2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题及答案解析(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】 ACD6G2Y2R9I8N5E3HL10H7Q5Z9M10Z4S10ZD7A1C1Y1Y6G4M102、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】 DCU3V3E7H7Q3Y4M8HX7R8X5F10T6Q3W7ZE8Y2B10T4K9Z3Q43、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自

2、律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCR5X6Y4P9K8N2J9HR4Y8P9U2L7X2Y6ZP1L3N6Z5F8U8T34、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCF5R10V6I1W1T9S3HG7E9H8X5S10V7R5ZX10I2U2C10E9S4L75、自（ ）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.20

3、05年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCQ4X4V8I1E4O3E2HK10Q4L4F8O6S6Y6ZC6L3D1X3E10N9O76、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCI4U6F4K3E8V4D7HR5C1T10R2S3C10T1ZV5M1M2H3J9G5S47、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（ ）。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变

4、相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】 ACF2X8Y5Y8N3E4L1HB4T2M2W10A6D7P7ZE9V4V4C3I9A2W98、金融企业不良资产批量转让管理方法规定的批量转让是指金融企业对( )户项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.5B.8C.9D.10【答案】 DCW6L3V4W8P1H2Y3HC10J5B9S6Z8S9Y9ZH4N7N1G7J1Q1Y89、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

5、B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCR7K1L5O1O1V6L8HW9S1L2H3U2M3G9ZA3G5Z7S4H1X10O910、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCA7Z7C3K10R5H6A5HZ7H6I6N9M4Q3M1ZQ

6、6X5U7D6A7E10H311、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCR2G5V9O8I10E5G4HO3Q10J8V5Z8W4O7ZP1N8M3Z7H5L1A212、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 DCN5P1L10N3E2F1A4HZ2V3T10L8K10P1H5ZD6B8S7

7、S7R2E8V113、下列说法中，不正确的是（ ）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】 BCJ2D5R5M3E8U5D1HT7E6S8B4B1X7N4ZH9W7Z5B1T6C2G214、全面审计一般以（ ）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCX9W3P6S7I1N2J3HJ10P5A7Y2V4N9P

8、10ZM9D5V7E1G2A10M115、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACJ6L6Z1O5Y8G10I9HV10T1U8J10C7L1Y4ZB1N10Q8N6B10Q7Y316、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCA6L1N8H6B6X1I4HE5A3I3U1B5C6Z8ZA2B3J8Y3T10X5Z917、下列不属于税收的特征（ ）。

9、A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACY4P4E6D7O8B4J2HS8Z8Z6P1N4M4A1ZT5C7Z2V6L6A8B318、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB10Y10U3I4G10U4P8HU2P7V7E3V2D6K1ZG9G2H8R9I5G3Z119、银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可以根

10、据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 DCL1H6A6G7B9W7B10HN5J4H8N9A3Q8S2ZP5V1L4G2M2Z7P420、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCW3X2F1N2S4Y6P3HB4P5Y9Y7Y7P10B10ZX9J6A9A9M5D3S121、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银

11、行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCY7O10F8C7Z6X9I7HR7C3Y2I10D3X8Z5ZI6X1X3K9S6Z6U822、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCA4C3E7Y3E9Q3F7HG7L10H2Q6F4J10A8ZT1F3X1X10P3V8E423、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C

12、.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCP9B6A1R9O9H10F2HB4B5Q4C8X10T3A4ZF9R8G3T9P4Y3U924、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 BCZ2J9S6P4C3T7J9HK4W2Y2L1L4F8C8ZX2Y5V10A9P2M10H125、存款性负债业务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACJ5S7Y7P5K6F1H6HC7E1Z9I3N3G6E7ZR3A3C4J6M1T10O726、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷

13、款C.结算D.汇兑【答案】 BCW9A1H3P1O7D3Y6HZ1I4F8A10H7Q10M3ZH2H7Z3Y7R9K3R127、下列不属于产品开发的目标的是（）。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCC10R8L6F5D1C7L8HQ6I2P4P5X10O6Y7ZK6J7J9B10I1P2C428、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，

14、促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCT3J7L7E1N2F10T8HH5M10V6E8K5Y10N8ZN4H7Z2L1O7T5T729、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCJ6R2W3G10A7A7L4HP5X7U10I2F2B10D

15、8ZQ2I10A8I5P5I10B830、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCL6H4E1T10R6L7E7HD1R9S7R7P1M8Y2ZU2D7M6K5A1Z9O331、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACQ7U6A8S4C2U3F4HG1A4Y2N10F1Y7W2ZZ2F10Y8F6D8C6F632、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相

