2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题精选答案(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCC1U7O3X7N2R9E10HH7H7J2J5L8A8H7ZR2G8Z7G9K2O1X32、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取

2、近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCT2B5Z9W9B7A1G8HF6Z10I5H4M8I6T8ZB3L5I9W10F1N8F103、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D

3、.是现存的财产或利益【答案】 BCU10W8Y5K10J4N2K3HX1Z6Z4R8B7H1S10ZF5E5U10O9X1R8P74、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCH8R10S10X1Z10L5I7HB9R6U3B7D2N7Y7ZA10I4Y9C8R9W2N105、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（ ）。A.工程量B.劳务分包合同C.施工技术

4、方案D.材料供应状态【答案】 ACR4Q10P2C7W4W6F2HK7J10O9O8W7G7N1ZN9T3A9R1M4K3G46、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCE2X4A2A4Z10I1I10HP9G6G4C3M5A10G4ZM4X5B7B3H1U2G87、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CC

5、H6B2P6F7T6Y9H4HN7B10V10W7N10D5A10ZG5M7M1W4D5N1D38、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCS3O6I6K4X9D9K7HF7N7J6P7X7V1P7ZP9C7G6W1A9R8Q99、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCQ8S7Q2X6S1C9N9HB5K6N4R6Z7R3Q7ZE1H3I8P4E7Q10Y410、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车

6、，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACM8A10K2X7M8T5V9HI7X1O8W5W7T1B5ZQ5Y6T5K2U9V3O111、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCZ4A7Q9L5U3F1U8HS1H9S8G7L10Y3H6ZU3Y3Q4H6W10E1D312、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

7、B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCN1H1L1P5W4E1C8HS9P1I3T1E4Q9J9ZL1P5R5W2M9S3T213、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCK8T9V2I10Y8Y5Z3HK3A3A3O2V6G3F6ZY2F4C3E5O2C6J1014、下列关于金融市场构成要素的说法，不

8、正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCU1O1I2T3X4P8M8HW10C10B1V8H2A6Z10ZU4N10D5D8O9Q8J715、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A

9、.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCE8M7K7T8O5T4U7HT8Q1Z9O6S1H6L2ZJ2L1O8P2C4G3D316、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCJ6T10Z10T8Z4F7U6HS1C9W10R9T5U9B8ZS4O9J8X10A6Z3P217、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

10、A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】 DCZ10K6R2K8W9P4A2HU5V1F10F10F9J9G10ZW1V5V4G8U10K9X218、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCQ10T6T1M5R7D5F9HY3U1Y6W7T2H7B6ZE9U2O6E2D5O8U719、 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】 ACW1A8E1X7A6Q5O5HE3X7K5Q1C6J7F7ZC1C7S7L7G7L5L720、2015年，张先生在国

11、家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCC9A3R6O6L9M4V1HE9U2S1W4X7W7B5ZS4B2O8R6B3K9H921、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列

12、关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCI8L4H5P6B4O1I1HS8W3T6L2T9Q6M8ZH9X6P1W7W6M9U1022、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCR5R2X1D2Z4I7R1HJ6I8N9H8I2Z8X3ZD

13、7U4H6B8N9I5L223、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCM5L9S2B4X10X8I6HJ4H7M4L2Z7Q7F1ZC7G6V6K6P9A8R224、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCM7C4

14、A3Q7K2G8I10HK9X3O1U9H8J5J5ZH10E5V1L9B9X1D525、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCW8X10C4M8S5Q7G9HC3Q9P7M4H8F2E5ZA10K3Y3V8S1F10G526、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣

15、传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCS6O9O10F1T1R7I10HU6N7X6F10D10I2Y10ZH7E6V4J7E7A3Z927、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACY7S9P7D10I2Z8R4HF3Y

16、6I6Q3O3M8V4ZJ9K8J9O5U5T9B128、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACB8A1W1P9R4K1M6HO6O4V4M2Y4N1S8ZU7E4I7Y2Q2M9I1029、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACT9M10E7E10Y3L4D10HR4G9Q10

