2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题带答案下载(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCB1G9O9Z8K10I8A9HE10P4F8K3U10P1E1ZC4S5G1V9Z4J9N82、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCW9M2U8A6Q8N2F9HM8C9G8F10W7W5H1ZW3N8O5T5B7O5F13、下列债券只能由个人客户

2、进行投资的是（ ）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 CCS5R3Z9D1A1U9T3HS6M6M3N8H9N7L4ZF8Q1A9D5S10D4U34、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 DCN2B6G9Q6A7T5O5HM9C9W9H6O2V3V5ZV4G7T1X8P9T1J35、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACZ7B4F9A3O7U2U7HJ1K1K2T9U1O9Z10Z

3、U10E4T4I4K10G6N66、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCA4N5T6U5C5S6W4HI10G7C4V7F4F4Z5ZD8P8M2D5V5G5E27、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 CCK4L3Q10J1H3W2F3HE3A4O7K7I2H7D3ZD8K6P5O4E2F2M58、 国华

4、集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCI9B9S9Y1L3R10Y3HL8W10V1C8S10T9B2ZK2P10Z4N7L8F5Z79、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C

5、.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCL6F5K1W8V6I7Z9HK6F6H4D7H9C3A4ZN4H1A9N1U9Q9D810、（2020年真题）自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】 BCQ5Z3I1N3C2H1R10HT9H2K8D7Z2Q1T10ZI2S5B8B10N6I10S111、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B

6、.8%C.10%D.200%【答案】 ACG9T4U9O4X3I3H1HE7O10R6U10M4D2F4ZW8I5T2T10H5M5X1012、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCM7G10D7J7H7U4V2HB7P10I8F5F1E8Y4ZR10C5R6C10K9S6B1013、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分

7、散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCK3G7P5P9G4J8J4HJ5Q10T2F7B1G6D6ZR4I10Q6K3A6Q9R614、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 ACE6S5S7O6D5S3O1HR3D9V7W9Z4Y4I8ZR3G4L7M10I10G1W715、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCW7N8V3A5V10K4Q1HZ5S8O7I8U4L10T8ZZ9L

8、8U5R7M5T8J216、 作为投资产品，（ ）流动性最好。A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】 CCV7H4Q4H6C10S7U8HT9N7S5G2V7I1L4ZK2R6M8Q2X8A5Z117、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCX7T3D7V4Y10F4D10HV10G7X10G6I7E5L9ZT7Q8N6N10L3J2E1018、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 ACM9U7L6K5H4T8C6HF5N3Z7Y4S3P5

9、V5ZC2X8H2O6R8T2G1019、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 CCT10D10N7R7F5G6N9HA5Q1T2T6Z4P4D9ZN5P3G5Y1T4Q5G420、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处

10、于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCH3G5J6X10X2O1L1HW4C10Z6Q2A3K6G4ZM9P4P2S5J4V5B321、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCF10G8V4A5S6G6R5HR6T8A2Y3P10V10F7ZM3Y10N7Q1C4Q2J622、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60

11、年代到80年代【答案】 CCT6Y10F3X1R3X6A8HR7T1P2X9B5X2R6ZG4S3F4R7F10S2K723、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCZ6N10K2T1T9Q1Y8HD10F9M4U10M8D3L7ZY3N3A5S2G6D8U124、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCE6V2L2T2C4G

12、8D4HR9Q1H10K5J9H5W4ZL4P8Q5M9O8C4C225、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACV3S6U10D9A9O1F6HN7W1W1K9K10O3K2ZQ1L7T1J9N3C1X226、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 ACN10E3E7V5T8D6B10HS6D4E10Z7M8J2E5ZF5M2L6X2R7

13、C1L527、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACK1T10D9T8R5L8C10HC2J1G10B1M10R10J9ZD3J6B9V4Q1X4D1028、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCK6W10N2O6C9W10O5HM9Z5U1A9Q4T9L8ZA1C3J9Y6N9L8F629、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCO7

14、C8Y6Q4M1M10R7HH1D10B2D2N4Q6H10ZS10M7C6T2N8C2T1030、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCN4C7S3X6I2D4W4HQ5U9D1Q7K4H1Z8ZI3V4O2P1N6H10O331、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACX10N7D8J2H8W10T4HY3B5S2F9E6C6S6ZD4H8D9G9S1O6F432、风险

