2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题含答案解析(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACW6A10R2M8J7N7W1HK3H2H7F4W7B6N9ZO3L10Y3Y2J9H1H62、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCO4K8O10I7O1G10E2HI1N6B8R8M9S10U9ZV7U2X9Q2V1C4A33、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付

2、结算和资金清算的( )。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构【答案】 DCU5B5E2X9I2D7K7HW3C8B4Q5A3B6H3ZZ6E7K4M4Z9T9R104、（2018年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是（ ）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】 ACY7R

3、5N6D7S4F8I6HK8B3Q4O10F7J5S10ZS7H10V8K9K9C5B105、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX10N3O10C9F6R9X10HM9K6E9C5K6S10N9ZY4K8G10F2F8K10G46、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸

4、与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACW2D7C9W5Q10R4Q5HU8K6E9P8C10Z10Y8ZW4T4W1Y1D9B4L77、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCK9Q1Z2P3M10S6X5HA6N7G4J2N2N2J3ZR1O1B8N2A5V4K68、2015年11月30日，人民

5、币被正式纳入( )货币篮子。A.特别提款权B.世界银行C.世贸组织D.货币基金组织【答案】 ACC1Y2Y3B4F6S2U10HH10V5B2M5X5C5P7ZJ10R5J1O9B9C1O39、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCK6D6Y10Y8X4M10D1HH6J3N10K8C2X7K2ZP2M2U6S1K1D10R610、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小

6、D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 CCS8Q7T1S3B1D8Q9HM1G10G10M2X3D10P4ZQ3I8X7I10C10Z6Q911、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为

7、被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACW3K4K5E6T10H9N1HF7X7G4P3E3H9S6ZU2S9R4I7H3M7J312、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCJ6F6S10X2D5U2E4HY10P8K5R3Q8M6I10ZG6G7X1T8G6R10Z413、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCM3I2C1U8R9O9I9HV2U4K10Z4O2W3

8、Z7ZS6A2H9I1C6E6C114、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 BCO8B1K10A7P3T1A8HP5R1T8A5F8O1C8ZA4D4W4K5I10S9T715、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCW5K3Q9J1D8M4V4HB9D1E10L3R7J10U8ZC4C8D4N5W6J8H616、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业

9、银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACY3N5Q1X2P6I2Z5HL7J3I4A4T10E2Q4ZT2B5G1C8L10P4T217、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以

10、备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCG4J9B3Z3V5S7M8HP5V7A5S6T3F8Q9ZV3M10Z3X10O7V6Y318、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 BCS1G3O1R3A8I3B6HK1N1T6G8O3S7M4ZH

11、4U1Y9Y9X4U4Q919、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCC7A5W10N9T4K9F4HV10S2O1O6S1V7P2ZJ5Q7T8E4U3K1V720、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直

12、至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACT8Q7P9L4O10Z7C3HA6A1O6W9G2F7X3ZY1M10M5I5X7Y10K821、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】 BCW3U4H6Z3V7O8M9HD8P7Q5H1F10O3M10ZD1Q9Z10R8G3B10B422、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以

13、其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACX5Q5W4J1T7P7V1HG3D1O2O5Q8R8N5ZI3S10D7S10C4Z9J823、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】 ACE6Z1E5L8E10X3C3HN7T5L3S9B9G10F4ZQ10W2Y9O10L9L3G924、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违

14、规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCO4I9I7C6R5R8E10HA7K5A8X5I3K10T5ZG7U5O5F9T5C3M425、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCH10J1P10T9Q7Y2M3HA2K9X3V5D1Y4H8ZT7T2G4U4C7X10G126、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销

15、金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 ACY3K10N1P4M1J9H10HN10U8E8Z2W7N2N7ZS7Z2U1N9A6N1T1027、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 CCD9K4S3I8P7O8W2HJ8E3C2V1I6V2R2ZI8G1W9L6O10A10I628、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCB6E7H3P7R4H6A9HP8J6E5Q7

16、P8F9B3ZS9U7S3J10C10D1N529、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 ACA7A5A3R2P3Z10T1HR5S9C6I2H4M5G8ZX4S10W5A2E7W9L930、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCR9Y7O7K9M9O2A8HA3O9X1C7B9J9Q7ZS1U5P1L1P7L1M931、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以

17、外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCR8P8P6N6D9I10H5HB7S1O8B2Q8D3N10ZD4O10Z9S4S4D10H932、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范