17、W5I2G10W1ZT10M4V5Y7J2G2I630、教育储蓄的主要优点不包括( )。A.无风险B.规模大C.收益稳定D.较活期存款相比，回报较高【答案】 BCP1P1U3P9W3B5Y7HJ4W4V4Y3Q10Y9D4ZS1A3J5Y9H2G1M431、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责

18、任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCY6S9T9L5B6A2P5HA1D7W7I1E5K7I3ZM2Y7T8C4U1O2W732、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】 BCP5A10U9W8C2D6I1HX6V8D1S10N2Q9U1ZY4I8U9T3G3G4C133、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（

19、）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCT2H10D4U10M9A9L6HR6I4T6Q2A7M3P7ZA4N10B3D1R7H10G334、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCO4I6

20、A4C9R3D2G9HG7O6X9L3O4P2E4ZP7F10K6S1B7N6Y635、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCA7U10W9D8E8H9V9HC3D6X3L8Y8I10P7ZA9U4N9D8D3S2A1036、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCX7N4N10V9Z4I1X6HE6I9G1A1Q4W4A9

21、ZQ10G1B1X8H5V8Q437、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCY2W5D3S2K5M6V4HE5T6H8O3V2F7P2ZF9U5S2A7Y6G2W538、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCQ3P1S8U9O1Z5X1HP10G6L9H4T9G9D7ZG10Y3G8I5G1

22、0Q1G739、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACD6G10C8P1Y5X2Q8HT10F5F5P7T5A3R3ZZ2S4N7E2U4N8C840、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCW9Z9W6V9U3R9H2HF8T8T2K1H1P2P5ZF8T3B7L4S7U7O541、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小

23、王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCC10B6G9E9Z10B7C5HB2Y8W3H5X6J2R8ZJ1Q1B1T1U9V8I142、工伤职工有下列（ ）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。A.丧失享受待遇条件的B.配合治疗的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的【答案】 BCO6J8L10Q2S5H3G3HY3M6C8W9U9W10Z5ZM6P8Q5H3V4R7M443、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。

24、李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCK4O9Q2A9P4Y9C2HE3J10D9V2I7G5C6ZN1N9K9Y10O5J5B944、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.

25、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCL3A2R4C8O2C8O7HN3L3R3Y5K8P6N1ZQ6O10R6P6G3C6B445、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCK5K9F7G9U2S4X8HM4J1S8I4X3X2F10ZD6F2I9Z9G7O6F1046、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个

26、人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCU10F9W10P5K6Q3Q2HZ8I3Q2Q6L10D8X6ZL8L4J9J9E7U2H547、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。 A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】 BCL2B5S10L1Y5D6A7HQ6B9K4R2I10Y10P10ZX8G6X2Z9U1J8R948、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACS1V

27、1Q6Q7K10D6I4HQ7D10A4I1T8O1O3ZD5N3G4N4Z2R10D649、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCW1R3K2M8B9C8K4HX7R7J3E9E5V8Z3ZJ7S6R8D6X9O8S750、 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险【答案】 DCS5P3

28、J6H1I1K8W9HX8D9O1E9B5O5B7ZY8G7P2X7Y6R10T151、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCI10U1Y4H5O5F7N9HW4S8D2Y5N3W2Q7ZV3F9L3Q4C10Q7L1052、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCY7W7I4F9D10Y4T3HH4W1T8K5F8O9D2ZO9W6B10N3I4G1V1053、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有

29、一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACQ9T9Q6H4A4E2Z1HC5U5M3H1K5A8V9ZL4O9Q7X9W4L5D1054、基本养老金支付水平的影响因素是( )。 A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 BCL1J1M5Z10C3B4O1HH2V5B10U3C2X7J7ZG3T7D4Z3C10G3V455、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C

30、.收益风险D.本金风险【答案】 DCG8D7Z10Z7G2Y7H2HV1P2V1G10I4N8I10ZL5X9Y9T2Z2I10M256、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCU2R1J4O5V9B9Y4H