16、关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【答案】 BCT4G2M8U5G10H10N9HK9Z5Q8A5O7W10B2ZX10P1Z6B2A5U9B233、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCL10W6D2S8D8U2V6HK6O6G3V7P8G10R3ZP8C6C1I1T4J3O1034、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 CCG10P6S2S3T7X4I1HZ6C7E6V3F7P6P5ZI1V2X7K9U

17、8L2N435、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 ACJ7X6O2P2C8P6D10HQ7U5E6C3N6R6P10ZP9A10Q10G3C9C1C936、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT5X6T5E6Q10K2E4H

18、G1V8F3W6O10G1C9ZM6G6Z1D3W6D3K637、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCJ9M10B2L5U3T10W2HT9C10M10J4Q5B3S8ZZ1S6I4Z10I3M7F938、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和

19、评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCC8O8G10M3F1X7B8HN4T1N7A5Z5D3F6ZX2K2Q6L4E5Q9Z939、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCG7H6I9G4B8N6O5HZ5I3Q2E2B4U9W1ZV5J7M3B9X3K2T840、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投

20、资D.其他固定资产投资【答案】 CCC3D1Y4J2G10R7N9HC1W5I9Z2U1K8Z10ZK3R5K10W5W5A3A141、( )是商业银行市场营销的起点。A.产品定位B.目标市场分析C.客户开发D.产品的开发管理【答案】 DCV1A5E2P8W7Y3K5HS8R8Y1I2Y8A5L2ZC1A5C1F7K7S1M842、银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCM5T2D9X3H1L5V10HF3H5L10G2Q9Z8F4ZQ7Z6X5T2B1F7O243、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的

21、基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCR5U10T6D4A4K9S1HE4X10G4P2U3Q4Q5ZE1H4F7Y5B2Y4O644、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 ACG9W4X2X6E2C5F8HH5Z5T4Z3L6A4Z8ZM2F2J2O5Y3E6N245、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】

22、CCY3U9F1K1C3W6R8HP3S1L7M7W5R1L8ZH8M5H8O4I6D4E646、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】 CCU3Q2U3S3A7Z2Z10HR2A1U6Y7I3U10R9ZA1W7T6X10U8D2C747、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建

23、立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCR5B6P9B9J6R10B8HI3H8P7U1D7R10D4ZR2O8V2P10S10I9L648、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理

24、，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACR7R1W9I1V10W10W2HT5O2W4D1A9V8S3ZB1L5B1Z9E2R6O749、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCS8X9A4M7S9G7W5HN4R

25、7Z10S8A2I4N10ZY5Q4N10M10J5H5Q350、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCN6D2Q6I6S9Q8L6HO2F5Y6F5I10S5P10ZE2F6Q1X4X8C10X951、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询

26、费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 DCX3W10E1L1H5P1R8HB4K7K3P10P10I10S1ZN7O9B9W8M4I1L852、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】 CCF9J5S7Z7U2F1D4HQ5A8Q5N6R8D9L3ZT6B9Z2Z9U4Z4F1053、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCE2Z3P6M

27、2C6F7Z4HI6I4A2J4M6X8A10ZL9W4I7J7S5L6F1054、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACT8R9D8J5G7N3A2HK7V9A2B4H8U5K2ZQ4H1Z3E9Y3G4O855、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】

28、 CCG8L7W7U9O6C3J1HE1T3C2U10P2Y8X6ZC8P6K7F8W6N5A1056、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCD2L10P10Y4I8M8Y10HM9C6K9X9O4W1Q9ZX4L9N5Z9Y8Q5P1057、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACH8E4Q1R5D5T5K3HQ1Y5X5A1

29、0S7P2L9ZW5A2H9J3Z10O3N858、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCM9I6K3C3F6K1Y3HX7J5T9Y7Q3K5J3ZQ4R7S2Z1E10X7C559、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACP1Y7P5L4A3L6O4HP8B2Z5T5C3A10Z1ZC9L6

30、E8E7M2H2B160、商业银行理财业务的特点有()。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.运作的是银行自有资金【答案】 BCZ2V3P9I9B2M8A7HM10X2H8J7Z2O7F1ZF3V4P10W9F2V7Q561、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCB4W1X2R2H7A1O9HL2M2Y7K6P7A3A7ZS9N4O10D4J3F9C562、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划

31、和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACK1F10B1I4D1Z8M7HQ5N5L9B9M1Y9V7ZX2X7Y10A2I6X9C563、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACC3E10D5Y10W3R7C6HY9A3T4T5S3N2B9ZY9F2A4M4B5D8S864、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人

32、群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCM7T10Y3T5T7B2O3HO9L6A3K9T8L6D6ZG8S3N4P9U1K5S865、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A

