2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题及完整答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】 BCM10K2E9X7O9L6R3HC2X8R9S10M5Y1X7ZQ4L4U8W8U5A6L102、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业

2、务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCZ10X1N7N3A6X6H5HZ7F2N1M6C4U6U1ZP4F2B10H6P4J10G73、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCA7M8L5N5D9F8O4HA7F7Q10L10C8X9B8ZR7L2H2S6H4Q3U84、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCV3V6T8G1B8L1F7HW10L5C2F4C1S10R2ZP8A9I1L4V1J4G85、（2019年真题）商业银

3、行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCT9E8K4O2K2N3G3HL4Z8S2C1N4A10L10ZK1V10Q3C8G8Z4Q26、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCZ1K4H8Q5U4L10F3HD7V10T8O9K3P9Q8ZX10L9Q6O7K3X2H97、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避

4、免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCW1Q7T4R8E6G5R7HQ4Z9B2U6L6W7Q3ZD8Q7B1H1C5J2N18、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACP2Z3F10I9G3T5L8HZ1U10A7Q7P2U7I2ZW6N4W1W6L1S7D

5、99、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCF1H5R3P6J5S6K9HR3R9M3Z10W2Y9W2ZS10J1Z5O6U6L3T710、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【

6、答案】 DCR3K2K6X10S8K4J3HH10G4Z2Q8U10O5A6ZQ3V9X3S8X7W8D711、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCE1A9O7C4W3O4A8HH7Q8L2F8C1V7G7ZC7G3M10W3U7J8E512、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCX2J9L8I1C8N6W6HX10P1O6T4N2P9

7、B3ZM7M7A7R5G2Z4Y813、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCO9K4L5Q1H2X2B4HH6Z6F8F6G3J3S8ZA8R7L6O1S8I4F1014、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACX4G10L4C7M8N8V1HJ1B2A6S3C4Y8A8ZE5S7L5

8、B5M4C5Q115、 个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCQ7J9Z9F8W5B8K3HH8J6U4U2G4I9N8ZE6G3M4J6S8D8X116、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCP10I3T7C9V10X1Y7HQ5K5H10Y4B10E10L7ZW1H4O8X4F7P1J717、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人

9、对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCY1L9E9S7J3Z4G9HE7H2V9O2K2B7P9ZK3C5S8U2D4Q10K1018、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACM9M1F6Y3M9H8O4HW1Z5C8B8Z5Z10A4ZL10A7G6I3Y9A

10、9K719、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCD8D8K9H9Z3A10K8HC8D4S2P1K3L5Z9ZH10X6T5V7A8U8K720、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCJ1B2I4C5M10Q3I5HQ1E5D1N10L5M3F8ZQ1X2I7Z5K4T3V521、下列关于收藏品的说

11、法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCD8K4G9X6O3I3H1HG8W1A7T9G8N10Y5ZW2Z2F8S1P5F4E122、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACE5S3G6Y9I8V9L3HM10A1E4C3A5P8D3ZP3Y5

12、R9A2K6U2E123、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACE9D5H1Z8W10B2L3HY1K7N3A4F5E4R8ZA7E4F2D5M6N4N524、编制安全技术措施计划的目的是（ ）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C

13、.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】 BCJ7Y9Y7P4G5D2T9HX5D4Y3E8Y5L6Y3ZB6Y5H2C9W5L10D325、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCC2Z3L1J5E3R9Z2HC4W6Z8J9Y8P10H10ZX8P9D5O1L6A8F326、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCP7A5G9C4P4P2F3HX8J10L5S5T3Q8O9ZC

14、4M6T8J7S5F5Q127、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCP9A5N10A1N4M6Q6HG3W7J1W9M4B8U8ZJ5E6E3O8B9O5S628、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCF7H10B9D7U4O1I8HW9B9Y4L2T7Y5H1ZU6J8X3A10X10F10E929、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.

