2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题(有答案)(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACW5V9E7B9F8J5L10HH3R10L3D6D6F8W6ZB8D5W9V3K1A6J32、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 CCO8E1D8P10L8W7M6HJ2E7E10V7

2、Z4B1H7ZS9M7W10Q6P6H3E83、关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。A.对其进行批评教育，不调离原岗位B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计C.即行调离原岗位，并对其进行审计D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】 CCV3A8P1P6C6F7J3HQ8T4M3Q2Q9L6G1ZT5M10S1Y10D9I10K64、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。A.借款人应当提供担保B.商业

3、银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 DCR5E3F2J8X4Z4B7HT1R1U2S1D4H2F6ZK1A7N6F6P4Y2F15、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACF6P3S6F7Z6R4S1HI9F8V8X1R7V7Q10ZE5T3V9Z9E4P4T46、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

4、B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCK8X9K9N7E6W10I10HT4A9M5H4F3W6E9ZY6B10S2X5J5Z7Z87、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（ ）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债

5、务D.由乙公司承担债务【答案】 BCW9B7N10T4V4R1F6HF1D10V7G1S7S10L4ZJ7H3K7C5S2L9M98、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】 ACU6I5Q10C1C1F4S9HG9G1A1G8E2F1H5ZI1J3V8C8X10W8R89、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。A.小于2B.小于3C.大于2D.小于5【答案】 ACS6E5A2W3D10M4O2HS3H7C2B3U5Q4R2ZG8Y7D7V2I3N5T510、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该

6、完成（ ）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 BCM8E8M7T6Z10K10V3HA6F10H6R6R8G7H6ZX6L4C7V8U6E8W811、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 DCF3U4G7G9H10U2T1HM1M10V2Z6Z3E

7、10T3ZS7M9H4Y5D1C9Q612、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCU6J5E1F7Q3Z10W7HO10B7M5M9U5M7W3ZQ3V8B4H9I4I9G313、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCY1K9B8E2C4H1G8HS7S3W9C10C1L2V9ZE1R3V6K2S2P10D214、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国

8、对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCT9Y6L9V9Y7A2U2HV2F5G9C1E6D5A5ZN1M2E2D1I5E2U215、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW5K8M7H2N9N7G5HV4B10N3Z5C4D4X5ZO8I5Y6S2K3O4F616、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.

9、公开C.公平D.公正【答案】 ACT2Y5X8C9P4Q5Y5HK8W2I9L9W2B9S10ZK7Y7V1Z7T8K5I717、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】 BCN2Q1V2Y10A8Y3D7HI7E7E10M7K2J3L4ZV6M7H7I2Z4S2Z218、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCK6E2Z4W1S2F9D1HE8I1E10P7Q5F

10、2R7ZH2C4G7O6C4P2V219、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算【答案】 ACJ2I10O4Z2K3O3K9HL9K3D1L6I2D8Q4ZV1W8Y5E5Z10L3W620、我国目前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利。A.万分之一B.万分之二C.万分之三D.万分之五【答案】 DCE2J3N4S4S8Z10B2HO4O5J9X9I3N4U9ZB1A9S4S4H1B1E121、内部审计中最传统和最主要的

11、工作方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 ACD8H8P8V8W9A9Q4HL4I4T9K7X10U4V8ZH8V1N8U8S10J9G222、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACU2K2M1Z4J1Z10T3HX2P6C3A3B8P7K4ZC8T4Z9W2C10A8K423、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】 DCF9X10T6T9X4N9Q6HJ1S10Z5P7X4K

12、6H10ZQ7P6D2X9F3K2Z924、根据我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 BCY8Q6B4F4E5M5O9HM2F8I3E7V3N10K6ZD5O4Y3E3A7E9P125、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACL8Z6Y1U5J2T10U1HX1U9K7D10U3W10P

13、1ZW1P8H6W3X6S5H526、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCY6Y4Z7X4Z3L6Y9HM10O10O3S8Y6F8T3ZC6B9D5G4E7J10D327、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCC2F10Y1P7O10C9P6HG3V8Z10X2A7B3Q1

14、ZI7F7Y10B8N10H1T328、根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【答案】 BCJ8C6O3U7R10P8O10HD7S8F4Q8S4N9K8ZN1H10O8O7N2G1J329、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D

15、.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】 ACH3Z8X4K2F6K1G6HO8W1K9K2Y5M8A6ZI2F4S3B8K3D5B630、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACC2X1C6N8A2C5F8HJ2W4D10P7T4N4E4ZY9M9Q3J7W6D7E931、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资

