2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库深度自测300题(精品带答案)(河南省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、下列关于集资诈骗罪的说法,错误的是()。A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金,承诺还本付息,来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】 CCQ3Y9W1T2C3R2X6HB9B2Y8V4O6Z1V7ZC6E7I6R1E4G10I22、金融市场最基本、最主要的功能是( )。A.货币资金通融功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 ACM7U7M9V8J9M6U1
2、HK8A5A2C8D7E7G4ZO9W1T7W1L1T9E103、下列关于股权投资基金的说法中,错误的是( )。A.股权投资基金通常采用承诺资本制B.资金来源主要为各类机构投资者和高净值个人客户C.基金的投资周期相对较短、资金规模通常较小D.基金投向以未上市企业的股权和已上市企业的非公开交易股权为主【答案】 CCC1P2X9Y5S8Z10O7HR7V3H8R4G9Q3U4ZY1D5A9B2M8C5U24、在发放银团贷款过程中,负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。A.银团代理行B.银团牵头行C.银团管理行D.银团参加行【答案】 BCV8Y8R2R8Q1Y1L2HY4N7L5V2V
3、7D3U7ZL6J10Y2I2J1G8E55、当前中国货币市场的基准利率是( )A.一年期存款利率B.上海银行间同业拆放利率(shibor)C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)D.一年期贷款利率【答案】 BCC6X8H8E8A10S6T2HS9D5O2U1K7Q9C5ZD5D6C2P9A3I2D26、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( ),提高中国银行业从业人员整体素质和(),建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守”。A.职业操守,职业纪律B.职业纪律,职业道德C.职业行为,职业道德水准D.职业道德,职业操守水平
4、【答案】 CCA5W4L5U5M6Z3K6HM9I2U6Q4T5W4D8ZI6J10V2O6K3I3D107、在委托贷款中,商业银行()。A.获取手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获取利息收入D.承担贷款风险【答案】 ACT4D2A3L1W4M4J3HO2I1V8Y7Z10K9Z9ZA4V9A4G4H4B3R58、中央银行提高法定存款准备金率时,市场的反应通常是( )。A.商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多C.商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少D.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多【答案】
5、 CCB4O2N7I10H2Y6Q5HJ10Y8I6U9Z4P5M1ZS3J3P5P10O10E4R79、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。A.审批贷款B.制定合规手册C.关注法律法规的最新发展D.对员工进行合规培训【答案】 ACZ9S1W10V9P10Y1E8HO10R8Z10S4I6P10O3ZY7Z7Q7M7X9Z2P1010、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )。A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件B.理财产品出现高盈利C.挪用客户资金或资产D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件,可能造成理财产品重大损失【答案】 BCL9K3R6Z
6、4O1X6S5HV7Z3N2V8V5P1T4ZM2C3U3K1A1O3R1011、其他一级资本包括( )。A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】 BCD4A7Y5E10Y8F10S10HA7V1I5I3S7U5Q8ZN3W8U4I9E2K8V412、银行的个人贷款的客户年龄应当在( )。A.1665周岁之间B.1660周岁之间C.1865周岁之间D.1860周岁之间【答案】 CCX3P3Y7J9L1E3L10HF10M9A7C9G6O3Q5ZY8X9F3V7Q9L10X713、按照贷款五级分类法,下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【
7、答案】 CCC10K3N5W1P8V10Q4HJ6Z10N9Y1P3C10P6ZS2H3Y2W2C4U7D914、()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益的情况下,对该银行采取的预防性拯救措施。A.接管B.破产C.重组D.撤销【答案】 ACU10H4O2E10B8H9N8HY3S10T6P3N1K3T6ZP10Z3P5W7V1Y1C815、假定金融机构的法定准备金率为20,超额准备金率为2,现金漏损率为3,不考虑定期存款的存款准备金率,则存款乘数为()。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】 ACQ9K1B2Q4V7B5
