2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题（各地真题）(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】 CCK6I7J6K1Z6C5W1HL9R4B1A1E10N6S8ZP10T2Q3H1B7X10Y32、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析

2、财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCJ9K6B4L4C5A1N8HF10O5V6P1Z3P5G5ZG8Y3B7E10Q1F5X53、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款15万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 ACW1T3R6Z2K7I6U10HD7H4

3、W3P3V1I5S6ZX7P3A6G8T4M7B74、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCI5W3Q3C3C1I1W4HC10V5U8F1L1B5O9ZR1W2B2L8K7C2W35、（2018年真题）当事人互负债务

4、，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCL8P9J10Y7S8Y3P9HP2I1K6A8G9X1D6ZV2G5P3F1G1C4I36、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 ACT8U6U10B3J8I5X1HN4R5B7X6O1F2H10ZO2Y10I7H2G2G8V77、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产

5、品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACN7I2R3U10V1Q4H9HO1B3H7V10E5B2B3ZQ4D1D6K10H8J10B58、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】 ACW5W10P10O7U7A8T10HJ1U7E10O5E3Z9C10ZL1I2W9J4O6L9D59、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能

6、化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCL2L5K1E5L5H5R10HV4G10H9I2F10W10J5ZW9X8S6C9M1D9K210、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCT8P10

7、S1T4X10T4F7HQ9B7A5I8M3Y7L2ZI2L8E5I9T10E3F811、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】 DCL5S7V7A7W1G8I3HQ7B3L2J6N5Y3G3ZR2A7A10R9U7U7V112、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCH7M9X6I1A4N6T9HH4Y10Y7A7R2Z8Z6ZY8W2Y5X2N8R4C813、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】

8、 ACR2W8J8G8F3N7O7HN3R10B2M6E2V10R6ZS10W10K2M7U6W3K114、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCW5C4T6Q1B8J10X6HH3P4X5A1X4M10X2ZC3X4K10O4S4K2I315、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产

9、品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 DCS1D7K8M2Y6Y1F2HV5J7O9T7B10X9K2ZG9Q5A7Y1Q9H8D416、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACK6I2G8W5Q5X3Y5HK8U4H2E1F4A3E8ZC4S3V4G10R10J1J617、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数

10、值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACT5X3F4B2Y9O3B1HC1L7U2H1S1R1U4ZE2X1B7D7S8U10O918、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCD1W10C4H6O2E1J2HT10P10H6Y10R4B5Q1ZI7Z4D10W3E4U8A219、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCD1S2P5Z7E8A10U3HK6F5U1L4L2X4V1ZW7P8E7V1M8L1F620、（2017年真题）债券的

11、利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCM5X7U5Y4Z2Z10O10HN2G4S2N10W9Q8P4ZA7S7Y8F3R8L4A721、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCP2L8D5W9Q8D

12、5Z7HB1P6A10H10Z7S2Y1ZH8N7H4A8M10H5Y1022、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 BCM3K3C8A1C4E9Y1HA2Y10G2F4D1V4X2ZY10V4D2S9I7L6G1023、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

13、D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACB10U10Y6T7D7I3V8HG2I6Y1E8F5D2V7ZJ9Z7Z4G10I8R6V824、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCU9O9Y4G4N5N2J1HD10Y4J1O5V2A2U7ZV3K3S7E7I10A8J625、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 DCO4J7P2P8

14、Q3G7O2HK5F10Z1F8P8P2L7ZC1R9M3A8B3R1U826、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCM3U5C4B8R7Z1S9HY4C8Z4I4I2U4E10ZJ1K6S2O2E10J5P527、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额【答案】 ACE3M6H6G10O6B2W4HC9K8P9C1A4F9G1ZM4I4T4H6T1T4T928、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负

15、相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 ACZ2G10R9N1E8I2Y2HX1D3R8N2A9S8B5ZH8Z10K6A7E4W3P229、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCH8Q6H6Q1F6S6W7HI5L7K2R8N4V4A3ZH6I6T8N1G8F3R230、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其

16、他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 CCN2W2U3N6D10T10Z10HI8H6S5D6C10S6C10ZG7P1Z9E1U10P4I631、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCW1S4E4G3Q9Y7W10HB2L5A1I2M3H10D7ZW7Y3H4D6H4Z10T432、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 ACL3A8N2M5H9N1B5HS9N1Q1