16、金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACC10P7Q9V9U6Q4Z7HA10V6M1H9F7D1M2ZW7W2E1R3H3A1J132、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCR7N4F3T2G1R3S3HE7P6E8L5C6K7G3ZO9G1P2U1Y4N2T833、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制

17、C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCT2P9C3D1K1W3P9HZ8V1L9F10P3D1W10ZF10X10V3V5F5O9T1034、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCB9X2G6B4H9E9O

18、5HI6B2E1R5Q7S9X2ZB4U4A4N3T3D1P235、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCD5P10S5S2S5M1X5HW9J9E6D7L7I9W8ZI9D9H4H10S7L4G836、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCY7S10U1H2Y6I4K9HC10P6F4G9G7U2A4ZL8W1V4F5W7G8H237、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准

19、、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCJ10F6Q1P1F4X6H3HR3L3L3V7T1K6Q8ZZ4D1K5A8M9J8U638、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCC10M8G5P9S1Q8Z7HU9F2H10J1B5W7N7ZX8G2E1S2F4A1U939、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构

20、阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCB6O3G1L2J10Q5S2HC8S10Z2S8F3Z8M10ZH6W8J1O4E2L3F940、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 ACB9Q4K8E4R7R6D1HZ4O4R5R4Q3F9C10ZF9O9Q1G1M9M4V241、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】 BCU4Z1C9L6L9F6H6HF7P7P7Z9A6E10H6ZO1X2M2V1X1A2P342、非

21、现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCB5X2K7F9F9Y9C7HV5U9Z4T8H4E8P9ZQ5H1V5U6C4S1P1043、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ1H9F2C10A1Y6C10HF2X7G10N1H9Y2U2ZV10K1R4F3M8I9

22、F744、下列不属于项目融资的特征的是( )。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCG1U2T8L8U4G1L7HC5B9A6L10D9Z1O10ZB8W3C8U8O10P6U545、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B.一致性原则是指信用风险缓释工具

23、与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】 DCE6Y4V8C5L4O10Y3HG4J9B3H2F2V8Y5ZA2X6Q5P6M1Z7J446、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCB2O4Q1H5T7D3Q9HP10X6A4X6D4A4N5

24、ZE5I8G3H10R6P7E447、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 DCP2T9B7O1P10H6B8HO6Y1W3S5H2L3D7ZK9P5S1W7Y10R5M148、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】 DCV9J10N6A10Y4S6Z5HM1U4J8Y10R2L4Z7ZG6G2D3U9I6V8Z1049、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。A.盈利性、流动性、持续性B

25、.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】 CCK6Z5Q10P6B9J4G3HX6B6Y7B9L7T10X7ZF2M2L8A9D1N10V750、绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划【答案】 BCD7Q4Z10X2O6B4B4HU1G7S10L2P7K7R8ZH3V2D2Z10O8U8E351、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCM10C8S3F4A8L4

26、V6HS6Z8C3Z8E10A6N7ZS10V6G6A3K1T1A352、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行资产的最高风险权重是（ ）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】 DCE3S7J8O3W9A8X7HZ1X6Z4L7W3F4E8ZI6J10D7Q5A5N9U1053、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCO2A10Z7Y6C4M6I10HR9C4I7C8P8M4I2ZY6G

27、6E7W7N2S6R854、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACC5E9T1S5S9O2A4HM4J5H1K10I9R10M4ZI3B9E3L3D4W4G355、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 BCF8V8A10D5U9Q6L5HY4B6E5R9K7W9F2ZX3V4U1R8L1W10E956、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员

28、会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 ACK5Y5M8A3N6Q2S7HB4V8Q3C6E4S5V8ZK4L8T1K3A3Z5S457、目标市场确定的前提和基础

29、是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCD8Z9U6F4B8B9C6HC7F3S6W7N5G5E4ZG7R6Y10G8V5A1Y958、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACC7C7Z3X2I3U3O7HE10A5L4G3J7R6W3ZT

30、6R1A10L2Y8T10W659、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACY7S6B3G4K1R8S4HB1U9N10D10L5J4R8ZS6O9E7J3I7K6W460、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACV3I10E1F4G3V3Z1HW2D2P8Y10W8B1J8ZW4P8G2K7Z3Y9X261、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环

31、节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCQ10F2V1Y8K9M3M5HJ5B5V9U5G5N10L2ZG4S9Z3B9Q9N5S262、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责

