2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题(答案精准)(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCC9Q8E5I3H9K5H9HL9J7H10Y8G7D4M8ZX3G2U7D9J7A3Z52、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.

2、1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 ACQ6P6V9D1Y2V9M6HH1H3F2V7L10J10J4ZN6J3N1P7W3Z10W93、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCI7K10U5V5B7X3P2HN9G6G7C5E2C7U5ZE9R6F9N2J5N3Y54、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCW10Y2D2J5E10L1I7HH10R10O4E9Q3M2K8ZD10P6C3U7L4H9Z85、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2

3、%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACU1A3H3Y2G7A5A9HP3O7R4W5W1U10I5ZK2Q1C8B2N3J8X96、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACN3N8K1H3L4M7E1HK6E4C2N3D8I1X1ZX3K8A2J2M3F2R37、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B.282

4、51C.8849D.6000000【答案】 CCN2L8F3F5K7W7M7HG2X2H10M4P2H5P8ZP1R8J1V8Y1T5K38、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】 ACJ4U5A2L1H4F9B5HS5I8C7P7X8D4F4ZT6L10Q9T2O1L1P69、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 CCJ3J6Q2G10I9O10P1HE7S9T5M10O1

5、C8W4ZP10F3C7U8T2Z7P410、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACC4F8Z8J1T5J7B4HI3K10V10N1C4J1A8ZJ8N8G10J9Y5W8O711、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 BCW8B4H4H9L6W8U1HT9C6P3U3C5X8S5ZK1U6H1S6D10O2O812、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】 DCO9C3B3X5N6F9K9H

6、A8J1W2H4Z5I9D3ZE2X9S4I10W6O7K113、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 DCC5L9U9K2K7B2D7HH5K1I5M2N7O3L9ZD1H8Z5Y8J4R3F814、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相

7、关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCT9V6X4X6H10V10H2HQ10Y1A4X8W9V2C4ZM1K10V6U3M5A5I1015、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 CCB8Y4Y6E2E6D8F6HA5L4F7E6T6E3C9ZB7H8K7C10A8N8J916、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答

8、案】 CCQ2I8B9W9T2G5M9HZ3S5Q8P1D9F6Y6ZE9V1Q5J5J8R5E217、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 DCZ6Z6D2X1J6T2S5HQ4C8V1Y10D10G7K2ZY3M1F9K1R1L5Y618、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCF10E2W2Q3H10O9C1HP8B5M8G4

9、A10N8W4ZK6L3E7F8C10E6T219、下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 CCI7Q8B9O6C6I8D6HD3H7F2K8Y6H5S4ZF9M1W3C1B2H3O820、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.35B.46C.57D.68【答案】 ACY5E1W1W9E6K9W2HW8K8J5P2Q8V7I2ZM7I1Z2L3C9S10F721、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCV5U9Y5U5O9U9N1HM

10、7E6Q3A1Q3Y10H9ZD4T10B4S8J5A1N522、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCV9B6P7Y3Y1Z9C7HP7E5V3D3H6V5H4ZJ4J4V8W6R8P8S523、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCC3P8T6M7E7R8Y4HK3C8S2G2K10K8W6ZG4P7E10Y3X8F3L724、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项

11、银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 BCW9L7Q1H5W8V3X1HB7P3J5B5D6D5U7ZS4C9G7Y2F5J7T225、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCE6E7H9Z2P1U4W7HE10T9H6G9M5X8W1ZU9P1P2S8H5F1G326、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答

12、案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCV10R9C8Y5R4I7W6HV9F9S6U7R8A5U1ZS3D7K2S3V6U10S527、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCN10C3W3X1W2N5R9HU8L6K10E2U3Y2T8ZA5P9T5T10A6S5A528、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他

13、投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 DCQ3F6B8A10O9P7X8HE6O5B8O3S8R3G10ZC9F5P9Y1H9Y9S329、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCT1X2G3N6H6V8N4HA9V1I1E8Q6T7O8ZQ7Y4P4N3T1T9M230、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCS7D1

14、O7B4F3V7G5HU10O1J8H6G1T8X1ZW5U2C4B1N2N5Y231、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 BCZ6Q8Y6D6I4X7W3HF8T4E1C6D9U7L5ZJ6I8Y3J10M9Y8Z532、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】 CCQ9K10K10O7D9D7R8HG1P1P10D7I3E1F10ZP8T8S3E4H7D8H733、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认