18、和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACV5U2A7B6V10N1B4HE4P7E2W4P8P6W9ZP3J8E9A1J7K7J633、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 CCV7G2I10L5I2Q8G5HB9E7E10X8K6F10U8ZU4S10G3L6A6I6P134、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保

19、合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCJ6I5R10F6S8I8C4HQ7K5V4D5T4Y7J2ZU1B9X8R4S3T2P135、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCA7Z7C6J6I7Y9G4HP5Y5M7G4W5D6Z5ZP10J9X

20、8X1V2C2P536、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACQ8P4W1A10D4S6Y5HO2X4F2Y10B1A1L7ZO1V5Z4P9N5D5Q137、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“

21、认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACU2O5M2U6Z6T6G5HW2P2X8Q3P7B2D8ZT4Y7C5U5X4V4U538、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（ ）。A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【答案】 DCO6M4C6W2W3V7Y10HC10D9Y2U5X1R5G5ZG2M4B2O5H2I2K639、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCA4

22、C4Z7M6T5R1E3HM5H1J1M1W3W3A9ZQ1L10R8Y10B5R4G140、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCA10M5M1W4S6W2G3HW2K5S3Q6S4U1B10ZP10I1B5F7I10F6B741、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷

23、款业务实行分级授权管理【答案】 CCL9C3O5X3Z2T4Y3HJ10K4T5E2V9Z7Y5ZD9H10A3Y5Y10V10D1042、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 ACA5I8M6X7Q6Z1W6HB8A2V5K1X2B6O3ZG5U4E6F1Y10S7I743、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。A.同业拆借B.证券回购协议C.可转换债券D.向中央银行借款【答案】 CCE5X7W6L5S2T5L4HJ10E6E5Q7E9M10G6ZX9F1K6B1T7N7C244、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行

24、业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCL2M7C1A4A2Q6H5HX4U10I4W6A6V7M10ZL3M9S3U9K6O2T945、下列关于巴塞尔协议中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCY1R7H7D3M5X4U5HY

25、1X4O5H1O4D8Q1ZG1O4R10N8X4X4N946、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCY1L10L2R1R2U4

26、B9HM2M9Z8S6Y10U8L10ZQ8O5F7F6Z6V1S1047、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 DCM2G1V2B1Z10S10M4HM4U4E4O3P9O8J2ZR10M3X1X7Q10N1S248、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACX6T9I6F2P3H1R7HH6W5L5H1

27、0R7Q1D10ZP1V9E1F8Y8W5H549、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCF8Y9F

28、4Q7R4V6Z5HR8P4Z5O6K3U6P2ZT5Z2Z8L7P9T3P350、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCB3M2K3O5P1L6L10HK5B9O4A5Q9R8V7ZC9H2E1Y1E2F5O551、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金

29、融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 DCG3T5W8W9W10N3D6HB5G10K1F4S8D8K5ZN6W4I1R2Z8O6N252、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（ ）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】 DCC5J10L6P6R3F6M5HQ2Y10B7R5C10L2F5ZV8H10Y7V10M9G4Q853、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内

30、部控制管理责任制【答案】 CCZ8G8H8H1I7H10Y2HO4J6I1W10H6S9N4ZJ2A4T10X10L9W10T954、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币【答案】 ACJ6G9R2J1U7H7A10HZ2J7H3F2L5N4Y9ZG3V6Y1N10S1F7D1055、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 ACK4U6T4A2E1J6Y8HG7S10A2K1B8F2G3ZG8P10C7A1S4F4B856、金融资产管理公司成立至今，经营管

31、理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACV3K8J8C9V2N5Z2HX6Y4V7W2N6P4D8ZO1S5A6S3E5K10E757、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。A.银行承兑汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票【答案】 BCS6E4V7W3J10L2P2HP2Y7O7T2K10A3A1ZN1B9X5L4D6I10I158、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国

32、债【答案】 CCG3U7L1Y8Y4M1V7HB6X9L8L1J2I4C3ZI8Z1M1D3C10K5T359、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCD8V7H7T6H5C9Z3HF9W4X5U6O3B7J4ZP9G4Z7I7C1J6U160、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处

33、理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCN7D4G6J9K10N5L1HQ10N1A2G7B9O10G4ZW8V9H10D10U10E8R161、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACQ1N10T5F5M6D7N3HP6I2K1B9Z7F8N1ZI2V5U9C6G7D4A162、（2017年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（ ）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导

