2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题(有答案)(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCS4I9L4Q4P9X10M9HQ3K10F6J4V3B7Z1ZZ3Y8R4U5O9W3B62、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 BCG1K7X4U1F7C2Z2HS4Z7U6A7B2U5N4ZB1J9H3X5B4S4W33、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A

2、.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACG1X4P2E8E2C3U8HD1O7W5M4D2D9Z2ZQ4A4U10Q9Q3Q4V24、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCO5U1X10W2I8Q8G5HO6Q4M2U1X4J3D3ZF3J4S10O8Y2H2I105、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得

3、基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCT2S10D7H9Y6L3V5HK7M5B1I2A1M3T4ZI4W5R4V3W1U5J106、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACQ3G3A2I3D6V6T8HJ9W3H1R7V3R5G4ZJ4Q8F7O8G2U10V3

4、7、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCR9Z4S8E5I3Y9K9HI3U3N10W2F7O5I5ZZ10L1H10S2H2D10V28、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCC2F2N10N3D10X7O4HW8S1H5E4X1A4R7ZE2W9Z7O4B9I9U79、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 A

5、CT5K6D7V4S7C5R8HU7S6C10I7E3Y9Y9ZP8U5C6Q7J10T1S410、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCM1Q9W4G6R10I1K5HM3Z3O1W9X9M5M3ZA2Z7H10C4U7G8B211、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 CCQ5N1P4U9M4H6G8HE6M10U9D9R9Y8F4ZR9G6Q3Q4U7T5R212、（2020年真题）下列不属于年金收付方

6、式的是（ ）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 DCP2D5L6W10W10O2S3HB5P5U3I6X4T7H7ZI5I3K6S1T9M8U613、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】 CCO10A9L9O1W7I1G1HP6C4T4Z8P2S2P10ZA10G10W10S8E9U10B1014、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批

7、准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCJ3F4Q9A10B7Y7B5HT6W6C4B6P4B5Y2ZK7V9B5E10Q2G4M315、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 DCB1O6G9G3G9W1G10HA4Q4V4S10C3V2G6ZO2G1Y3X5E2B9F816、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社

8、报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 DCS6T2X6S2G7N7Q7HX4S6Q5Y10R1R7I4ZQ10E8M5E5Z4Z9Y417、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应

9、上升【答案】 DCU8D6T2K8Y8F2E3HO10R5Q2S3X10Y9M9ZZ7E5N4A7T5X7H318、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCV1T4Q3T2O7F6A8HQ2T5P8R2U1B7X9ZA7N10A1H4J1W1S519、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCK1J9V6K9E5E4U6HI7V7K6X6I2D2F5ZC4T1H4R3W7I10Q102

10、0、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】 ACY5A1Q6K2B2B1G5HI5L10H4C2Y9G5A5ZY5G3F10S9F4X3R621、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACK4G9C2A10W2Z3R2HP5B10D8Q1M8Z2K10ZH4N3V7F4B2T7A322、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCL5R4G1T3T7A5R9

11、HO1J4V1G5A9S4A3ZA7F10J9C3T4E2Q123、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCA5Y6J1Q5M6M2H2HX6R6L1Z1H6N2C1ZA4B9U5D10W3K7P324、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 BCQ1S8P5I5S1Q7L4HE2O9E8N6A4P10S1ZX8B8I6J10X7O

12、8S325、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 DCR1E10P7V6W9S1B9HK3W6W2W4A7F9R10ZE10U9G4T4B7O5J426、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCU9H1C2I4D5E

13、6U10HM6J7F6J4O6S7L2ZV7U3Z7L2P5C1D127、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCT3V4J6R6W3U8T6HP10I1M4W6P8Z1O6ZR4A5C3D6Z7Z6M928、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】 ACN6R8R6P3B6Y2H10HH4Z6M6R9H5K3

14、P5ZL10N2W7G1K9J8D329、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCJ10Z6Y10M1Z4I3I8HJ4E1C10M10I7F5K2ZL7J4B4E3T4V10P230、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCO4L1Z7N10F3J6J1HZ4U2H6U1H6W4U9ZB7A10R3Y3H8O6V931、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错

15、误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCM7F4W5Y8Y3M5X1HI2G6B5X10G7Q8J9ZM6B2L5Y4Q4B9X1032、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCE7Q5Q8U9V9F6P8HO2Q7D3B8V5Z1H5ZI2W1N3V6Y9Q3R633、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。A.期初

