2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题精编答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 ACJ2N1P8Y10B2K6I4HN6A4Q7Y4O4D7W3ZF1B7O5Y2B7E4U82、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】 CCQ7P9J3F8D9F3S5HE4D3B1R3Q5I5I7ZA6B7S10T9J2

2、Z1H13、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCJ9E4I2T9E9L7R10HZ7X4A1E4E6R2T8ZJ8N5F6F9T2F9P34、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCG2D9T4W8T9Y6T2HJ10K1O1W1I3V8J3ZS10O5E3Q7Y7D2B65、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产

3、规划D.退休后的收入来源估计【答案】 CCV2W1U4T7F6O2Y8HC9C10F10C9S4Q6M1ZV10I7C7U8A1Z10G96、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCS8H7J6P8T5X8L8HK9L4A10P8J1S9S9ZY6K7B6X6A10Z6F27、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACB10Q1X6T7M5X6S8HY7G7M8F8S10V4O8ZW5

4、Q2T8R4D9G6I78、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCU4P2M7C7H10F6W1HJ1F6S3R7E6O8G6ZO10B6Y2A7L3C3N29、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 DCG10H3G3C6C4M1D4HS1J6B7J8R3S9Q6ZC7Q3C9H7M1L4V510、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（

5、 ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACO2O8A7X5G4H10A5HI4Q4O6T9B1D10E1ZH1G10J4B2O5U7V611、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】 CCT10F1Z2T3A4J2E5HZ3C7O7A8S2J1Y1ZT7D2P4S2D9Y5F112、一般情况下，对于国债

6、而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 ACY4T9T7H7Q4Z2B8HO6O8Q6F9S6A6U3ZE8H3S3A7D9X1R413、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCJ6K1S8M4P7F6I3HW2U5H2Z4R2C4X6ZH7J10F3L9F2R2W614、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B

7、.275C.2750D.68.75【答案】 ACK8J7M1Q10L1R4G10HX6H8T9S4S4A6Q6ZC4Q8Z3J5C6T6U1015、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCN5K1Q10R5X5R9L3HP6C2R8I4N5Y9I2ZO6P5W9M3Q7A2S616、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当

8、在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCI2W4V4Y7C6L7V8HV5I8Q8S9O8X5J2ZT9G9W4N8M10E7A417、关于进一步规范

9、商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCD10T8H10L5T4P9Y4HH2O9P5L5P9T6N10ZM3L10L4Z5M3F10M318、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACW5Z7M10J2L2I8W1

10、HC8W5G2S2A1Y6O3ZQ6Y9C1Z2R5Z5Z919、根据民法典的规定，()情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 ACB3I9R8Y8I10X1X5HA7Y5A10D2U1C6Z7ZA6D5I4B4E7Q8H420、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 ACY4V3K5M3U6W4H9HU2X9P8X2I10M6F5ZS5M4Z5Q3B4D2T421、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低

11、于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCX10B4E1K8Q6H4F6HW1S1L4Q2F7M2D9ZZ8W10N2X7A8S1V622、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCB8O9F7K4N10I8G1HL7K1Y8K2E3O5I3ZB3X1J7P9X6U9R323、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 DCJ2Y4Y2M6I7V2S3HN6T

12、9N7P2O9S4Q7ZB10H4H5U8T9E7Z924、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 ACN6I5P8U3J9C2I7HO9T4V5K4Y6L7W7ZT9T5P2M10T8O10A325、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCG7B2L8X1M8W5L7HR9F4M10N

13、5M2J9L6ZA5H4J2T10B1P2N126、个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1万C.5万D.10万【答案】 ACX10X6E6Q2K3L1Q6HP9T7C6O3X5G2Q4ZR2R2L10C2W3I7I227、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 CCI3W8W1V5M3E6S5HY4Y5Q7J2E3H8B7ZL8O6U4M1Y6K9Z328、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B

14、.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCB7Z10Y9P4H5J4J2HC9S5V7G6I10G1M3ZO1D5M8L7S9T1M529、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCF9F9X4M7E2J9K10HO3O10V10U8X2G1U6ZW1D3N4P1Z6N9S1030、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCZ2S6A10V2Y8E1D7HE2G5I1

15、0N5P6X1U6ZM10D2W4P7M8C6V131、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACF2G10S4S6W6Y8S2HV4P4W4Z6R8Y3W10ZU7T8M8T4V9S1D632、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCF3A8G1X7A2M9N3HJ10D9E10F9N1Z6C9ZV6W3S7Y10U3F6L133、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划

