2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题加解析答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACK7A8I5U9L9M7A9HT3V2Y9Q7O8F7T2ZC2Q1P8Q6K10P6A22、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACS9P5L6K4P3Z10U4HC7Y10H5H2Q6M6R7ZG2C5Z7W2X6U1D43、（2021年真题）下

2、列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】 BCK10G10F9V9F6C5C6HN6J3O10F10E2Z7V10ZO3F4A3Y1D7N8A94、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACT9A2V4Z2P9K8G9HF9J4R6F2U1Z9D3ZT3Q3E7U7V3C7O15、（2018年真题

3、）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（ ）万元。A.200B.150C.100D.50【答案】 CCV2A3T5V6I7T7H6HY2C4O10V8Z9L10L3ZI3J9C7U1T2F4I46、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司

4、设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCI1H2R2Y8T3L8A4HX10R3O9C7R10G2A4ZT3Y2L9R8C1B8D97、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 CCE2U8F7J9Z3J7D3HX4U3T4K1Y1V6S4ZN3D9X9V3U3R4F48、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 CCB7U10

5、P4P3B5V4W4HS3R10F7G10V1M8L5ZD5F9P2H4Q9X4Y19、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 ACM7W9W4M7I4Y2G4HZ7P7A4H1D8J6K8ZR1K6G6Y8Z8I2O710、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人

6、订立合同，不得代理【答案】 DCN10A6G6R9W1O3P1HK9E4P7T5D10N3U10ZM5F10Z3N8L5L10G311、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACI7N5O6E3R2I9C2HO2X10J7J5V8Y10C10ZS9G9I3P3H2U7A412、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCG2C1F6C2M1R6B9HT1D5I4F9Q8C4W7ZM5Q10S7

7、V3E3O10H313、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCB6F8K3A10U7V1E10HI5J4E9Q6P2C5E3ZU8D4E10J8S1H1Z214、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACD2F1S8S2E6T9V6HW4O4U3S10Q7H7U4ZK3V6A1I6X9D8H815、（2019

8、年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 ACL8Y3G1O9I8T6E9HD4W5W3Z8J7Q9G10ZR8T7Y4J9V8R4X816、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCH6L7T1V10B1Q3P3HF4E6X10R7D9T10J1

9、0ZG6U8I6T7J3S4F217、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCW9L10F9A3U7P3P4HV2G6K2Z4X4T9J3ZX8S4P10C2G1N8L918、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.

10、外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCD9M5I2Y1Z10V10U5HC6A4C1G2X3I7W3ZK9Z9O1K7I7X4Y819、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCD8X1E5Y8P5C8L7HG4J8G8H5I6G7H5ZM4I5G6V4N7Z7M420、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCV2D9D4M7S8L7J5HX1N3X4C3O9V5Q5ZV10E4V4B4L4A7K321、高处作业高度在15m 时，按A 类

11、分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCA1X1W5Q9B6J1F5HA10X8P10P8M5C1A8ZU3B2V4T2P8F7F422、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】 ACE5H4J4X9D4T10Q2HV1S2H10W8G1I9G8ZY1V1S7K3V10Z1X723、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非

12、保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCY4X4Z6C8G7H7D9HV10T1Q1W3D2V8F3ZM10S1Q8Y2A6H5H224、下列对物料提升机说法错误的是（ ）。A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 BCG6C10H1R5A5X10J8HI9D9J7W1V6M6H2ZA7O4O2O7F4P10J825、下列哪一项不属于金融市场的功能？（

13、）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCO7M6Y1N9K5P10Z6HJ5L9L9Z7R5B3U6ZO3L7Q6W2C9I6S1026、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCO4G7E7M1R8A7Q10HT7K6V

14、9B5S6M9U1ZQ2Y4O7T5V2M6S627、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 DCA1V7M2N10S4K10K3HQ10Y8D6F10M6C4L7ZV2S8X8R5L9D8H328、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCO2L9E6B10Q10H4S1HR5M9L6H6W9B9Z9ZT7J9R7S2S3N8T829、下列关于理财师工作职责的要求中，