16、B.期末C.期内D.期中【答案】 BCB2U6B4E6Q3M6Z2HY8I4V2F2D10P4R1ZW2N4N8P8R8V8M434、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCY10X2R8M7B6S5N10HA10J6K8R9V1K6X10ZB6W5O8J6H6L1S735、（2018年真题）在

17、一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCF7S9K5U6X5A3A9HN10M5X5K2M1K6N1ZV8E4W10G6A7Z3K136、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCU4F6U5K10R1A4N10HC10Y9I9Q6X1N4H9ZX10V9W9O10R7A6W23

18、7、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCF5Z7C3J4T10E7X9HG7T1A8W8X6N6D9ZK7B7N9B5G3G8K138、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACJ3I2P4F8L5D2K4HL3E9M7L6J6G3N7ZF4Z2U8J3D6I7F939、（2020年真题）一般而言，（

19、 ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACP1Z10A4L7H9G1T2HH10T2M6W10K8A2U7ZW7S10W6L9F9T8A640、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 ACC2A9B1E10B3W3U6HS7I4E10R1Z1O2U6ZT3O1R9Y10R4L8T941、(

20、)是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 CCB8Q6K2R8T7X9H5HF10F9U8B2Y7Q10C2ZE4B7X5N2D8E9L442、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCO2E5P6Z4X6Z5G9HT9F7S8P7N4Y3N6ZV9U8L9M10J2K7I1043、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。A.不受限制B.短

21、C.适中D.长【答案】 BCQ10E4P5W1M7R1J10HF10B8Y7W6R1J5X8ZG9H1D5P9P4A4P144、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACX10I6P6A9V9P9L8HI3J6Y10Y3F7L3P8ZG9N7X8A8R7W8T145、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】

22、 DCB4V6H9D9X1Q4U3HT1U1L10O3W10V4B2ZH8E8J1K3N4F4Z246、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCP10D6H3J1O7R8U2HD6Z5M6H5M10K8R7ZE5K4B6I8L1B9V747、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 ACC1C6A5E10M2J4L5HO10X8M5K3R6Q2T10ZM1C8K6U7L9H10Y248、时间价值的基本参数不包括（?）。A

23、.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACO3J9N4I8H6T4T1HA8G5T3T5B7C2L8ZR4A3F4Z3Z9J7E549、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 DCC7X9T4U5V7O5F6HA6G9Y5L2B8D3I10ZW4B4G2N8X4K7H450、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCD1F1X3Q8J10O3A2HU1E9I6N1N8J9Y1ZJ1E4R3G7T4E10S1051、中小

24、企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACR9I4B7A1R6F1C1HZ4T1M10I5E3A5S5ZF1D1Q7F8I2O4G552、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCW7B6G7S1Y2F2M9HH10R4P5M1G8W2C5ZP3W3A6G4Y2O6V153、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCD2B3X1D6Q3V8W10HM2Z5P6N9A5T5C10ZE8M2

25、G2P4V4E8W454、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 ACE5F1F7D6N9T10L3HK2T2D2H2N10C7A6ZZ6E7F8N5B4A1S255、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.

26、9【答案】 DCT3L9M1F4R9V9Y10HH3K2W8Z6Z3Y6Q5ZT10Q2A8B7A8D5W256、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】 ACO7Q8E5Z4S9F10Z9HN1X1O6O4D8E4Z3ZP2O6P8C6L3Q3K257、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 ACA9U9Y8D1W4D4K10HE10H6Q3P6C8E

27、7J4ZV7V10G2T9G5P10X358、（2017年真题）按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACD9V4I4B5F5Z3R5HE8B1J10P5E8O5Z9ZO1Q7N4D6W2T3H159、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCS1S4Y1G9H10S1S1HL9M6N10K7B3Q10R10ZS1I3N3L

28、1Y5W6A260、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 BCR2D8Q4F7K2B9I7HL5J4K9L3X9P3G3ZI9O1V10U9M7C2F761、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCE8Z7B2V10V4F9H3

29、HV8P4D7X10G4X5Z7ZF9G2M8F6C3F9X962、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACT6E7P1U7A2K4S9HW6D5K1A7A6V7M5ZT6T8G1O4R7I1N463、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCY1Y1R5S6X1Q2L5HE

30、4C5H5W8I6L2J3ZJ3A5J2I1D7C1T764、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCR5P8G3L7P2X9A5HQ9M6N6E7W2F4A7ZU10B4C9L8T3T3N465、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】 BCT5V8C7Z10A9Y10C9HK7J8A8B2M10U7Y4ZV10J