17、0Q4W5S1R9ZT1G3E10Z4E7S3X233、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCF9F5F10J6J2J9T7HO3P2T5L7J7X2C2ZF3X10S7M10V3Q7W1034、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答

18、案】 ACM1Q4C7C9U1Q5B3HD10M9R2H10D4H8T3ZB3R6B2Q8Y5I2S835、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】 ACY10Y4B7U2S5E6H6HQ6C7N9K3D3M4H8ZS2U3C9R3L10E5X336、（2017年真题）（

19、 ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCS1I10V2U5C8Y3K6HP6T2R2O7W8P7J1ZY8Y10N6T1Y7M6T637、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACO3P9A1Q3D3V1B8HW7N10G7Y9K3P1Z5ZC9C10C3E10L5L6Z1038、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600

20、B.44866C.73600D.144866【答案】 CCI7B6P5W2W10V10Z3HW7H7I9K10B5L2Z2ZS7R3P8J2E4J5R439、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCI10Y7M10Z1C6B8B3HQ8F10C6O10Z6S7J8ZX7S10E7H8F10H5Z340、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富

21、增值和财富保值【答案】 BCI7I8Z8I3U3I3U9HK5B6R5F2R10Z3Y5ZU6R1X5U10J1Z9G241、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCH4P8P6W3T4Z6N7HF4N1R8H4X6U4G8ZF9H7W2F7L9P5S142、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后

22、领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 ACK4H5Y9A6K8H6V6HV4A3E6M10M10E6I1ZA8O6Q6K8I1F7G243、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCW3L3Q1W4K7J2B3HQ7O10M3N8C5Z4X8ZD1O6I3L4R2J10Q344、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投

23、资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCV3A10T6P6L3F1M3HT9G2Z1S4H9K4Q4ZG7G9J7X3F4R8B545、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCG6L1E10U1J1F4Z5HK9W1R2X1K5M8Y4ZD1Q4Y5Z4D10Z3M446、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCH7A8U2J8G4S7V

24、4HD1E9K6Y2A10W5Z8ZI10Z6A2K1V10Q6E847、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCQ5N7C2S3X1D3U9HU3O8S7D5T1Z7R8ZD1A9C1Y6Y3I8V448、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】 CCL7R3A9Q3M3R3B6H

25、M7A3E1N1C4P4R2ZU6F4U5X1Z10E10J549、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCV6G10X4L6K9O1W9HP10H8M9D8O4B9V5ZK4W10O10W4B6G5S550、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCI10A8P9F2M9Y5P2HO6K3C3M8S7B3Q5ZK6N9L8T4F3Y8D95

26、1、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 DCQ5U8B5H9W7I1L5HG10I9H5W2Q2J3B7ZP5Z5N6R7N8I2H552、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率债券挂钩类【答案】 DCO6C5P3X5I7Y4B1HO8T2J3U9C2V8S9ZN4O6U7E2I1U4W553、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（ ）。A.贵宾客户

27、对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】 CCP2M7M9Y9A9L10Q1HB8G3V6G9U2D7U8ZF9L1S1G5O2O6E954、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACU7B3N1X2G9F10Q7HX2H3L7R2P6E4B10ZZ10L2M4B2Y8V9H7

28、55、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACQ7Z2V1E5L6I3P2HQ9Y2L7A2O2H4B9ZV7B3U7V10O1U10P256、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 C

29、CZ8D3K1K9E9D9W3HG9H7H7V5E10Y5A2ZO9Z5F5A9S2X5L1057、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 ACB10K4I1U8E5M7I4HU6T4P1G3C7K8A2ZK1U7D2E5N1B10W158、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 ACX8H3Y8A10V3A3P6HT

30、10Z8P2J8U7E8U1ZC7L8T7Q7D4V4S459、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACS3P10E8K9D4F8B7HP4Z7W4R10Y3Y4D2ZI9F9M10W9L1H3F560、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益

31、率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCD3M10K5L2T1W4X6HN4J7C6E2A6J6J1ZK6J8O4N10F10E8B861、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（ ）元。（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】 CCZ7V2Q4K7Z7F6P7HE2W9K8Y3L9O8V2ZR9Z4Z10I7K1J5U562、 作为投资产品，（ ）流动性最好。A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】 CCK2Q6W3W9Z7N7C9HA1D8S1Z8T7U