15、说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCK5P9E1V9F9K2Y6HC8F6F10Q6S6M8P5ZQ2Z8N2Z8M10F8O130、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCH1H2O7O8I8N6E3HG4M9Z6G5D4O5F10ZL1B10Q6A9D3T4F831、（2

16、019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCC3S4O3V8Y5J1X9HZ10G10O5C6L5T1N3ZH10O7K6P7N5G10N732、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCP1L8J8U7Q4P1C5HJ5T4X5O3E4R2X3ZX7C5B10X2E5O5U633、 下列（ ）

17、属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCX7C5M2R6B9G5W2HG3J2X8Q1V2H5Z8ZH9O9M4A4J2X6B334、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCD4D2Y6P6J1T6G1HE5X3G4R8A9Z2P1ZG5U3R8R2A7T7Z235、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACY5B7Q1F4E7H4R4

18、HQ5H6W1V7J9K3O2ZZ7T1K4S1C2H2P136、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACJ2X9X5D9K9O6D5HJ4U1T9W5U9N5G2ZI8P4W1W9J1S4J737、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACH2Z4F2A3O5F8Z5HQ10C7K8V7P5K8S3ZY10B1Q4U2B3K1E638、（2018

19、年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACD3E5Y2T1O10U9R10HP5N5W8Q4S6Z7M9ZU3H10U8T2F4L9G1039、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224

20、.64【答案】 DCF4B9Z7S6Q6N5N3HG10D3H5N2Z4Y5O5ZI2P7U1Y1W4E8J240、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCF7B5M10A5N10Q3S4HZ9S9U7U6R2M5

21、J5ZN4R5Y10R8L1Q8A141、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCY2V1L8Z10T4Q4B1HS3T9T7V9O4H1H1ZE5R2F10L2B3C2S542、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 CCN4J2W7I10X2N9Z4HO4W10L2D1V1O2Y2ZO9L

22、1D8M6U2T5B543、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCR9F2J2R3I8J3S9HB4P5S3B8F10M10P5ZW5W10R5Z6O6W1Y144、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说

23、法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCL3C10G10W2N3G4J4HG9R1D3M3R3P8I2ZW10X2S2V8C10Q4M1045、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

24、C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCK1V5E8N3A7V2I9HV2C1P3T8U5L1B8ZI1R6J8K5E9W4Q546、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCO1G3W10F7W8Y1F7HC2J9C10Y6K8P9D3ZY2T3

25、U9L10X4A2X747、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCE7V2P8U2K9V3K3HG4U3H3G7Q3M3F7ZH3C9S7E5O5E7L948、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案

26、】 ACD4U10H5W2O6M7E10HZ3U5Y5N5Y5E8B6ZM1F1V5T8L7P7V849、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCC9E7V5V8W3G1I1HZ4O4J10J10X9P5T8ZR4F8Q1I6C8K10G550、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCA9M7Y4V4Q7I7T9HI8H6Y2R6J1H1M8ZM9K2M5D4R3N1E451、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A

27、.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCJ4M9Z2O8K10U2D3HJ3H8E8M6A3B7H2ZZ4B2T10O9F9F4H952、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCP3N9Z9K10E4E

28、10Q5HR4B5F2O6Q4R6Q8ZK8X4A10Z6U7U9C353、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACE4E4Z6R8C1K1M3HH8P10Q4H4M9M10S3ZB10P2A8L10G9R7H254、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 CCN5E3D1Y4W7U6Y3HY2I8Z5W4K2Q6P8Z

29、N10Y7X9F7K7Z6N255、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCT9W2L1B4E3X6Y7HE1W7S9L1M2X10G9ZK7K1O2Y10C5O8H656、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCS10X9U7O8Y6U6R4HC1K10S8N4O5E1H6ZW9Z7G2J2Y6A5O1057、根据马

30、斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCM1X3K7F8X4A5A3HQ10M3V1D8D9K8I8ZS8V6T8O8X6C6Q758、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14