15、购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACJ5B5Q6C1I1I2D9HP6X1Z9B6B7C2X9ZQ3P3P1T4E4E7D734、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CCL5N6V7B6T6E9E10HG10A9M2D6S6C10J6ZV6G7N7I1V5Y1U435、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C

16、.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCI5M2G10L2R7E5H8HE3B10I10Q6B2G9R10ZY1J5K5P3L7S10N836、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 DCQ4X3V3P5I2K6E8HG5A5Y8W1W1X2L9ZN2K1T7P

17、7P5K5V137、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】 BCL6H7W6L4G7D8N7HZ1Y8C9R6J8E5N3ZZ3Z9T9C9Z8W9D738、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCJ7N8W1B4J1V9R10HM3E10G9O9P4I3C8ZP8E8I8D5R8J9A439、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】 BCW1B5E8I

18、1C5V9O10HY4R1G3M4I10W4K2ZW3F2Q7I10E9W9H340、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCG10P7F1Q6G10A6E4HA4K3F7N4A2P7F10ZM4O5U1G10A4W4H841、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACC5V4G1K7N4D4O5HN10Z6I10S1C3Q3O7ZU9Y2F10M2Y4V4Z542、商业银行开展个人理财业务，在进行相关

19、市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACW2W7U8D8H6E4J3HE1V9M7D1R1H3Y1ZT8B4B9F2D1J9O943、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】 BCG3Q9E9B7E1D2X9HI5G3N4L6P3A7E8ZV9F6P8O5W9P6A844、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCG2S9F4H5T9A10B7HC5S6Z2G10O3O6N

20、3ZL9I1K7F2J1K1F945、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCG7B4C8R6U3G6O2HH5R4Y8V10W9T2G3ZQ4A6R10B10P2V5Q446、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACD4W9F3Q2V1D8P7HY7N4G1N1C5Z4X3ZM8F3A7H4E3I8W1047、 股指期货是为管理股市风险，尤

21、其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCK4N3H1Y4W10M1Y7HX1W2X7F1K10E6P2ZK4M3J9T9P4U7D948、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCC4J8S1A4H1L6H1HD1N7H9V8S6O1J7ZG10F9Y1K4S8R4I949、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产流动性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金

22、、浮动收益类理财产品【答案】 CCH9E7N2A10C4Y9J3HL2C1M2B4H9Z4F3ZH9O1Q10C5O4D9Z750、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACQ1L9W4Q1S9T3L2HX8E1F7E4G7O5J2ZL1N10J3H8Z1C4N951、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.7

23、7220C.73500D.79383【答案】 DCH10E1Q2B1X6U7A10HL2O2O9Q2P2N7O5ZC1E7V2R10L3T1S152、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCI9W4C8X6G5Z8C3HN4M10L6U2K8S6J9ZM4J9Z6V4X2O2X153、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCL10I8W7A6B2K3S7HA1L2O7Y3X4H1I9

24、ZX5T2J1Z9W10T5T1054、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCU9E9M9I7V9S4S5HZ3L5J10B7P1X7Z5ZJ4U3L6G4B4Z7A1055、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率

25、要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACO9C10U3B10I9K9P2HJ9I9F7Y6P6B1L9ZB7X6J2V5N10I3S856、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 ACQ6A4G3W10U7J7T7HE2J5M10S8B7U7E4ZU6B7J6V8B7E1W957、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.

26、评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCR10Y5L10B1X7Z1I2HP8S5C9B1U6D9P3ZW5I4A2S5X9T1A1058、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCT4B2P8V1T9B8E5HP5G7W7J3W8W6R4ZS8T10X2T5T1K5R559、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户

27、的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCW4Z5K8B10L3A1X2HF8J10B10X10L4D3R6ZL6U2C2C4B5P8B360、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACE2X6T4E6V4O6R6HG7U3C6Q8H5B5N2ZS10Y2O4M8Z4S8L161、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，

28、按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】 BCU8S1F3I4C2Z9H8HI5G4R9I6J6V5J3ZL9Y4Y1X10O10B1E962、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCJ1P8X9M1G7F8O9HF8A3Q5F1D5Z10N4ZC7U10W9J2E1S7L463、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款

29、利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】 ACK1H4Q7Z2B7C9B6HU8K1P1V5R5T6J7ZY7J4T4F2I5Q8O764、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 ACC6I8F3Q4U4V5G9HP10A7Q1D3U2O9X7ZZ1V10F10O3I2D5L265、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCS2A7F6T3N8C4C5HX6Z9E1

