2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题(答案精准)(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】 DCG3X7V4K8I8R9K1HC7K2G9V8K1Y10A9ZA9E8R5T2H9S3X92、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】 DCE5S10R7I9H7Y3O5HS3V1C2W

2、5J4Q1F2ZJ1N3J1Q1O1Y4N103、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A.125B.62.5C.50D.200【答案】 CCY9K3S5Q2X9I8M1HL5W3U3W10J10M6H5ZD8E9G8I7E10L5H14、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活

3、动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCI10F4L8W3E7R9O3HA10L8N3W4K5S4K2ZX1R2G7A2A8C10C105、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACF5E1A8Q9V10X7B6HL2J10T7E5R1P3Y1ZG9D3N6F3X5U3Q96、金融资产管理公司创

4、新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCS7C7K10E9T10M1K6HC2Q6T3K4D10F4E9ZY2Z7T9S7B1D4F47、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区

5、管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCF6K7S2J4W2I3N8HD8P5G5M1N7D10Y9ZJ7L4I5K9N2M1Q78、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCD2K8H1B7A5N4P5HV6C6N10F1Y5R5P8ZE5H2P8C6Y4F8V29、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 ACK4I9P9K10Z8P4T3HR8A7E1S5G3B8O10ZL7T6

6、Y6P10H1P6B110、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCT8A5H9A9U1L2R9HR8S6F2B1F9S6F5ZV3G1I2H2Q3A10P711、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【答案】 BCE9U6L4O2C5A5U4HF10M2V

7、1P4J10L8U7ZQ9S3K6K3K4E1A812、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACJ10B9X1Y6U2X8R8HE2F1B2C9A9R9J10ZX1X8C2E7V4O10T413、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCF2C2N5B2J10B10K5HH8T7D

8、7K4B1D4L8ZN2I6T5P7K6L8Y914、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACF8R1U2E9D5S7Q8HK6Z1G3Z5C2D6Q3ZS8Y3P6H6Y5N5C315、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCQ6M3Q1O5Z3N5O7HC6R4S1

9、0Z6U4W9M9ZV9P1M5H9A2R3V416、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCL8W7U7H4P2O9T5HK9H8Y3N2O3M10T5ZJ2C2P2A4F5P7Y617、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCP6M1P9L2I10V4E5HL8B3T1L6P8G4E7ZD4B6T4V1H3Q5L318、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。A.商业银

10、行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 ACD4G4X7V6W10G2A5HI4X10A6P3L5W8Q3ZP5H5Y3G2S1H4J1019、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收

11、D.间接托收【答案】 DCI8Y1C4O6J6U7U7HJ5Q5J4S10H7K7L2ZL6N1Y9O8O10V4D520、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCZ6E1H8A2G7D10O10HN4E5V3A7C9Z3E5ZM7J5W1Z8Z4R7S1021、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。A.银行承兑汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票【答案】 BCL10I3H6R2J8G9S2HY2Z2A6N6

12、A1D4X4ZF10U9B7K7Z2K6L322、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是( )。A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】 DCC3E7S5N6V9F6Y7HU1R5A4X1K3J6Y1ZN7M7W3K3Q9X4F723、（2018年真题）商业银行违反

13、审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（ ）。A.处30万元罚款B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C.吊销金融许可证D.责令停业整顿【答案】 BCA8N2X8B3P6O9R1HM3I1C2Q5M1V3H1ZB4E10Y2M5N5M3G724、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCU2P5G4H10W6P7L10HA3L9T8T5W1N7B2ZY10C6M1T1L10W9Y325、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资

14、本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCB4V2R6X3Z9J3N7HW2V10Z8K6B1O7B6ZR1E4I3A9S5A9P826、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACL2B3S10N7J1P3E4HB3U2H9C6V6I2G9ZR10K7W2K3C

15、2M9C327、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACV7V5U6Y10T1B4D9HY9F7G9U9S9O8B5ZC3I6D8A4J5J5Q528、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】 CCZ2O10D3Q10K7T8C7HA7B4W6Q5B8E10H10ZK7Y8L1U3R8V1Y529、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】

16、 CCH8X9F6X2E3E3D3HT4K6U2C2G4W10A5ZF10I9P10J7B9A10G630、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCQ4W2T7L3Y7R1Y5HD6A4P6Q5T8U10R2ZC6E10S3X10Z3K9E1031、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACS1K3N8C9H4X5X7HI2