31、.6%，每半年计息一次【答案】 BCG6F1O9W6G9S8Z7HM2J2B10Z1Y3Y1W2ZQ8G6G1Z9E10H6X959、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCX8J4D1A8N4C9O4HA7H2S2G10D9Y8N9ZD3F4U7Z2L9B7Z560、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币

32、的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 DCS3E9B4Z4F6C10C9HJ3U2L3W9A10Z1X10ZQ5B2Y1X6W10I5R1061、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACI10B10X3D4E2C9N6HS2J2C6H4Q3L10I3ZI4V9G8C1K7S2T762、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健

33、支出【答案】 DCU10N3H6L10J3H4V10HO5E10S6H10G10J4S1ZE7M1L5O4K1Q5F263、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACF9C2H8E10O3D4B4HC4F5W5J6C9B8X5ZS8K2U9D1M9I10S464、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工

34、作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCK3S7N10S1S9E2B3HL6A8U2B6Q10Y6T7ZF7J6U9B4N9R6X365、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 ACI2C8P9U4Q4H7S5HG2Z9Y1F1M4J7O8ZX1R7B8B8R3S4G366、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达

35、8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】 CCN3C5T7K1R2E6P7HX7Q7W3J8W1G5G4ZW7Z1A3N5R10I10G1067、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCB5F2O3W8M8E2M9HQ8P9J6M6W5K4V1ZY6Y5H7E5Q8P9C968、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B

36、.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCU3H2L2X4W5Z1C8HE7L9V6X9I9P7P4ZD1V8Z5R10B8T9P569、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】 BCV8F4M1O6J3B10P7HG4Z1A7T10O3X8M8ZQ9W6S2H6N2J10D470、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性质

37、不同划分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】 DCU10K3I4O4D2S9P8HP4K3O4J5G6K6I6ZS3L10E5J2Q10C4Y671、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 BCG8N3X9L5W10X4M3HJ10W9S2W2I1A10T3ZT6A10P6U4H9I3X972、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年

38、等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCZ8P3S8S7X1P10V7HZ9N9D3W4E4G5F7ZO2E4J3V5C7Y9C573、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 CCT5X7G6Q2I2G9V1HU9Z2T5U6N8Y9N4ZQ1X2T1Q1F5O5E874、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客

39、户将获得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 DCH9P4Q9F5H9A4A5HP6P9J9N1X2K4N5ZJ10L1N5F2N2H2A475、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（ ）。A.8B.8.42C.9D.9.56【答案】 BCH1X7J7G7Y1N4J1HS9U10C8H4S5O6U6ZV8N6K1F4M7N10A276、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和

40、水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCC4G7E10K6B10I8F10HS2T1S9F4D8H4S1ZW1X5F1S1Z9T9V577、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.44B.8.34C.8.52D.8.24【答案】 DCM5M9H5H6J4C4T10HN4S1C9S4N8B10C8ZV2D2L4N7S1V8V478、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C

41、.收支情况D.年龄【答案】 CCH7H5X2W2Z10S2G9HI5W10K1X6C9O4O10ZA3J5A6R1W3Z7J179、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCO9Q10E5S7K3T5J7HS7H10U8G8K7P9H7ZI9O7S3N6H10O4D280、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本

42、利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 ACI4Q5Y1R6J6O8W5HQ10P6Q4P8N8T1L6ZB6F6O10C8O9H6G781、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCN7G5R1X4T8J3T6HZ4R2U8S10M7C9G3ZV2R1A7T10B3M2N582、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1

43、年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCM7F1V7K9F5T10U10HJ9I4Q4O3G10A1H6ZG9N5E9A7E3I8L283、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCP8I1W7V9O7M10W7HL2Z3F9J8G4D8A3ZU8S1O10Z4W10V1D784、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（

44、）。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 BCU10M2B6B4Z2A3J1HS3J8H8J1S2B6N8ZZ9R4P7H8D8K7I385、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】

45、DCY8A8C4I4Z8B10O1HC4G8O8K3Z9V7X6ZA8F4L5L3B9I8Z886、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACT2V10D4D8J1Y2N5HD2V5C7S2Y3H4N7ZI6P5R2Y10E4W1P287、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则