8、X3HA6W3T5U2A4Y2I3ZG2G3T5R3X9J4B416、2012年6月1日,甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款,假设年利率4%,一年后存款到期时,甲从银行取回的全部金额是()元。A.31200B.31125C.35300D.32100【答案】 ACU3S6F1T1V1M10N5HJ8V9O10F8L8N10S10ZX5F4G8F9G5U2N917、当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的方式是( )。A.物权保证B.一般保证C.连带责任保证D.债权保证【答案】 BCC1L10I4N10M3Q5C5HI1L3U5E10I9R2D6ZP9B
9、2B3E10U7Y8K1018、国际收支一般是一国居民在一定时期内与()在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 DCA6D8C2P2F3G2D4HV5U10B5B4H1H2M8ZB1I5N6A1E5G9V219、()属于金融消费者保护原则七防止欺骗和误导消费者。A.应建立适当的监控和保护机制,尽力保护消费者的存款及其他金融资产B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理,应确保投诉处理在消费者经济承受范围内D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的
10、活动【答案】 ACP3A6Z3R4Y5E8Z2HF4R8Z4X8A2J10G10ZJ6G4U7G4Z3G7M820、在金融管制的情况下,资金的供给绕开商业银行这个媒介体系,直接输送到需求方和融资者手里,造成资金的体外循环的现象称之为()A.金融深化B.金融“脱媒”C.金融创新D.金融危机【答案】 BCF9D8V9Q9F9A3R6HW10B9Q9I5T5Z2R7ZN6O10C3R8A2H3M821、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。A.3;300B.10;500C.5;500D.5;300【答案】 CCM2F4U9I10M4I4M10
11、HE5Q9L9M1R10Q4L9ZN10S7G2O9F7N1O622、()是商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】 ACD8T10W9S2O7F6G1HM9D5F3O8Q7U8U10ZJ3T10S1Y6T9Z4J923、下列关于关系人的表述,错误的是()。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 DCH2K4W9U8X2Z4L7HV2C4E3I3F9P4L1ZF2Z10A8
12、A8T10A10M1024、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,根据银行业监督管理法规定,由银监会责令改正,并处万元以上万元以下罚款。()A.10;20B.10;50C.20;50D.20;100【答案】 CCP1P1R10L6X2I4J2HO3N7H9Y7Z6G8M3ZA1X4M7C2G2R4T525、下列选项中,不属于商业银行风险管理“三道防线”的是( )A.风险管理部门B.前台业务部门C.董事会和高级管理层D.内部审计【答案】 CCH3F5E10W10E3Z8Y7HA9O1Z8C9G1Q9T2ZO7S1I2Z5C10U7N326、目前,我们所称的“五大行”是指()。A.中国工商银行、中
13、国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】 ACS9F7E6H8W5Y9N6HD3O4I2J7U7Q5J6ZB4R8Q5H5V8X2D727、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )。A.诚实信用B.勤勉尽职C.专业胜任D.公平竞争【答案】 CCV7M1I4V10O4I5E6HG3D4B10Z6J9H1B7ZH7U3E6G6D4B8G428、根据中国银行业
14、监督管理委员会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定,正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.8C.11.5D.11【答案】 ACI3Z7I7A3V6B5C10HC4L3W8O10J5Q3P6ZB10I7D6I8R9T3D829、银行业属于我国国民经济产业结构中的()。A.不同的业务属于不同的产业B.第二产业C.第一产业D.第三产业【答案】 DCA7U9Y10P4J9S3B5HX4E1X4R1T2M1Z7ZE3C8T2W10P3Q2H230、我国目前个人住房贷款利率( )。A.下限放开,实行上限管理B.上限放开,实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下
15、限管理【答案】 BCQ8G9M10M5R5B2O7HR9N10P5C6V7U9P3ZH4I2X2L1E9M8T631、中央银行直接信用控制工具不包括( )。A.直接干预B.流动性比率管理C.信用配额管理D.窗口指导【答案】 DCK8I4X7R4R9X4O8HH6A10B3P3X3A6X5ZB10K1Q3R2N10H8G232、在委托贷款中,商业银行( )。A.获手续费收人B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】 ACV6F7D1Z6N4C9W5HW10N7Y2O2M7E1X4ZA10X2M9K1Q3D1E733、为抑制通货膨胀,中央银行可以采取的公开市场操作是()。A.提