31、1F7W9S3A5T1066、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCM9U8U7D1A8M3H6HS3S7K3G9R9R9L10ZP3R4K7W2S2D1J367、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】

32、BCE3Z5Z7D8E4J8P1HB5S8O4T9L3U7D6ZP8C1M9A10Y9U7S168、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 ACC8C10C4O10I10G8X8HN4L8Z6L6T3Z2B10ZX3J2L3X1T2N4N269、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货

33、币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCF6I5A6Z1D3D10H5HQ4E7Y9I8K10S10Y8ZG10G6Z6O1V1G4Q570、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCC8S4A8Z1Y8O9H2HX1X10Z10K7D7Z5O9ZO5L10I1U5Q9L10D771、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 A

34、CT7R10P5B2N9A3G5HB3U3D6L5I9N9S8ZO6H10G8O5F7O2Q572、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCO9K10H2Y3I8I8Z2HT6W3W6P3Z9F3R3ZL9Y4G6S6D7I4T173、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人

35、D.受益于人的受益人【答案】 CCF9Y9X9R6G10A8U3HU3O2K4Y3N10R2Z6ZK2S6W1B2P9X9U1074、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCA3Z1A6X8N5Z1J10HO2Q9P2G7A6M3S1ZP5K3T9V6D10H4D475、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格

36、机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCN1K2C4O8V5B10G3HY9R1U7K8Q2H7V9ZG4J2G9O5Y5F4J576、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCC5S1H9L5T6N10H9HP2I9V8N3B7G7B8ZM3U2L5L9H4Y5U477、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】 BCN6J6E10S3E7O7C9HH

37、3M7A9I1M5K7P4ZC5H6C1P7Y1X7U978、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（ ）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】 DCG2Q8S1A1X6N2M9HZ5S10X1N9H1K10V6ZH2A9C1M5U2S5R479、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCK6V2X8R5K10R7F5HB10L10P10U7X9B4B5ZO1Q5X3X6X10U2H4

38、80、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 CCE10U3U2Q6X5A2U10HD7Z1Q5G1Z6G10V4ZZ9W2D5R2N8H5S281、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCI6R3E7A4M8B2Q6HJ3J5U1R5L4A9N3ZY2I7Z9B6S7V1U382、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理

39、事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCO5Z7N3G4W2P5Y3HM1Y2P3J10Y8W5K1ZE8U6K10E8V6S8D983、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCD5S1Y7R2K3D1F7HB8O1P5X9X9L8M7ZP8M1N4H6M9K5P384、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCM6P7A3J3C10W5C10HN9S10F10C1X8K9

40、G2ZJ8T7Y9N6H1S5C385、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCQ7E6E8K10S8L6G4HV9G4S5G1I5X1C5ZC7J2J2T7G10B9Y486、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实

41、守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 ACV5I8V5E10N5H4F8HC3F8X2Q6W6R7Y5ZT7T1P10P5L5X10M1087、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCF9Y1R2B4W7I9T8HQ8N2H9M2Y3H8H3ZW2H2N4U6A1P4O688、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(

42、计划)的起点金额【答案】 DCG10N1M9B2T3V2D7HQ4K3N6X1C1V6X9ZA1C9P4G2T2U4L1089、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 BCC10E9K5Q8R6M5W9HJ2F5S1L7E6I9C7ZX7G7R8G4C5R3A390、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCG6C8E1Z10S10H10F10HR1N10Z5P8K9T6R5

43、ZO5S5S9H9M4O3F791、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 BCJ8D8S6G8Q4V8F4HP10U2Q2J8A4E9W6ZT3K4Y8N3N8O7U192、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACD6B5G8K1I6J2G8HG1L10W4O5K2H10H4ZD7A6C7S2X6L1Q193、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金

44、流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCE9C5Q7A3U7Y5P9HS6V2K5R10Y7F1Y9ZJ10J7H4P3P2B1Z394、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 CCU3Y4L5U3G1X2L10HV5L10Y4U8H2P9L1ZZ3K7E7L4Z4T8F795、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3上浮，按14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 CCK3V8G4G9H7W6L6HP3A2J7M3R6G10E9ZB9Z6R2H1C2T10U1096、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 BCR9Z10G5R6R6B6O2HG1Y3G3N7Y4G7B7ZT5L6L3U7C7X10P297、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】