DCW1C3W5

15、Z9K3X8V6HO4R3E9V2G8K2A6ZI4K9E10B1Y8X1M230、根据商业银行法的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。A.安全性，流动性，效益性B.安全性，效益性，流动性C.流动性，安全性，效益性D.效益性，安全性，流动性【答案】 ACW8A5C9H7S1Z6F3HL8Q6Y8W3Q2Q1O1ZV3P6X7Q5U4X5J431、根据银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.中央结算公司【答案】 DCU7J4A9O5Y1N5E8HL8S10Y2M4K5

16、S7Q2ZK10T7R3M8V8N7O932、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享()。A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验【答案】 CCI2E5W5Z4C1V1S4HQ9L7I2J1E6S1W7ZB10I10I1A10X10J4P333、根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得_核心资本的_。()A.低于；50%B.低于；1/3C.高于；50%D.高

17、于；100%【答案】 DCA1O6Z9E10Q3P3M2HV3R5F8B6Y10C6L10ZM9R3I1I8M10K9T734、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。?A.浮动理财产品B.固收理财产品C.私募理财产品D.公募理财产品【答案】 CCH8B10A2B5E10E7X5HS5T10C5P4L7T2Z4ZG10D7S1N2O4D1R535、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业

18、要遵守会计原则【答案】 CCS7A6I9S6S3L6Q9HD3M10P8Q4Q8D4C8ZR3Y8E7R3D1C7F336、下列说法正确的是( )。A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息税税率为5%D.教育储蓄存款起存金额为50元【答案】 DCJ8G9U4H9S5V8C2HM4E9B6Y4H2S7M4ZM5U9H10T5X1T9E837、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCT

19、6B1X2S2M8U4G10HI9O10Q1C1N4P2L1ZQ9A1D4X8R1D5V938、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()A.盗窃罪B.抢劫罪C.信用卡诈骗罪D.洗钱罪【答案】 CCK2Y9I8Y3K9F10Y4HP3G7X7U8H2S10S4ZB3N6A5F7D8K3H139、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是（）。A.信托公司工作人员B.基金管理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员【答案】 BCI3I5V6R8X5T8L9HZ10R6H8F5O6N2H6ZT5N1V6W3M9W7S1040、关于中国进出口银行业务的支持领域，说

20、法不正确的是（）。A.外经贸发展B.开放型经济建设C.装备制造合作D.农业政策性贷款【答案】 DCZ10Q7B6Z1Q3O2O3HI3Y7B9U5J8L8N2ZO5T10Q5B1F7B4D241、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（ ）。 A.经济增长一国民生产总值B.充分就业一失业率C.物价稳定一通货膨胀D.国际收支平衡一国际收支【答案】 ACV9Q6G4Y10S2D8N1HP5I1G1Z9B5C9G10ZF4E6O9J5H8Z3K242、 在信用活动中发挥主要作用的金融机构是( )。A.政策性银行B.商业银行C.投资银行D.中央银行【答案】 BCA2F3A10S1K10S

21、10K9HJ6Y4H6Q8D7R9H7ZO3S1V3I2D8M10B743、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.商业银行B.中央银行C.银保监会D.国务院监管机构【答案】 BCF4D7D8Q4B10M5X9HD6K8L1C5F8B7S3ZL3K4Z4O1O3X10Y744、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。A.部分承担B.承担C.不承担D.共同承担【答案】 CCH7S3T5E1L6K3T4HI4E2G8V6D5Z7P4ZH10

22、E10Q3I8X10Y3M845、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于( )，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A.8%;3B.8%；5C.4%;3D.4%；5【答案】 CCT4D9K2K8F10R6U7HE3H9Z6F2G4O7Z6ZG6E2V7V8W1S9O646、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%。则小王（）。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C.可获得的抵押授信贷款最

23、大额度为32万元D.不能获得抵押授信贷款【答案】 DCW3S5X2Z10T4I5F4HS1Z2E4M9H3Y1H9ZF3M7L3O4T8C9V947、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁【答案】 DCL3I9G9J6U6K2A10HH5C1C4Z5Z6B10K3ZB9P9J6F2J5E1Y648、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.支取现金B.缴存现金C.转账结算D.约定转账【答案

24、】 ACL9C3E5H3V1Y8B7HC8G6M2A4R5C4G8ZC2O6T6G9K7B6O849、经济周期的四个阶段是指()。A.繁荣衰退萧条崩溃B.繁荣萧条衰退崩溃C.繁荣衰退萧条复苏D.繁荣萧条衰退复苏【答案】 CCM8M1P3R7X10N5X2HG5V6D8W8Q10D4D3ZX9N7Q10H10W7J3I450、下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重