34、向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】 DCX5H7I7J1S1A9D7HX5R8Z2I4F3G2A1ZE7N6S9L7T1X8A463、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACK1L1P9Z3Y3I2L8HW6G4N1U9Q7A1K10ZS2R9A6U2Z1Y7V964、一般来说，货币市场融资的期限在( )。A.1年或1年以内B.2年或2年以内C.3年或3年以内D.半年以内【答案】 ACA8Q1G2P8Z3B5X4HK5T3M2G7T3I8W10ZW4G7K1T4H5M1T565

35、、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCU4P1T3Z2E10B9S10HR7U7M1D10E4S4R3ZP8G7T3O6D8E7H566、（ ），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 ACJ1P9C7F9Q6A9Q8HT2H8R2F6Y6P4S8ZM2Q4T10Z4T10W10U667、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的(

36、)。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCX5X9H1R5Q7K5Z10HQ5C3H3S5O2C1U5ZM8D5X1Y8O1L3Q168、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 CCD8R6E9E3Z3J2J5HG7V2E10V8B9E4P6ZU8S1J4F2G6G9G969、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以

37、上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCO6C2L10P1A3B2Y8HM9B10C7M4E2B10M9ZZ4G6G2Y4B2D8D370、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACV2W8W5A6B8L7C8HQ2N2X9K9T9K9K3ZB6U10R6C9C2B7W1071、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品

38、投资【答案】 CCL7G10D5C4C5C9X9HT9M4T4R8Z4W8I4ZU4G2K6X10K3X6A772、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 BCM6E8A9Z4U2R8X6HE5H9O6K6R5T5D8ZB10E4A7M3J8R9S473、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCG8U5N9M4M1I10A8HT5I1N10G10S1M5Q8ZQ7I10C1I10L5X9Z974、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）

39、。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCA6H1L7T4F10U9R7HR8P6I1S3C2K6S1ZZ8C2L9C7Y5U6F475、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】 DCE4V5V7V10F2D6Q10HE7Z5N8Z9F7N1A3ZS3V8I10D6H5M3S876、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款

40、账户【答案】 BCJ5W2C2N7R1U10E3HC9G3C8F7I8W1I10ZZ4Z2A2O10K6M9G977、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】 CCS3K4N5V5J7B6B1HR6M2D8G6P6W2G7ZH4N10S9Z1A4U1Z478、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】 CCJ8N2O6O3U5Y3K8HP3I3B2N1Z8P6Q2ZR8N3S2P4E10T4I379、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合

41、规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCL9K7A3F5O2D7K6HQ10X7A1O6X4P3T10ZN4W7H4O9K5O7A180、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（ ）的责任。A.操作风险管理部门及高级管理层B.操作风险管理委员会及业务管理部门C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】 CCG7I10K3S6H1W3D7HX4C7I7F7T4X3K4ZH3

42、R8Q7J6O9B1Y381、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACN9H7K1U9M8U8M7HA5S3C6J2R4K3V1ZB4Y7P8V10Y9J3Q282、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 CCW10V8G8W2F9E5C4HI9B5S2V7D8F9U3ZC6C2A10M8X9N3I483、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.

43、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACJ1N10M8Z6V7B7L1HS2E8F3J2D4B10Y6ZO3Q7J6F3G5Q8T884、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行资本充足率的最低要求是( )。A.5B.6C.8D.15【答案】 CCW4E7E8Z3T1F6G8HS7A2E6R7H4Z4C7Z

44、N5F10N4Q3E7V10G285、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 CCN6L3H2O6V10E7Q7HU10V8R5H9Q7L7X7ZV8Q5A3M4G3W2D986、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCB10D3S5B8K9M10N3HQ2I2K1H9P6B5D7ZL4T6A3Z7U9U10M487、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款

45、定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 CCQ2H10V5G8B3W5K10HH5K5S4J3S2K6V4ZU5F2S3E10A10Z3A788、绩效考评的基本要素中不包括( )。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCN3P2S9R10Y1Y6I7HZ7U8N6A10J3L6G2ZS4H6G3A5H8I8Q589、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCS3A10O9U2C2O8L5HO8C8O2E5M1G9S2ZL7Z10A10O6L6P1R590、利率表示方式不包括（ ）。A.年利