31、W6U4J4D3T8P4F6ZM6F7U4N10L3R4G257、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.272144C.352199D.675020【答案】 DCK3W8F5E10M4F6L5HH2S4Z1C10Z1T5S10ZB8M1C4O1Q1G5Y758、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购

32、买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACR6Z7Y3C2T8Q7R4HI4N3J2C4G1K6V2ZB7P9U6D9K3D4K1059、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCP5N1H4Y9G10I3G6HZ10Q6B2J2M3A5B6ZW10Y3E2D4T7G7H560、

33、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCD6M10O6V7A6P10S2HY1X9J2I2V3V2O5ZZ8A7R10L7Z4M10N661、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACQ6F7P5B3P7A3U8HF

34、2M4Y9C1L8H5K7ZE7R4P10M4S1S10C562、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利【答案】 BCF9A6K3G4A7P9B1HN2Q6G1Z9I2Z5H5ZR4F8F9P5V3U4C963、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCL6K8B7O1S6B10W6HH1J2F8B1H10W7G7ZY5X10A1E4Z7N8L864、关于金融互换，下列说法不

35、正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCX2K5D5P9B9Z5Y5HH4B10V7R4R1D3A10ZN6C9N9X2O9F1Z1065、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】

36、 DCK4E4S8E1Y2X5S7HO10P5T1Q7X5X6T9ZD8X4V2S7J8Z1O866、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCY5B10E2H3D3P3H4HD10V6I6I7F5Z7J7ZO2X5R6Q4P2I6G467、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B

37、.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACU10J5M9F6A7U3V7HB4H7P7V7S4R7A9ZO6J5S7Z8H9J6B268、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCK5X9L9H9P6W4H9HU3V5S4Q8N4A2S10ZL7M10E10E5J7I7P269、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21

38、岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCO9X1Q10I1B6F6G6HA6A8Y10J7P6C5O5ZE10E10X1P8D3T5D270、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCX3F10C1K2O8O2V9HA6W9I7P9N4E3N3ZF8H8J9S5G5A5A371、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资

39、D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCN8Q5P5X2S1L10H4HQ6V4V7U3I6J10R5ZU5M10U9W7A5Z7Q772、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCX10A2Y2C10D9X10S10HZ6S4K1L4A3A2A1ZZ3Q5J2L7Q1K10O473、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCT9B5R

40、8A3T10H8F10HQ9E4U5N5U10M8B2ZA10M7I1Z10T4M10A274、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCS5G3M9O2A8J2V4HJ1X4O7T9C1K4Q5ZW4H3G4M4Z8Q8K1075、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王

41、共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 DCJ7V1P8U4Z7Q3Y5HI6S8R10N1V2I9F7ZS9D3H6M2X10B10Y376、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综

42、合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCS5A7K10U3B7A5B10HB5Y6K2B6S6E2H5ZG2H7C7R10E2O10V677、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCI10E1M10P9W5V7J4HM2T8F5Q6V1Q5H7ZW6C7C5U1Y8X4P278、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCU2U1W7J9B5V2M4HF4Z9Z10T8P2C10O5ZV9C4F10Z9M3D1M979、一个

43、投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCU7T5N4L8L6P3K8HU8N7D3C8X6T1I7ZP3N7A8V7T9F3G880、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCR2S8D8X10J8I7C8HE7J7W7O4G5E2Y10ZP4R6J2J6N4Y6D881、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划

44、B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCC8C5F6V5T9R3A6HC10V4L5D2G7K3N9ZW5U2S6I6K2M1A682、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCF10Z9P6V5T2E2U10HM4Q5K7U7V5L1Y10ZP9Q2G3A4X1X3Q183、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于

45、是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACS3J3K8Q4K6N1Y1HH10I1F7L3M1O5V10ZL5A7T1Z8O10V2E184、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】 CCZ3R3O9T9G3V2P7HL2L5P6J2A5G1L7ZO10X9L5A1K9K8R885、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCE10H2O7W3U6S4C8HX4X9Z1S2G6M2G3ZD1B8I2K2V1H6U386、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.