25、要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】 CCW7P8A3X6F4T9R9HE2C5G4E3L8W7K2ZX5X7G3E1D5Q9H751、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 DCZ4Y8J7N5T5I8A7HN2N3

26、C4A8G3G4Y1ZM6D9E8Z7Z4G4J352、并购贷款的对象是（）。A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人【答案】 DCM5K6T6Z4P1E7O6HO10A5A8F3H9I2C3ZU6Z2Z9D7U2R6J453、 ( )是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACR9E4X10Y10X10H6C10HD5N4T8O6S9X8M1ZC2X6J7G10C9U5N754、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是

27、（）。A.引导客户投资银行利润较大的产品B.只保护客户利益C.以银行利益为中心D.区分银行资产与客户资产【答案】 DCE4J8C2L1S8E8V6HW6G10Q4N7P6L6V6ZW7N4E8I9K8W6R955、下列关于信用证的表述，正确的是（ ）。A.一项独立于贸易合同之外的契约B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约【答案】 ACC3Z5K5R6A2Q10W6HA1I5S6F4M10R6Y10ZI2J1Z2V10F10Y10A856、()国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第

28、一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。A.2012年9月5日B.2012年9月6日C.2012年9月7日D.2012年9月8日【答案】 CCV1O8X7Z7Y2I9U10HF4G10R4S1R4D3N3ZQ5E6X9R6O6F4P257、根据票据法的规定，银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.被背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACE3F7N2A4Q8H1V1HN2O4C1B10D4V1A10ZJ10J10T4W6R10L8A558、“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成

29、本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于( )的服务内容。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.理财投资顾问【答案】 BCW9P2L4C3C8F5J1HK7N5A3Y7A8R2K6ZA5K6K6K3Q4W6V759、根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】 BCV10R3C9W4H10M5X2HM4C5I8K6H10E8M8ZH10E8A1R1L3N8T1060、票据贴现属于（ ）。A.存款业务B.贷款业务C

30、.中间业务D.债券投资业务【答案】 BCI2T4P9E8J5W10C2HM1N9C8M7K9T5B3ZW2T7D3A3U5P8F161、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。A.固定收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品【答案】 BCS1T5X9V5T5K9R1HJ8F4A10Z6I10H8O5ZD6D6Z4X1G4J3P662、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.12B.14C.23D.34【答案】 CCV4C9Z4K3Y10U6S8

31、HI8I9U10X1V4U1L7ZE9F7P2E7F2E4H563、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】 DCU8U9F4J6I9G2Q2HK6Y1X1N4N1M5T4ZE7C8T1I4K1N4D964、下列不属于我国商业银行现金资产的是（ ）。A.库存现金B.法定存款准备金与超额存款准备金C.存放同业D.同业存放【答案】 DCG8Y2J2F1W5V5V8HH8K7K1

32、W3Y5R1Q5ZP4P2O3W7M8J1X265、短期融资券的发行对象不包括()。A.个人B.银行C.保险公司D.财务公司【答案】 ACX10X8S4M7Z7C6B7HG4A6F2U3F8A5N5ZR8W3T6O3N10E5O566、我国商业银行最基本的职能是（ ）。A.充当支付中介B.信用创造功能C.充当信用中介D.金融服务【答案】 CCW4E2U7P3K2P8H4HD7B9U9N5W4Z7T1ZF8B9J4K6F6I7P367、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（ ）。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B

33、.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行【答案】 CCJ2O3H1A4R7W4B5HY4L4X1B2A7S7S6ZJ1Y10C3N8W8E9A1068、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A.5B.10C.20D.30【答案】 CCA10T9F6B2B4B4C5HH9Q7A9Q10X5O7U3ZL2W1B4C3A5W3C369、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股

34、票D.发行次级债券【答案】 ACE4Y5P1U1L6X10C2HI6S3W8M6S5G6T2ZN8U1L8J7C10S1P670、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（ ）A.技术进步B.环境变化C.经济全球化D.政府政策【答案】 BCE8L7P5T8D7Z8F2HZ7I7N2H7X1D10G10ZO6I4O3T2C10V1C171、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.确保商业银行风险管理的有效性B.确保商业银行经营管理合法合规C.确保商业银行市场份额最大化D.确保商业财务报告真实完整【答案】 CCO6Z2E8D9D9Y8I6HJ8T2F9J2Y7U4X10ZN10D7H5

35、S9T4X5F1072、关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是( )。A.拆借双方仅限于商业银行B.同业资金以商业银行的存款准备金担保C.上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行D.同业拆借利率由中央银行预先规定【答案】 CCV6N10F1O5R8F1S5HW8S1Z10Z3R6Q7M5ZC10M2T3W3L10Q8A273、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.三个B.四个C.五个D.六个【答案】 CCD3J1O2V9N10R3K9HB9O1K1Z1S8C2H5ZV4W4S4R1J6V9N1074、商业银行最基本的职能