32、7W9ZA7A2Q7R1M7X10F263、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACJ8J7Q6D7Q8T3H2HH1K5K3B2V7O2Z6ZG5F1M3X4F8E4J164、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCW9F1B2Z4W2P1Q9HF8N9X3V7D10Z4C3ZE2Q5Y9T10F10X7P765、同样用10万元买股票，

33、对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCD4C9R7K9Z8C2G5HN7Y3K3V10G10U10G3ZE10D1U8S6I3Z2H466、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCC10T6X7B9W2T5I3HH9F3T4U10C1Z5W7ZW1Y

34、10Y5H2D7M5K167、（2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】 ACG9G3Y4F7Y1T6W6HI9M6W3Q10U10R6F7ZT1M4C9I8C3S7K868、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACM3E6M1L5H8M4Z7HU5R3B1Y7Z1P3I5ZW5I10O2I7M6N9G369、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加

35、拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 DCJ10Z3B2P10G4M9F4HE4N10Y10S10O1U5Q4ZH5V4R2J3N6P4E570、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCS10R1E10L5Y8O7S7HQ2P7C8W4H9T9V3ZL1R7D7A9Z10L2F371、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式

36、。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACX6W2D3F5D2O6R6HU8U9U2F1M2S2Q2ZB6N5B3X7R7M6G972、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 ACB9S10X8O6D7X6Z1HS9N2E6V3Q10W4T10ZZ9J3L8M8Z1I7X573、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表

37、述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACC1F9O1T2R2Q1E10HO2H10V5Q5G8G4H2ZM2W7V10O6D2Q5K1074、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCA1R10M5M10H5B7A7HG3P4N8D5J7K8T2ZI1Q7E3N5B3Z10C575、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基

38、金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCO4B9Z1H4O10F7O10HE10X8Z1N7F4K2X5ZA1J9Q2G8G2Z3R176、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCO5I10V1T7Q1W10G5HS8M7V3M3W9U5U8ZL7I7B2I10C10Z7L1077、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCX1P1R4R8X6Z5Z1HA5S5D8Q8E5U6T5ZT10I1T6K5D4N2B278、根据信托公司集合资金

39、信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】 ACZ7R10G10A9Q8V6Y5HR2C8E1V1I4D1C6ZX4Y5M5N2C10W6L879、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCK6C5W1T7F4Q2J5HI3B9U4D8S5O7A5ZR3F5B3H2N7D9B580、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社

40、D.独立理财销售机构【答案】 DCV6F2N8J3U8J3L10HA9T1H4D1U9K1B10ZM3V6F9N2Q9J10H181、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 CCL1T3J5M9K6M10V3HX6B2V8A7Z9A4Z7ZK2E8Q1Y9O3I9K782、（2017年真题）根据民法总则的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民

41、事行为能力【答案】 DCN6S10C10E9H3Z4R9HQ7E5M9S5H9J10J8ZM1E3W7N10B10S5E683、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACL6D3M5Q3X10S10D1HZ8W7K6C5R5B8Q8ZV5N10C7L1I1J10N1084、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCW5G10M3R4U3C5F7HP2Y10Z4G7Q4A8G8ZQ8Y2Y7C3I6S6P1085、个人理财业务中，客户与商业银行

42、之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACR5S1Q5Y5C3X6G2HZ9Z9V1O4H4X9I2ZV2W1R5G9A3O2X886、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCJ6F3Y10M3T9E7F8HI8E3R10M2R9A4L8ZM6A4E3I8B10G5I1087、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要

43、件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 BCE10E5X1K6E6K7J3HA1G1M8T1R10W10M5ZJ10E3R8P6N10B5I888、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCZ9V10E8H10U6X6G8HU2U10T6B2T7L3G10ZC9A9E4Y4Y1F1N489、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的

44、收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCV2F10G5W4R10T7S10HB2V1N1E1W1N8E7ZE7U1E3R8D7M5I190、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 BCH5W2B6A1S2H7J7HS1W3R8T8N10O9T6ZA1V10Z8W7E10J10F391、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 CCV5Q8N4X1Q9I2G3HH1O7B8E3E6M3U4Z

45、D7G7B7A8C5Y5O492、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCI10E7X1K5R5D7L5HJ3D2Y2L9L9B9K8ZX2I9H9Z5Y3X8H493、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切