16、目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCF1O7Y10Q6Y8Y9U6HH1J8N5K2J5Q3N5ZX10O9G10B9U7V4A134、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5B.10C.2D.15【答案】 ACP5F7D7E6O2M9M1HR2X9P4W8E5V9Q3ZE2C10H2B1C3T5E835、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的

17、差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCZ3E6D4O3O9B9V4HQ5S9N5R2D1D4U1ZR8R2W2O10W2U1P936、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报

18、单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCX8V8M6F9F7U2I1HN1U9Q1F7N8J10A7ZJ2U9D4X10Y3B2Y437、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACW6W2N9K9V5Y1V3HJ2U8F5C3X6B6M5ZR5B2E5Q7U9R6H938、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（ ）A.现值等于复利终值除以复利终值系教B.现值与终值成反比例关系C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】 DCL1O1K4Q5I5E10D1

19、0HG6P6Z3P10K2O4K1ZW4M8M7P8N6S8H239、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACZ4S1S6O5P5I2L8HY6P6T1Q5V4K6T3ZI2Q10K5O8D1O6F1040、（2018年真题）信托业务起源于（ ）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】 CCO7A8S10Q1M1S2A10HA6T10K6F2B3O4G3ZA4U6X1L5J5D10C741、（2021年真题）个人携带

20、外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCT9P6W7A1G10N6V7HY1J2V4K4A1P4F2ZH5Z4R6U2T3J6P242、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】 DCP2D5K1T7O2I3M9HH2J8J8N1U6I6L1ZT5V5Q4Y6K1V7E343、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】 ACF3Y5X4W7D10B4A5HU10

21、W5R1B7N1T4C8ZG8Y7H4K1D6Q10Z644、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCQ8U3E3H9H8L4F6HW6W6F5D4L3X1K3ZK8Q1X2Y4F8W6V345、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCE10H4M9K10T10Q2K9HI4E6R8G7X10T7U9ZS10H7J2Q4F1F10W946、（2018年真题

22、）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 BCT1N7T7D5V3F10R7HZ9R3Q10A3U6E4X7ZO3Z1P3O8Z9J2O547、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】 BCH3C8M5T6X6W9A10HC4S4C3S7O3E5G10ZO2Q6E8U7Z2Y5W648、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性

23、【答案】 ACU5H4E7R3E6I9K10HL9R4E8I3A7O6N8ZY7Y1Y2U2I7I8P749、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCD3V8U1C9Y5R10E6HI5U2H6N7X5I7U10ZC9N4J3N3H3B3S550、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D

24、.诚实守信【答案】 ACW3L6H8L5D1M4I2HY6E5J7G7S9R10S10ZI2U5G2R9L8K10U251、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCH10D10F8M4N2D9Z8HC4A4Z9Q2R8R5I4ZQ2A9N9U1V7X8W252、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACR1W5D8X2G2O10X5HV4X3I5L4

25、T6K9Z3ZD3A5Y3B10H6N8X753、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 ACU9M5O10L2A9

26、D7Z6HK3T7A8N10H5B10D8ZB1J5F2L7X9Z3X354、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCD2X8S8J2P10A10L2HV4E4Z7S2A8I10B2ZY4L1S3N10P7R10Y455、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 DCZ4C9C10E7N2R7G10HH

27、1R7V10Q8H4M3U5ZL10M3R3R3M9N4Q256、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 BCN1C5W10Z4J8U6P7HI1V8O2U1F4D9G10ZX6N9O2V10M3W6Y157、（2017年真题）客户个人和家庭的收

28、入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCN7C9R3D5L6F6F6HX1I2S7S3S7A10A2ZC9D4F2O4A9W8K158、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCE1J4H4A4P2C10I8HJ7W8U10I10L6T1F5ZU5P9J7T5T9N9J859、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCZ9V6R8I7M7H8Z8

29、HF9K8C1R4O6O2K9ZV7Q1O10F6L3J3S260、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCW10M10B2F7Z4M7S8HT9M6X9Q6Q2M9H7ZE9L10T10O3X7J4Q661、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 DCL2L7L7F6I4N1O1HU10Q10K1T4D3E5G10ZH4W2W1V1V2Q9A562、 张先生是兴业银行的

30、金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCA9R6X5O1X10X7D8HQ10H3Y1W6P10R9F3ZB3U8B9X10D4T1A963、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】 ACI5D10S1Q5E1Q9Z3HZ3G1S5G5J1Q6Q7ZB1J7L3Y3K9K4R864、