15、委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCB7B8I9N10D4J3H2HD4Q6T5R2T2S8R3ZN10K3F3P6F1A3U1030、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCV7X8Y3P10U4Z6T9HW1H9J4U5Y6V5C3ZH2E8G3F3Y7O1A1031、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和

16、财富保值【答案】 BCD2P3U9I10S10R7L3HR3T3N2M5A5G1F7ZN5A10D6V3R3E7H432、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCY10D7F2A1H6F2U9HJ3S3N1X8P6F10O1ZN4I1K3V4P9X2K433、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCK2K8J3K5O7U3B5HV8G6X6H1H9F4W7ZN8

17、G8U6Y6D2F3G434、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】 ACO10J2W9Q4W7Z4A2HS3E1Z4U7L1P5H1ZR8P1Y3T3A1W5C435、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCD8X9W1K10E2Q7F4HG4O7O7K8C5T2F10ZT1D10P4R8E6A1E736、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机

18、、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 CCB3Q1G10M10Q8E6N7HP10J5G4I4R1A1U6ZX10D6S5L7N2E7V737、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCP4K2Z1T8D7L1N4HD7D9F7X6I1S1W4ZB5P4U4R9Y8R1B738、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收

19、益来源的是（ ）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】 CCX1K4V6L4P9U2T8HL4R1D5G5M3W9U5ZN3W2F8X8K6B6I839、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 DCN7X8Y6D8N1H6W3HT5B5A1M7W

20、4V9A1ZT8L5V4G2H3X9O1040、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 ACJ10Q1W3U5G1E10F9HY8J3W3A2S6N5I4ZM10N3H5X3Q3M2S1041、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】

21、 DCA8L3H8X6J9U9N10HZ6D3C7N7H10X10T8ZN5T5T1P10B3J2X242、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT8Y3M8G6A6E4S6HD10P7D10I4X4U10T4ZM4O9E1K2F4K3A243、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基

22、金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCI10I6I3C2Z2J8D10HP9W3Z4T9L7N2E6ZW3A2V5F4Z4M7Z544、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 BCH8U6Z7X8W9D6Z4HF10Z3R10V7P3D2H7ZG2Q9T2R5P7F1I1045、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BC

23、H6L2A2P10R4T10Q1HL8W8T5R9P4Q10V3ZJ5Z2A2Z7H3V2A146、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACR4E3N2Q9D5F9Z8HM9V3J2X5Z4T2H2ZG9N4J6D10N6A9J147、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个

24、人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCQ4E3H4V2P1C5E3HJ7T9H10O7J2M2N5ZF10H6R3U5B2T2H648、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCO10V3G1V8D7G8U8HK9P4H10A7A6Y3D2ZR2W3U6A4W10W8Q449、（2017年真题）甲投资项目的名义利

25、率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.44B.8.34C.8.52D.8.24【答案】 DCO2G6O5I9W5Q2O8HV8U8N8P5N5X8Y4ZQ8U4S3Y2Q6Z8M1050、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】 ACL2Z9O8O9B9I8Q8HB6W8Y4E10Y3O4G6ZH2L9E5S9J9E4D251、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCM5Y7C6A2G

26、9L8T9HE2C5P1W2R9E10B9ZO6Q6P1I2O4I8A552、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCS10R3K1W9A6H8V1HJ10Q3J5G10D6C9D2ZQ2V5R5V5W1J5B1053、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】 DCF1X6F3I3Z5F2H10HJ3N2H1O5A8J9N2ZS6E1O4E10G3Q8R254、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投

27、资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACG4K7F7B7W3L1Q9HS4T7X8O2A4J8G10ZI8Y8K5E4K9Y9F155、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（ ）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】 ACP1V2J4Y1N9G8K9HT4X1E4H10Z1W8Q1ZH8F4B2E6D10S3C556、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产

28、的是（ ）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】 ACM4E6P7O8E9F2P9HH4J3C8Z2Z3X8X5ZG1N7U10T5P5Q5G157、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACI3Y6Y10Q5U1Q10U8HF4V1U8X3V9J3D1ZT1I7W4Z6Y8Y

29、1A858、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCZ8N7I9F6J1D8O4HT6T3K7P1G9J7O1ZI4D6F3B7Y1V1C159、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托