32、分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACI10Z2T2F2R9Q1C9HD4G4A10T4W4J8A4ZJ4X1F2L8T5V2R463、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，

33、组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCC9F3B6P6Q4A2I10HD1K10O10X2M3G10A6ZT10M10L6B8S8G4J1064、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】 ACE3Q10H4C4U9N3N4HK7F1K8W5V1C7M10ZQ2H6S2T3U10H1Y465、下列不属于消费金融

34、公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCP4T1I5K7Q5J3U1HW3G2D10N4L3K7A7ZG5F9M7L4W5L1F366、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCL9J6Q9Y8T5M8U8HE4J2R8I2K4D1B3ZQ1R3R6X2Q4I10A1067、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】 DCE10P5N2A8O5X8J7HF5D1M10V10A9D4S6ZN9U9S5N

35、6Q10D1R568、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】 CCF5X7G4H2K1C1T5HD1C10J3A6Q9J5J1ZP2S9E2X4E9B8C469、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCX10Q4R6Z2B5W3E1HF5G1C6T4I3Q10E9ZL3P7Z2L10G3H5M670、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的

36、风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】 ACL9W5X2Q9H3L5G4HW2S5K5Z3G9S5G1ZR9D9A9Y7Q9Q2N971、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行

37、合规培训【答案】 BCY1B5F8V5N1Y4R1HX1P4U4R4W8T7C1ZJ1A3M3N9V6Q2I772、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCZ1T4G1L6S2Q1U2HK8U3J8W10Q8S10J7ZL10P4R2S7W3N6B573、不良贷款不包括( )贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCU10B1R5S1O8H3U1HY7N4B1F8H3L8V9ZH3Q6Z9G4J5D7E474、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【

38、答案】 CCM1Z4J9M9S8Z3J7HS4R6E10O4M8O10K5ZV6A1Q3F3M2N7X475、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCQ4B2K1G8D6S6B1HX8L4S1C4L3G2L7ZT10T6F9T10U8Z4C876、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCW2M2Z4F4X4M7D2HW2V6A5Y8L4F5R10ZN5L5Z8H6P1E8L977、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACU1T8D1E6Q3

39、P3K1HB9J8T1M5B2H3M3ZC6J2X2F2D2F6R678、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】 BCF8C5I3R6I2H2O7HH6Q7K3P2G2C5G3ZM4Q4Z4U2S9L4U779、根据商业银行资本管理办法（试行），银行的资本充足率不得低于（ ）。A.8B.7C.6D.5【答案】 ACH8U4P1W8D5V3J4HD4M10B9N6M10D8R4ZF2Z10S10D2Q10L10O680、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

40、A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCT6O2N7S10X1K4R4HE8A2A10B1C4X5Y6ZG4Z6M6A9Q2M5O481、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCE5R1D6J3K3W4E9HL10T5F5U8P2N1L5ZD3P2B2E7O9W10O182、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【

41、答案】 ACZ3Q10P10C4J3O3S1HW5U1Y6Q5N4K8F7ZZ8T6A6T6Z8A8C983、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 ACR2X7M7T6K6A6R3HN2C6G1E2C6A10C8ZV3N4T4P6X5V9Z484、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCR4X7M2H1C2B4X8HW7E4N10R1U9S5W8ZD2E2K6S9P8U5R1085、下列不属

42、于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACK6S5I8L9A2Q10H5HU5R9A6D6I5L3I9ZZ5X6V5P6A8X7X886、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 BCQ6S8I4L8F4K3L7HM9Y4C5Q2O6P3Z2ZJ1E4C10U3U4Z5O187、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金

43、融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户【答案】 DCL1M9I5E5M5X1K8HF5Z8L3S7T1S5I9ZF5M10O10O8I9B9C588、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 CCB8S9A4J9T10K6A5HK1U1R5A7C4B10T9ZS8X9Q3S4S9K10R189、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的

44、，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCS9J8E10D6M6Q9H5HA6P9B10U10X8V10Q2ZR2K6H2Y1E3U2Z990、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿【答案】 CCJ2Z1W10U9Q10I10D7HL2J6H7K5H3B6S3ZA5L10P10N3W3R

45、3G491、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCE7T2R2Z6L6T1F2HC6K4B7Z6P2R9B2ZN6S9O6J1A10O1M792、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCE8D8M8Y4S1Q3T1HN8I5C2L3K4H10Z7ZA5B6R2X3Q10H3O393、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCM1F8Q