36、是（ ）。A.提供金融服务B.信用创造功能C.充当支付中介D.充当信用中介【答案】 DCC2X9K8J5N2E4A9HT3P4U8D2N5O5I5ZQ5O5P2I2O2Z6W875、下列关于挪用资金罪的说法，错误的是( )。A.挪用资金的行为可以分为“超期未还”“营利活动”“非法活动型”B.本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.挪用本单位资金行为追究刑事责任的数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑D.对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还，或者未超过三个月，但进行了营利活动，挪用金额在五千元至二万元

37、以上，进行非法活动的【答案】 BCV3Y3X4T9B5C2Q1HT4E2F6H10F1K4A6ZI6B10O1E10A8G10M276、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告C.可不必过问，因与自己无关D.应当立即追究其法律责任【答案】 BCD8B3V9J4W1O10F1HV6Y4O10L1Z1T5C3ZM10M10B10N3T10G2I877、储蓄存款是银行对存款人的（）。A.资产B.负债C.信用D.管理【答案】 BCO7J1R7F2U1L9V

38、8HD10B1F6Q8N2F7V10ZM6G2S10K2H8S1X578、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。A.收款人B.出票人C.承兑人D.付款人【答案】 ACQ3Y7D7K3Y10C1F6HV3U5S10N9O5H10Y4ZL1X7Y1K1B9H2G479、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实【答案】 CCW6Z3N10G9X9E3S8HP8N2T10S3Z4C10P7ZM2H4D6O4H5C8N10

39、80、在商业银行风险管理的组织架构中，（ ）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会【答案】 DCZ9U3R8P6R4T5S7HU6B8E5I8M1V9U10ZN2T6M2G4Y5I6Z481、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构( )。A.予以撤销B.予以取缔C.予以取消D.予以审查【答案】 BCT10B8Y10X5E2M8Q2HF9Z2N6N5O5M6B3ZB3M9F9G5Y1L10T282、目前我国锒行贷款利率（ ）。 A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行

40、下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开【答案】 BCH1V6G7I7G4I6A2HV1P1R3O6P8K6F6ZX7I2B1Y8W3Y6I483、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（ ）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】 DCO8F3A1Q2E9V1T7HS2P9N3Q7L8E1S5ZV5P7S6M7T2N9P884、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是( )。A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【答案】 BCX7G10Y10H5C8O10O5HN6E5Q7P3O7Y4A5ZK8C6

41、J5H4W9F10C885、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是( )。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】 BCN9G9N8Q6E1F4I3HF3G7A10K4V8E10U5ZZ6H8O8R9D2A9B186、下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。A.可转让大额存单B.人寿保险单C.商业票据D.银行债券【答案】 CCZ7U2Y6V10X7F9Z6HD8U5Q4F2F3U3Q7ZE3X1M2Y4Y10V10Y487、借款人到期不

42、归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。A.要求保证人归还贷款利息B.要求保证人归还贷款本金C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产【答案】 DCZ6D9V7S8D4O2T10HE10B6Q7L7K2Z3C10ZK6Z7D1N8O9Y5Z688、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因【答案】 BCI6Q9J3W3P5V6B1HD3T6H6A1F7K8I5ZS10Y7T4W4E1R7I489、抵押是担保

43、的一种方式，下列关于抵押的说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 ACK9N3N10A2A2O3M9HP9Y9M4G9Y8S2H5ZH6D2H7R9P8U4B990、在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】 BCY5D3K8V3S2U3B4HV6U3A4U3K9Q4U8ZK2X6D9U7

44、Z10W9V991、在资金投入环节，提高效率的重点是（ ）。A.增大产出B.规模产出C.降低资金成本D.扩大资金来源【答案】 CCO7S5Y6N7J6Z4U2HT4Y6X4W4Y10N7P7ZG3H3B1N2R5S10J792、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括( )。A.法定存款准备金政策B.再贷款利率C.公开市场业务D.再贴现率【答案】 BCK9Y7W4O8I3T3J9HV9F3M2G3Z1O6A8ZD5W7M7X1C4X7L393、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类

45、不同D.保管期限不同【答案】 ACE2J7O3M5X7X4L3HX10D7B9W3E7E7V3ZS8E1Z10R4C10M8W794、（ ）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.行长联席会议C.风险管理委员会D.董事会【答案】 DCG1I10J8P9R7J10N9HJ9J4T5U4Z1H5U6ZF2E8O7H10K1Y6F695、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】 ACN1Z4J4U9J1G6F10HE5Q7A9M1L7C1J8ZW2N8K7R5S8J7B196、根据担保法规