30、0W3G3Z5W9ZY7Q3C10K6U5Z7Y666、金融市场的中介可以分为（ ）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 ACC7F7Y8H7E10O9E3HG8D4K10E9Y3P9W5ZL2K4H7D1V7K9C267、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCO8M5S7G10V8A6U2HE3H1C9M7M10B5H3ZT2A4P10B3N5B8M768、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务

31、规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACJ10P2I7Z5L5F6Q7HQ6F7E2L6J9P7K3ZF10D6F9Y1J2C3K769、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（ ）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包

32、括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 ACY2Y1V2G2J8N3X1HO6Y1H6D7V5U3G2ZJ8K6X8S2X6B2K970、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACJ6W2O6X8M10X5L9HM2P2S7W10E9M3V8ZQ4N2Z8G8T6Q3Y771、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。A

33、.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCO1M8J1E3F4H10M5HX8G9Y9G9O7R4F6ZC3E1L2Q6E8O10N1072、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCH7H10P4O2P3E5W6HT7L8F5X8O5E1D8ZG10Z3H4B10K3L5F573、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCJ8U4M3J5H5V10I4HM2V2S5R6C4T9J5ZM1J8J4A7Y3Z9J474、商业银行应采取多重指标管

34、理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACS9O3M2L10V2Z10M5HU8U3V8B2K1V8Q2ZD10S8L6R2T2G4T175、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCT6X2D5S9Z8R5Z6HA10E4V6T1A10N10N9ZW5Q1C5K5N5V8V876、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCU8P3F10X5H1U10F2HJ3Q2C3C10L9C9W6ZA7W1H2

35、R1U3U8V377、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCA4J7L8N5D5D2E8HX10E4Q5L8W9S7C8ZY4X10T5A2R3A4E478、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时

36、C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCM5Y6P8C1I9W7D1HI8B5H6Z9W2Z3Q9ZR10F4Y1T7Z8Y9F979、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI10R10L5J5F4P7B8HH10Y3V5Z6Y3X8R8ZW5I5Z10P6I6H6V280、（2019年真题）在销售代理理财产品时

37、，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 ACD4F2O5R1I10K9Z5HR7D7W6Y5W10L6U8ZM8Q10V2B5S1L7M481、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 CCI1I4U10D2C8Q1Y1HG3I4X3M3M6R7T3ZJ8H7U1

38、I8O4K8W1082、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM9S6N10R4R9B9N3HU9Q4Z9G1E5P6R7ZG4H1H4O7I10G7E983、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BC

39、Y2T6R10F6N8D7T5HB1R4V10I10B3U2J9ZN10Q8U9Z5Z2Y7W1084、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACY8V1W1Q8S5K1Z7HN1Y7B7L9Y4C2R2ZB10T2G9N1G5X4B185、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】 ACS4Y6F9P10H6X9J4HI6J4L8D3N3L3T5ZO1O8U9H2W1Y7E186、

40、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 BCN9O7W10V6H5X1X10HK7M5Z6T5S4L6X2ZY3B1D4I7J8Z1Y1087、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCL3Y8G1O6V1T6C7HJ7R6I4H4Z9L2U10ZS9O9C7W2V3C10B388、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权

41、D.股指期货期权【答案】 CCY1E2O9R5V7U5J7HR8Q4O8R8S10F6Z3ZX10U9D4T9L10V7H789、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】 CCJ2Z9O10T5C8K3H1HS2X10C8M10R4C9S5ZK10L10R2P2W9G3P490、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCN3E10A6A10X2Q4Y7HL4C8B9I2U7K10N1ZO6S4A9Y8P6Y2F491、从人才

42、需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCE2T9I2D3Q9U6I4HF5C5V9M6I3T6H1ZY7K6E1A4U8N5R992、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固

43、定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCL10A4B9Z6W3U1Z9HW7A3A10E5S4V1I9ZG8F5A4O7M5O2T893、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCF1D8D3X9T7G10C5HZ4F2Q5L9O4R8B3ZM2D6O8P9Y2R6A394、（2018

44、年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCW9Z7U5Z3B8Y2A5HJ9R9Q5A6C1M2W6ZI1M10S3C1Z6W5G295、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCN3T1T9N2K6U7M2HL8K3C9J1W2R5D1ZW8H8M8S2E10M5S296、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCN3H7Y3D10O5A4J1HH2J8I4M2H1E2F8ZC3F7L5D4E6M5W297、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确