16、前兑付中央银行票据B.买进有价证券C.允许提前支取特种存款D.卖出有价证券【答案】 DCS1M5E8M7S5X2O8HZ2V9R6H8M5Z4O10ZK5T9H10C6J2Z5D634、在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。 A.贸易收支B.国外投资C.劳务收支D.国际汇款【答案】 ACA3F7J5A1Q10Z7V4HX6D7R10C4D7K4L3ZQ9T2A1W2L2R10I235、根据我国商业银行资本充足率管理办法,下列不属于附属资本的是( )。A.重估储备B.般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股【答案】 DCL2I8T7N4Z4Y8E3HY9W5G8H3U7H6H2
17、ZO1V3M3B2D3Z8A936、总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加,就构成了( )。A.矩阵型组织架构B.综合型组织架构C.多法人制组织架构D.统一法人制组织架构【答案】 ACQ1D7A3N1S9P5B8HA1T5M10F8F9F1D10ZA4S8P4N5X1M2B137、按是否向发卡银行交存备用金,信用卡分为( )。A.贷记卡和准贷记卡B.个人卡和单位卡C.贷记卡和单位卡D.个人卡和准贷记卡【答案】 ACJ2E5D6I9A4Q10E1HE7M1U8S8F1J2E7ZL2K8O1G6S1Y1K138、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位),并确保其获得从
18、分的授权、地位、独立性、资源保障和向( )报告的路径。A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCF10Z10J5N9Q10V9E7HP1O10U10X4U1N9B10ZB1K6J10V4Z4G10P539、关于债券投资收益率,下列说法错误的是( )。A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响,无法准确衡量债券投资的实际收益B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益,不能全面反映债券投资的收益C.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率,作为投资决策的参考,具有很强的客观性D.在事前进行决策时,到期收益率也能够作为决策的参考,但仅适用于持有到期的债券【答案
19、】 CCO7Y1Z1A6O2D9H10HX3Q6O6C8U10B6N10ZA3P2E8F10S1S9Q840、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程,说法错误的是( )。A.根据中国证监会的规定,拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前,均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导B.在申报阶段,基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件,保荐机构进行内部审核并出具保荐意见C.中国证监会受理申请文件后,对发行人申请文件的合规性进行初审D.股票发行申请经发行审核委员会核准后,企业将取得中国证监会同意发行的批文【答案】 BCP1G2C9K1I4B9A9HG7F6H2W5G9F5I2Z
20、U10X6B10H3M8Q5H441、现代管理学认为,组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和()所组成的一个系统。A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理【答案】 ACQ7O10Z5U1T3U4A7HS2E9E2D1O4M8I7ZC3P4N5D4Q5I8O742、下列关于我国的公司债说法错误的是( )。A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关,风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的,包括企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】 BCF8S5K10L3M1F8K9HF9W4T8K5K3N3U5Z
21、H1B2B7L5W10T7I443、在无权代理中,相对人可以催告被代理人在()内予以追认。A.10天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】 BCU6I10Y4V9W9A6L5HP5N7C8G1T8D3M10ZX1O2Q3K2K10T7P444、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是( )。A.国家风险B.法律风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCI7U4H3Z3Q9B4L6HG6I10P9P3D3X7X10ZI2O10M9S5Q6S10M345、个人通知存款开户时不约定存期,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日及 金额,目前银行提供( )通知储蓄存款品种。A.3天B.
22、7天C.10天D.12天【答案】 BCL3L5B2M10Y9G3J7HS8C4A1F10B1Z2B10ZO1F5C2Y1D8U2X346、()将商业银行的收益与风险直接挂钩,从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】 ACP9C8C6V2Q4N7N1HO8S5M8M5B1B4Y4ZG6V1T3F4H6L2S647、我国目前正在推行的货币指标体系,其英文缩写名称为( )。A.LIBORB.ShiborC.HIBORD.SIBOR【答案】 BCD5K8A9H4W2A10M8HV9W4Q10H8N7H4D7ZQ1I9J4I4T3Z1K44
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