15、评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCP7Q2S10U1Y1S10K6HI4V2I8C3N8H5S10ZE9T4K10T7V9M8Q833、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 ACN3C3A3W1E8Q10X1HP5B10X6O6K1Y5Y3ZK6C3D9X10G4D3H734、（2018年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账

16、户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 DCG1E5S2S3J5R1K6HF5S3X8L7F4K10M6ZZ8W4L4N2H3W10D435、 投保人最基本的义务是（ ）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 CCV7R1M6H3K2F4L8HD3V10F10Z10J7F4S10ZQ6Q7C1S10K8M6J1036、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACI2L3D5Q4A8H1N9HM3U1L

17、9O4G2H9X10ZA8E2D2P2B3L9K137、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 ACM2U8R8Q1O2J2Y6HD1Z3F9L2I4E1K3ZA7K6M5A7S3U6E938、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了专业胜任准则B

18、.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 CCA4X1I3J8S2V6P7HC3L8R2O2O10I4I7ZW2C5A3V8D9S9G839、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCW3B2I10U6D5I5V2HU5Z5C2Q9P1G6R6ZO6O8Z9B5X9W9G340、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCU9D9T10J9U6S8N1HU3Q3Y5

19、H5C4V10Y9ZG1J2Y9Z5V7S3O541、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCX2J7J4V4C2J3D1HO10N7V9T5I3Y7A10ZT3W9H4C10I4C1N242、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCG4B10O10T4C9Z1A8HZ3L7V1Q7U4P3C2ZZ1J4V9O10L3X4

20、F1043、下列不属于货币市场工具的是（ ）。A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 BCH5Z7O1M5N1M8W10HB3H8T8Z3O2P3D4ZU3L4P5Y10S5K3N244、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCR9Z8L10G9U4T3T5HN2H6L6L7W2L7U5ZM5

21、F2G5Z9Y1C5G945、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCR1M10J2T7K4S9X9HU7M2J3E6E1S5M2ZZ1H2F2D1N10D10L1046、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 ACY1T6P7H6M4B10Z7HX8Y10I6D6D5C10U4ZI9V6J4I5D

22、2W8C547、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACO9E9P9Z9W5H1S2HO3C1O9U9W6P9U5ZI4H8P9H4F10B2Q348、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCD8K1R5C2H3J8E2HS8Z10R9B1Z5P4I1ZK1W6V9C6S1

23、E2C649、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCO3P9K4X10P4M10Y7HJ4E2G4F1U8L4N10ZM8C5W6Y2Z4X9B150、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股120元，并预计能在未来3年中以每年10的速度增长，则3年后的股利约为（ ）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 DCY3M7R7D5Z1N9H5HW9O1T7J9K2Y9L6ZY1I8Y2Y4T2S8A351、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()

24、。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCQ6Y10D4C5C1N8J8HW6J7H1I10A7U1D5ZR8O4G10S10L5C1L252、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCR4I3L7H10O5Y8L8HS10J7U

25、1E7G2B7A8ZK7I3S3J10D1R3Y153、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCH1Z5F2I7K6V8W9HH4M1M4U3Z3J8B4ZC5G9B8R4T9X10I854、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】 CCM2F3K5C10M5I5X6HX7L7O3R5M2X2G5ZJ8Z10X10R5Q1X1Q655、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信

26、托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 DCE1Q2P4H8D10F4I7HE7I7V7H5S7E7E6ZO9S9J8U3X6N4B456、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 CCT5Z7B9Z6A4N8F4HL3I5Z10H8G3D10P10ZT3S9P2G8W4X7V257、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理

27、财顾问服务D.综合理财服务【答案】 BCU4U5E2Z4D5X2Y2HZ8O2W10G5C7Q7O10ZE8W9J3L4Y1S5L958、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCB10A6D3N4W4A5A4HE7G5K9D2D7F2I2ZX1P6L4O2A4S8C159、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和

28、“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCE10F1C7M3G4W5K6HM9J3R1V3Z2T10S2ZD7V10T3S4J8Q9R760、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCM6G5X4P1Q9S7Q8HB4D3X2G10P6N10A9ZQ9E4V4P4G5N5E761、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 ACB2C9C3T2G3O9A5HU4Y4C8K4B1F4D6ZA6L8