33、.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 CCP6J10Q8W6B6W6X8HT6L7I2Z7N10Q1Y9ZF10O8P4C4V4O6S466、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险【答案】 DCS4R10F10K3Q6S4B2HN10S8N2D3L5N4Z3ZO9C1Y2V5I10R8X567、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子

34、里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACH8K4U5M9M4B4L2HJ3X9D1Z8T3K1O10ZL8B8O10J9O8G2A368、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司B.货币经纪公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司【答案】 BCT1O7C10J4M10Z3Z5HW8X8X7E1J3G3L9ZS7Q4U6S9J7H7A969、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操

35、作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】 CCF9W3V5X9R2C1Y1HN3V4N5X6M9G6N10ZX4D1R6R7E4G6G670、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR1O2X1A1N10R7W3HG5U6R1V3D4S6I6ZD10B6P9C1P5R8I171、(

36、)主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 BCF5M5I7L7O6I10F1HB6U2A5U8P1X1X3ZL6L1Q7A5O6L1W972、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置

37、方式【答案】 DCC2M9M6V8F5D9S10HC9R3I3Y3T4Z7K5ZG5I10Q5U2C5Z6J573、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】 DCO4B1R8X9G10J7J3HL7U5U6T8P2A7Z1ZJ9B6M1U3R4N2B774、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】 ACS2M7Q7O3L4D3C5HZ1X4R6X5S4G4E7ZM1Z3B2U9Q7T10Z175、中国银监会对商业银行

38、的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCN1B8S9G10K7S3Z7HD4J1D3D4R9R10F6ZK1U4L5J10S9L6D676、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCO6B1B9P4B4K4A10HH5U7X4U5X7Z9W9ZL6O5X8X3X7H9T277、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCT

39、8I2N6P6S9X6D2HW10X3C4O9L9Z9I1ZT9G5I6V9F8V7A878、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACK4M3P9Z8N8H4A6HH9Y3M1I10E6W9A5ZL2H7E8O5F9O2A379、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCX8Y4G5O9E4W4D7HW1C10A6E7W4A6X2ZH8F2M10F8W1Q9F680、

40、普惠金融基本的本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.创造利润【答案】 DCS1D3W5Y3B10H4Y3HA6E8D6B4P1P9P3ZF1Q5O6R3S7B1G1081、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 ACU7J8L10X4A6M6S6HE5K4I7Q1F4U1X7ZC9G3K5T2M7R2B882、根据商业银行资本管理办法（试行），银行的资本充足率不得低于（ ）。A.8B.7C.6D.5【答案】 ACK1K6O5Y10F6D5L7HQ3H10S

41、8X3X6C3H8ZH2Q8R5C5E10D9U783、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。A.10B.20C.30D.50【答案】 CCL8M5J3B9I9Y10S8HV3I5V10R4B1O8E9ZW1Y6V3P5M10W5R484、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】 BCW6M6I9G2H6M9C1HR8L7O10Q10K10P4U9ZK6E10Q3L9Y4E6B885、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直

42、接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCW6F1A7H4T3M7U3HH2U8Y8D9V6F9W3ZD8H1C1M10Q4E5U1086、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 ACL6I7I8V1Y4D6Y1HT3Y6J8F10Z8J3V5ZZ4A9K1L10P7W8E987、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCW

43、10D8J9C1V6H1N1HC8Z6G6H10E4S8D7ZP3C2G7K1T2C1X488、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCB8E2Y6A8O9T3T8HH5D10A7Y9W1X10G2ZT1F8W10M1C9T3B1089、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】 BCK8W2L9S2E10H2U7HH10I5U10Q9R2S9N8ZV1J4X7U6O8K5A290、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，

44、商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCD8T4Z9C5I4A2J8HW1W7D10P10T1U5C4ZW6E2I10B9J5P4H691、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 BCF7H4R4E5C3C5P8HI4D6A7X10F1V2S5ZD7V8K2N5G10J8V692、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国

45、利货币经纪有限公司【答案】 DCM5R10M9A9Q3E4Q10HY6Q5B6C1X5G3C7ZP5I1O10T8S5Z8K293、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（ ）。A.借款人具有持续经营能力B.借款人无需表明贷款用途C.借款人有合法的还款来源D.借款人无重大不良信用记录【答案】 BCL5L6O7L4S3K4S7HR6Y1M3A8N7Q3X10ZT3L5C6O1V1S10H694、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCM5K9P1V4H4K6F6HK2D4Z6S2O4X2Q4ZO3E5H2Y7X4K9Z295、商业银行开展同业业务实行专营部门制，