17、F6W6M1A9P3I5ZX5S8L5F7P5B3S832、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCK7K6V2C8O9I6E1HB6H10L8M6Q8W4S5ZY3F9Y4J6F7N7Z733、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】

18、 BCD2T1O5C5X2D7Z4HH2F1W1Q6P3M8T3ZM6L10J9O10Y8Z7G534、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 CCU10U10Z1Z9A9P1U8HM8V5U3V6I2H2D1ZZ5N6Y6W4K1B10R735、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACX8F

19、1Y1N3C3V5G6HE9K3F4F3Q4R8Q4ZS3Z9E7C2J1M7E136、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCD9M8F7I7I2K7B5HQ3D2W6E2C7W5N2ZH2U3O5F3U7M8L337、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACR6H5G5R2J9M4H9HN10W3P5B9U5Y2G1ZC5F2L7Z4A5V10C1038、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是(

20、)。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCF1F6R4E1Y7U10B6HV9Z6O6X9K1B4L7ZP9O9Z8K10G4V9Q739、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良

21、好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCZ1E2H10K3Y5O4K9HY5J10X7Y9G2V10Z9ZX10F6B8I4S4O6K340、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 ACF3A9V2M3P5V5R8HX6V6C9N10R9T6J6ZE8P7R6A9I4J4J241、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险

22、有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益【答案】 CCM6I3Y7V3J6K5Z2HS7M6Y5E9W3V9D2ZG9C9S2R8P6B8J342、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。A.金融工具具有流动性的特点B.金融工具具有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】 DCJ10Q2T5Z8G4J9U4HS5R2C1D9T1N4Z10ZY9D3I9S10K9E5V1043、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BC

23、A1I1E9C6W5H6B8HX10C6E6Z5W10E10X3ZS1W4T7Y2P8M6F544、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCI8L3R9X1J8Y5K4HC6W8C6D3T7F4Q4ZP7N6G4D9Y8S2A845、（2017年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（ ）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买

24、入返售【答案】 BCC3Z1J8K8O8L4Y2HG6Y4E2W8D9F10D5ZJ4J2E9A10E6P8E246、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCN10W5X7S3Z10K2F9HN9Z4R4U2I2R6H10ZE2C4B1K9G1M10B147、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 DCG2U2X6Z5D1I2E4HY9U3S6L2G5A8Q9ZZ9F3S10F1P10M4I448、李玉

25、向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( )A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止【答案】 CCP3P2Y2P7I7E3T5HM6V2I4C1Q2F5V9ZY1N9F8V5U9A2R949、企业债券在我国很大程度上体现了( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCB4A2O8D4D4P9N7HU6M4B9E4U8Y8A10ZL6P8V10R1

26、P4O8R250、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCI7A6Q8O7E5B5O5HU3Q6L10A6G7J1Y2ZN4W8V6P9O7R1W351、（ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCM10O4P1B9B2V9Y4HB1K4G3D3E2W3O9ZC2Q5U7G7N9L2Q352、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.

27、以上均是【答案】 DCY10T6F4K7O9G10F7HL4A5M1Y7T5F2B10ZM2H2Q5M3K8V10C1053、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】 DCT7G5D1W8H4C5W5HP7H9L7X4C2G10D1ZH10F9G10P4O10K7W654、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱

28、顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 CCS10E1D7U10M10I6P8HD8R8T2W7F8S1U7ZE8T1X7L8N7N8N1055、（2018年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行），本机构发生挤兑事件的，商业银行（ ）。A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B.及时对本机构信用评级大幅下调C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】

29、DCS2X5Q3H10G5H8N4HM4Q1Z8L8W6D10Y4ZJ8I1J1Z4W3M4E256、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACT4I1Y2Q3N8M7P3HZ10V4O8E4Y5K8L6ZH5M3I6Y10F3T1P757、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险

30、C.市场风险D.战略风险【答案】 BCH10H5Y2E1Y1S3T3HE7W1R4D4H2P3B4ZZ9S4F4B7X7V3E758、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】 DCR8R6N3M8N7N1C10HJ6K10H8Z1N1I5N9ZH7H3R6M8Z4V4T1059、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCC2Q2Y9P5Z8L1M4HR

31、10F4Z4L5L7O1R6ZK6M4B8T7T9X2Q660、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCV3X7F7U4C7L6F9HC9N8F3T5V4F1C6ZM6C10L5I10T3Q3M261、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CCM4Z3X9I9G5A4H3HM2I9C3D6T8Q1C2ZG10S7Q8N9B2O7O162、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金