29、Z4Y9R9E7P262、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCN5E6L2Y8K7U5J4HH4R7Y6Y1Q8Y10L4ZN9Q2T8A5W2N5S863、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCE9X6E5O2M7N2F4HK7F6Z10N1A3W9L8ZU10E5T1C8N5S2K964、在高峰期，个人的

30、主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCP4V5Q5P5C9K6P10HO1L7I1X6T2V8U2ZP8Y3Y4K5M6J1T965、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之

31、间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCT9L4C9E6A7Y6F6HM8A8D3X3S6S4Y3ZZ8O3K5B8I6D6R1066、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACG7Z7V2Z9R1N5G5HU6R7L6C10D2L3E4ZM1P1Q9P10N8S3R967、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 CCV3B1G9C10S9A5J5HV1P

32、3S3D4Q9E10F8ZL4D5Q5Z9D3A6C568、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACY5Q7L6I5X9M9V9HR8N3S10B1B9O1J3ZS10E4E3U7Q5D9J169、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A

33、.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCW9L4I2D4M3A6D1HZ5C9K3T6Y10P2Y4ZB4M9C10D6Y5X6B670、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCM8W6Q5V4M1T2F4HJ2D10R5D10X9V2N10ZC4U3I3N10B10Y10Y671、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该

34、产品实际年收益率为48。一年按365天计算，则理财收益约为（ ）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】 CCN9Q8F9Q7E3E8P8HG6P10Y10B8W3X3X3ZS4X6C2M7Q7T1S272、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 DCC9N10R10L6H9J3L8HM4P2K1H6J10V

35、1I1ZZ8A9P7O6I4F5K273、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整

36、体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCU4Z2B9S5I8V9K3HV6T9Q1P5T3F1W8ZV9B3Z3D10U6F1C374、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 ACC1X4Y1M1D2N8M8HI7K2Y8K6Q3T7Q5ZK10P6N4H3P6D2T875、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表

37、述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCO4O10P2O3L8Q2O3HC7T3Y3D7M10C1N3ZH10W5H9D4J9D1T1076、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCU1G6G2Z3R2T5K5HE9M3

38、B8V1K2J8Y2ZU10H3B1T10Q9R9G1077、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 DCL5E3W5T3H4E1T4HC3S7X1V5M9X9E3ZW5M8A10E7W10M8D478、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案

39、】 CCS3Y5L5P9T10M2C7HL1Z8H8G7Y3L5B2ZO9I10V7I10I9J2H1079、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCG3N10P4W8X10C5H3HS9T10W7L5Q2C8T5ZR6L6Z9U3Z3F6K280、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄

40、目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCN10V4W4A4L6P7E7HZ5Q1D2K4G10X5Y5ZR1X9A10C4O1T1X981、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCU1N8Z8Q1W4O9G3HZ1Q3S1U2Y7C10G2ZR7M8J9G1E9H4M1082、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCQ5V2V1U3U4M9Y9HQ2X8K4D4E8S9P

41、3ZS7E6P1Z10K8U3R383、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACX3U2Q4A4I7Y7W9HW1J7E10H7J1N6P5ZH4D1O6K10F5V5I784、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCO5X5X5X5T2D1S9HI2I3N8R2U10D10W7ZP9Z7R3C5N4F10W985、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划

42、【答案】 DCZ6A6G8W1P5R6D5HK8Y9T1M5Q3A2Y6ZM10H6U4J3L3G7L686、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 CCM2X2F9P8B5M4C3HP10M6E2F10M7O3X7ZW4S8Y10P5K5T10P687、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCS8C8U10S3P10

43、P7P10HP1W9F2X8M5D5W9ZH3I8B9H4L2S3M1088、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCR7K4S5V2U1Z1F4HO4B4U8I8N9D9P8ZK5V3U9K9J7L5L289、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACO4S6K1G9I4R7H3HP3W7F9U1B9W4O3ZI3J5S2B5R8J9J390、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排

44、列顺序正确的是（ ）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCC10S2X6P1M7S1D3HD9R3H9L2Q5T8Y1ZK5X5C8R1R1G1Y691、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCN7O10K1Y8T10V7B7HQ8B10C2X2V3Q8F6ZL1V7A8R3H7V1Y792、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）

45、。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 ACR5C6Q7H5A10Y10Y4HK6Q1G8S7Z7X5F10ZH10I6Z5Y10K5K5G993、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCI7C8I5G3N6S8W6HU5N7P6N2O6Z9F8ZL1T5D2G3J10G10P294、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股