31、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCE2E6D7I8P9P2Z5HP5P7O8T1B3A4A1ZU10A6X2A5C3U7S665、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCP6W10V3D6J7M3I9HC7F1U5B2H8X10X1ZJ2A8B1V3T9T1F766、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCK5I7F8W1F10I2L3HY3N8O7L5F4

32、L8T4ZP4X8L9R6B2S4J567、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 DCQ8Y9M9A1S2V1C10HA8K8T2N6C2A9N7ZY3O4W7F9T2Y2U768、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 ACQ7F5N7Z7C7H7C8HL1F5C8S4V5C4F7ZT6Q3B3Z3E5O10X469、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年

33、金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 CCT7B1O9A3K4V3B1HN3Q9C10U5V7Y3T1ZV7C9E8Z4I2L5P370、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】 BCM10U10I9W1B5H10Z4HE1O4O4H3F3E4N3ZO4T7A2S7T7S1C871、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度

34、的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCM6U6Q5X3R4L10H4HZ10Y2D2N7I7A1U5ZH2S6R9X3V9K9Z1072、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。A.3 人

35、B.4 人C.6 人D.10 人【答案】 BCP1Y10K9U7P4I3I10HS10F9E10Z3N9W5S10ZI4E6F3B7J5O7E273、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCH7I6Q10X9X4D5W7HU7B9F10M8Z8Y7L10ZL6W6W3I9K8R7N774、（2017年真题）按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACN10T5O6L6N2K8D9HS6Y10Q4V4V2W6Z7

36、ZC10H5X3F1O10A4U375、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCK8F2C1D10J8G8Q2HB5N10X5K9L4N7R3ZQ5X10Z8W9R5N1T276、下列对商业银行投资研发新理财产品的

37、描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACZ4A9Z6X2S6B5V2HJ4W9P10Y8I9Q4H1ZS2R9D5E5M7U7L377、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCG10W6L5N10O2K5F9HR6A

38、2F2F8E10S9X1ZE10N5O8Q3P8T5B778、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】 BCZ7Z9L9V6I4B4L9HR5V6Z10C1Z2Q8T7ZF9W8L4R10B6P8P779、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCM5N7F9T6Y4Z8G7HV5H7L3W4I10Z6J7ZU5C6N9W3R3O8L380、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际

39、相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 BCB3U10Q9X6S3Z6Q8HE3O9H6H2I1I3Q4ZH9S1C1E3B2F2P181、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCL4M8L2T8D8I5D7HF4O8M4Z2Q2H6P6ZD4P8C5S2C4N8M682、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C

40、.红利收益D.资本利得【答案】 CCI1T9U7K5I4C8X8HN1L9I4D2X6A6Q1ZJ2E7O5N4L8L9F783、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 BCJ5W2B6B9N9C3N2HO9H3A3S3E1F6L9ZV6L3Y6T1Z2A5U884、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACY9A8Y7S8Z3N1J3HQ8L2S6V10J3L8R2ZE8J

41、5R7O7I1E7D185、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCI4Z7S5R7N5C1S9HV7G2D5X2W8F9Q1ZH6I1G6C9Z5L3X486、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCH7G5E4W4L1J10S10HE6B5U9S7D7L7W3ZR3V9G4A3J2F6B387、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张

42、先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCI2I6R10B10M9Q8Y6HE5D9E2D10R6N7M6ZW7Z4K7W2J5L3U388、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACU7P5Z3D6H6M10J4HK9L2L9F8K8W2P3ZK10G10N7D1I9X4P1089、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.

43、投资工具的收益较高【答案】 CCJ5P10C10M1E10L5S4HP6A1G4L7Z3R6Z8ZA10H2D1Q10U7T10V990、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCF6O2T9C1U4Y9V10HY3C7V3T5Y2M5I3ZQ7W10P6S10O7O2N391、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产

44、管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCQ10Z1J4W3K5I9A7HS7U7H10V9X1H5H7ZS1S3T4F4M8T2Y792、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCN9I8W9M1Q2V3F1HB10E1Z9N6A10L7Q2ZS2W8X5S4A3K1C393、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1

45、276【答案】 CCI5K1B10F4Z10U3I10HO3J6B3F5I5L3D2ZZ7Q3H8V7C9U1Q394、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCR5J7E4U4E8Y10E1HF6A4T8A10R10B1D9ZW10E3J9K5S5N7N895、根据个人所得税法律制度的规定