32、融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACH2S1A1M6V1R5B3HB8W3P9S5N3M6W9ZB2W5J6M1R9B10M763、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCZ2O4A9Z3B2U5K5HQ10K7L4U4M6L4N3ZF7M2F1D5Y10O7F564、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D

33、.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCA3I2H7I5S6J2B3HX10U7R6W4R5Q10N4ZK8U8A5J7H10C9X565、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACT8Z4K5J3J9W10K8HF4J8W6W4C5S9K1ZI2C9T7D9H8F9P966、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCW7N3H7H1U8H10B4HY3S7F5M10J3H3K2ZY2A6H2Y4Z5Z4F

34、367、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCP7C4B5F4G1V1X6HM1X3O1Y3A4C2X5ZW10K10T9H2J1I7H268、下列关于互联网

35、支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCP6G5R8B7O3J1T9HN4Q8D10G10Q9H9H2ZF8G9F4L9V8O4H1069、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 ACY

36、3B8A4Z2G8G5Z10HH5E9T3T3A9E2S10ZT1M7O6J4K1R9Q170、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCI7L1C6B8U7V10F4HX2D7D1P3J2V8L8ZY6N10R7Q5F7F10R271、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCE8S9N6N4Y7S10J9HR2W10J8N6H6F6J6ZS6H3I5I3M10Y1Q472、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之

37、间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCT7Y5K6N7R4U6P1HX1F5O7Z7D5U4O1ZW7Z1H1E10I8A2V773、不良资产定价应关注定价的( )、实现的成本和时间。A.可实现性B.永久性C.可持续性D.短暂性【答案】 ACQ3M8Y3E9F7V10F7HF3A6M2E4Y5S5E4ZE3J3M9F3C10N1F474、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定

38、款项收付事宜的业务是( )。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 DCJ3G10P5D1N7B8P1HM9G10X1J5W1N6Z9ZS5W4C6X8T5T3H1075、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCY5R4P3E3Q5Q9K6HW2P5G6L6H2V1O8ZH3C1W4H10Y6N2A476、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A

39、.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCB3Q1O8O1Y10U4M2HU1F9P8P6Q7T10K9ZN8L6J4O4Z1O5R277、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】 DCF4N1G2N9W1G9Y6HW10F9O10Z7S6F6Z4ZD8O7G3R6P3V3K778、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部( )年下发了（不良金融资产处置尽职指引，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】 BCK3

40、T9A9F2N1X1R5HF7A2S4G9N5U6X10ZE9A10O5Y9O5E3X979、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCH1B6Y9W1H7D7G6HP8Z9B3B3P7X8M3ZA9A8D10W10Y8N9L180、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】 DCG8B6A2A6A6V10C8HL8E3G6M1Z5E10V6ZC7X3K5R2B9R

41、7A481、下列（ ）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCL5O3M2C8V6O7F1HK1Q1Q7Z7O4G3G1ZV9Q2A7V10W5I10S282、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（ ）。A.舆情信息谈判B.加强合同管理C.加强期限管理D.加强还款管理【答案】 ACO1S4Z7W2L4G8L8HE7V3B9V9P2G10E3ZC1S5S9G8E4Z5U683、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】

42、 CCD1D9H8A10V8D9U1HJ7J4M8M8C10A7Z1ZJ7D5W2Y5X6T1U784、（），中国银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 ACN8Y5Y7L5M4Q8R10HD4X4O8C2M5N5F5ZL3A5M8W10H8J3B985、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCP5Q5R6X3E2V5Z7HC9B2M8U5A4I9N7ZE9R10Y5Z8B7V4O786、（2018年真题）商业银行为降低

43、个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】 BCN6E7R8B10O6H4X4HQ8B7K9B8S1B8E1ZH5E8C10M10Y7J7C1087、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】

44、 CCD5J1H10V2H4J6R2HI3S1M5N1C10T1Q10ZH5C2Q7P4P5B10W588、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCQ3S2S3L4U7K4S7HW6X2

45、G6T6Q4Y6G2ZO2V3J10J4P1H2K289、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACE8V5T2K6Z9Q6Q9HV3W5F4Q9Z10Z8S2ZG9B4V4Y8F6T6F690、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACH1S8D2T3L4N2J8HL7H3M3N9S2V9S3ZL10W6F6Z7B8E7B891、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介