30、管人B.基金托管人C.基金投资者D.基金管理人【答案】 DCY5R10M1X5P5I1M2HQ2I8U7L10Y10O7R7ZH10P6V2S3X2J7I960、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】 CCW9P1G2D6U10L7K6HA5R4D10I9L8I5N1ZI10G5E3L3D1P3B261、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCE1Z

31、2E6L7O5E3V5HD7M8G1S10B9V4U9ZN8A2F3D9D3T3F862、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCK9N8J1E1D7T6Y3HE1V2A5J4J10P10P3ZG2P7D3W9S6B10N163、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相

32、关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACN5W7Z3J7B8G3T10HB3U5L7Q9S10H7F3ZZ9M6U10U6A8G10O564、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCA2M10Y10N1H10N8G6HB10E10Y3O9D8H5C2ZT2V2W5T7M6P10T265、（2021年真题）

33、因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCG7K5L5B4M7E7X4HX3H5W7S3A7P2D7ZD8D10D10J7D9K5F966、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCE10N2Y1B10V5B9R10HV10O7Z1U8C7X4C5ZM4R8D7U5N10G4R567、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的

34、本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCV2N1S3P10M1D2D5HR8T6C7B4N10V2O1ZR8N10M1H10K6N6T168、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCF4O9C2L3W9C9X8HB2S6D8J9

35、V4H7N9ZN3W3O5Z3Z5J10U169、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCZ5Z3L8Q1Y1Z6T6HQ2X6X6D6S2J8M3ZC8T6V10Y3D9H10T570、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订

36、立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCX6B6T6B1B10S3S5HX3P10Y10S9Z8K3T7ZD10G8U8L7K2D3I571、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 BCI2R8E7A9Z3R1E10HC6N2B9N4Y7J6P7ZY8U8N1D

37、7D10Y9E272、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCM8O10H5J10J1H4U10HX6B2R2L7F6R7P4ZU9D1K1L4G9P6Y1073、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生

38、工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 ACI10Y5E7B10O6Q3H3HH3K10P9G2G8D9F4ZN1E8F6W7F2K8R774、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACM8Q7Q1F5F3P7G7HL3M9G2S9L2X7T2ZJ9V2T7Y4V7B10S875、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例

39、向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACH9T9Z8N7H1T2N6HY10S8V10A8V10A10I4ZC5Q10D10W1A5Q3F676、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCH7U8K6J5I10Y1H2HF5K1E10V10P3B8T1ZU10F8Q7D8N1X7W877、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日

40、A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACH6W4V3K8T8M2L7HT9F1O7E3B3I8W10ZX2E6B2Z5V1I7O978、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C

41、.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT4Y10J8D1K1M2Q7HG9M7N5Q10N6C5B10ZF8N4T5Q9I9B3I779、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCS3E3N5W6E8O1R7HP7H8S7D7E8D1Y10ZH10A10F5S7W4D9D1080、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小

42、李C.小李父母D.小李【答案】 DCO10V5I3N7Z6V2L8HZ6D9N2T10F7P2B1ZF7H2T5N6F2P2I681、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】 BCD1H1O5K10H7W1I5HU5N10Q8P5W9L6M2ZJ10A6Q9Y3U7O4L1082、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】 DCJ4J1O1P5R6A9Q5HQ3F10S10K2L7K6X6ZS9V7T6Q10U6C3Q1083、按照个人外汇

43、管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCG10X4H4V4F1Y6L4HR9Q5W5Z9T1V9U9ZR3D3

44、N3B2A7P8I484、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 CCE2Z6K9K3K3T3B7HN8H6V9R4U4V8B9ZN3S2B2W6X8I2G1085、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCB9G9S10X7N3S7V2HN9F1Z3B7U2X9P2ZU4U8K9M7I5M1F186、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能

45、【答案】 DCB10Y6R1D9Q4V9G7HC7N8H9N8D8V9V4ZK6W8U6R9D10R2Y387、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACI4G8D4I10I4W10G7HK7Y10Q8B9D2B1D9ZV7A9M9A4I1D7E1088、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCS10O10R4Z8K10G10H5HO3L5K1H8M3I9J7ZC8O3W8E6M2N6M989、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.1000